Ganó dinero en su cuenta de corretaje? Esto es lo que necesita saber sobre sus impuestos

Si está sentado sobre las ganancias de vendiendo inversiones, lea esto cuidadosamente.

Puntos clave

• Invertir dinero que no necesita para uso inmediato es una buena manera de aumentar la riqueza.
• Vender acciones con ganancias puede ayudar a las implicaciones fiscales, y es importante saber qué ingresos reportar.

El dinero que ha ahorrado para gastos de emergencia debe guardarse en una cuenta de ahorros. Pero para el dinero que no necesita para emergencias y que no espera usar durante muchos años, una cuenta de corretaje es un gran hogar.

La ventaja de invertir su dinero en una cuenta de corretaje es tener la oportunidad de convertirlo en una suma mucho mayor con el tiempo. Y si bien existen riesgos, los rendimientos que ofrece su cuenta de corretaje bien podrían superar el interés que recibe en su cuenta de ahorros.

Si ganó dinero en su cuenta de corretaje el año pasado, podría tener un impacto en su declaración de impuestos de 2021, que deberá presentar antes de la fecha límite de presentación del 18 de abril de este año. Esto es lo que necesita saber.

Puede que le deba algo de dinero al IRS, o no

Puede ser que el valor del saldo de su cuenta de corretaje haya aumentado en 2021 porque agregó dinero e inversiones a su cuenta, o porque sus inversiones ganaron valor. Si su cartera ganó valor pero en realidad no vendió ninguna acción, entonces no le deberá dinero al IRS. Más bien, solo debe pagar los impuestos del IRS sobre las ganancias de capital, que se activan cuando vende un activo como una acción o un bono por un precio más alto que el que pagó por él.

Digamos que el saldo de su cuenta de corretaje era de $3000 a principios de 2021, y no hizo nada durante el año más que sentarse y verlo crecer. Si, a fines de 2021, su saldo era de $3200, debido únicamente a la revalorización del capital y no a la venta de acciones, eso no genera ninguna obligación fiscal para usted.

Por otro lado, si vendió 10 acciones de una acción que compró a $50 cada una a $70 cada una, obtendrá una ganancia de $20 por acción o una ganancia total de $200 . Esa ganancia de $200 es algo que deberá informar al IRS y posiblemente pagar impuestos.

Cómo saber qué ingresos de corretaje reportar

No son solo las ganancias de capital lo que debe informar al IRS. También deberá informar al IRS si obtuvo ingresos en forma de pago de intereses o dividendos.

Afortunadamente, su cuenta de corretaje debería facilitarle la transmisión de esa información, así como información sobre ganancias de capital. Esto se debe a que las casas de bolsa están obligadas a proporcionar a los titulares de cuentas formularios de impuestos que afecten a todas estas áreas. Estos son algunos formularios específicos que debe buscar, ya sea por correo postal, por correo electrónico o iniciando sesión en su cuenta:

• Formulario 1099-B , que utilizará para declarar ganancias de capital
• Formulario 1099-INT, que usará para informar los ingresos por intereses de los bonos (también puede recibir este formulario de su banco para informar los intereses ganados en una cuenta de ahorros o CD)
• Desde 1099-DIV , que usará para reportar dividendos

Dicho todo esto, no hay necesidad de preocuparse por la información que necesita dar al IRS, porque su cuenta de corretaje debería empaquetarla ordenadamente para usted. Es una simple cuestión de copiar los detalles correctos en su declaración de impuestos.

Dicho esto, si está buscando una cantidad sustancial de ganancias de capital, es posible que desee consultar a un profesional de impuestos antes de presentar su declaración. También debe saber que si vendió activos con pérdidas el año pasado, es posible que pueda usar esa pérdida para compensar sus ganancias, así que no asuma que le escribirá un cheque enorme al IRS.