5 cosas que probablemente no sepas sobre tu propio banco

¿Cuánto sabe realmente sobre las políticas de la empresa a la que le ha confiado su dinero?

Pensamos en los bancos como la salvaguarda de nuestro dinero y una mano amiga a la que acudir cuando necesitamos financiar una compra importante. Pero no se puede olvidar que los bancos son negocios ante todo y su resultado final siempre será su mayor preocupación. Y aunque no pueden mentir o robar abiertamente, muchos bancos a menudo no mencionan algunos de sus términos, especialmente aquellos que pueden presentarlos de manera negativa. Aquí hay cinco de ellos que probablemente no conocías.

1. Es posible que su cuenta gratuita no sea realmente gratuita

Muchas cuentas corrientes no cobran tarifas mensuales, siempre que cumpla con ciertos criterios. Pero si no lo hace, sacarán dinero de su cuenta en silencio todos los meses. Hay varias maneras de renunciar a estas tarifas. Es posible que deba mantener un cierto saldo diario o mensual promedio, hacer una cierta cantidad de depósitos directos en la cuenta cada mes o cambiar a estados de cuenta electrónicos. Pero para hacer cualquiera de ellos, debe ser consciente de lo que se le está cobrando.

Cuando abra su cuenta, su banco debe darle una lista de todas las tarifas asociadas, junto con los requisitos que debe cumplir para que no se le aplique la tarifa mensual. Revíselos y compárelos con las tarifas y tasas de interés que cobran otros bancos para decidir cuál ofrece el mejor valor.

2. No siempre eres libre de usar tu dinero como quieras

Me encontré con este problema hace unos meses cuando necesitaba $600 en efectivo. Fui a mi banco e intenté retirar los fondos solo para que me dijeran que tenía un límite máximo diario de retiro de efectivo de $500 por día. Afirmaron que era para mi protección, pero también es un inconveniente, porque ahora tengo que planificar con anticipación si alguna vez vuelvo a estar en esa situación.

Algunos bancos también pueden limitar cuánto puede cargar a una tarjeta de débito por día, pero estos límites suelen rondar los miles de dólares, por lo que es poco probable que tenga un problema. La ley federal lo limita a seis retiros o transferencias de cuentas de ahorro por ciclo de estado de cuenta, por lo que si excede este límite, podría pagar una tarifa de retiro excesiva.

3. Todavía puede cobrarle cargos por sobregiro incluso si opta por no participar

Los cargos por sobregiro no son tan comunes como antes. Los bancos solían inscribir automáticamente a sus clientes en la protección contra sobregiros para que pudieran realizar sus compras incluso sin fondos suficientes en su cuenta. El problema era que pagarían una tarifa de $ 30- $ 35 cada vez que sobregiraran su cuenta. Esta práctica se salió tanto de control que en 2010, el gobierno aprobó una ley que exige a los bancos que dejen de inscribir automáticamente a los clientes en la protección contra sobregiros. Ahora, si intenta gastar dinero que no tiene, la transacción simplemente será rechazada a menos que opte por el programa de protección contra sobregiros.

Esta ley ha ayudado a frenar parte del problema, pero no lo ha eliminado por completo. Incluso si no ha optado por la protección contra sobregiros, su banco aún puede cobrarle tarifas de sobregiro por los cheques que ha escrito, pagos en línea o retiros recurrentes de cuentas bancarias. Dado que cada vez se pagan más y más facturas en línea en estos días, esto todavía deja a los bancos con muchas oportunidades para cobrarle tarifas adicionales. Puede evitarlos presupuestando mejor o vinculando su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Este último le indicará al banco que retire dinero de su cuenta de ahorros si lo que hay en su cuenta corriente no es suficiente, pero también puede haber una pequeña tarifa asociada con esto.

4. Es posible que pueda negociar tarifas

¿Recuerdas que dije que un banco es ante todo un negocio? Bueno, las empresas no sobreviven por mucho tiempo si no mantienen contentos a sus clientes. Eso significa que muchos bancos están dispuestos a negociar algunas de sus tarifas si llama y se queja. Pero, depende de tu situación y de cómo la manejes. Es poco probable que avance mucho si es grosero y sobregira su cuenta de forma crónica. Pero si se trata de una infracción por primera vez y eres educado, el banco probablemente será más complaciente.

Lo mejor es visitar el banco en persona si puede, o contactarlos por teléfono. No intentes negociar por correo electrónico. Resalte su lealtad al banco y explique por qué cree que se debe renunciar a la tarifa. Si cree que el banco le cobró la tarifa por error, indique por qué cree que fue un error. Sea cortés y amable, pero no tenga miedo de señalar que hay muchos otros bancos a los que podría llevar su negocio.

5. Podría compartir su información personal con terceros

Aunque la privacidad es un gran problema hoy en día, es posible que no se dé cuenta de que su banco vecino podría estar vendiendo su información personal o datos sobre sus hábitos de gasto a sus afiliados o terceros. La Ley Gramm-Leach-Bliley de 1999 intentó imponer limitaciones sobre lo que las instituciones financieras pueden hacer con su información personal, y lo hace. exigir a todos los bancos que ofrezcan a los clientes la opción de optar por no participar, pero esto no ha detenido esta práctica.

Los bancos no anuncian fácilmente cómo darse de baja porque ganan más dinero cuando pueden vender sus datos. E incluso si opta por no participar, es difícil saber si el banco realmente cumple su palabra. Si esto le preocupa, hable con su banco sobre cómo está utilizando su información personal y vea si puede optar por no participar.

Los bancos no publicitan ninguna de estas cosas, pero aún así es importante que los consumidores las conozcan. Comprender los hechos anteriores puede ayudarlo a evitar costosas tarifas e inconvenientes que podrían afectar su capacidad para administrar su propio dinero.