Acciones de dividendos:10 ventajas y desventajas para los inversores

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Las acciones de dividendos son un excelente vehículo de inversión para quienes desean ganar dinero.

Proporcionan una manera fácil de diversificar su cartera y ofrecen ingresos regulares y predecibles.

Sin embargo, también existen algunos inconvenientes importantes que debes tener en cuenta antes de invertir en acciones con dividendos.

En esta publicación, cubro 10 pros y contras de las acciones con dividendos para que puedas decidir si es la mejor opción para tus necesidades o no.

5 ventajas de las acciones con dividendos

Hay muchos beneficios al invertir en acciones con dividendos.

Estos son los más importantes en los que debe centrarse.

#1. Flujo de ingresos adicional

Uno de los mayores beneficios de la inversión en dividendos es un flujo adicional de ingresos.

En la mayoría de los casos, recibirás dividendos en efectivo cada trimestre de una empresa.

Digo la mayoría de los casos porque hay unas cuantas acciones que pagan dividendos regulares en un calendario diferente.

Esta es una gran ventaja para los inversores en acciones de dividendos, especialmente para los jubilados que desean generar suficientes ingresos pasivos para ayudar a cubrir sus gastos.

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Dependiendo de cuánto dinero haya invertido en acciones que pagan dividendos, es posible que pueda retirar menos dinero de su cartera como resultado, lo que le permitirá vivir más cómodamente o más tiempo con sus inversiones.

Finalmente, si puede, es posible que pueda invertir en una variedad de acciones que paguen dividendos para que cada mes le paguen un dividendo.

Tener un ingreso mensual en lugar de un ingreso trimestral le facilitará mucho la elaboración de presupuestos.

#2. Aumenta la tasa de rendimiento general

Otra de las ventajas de las acciones con dividendos también puede suponer un impulso a tus rentabilidades.

Si una acción gana un 5 % anual y tiene una rentabilidad por dividendo del 3 %, básicamente estás obteniendo un rendimiento del 8 % sobre esta inversión, suponiendo que paguen un dividendo constante.

Esto puede permitirle invertir en activos de menor riesgo y aun así obtener un rendimiento competitivo.

En caso de que sea joven o no necesite el efectivo de las empresas que pagan dividendos, puede optar por reinvertir este dinero.

Al utilizar las reinversiones de dividendos para comprar más acciones, aumenta su crecimiento.

Las nuevas acciones que compras no solo aumentan su valor, sino que, como posees acciones adicionales, obtienes un mayor pago de dividendos.

Al principio, cuando no tienes mucho dinero invertido, tus dividendos reinvertidos no suman mucho dinero.

Pero con el tiempo, a medida que aumenta el valor de su cartera, puede ganar cientos de dólares en dividendos.

Si continúa reinvirtiendo, verá grandes aumentos en el valor de sus inversiones.

#3. Tratamiento fiscal preferencial

Los dividendos están gravados a tipos preferenciales.

En lugar de tributar como ingreso ordinario, como los intereses de los bonos, los dividendos se gravan a una tasa más baja.

Esta es una ventaja fiscal importante, ya que conserva una mayor parte de su dinero en lugar de pagar impuestos con él.

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Y dependiendo de su situación financiera, el impuesto que paga sobre los dividendos también podría ser menor que el impuesto a las ganancias de capital que paga cuando vende inversiones.

#4. Aumentar la tasa de pago de dividendos

Otra ventaja de las acciones con dividendos es que tienden a aumentar sus dividendos anualmente.

Si bien no verá un aumento del 10%, es posible que vea un 2%, lo que le ayudará a mantenerse por delante de la inflación.

Con el tiempo, esto puede ayudarle a obtener un mayor rendimiento general de su dinero.

#5. Menor volatilidad

Las acciones que pagan dividendos tienden a ser empresas de gran capitalización que tienen ganancias y crecimiento estables.

En muchos casos, se les conoce como acciones de primera línea.

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Como resultado, los precios de sus acciones no oscilan violentamente con las fluctuaciones del mercado como otras acciones de crecimiento.

Debido a esto, puede reducir la volatilidad general de su cartera de inversiones invirtiendo en blue chips.

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5 desventajas de las acciones con dividendos

Si bien las acciones con dividendos tienen muchos beneficios, también tienen desventajas.

Estas son las mayores desventajas de la inversión en dividendos.

#1. Falta de diversificación

Aunque muchas empresas grandes tienden a pagar dividendos, para obtener un pago mayor o competitivo es necesario prestar atención a determinadas clases de activos.

Por ejemplo, una industria madura como la de los bancos y las empresas de servicios públicos tiende a pagar dividendos más altos.

Pero si invierte en 3 o 4 acciones bancarias o en 3 o 4 acciones de servicios públicos, no está realmente diversificando sus inversiones.

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Y usted se está poniendo en riesgo si algo sucede en esa industria.

Este riesgo sectorial podría destruir su cartera rápidamente.

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Piense en 2008.

Si bien el mercado de valores en general se desplomó, si uno invertía principalmente en acciones bancarias para obtener dividendos, quedaba aplastado.

Si decide seguir una estrategia de inversión de dividendos, asegúrese de estar bien diversificado en muchas industrias.

#2. Ineficiencia fiscal

Uno de los mayores inconvenientes de la inversión en dividendos es que es ineficiente desde el punto de vista fiscal en comparación con la inversión en empresas que no pagan dividendos.

