Revisión de Credit Karma para 2022

Hoy en día, hay muchos sitios web que ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Ya sea que esté trabajando para reparar su crédito o preparándose para solicitar un préstamo, conocer sus puntajes de crédito puede ser beneficioso.

Credit Karma ofrece a sus miembros actualizaciones gratuitas de puntaje de crédito, servicios de monitoreo de crédito y asesoramiento personalizado sobre cómo mejorar su puntaje de crédito. Actualmente es uno de los sitios de "puntaje de crédito gratuito" más populares en Internet.

Entonces, ¿cómo se compara con otros sitios? ¿Y la información es verdaderamente fiable? Profundizamos para descubrir con precisión qué aportan y si vale la pena tomarse el tiempo para registrarse. Siga leyendo para conocer nuestra revisión completa de Credit Karma.

¿Cómo funciona Credit Karma?

A diferencia de otros sitios, nunca tiene que ingresar la información de su tarjeta de crédito en Credit Karma, por lo que no tiene que preocuparse por cargos ocultos, tarifas o períodos de prueba que terminan repentinamente.

Cómo configurar Credit Karma

Comenzar con Credit Karma es súper fácil y solo le tomará unos minutos estar listo y funcionando. Al registrarse, debe proporcionar su nombre, número de seguro social, dirección y algunos datos personales relacionados con las finanzas. Sin embargo, no tiene que preocuparse de que alguien robe su información personal.

Credit Karma ofrece varias medidas de seguridad, incluido el cifrado de 128 bits para mantener sus datos seguros cuando se transmiten. La empresa también declara explícitamente que no venderá sus datos a terceros.

Puede configurar la autenticación de dos factores para solicitar un código cada vez que inicie sesión desde un dispositivo diferente. Después de iniciar sesión, accederá a su panel de Credit Karma, donde verá su resumen de crédito en la parte superior del panel. El tablero incluye:

• Calificaciones crediticias de Equifax y TransUnion representar sus puntajes de crédito de dos de las tres principales agencias de crédito; Equifax y TransUnion. Si bien no son sus puntajes FICO ya que Credit Karma usa VantageScore, le brindan un rango en el que se ubicaría su puntaje FICO. También puede acceder a los diferentes tipos de información que recibe cada agencia para determinar su puntuación.
• Factores que afectan su puntaje: Su puntaje de crédito está determinado por varios factores, que incluyen consultas de crédito, cobros, quiebras, índice de utilización de crédito, historial de pagos y morosidad informada. También puede ver cualquier discrepancia entre la información reportada a Equifax y TransUnion, lo que podría afectar su puntaje general.

También hay secciones, funciones y pestañas adicionales con toneladas de información financiera útil sobre crédito, préstamos y ahorros.

¿Es seguro Credit Karma?

Credit Karma se enorgullece de mantener segura su información personal, y parte de su éxito al hacerlo es que no solicitan tanto.

Como se mencionó anteriormente, no solicitan un número de tarjeta de crédito y solo tiene que ingresar los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social para comenzar. Además, incluso esa información no se almacena de forma permanente, por lo que no hay riesgo de que alguien piratee y robe parte de su número de seguro social.

Credit Karma no vende ni alquila su información a terceros, incluida su información de contacto y su información crediticia. Además, su información está segura en el sitio web porque utilizan servicios de encriptación para proteger a los usuarios en línea.

Quejas de karma de crédito

La calificación BBB de Credit Karma es actualmente B+ en parte debido a las más de 330 quejas presentadas en los últimos tres años. Sin embargo, con más de 100 millones de miembros, eso es una gota en el océano y la compañía trabaja para resolver todas las quejas.

El Better Business Bureau también cita un tiempo de respuesta lento a las quejas como parte de la razón detrás de su calificación. Aún así, una B+ es una mejora en los últimos dos años. Demuestra que están tomando medidas claras para mejorar su servicio al cliente.

La FTC también demandó a Credit Karma en 2014 por riesgos de seguridad en su aplicación móvil, pero han abordado esos problemas.

¿Quién dirige Credit Karma?

Credit Karma fue fundada en 2007 por Kenneth Lin, Nichole Mustard y Ryan Marciano y ha crecido hasta convertirse en una empresa multinacional con más de 100 millones de usuarios. En diciembre de 2020, Intuit, que administra TurboTax, finalizó la adquisición de Credit Karma en un acuerdo valorado en $8100 millones, que incluye efectivo y acciones.

Actualmente, Kenneth Lin es el director ejecutivo, Ryan Marciano es el director de tecnología y Mustard es el director de ingresos.

¿Cómo gana dinero Credit Karma?

Credit Karma gana dinero ofreciendo promociones y servicios financieros a sus miembros de empresas asociadas.

Por ejemplo, si solicita una de las "ofertas de tarjetas de crédito personalizadas" utilizando su enlace, recibirán un soborno de esa compañía de tarjetas de crédito. Por lo tanto, si bien puede optar fácilmente por no recibir correos electrónicos al registrarse, seguirá recibiendo ofertas cuando visite el sitio web.

Algunas de las tarjetas de crédito recomendadas que ofrece Credit Karma incluyen:

• Tarjetas de crédito de transferencia