Esto se debe a que tienes que pagar impuestos sobre los dividendos que recibes, independientemente de si los reinviertes o no.

Si no obtuvo dividendos, no tendría que pagar este impuesto adicional.

Otro factor que complica esto son los dividendos calificados y los dividendos ordinarios.

Los dividendos calificados son dividendos que cumplen con requisitos especiales establecidos por el IRS para ser gravados a una tasa impositiva más baja sobre las ganancias de capital a largo plazo.

Los dividendos ordinarios son dividendos que no cumplen con estos requisitos especiales.

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Como resultado, se les aplica el impuesto sobre la renta habitual.

Entonces, si se encuentra en la categoría impositiva del 22 %, su dividendo estará sujeto a impuestos del 22 %.

Para evitar la ineficiencia fiscal de los dividendos, puede optar por mantenerlos en su plan de jubilación, donde tendrán impuestos diferidos.

#3. Riesgo de inversión

Podría decirse que el mayor riesgo de invertir en acciones con dividendos es el riesgo de inversión.

Lo que esto significa es que es posible que necesites los ingresos por dividendos cuando te jubiles.

Si las tasas de interés son bajas, los rendimientos de los bonos también lo serán.

Como resultado, es posible que no le proporcionen suficientes ingresos regulares.

Entonces, en lugar de seguir su modelo de asignación de activos basado en su tolerancia al riesgo, invierte más dinero en acciones para aumentar sus ingresos por inversiones.

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Si bien esto resuelve el problema de aumentar sus ingresos, también aumenta su cartera a un nivel de riesgo con el que no se siente cómodo.

Como resultado, si el mercado de valores comienza a volverse volátil, es posible que pierda más dinero del que desea.

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Esto no sólo significa que sus inversiones valen menos, sino que ahora será más difícil generar los ingresos que necesita.

Es muy posible que necesites invertir más dinero en acciones que paguen dividendos, lo que significa asumir más riesgos, como resultado

La conclusión es que no se centre en el corto plazo, que son los ingresos por dividendos, e ignore los riesgos a largo plazo.

Intente ver si hay otras formas de aumentar sus ingresos.

Tal vez podrías considerar bonos protegidos contra la inflación o inversiones alternativas.

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O quizás tengas que revisar tu presupuesto, recortar costos y limitar el gasto mientras las tasas de interés sean bajas.

#4. Cambios en el pago de dividendos

Si bien la mayoría de las empresas quieren realizar pagos de dividendos regulares, la realidad es que a veces no pueden.

Este es un factor de riesgo importante que debes tener en cuenta.

Por ejemplo, una acción que paga un saludable dividendo anual del 5% podría atravesar tiempos financieros difíciles.

Para sobrevivir, es posible que tengan que suspender el dividendo.

Podrías pensar que esto sólo te hace daño, pero estarías equivocado.

Muchos de los inversores que poseen estas acciones lo hacen por las ganancias por dividendos.

Ahora que eso ya no existe, necesitan conseguir esos ingresos en otra parte.

Esto significa que venden las acciones.

Lo más probable es que usted no sea el único inversor en dividendos que venderá.

Debido a que de repente hay una mayor oferta de vendedores y no una gran demanda de las acciones, el precio de las acciones cae.

No es raro que una acción caiga un 10% o más cuando anuncian la interrupción de su dividendo.

Comprenda que esto no es un evento común, pero sucede.

Debido a esto, debe investigar las empresas en las que planea invertir y no centrarse solo en el rendimiento del dividendo anual.

Asegúrese de que tengan un historial sólido de pago de dividendos.

Por ejemplo, mire la lista de aristócratas de dividendos.

Se trata de empresas que tienen un largo historial de pago de dividendos y usted puede invertir en ellas sabiendo que hay muy pocas posibilidades de que reduzcan o suspendan el pago de dividendos.

#5. Crecimiento limitado

Las acciones que pagan dividendos son empresas maduras y, como resultado, tienen un potencial de crecimiento futuro limitado.

Al mismo tiempo, los dividendos que pagan también tienen un límite de crecimiento.

En cualquier año determinado, es posible que observe una tasa de rendimiento de un solo dígito medio.

Si invirtiera en acciones de pequeña capitalización, acciones de mercados emergentes o incluso acciones de crecimiento de gran capitalización, es muy probable que pueda lograr mayores tasas de crecimiento de su dinero.

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Por lo tanto, si es un inversor más joven, es posible que desee poner una mayor concentración de acciones de crecimiento en su cartera.

Esto no quiere decir que debas evitar las acciones con dividendos, solo que no debes convertirlas en la principal clase de activo de tus tenencias.

En su lugar, tenga una combinación saludable de acciones que produzcan dividendos y acciones que no paguen dividendos.

Pensamientos finales

Existen los pros y los contras de las acciones con dividendos que usted necesita conocer.

Al fin y al cabo, los dividendos son una excelente manera de aumentar su rentabilidad general.

Pero no puedes permitir que los dividendos sean tu único objetivo.

Debe asegurarse de tener una cartera diversificada que tenga un nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.

De lo contrario, corre el riesgo de correr riesgos con su inversión, y estas oportunidades podrían descarrilar sus objetivos financieros más rápido de lo que cree.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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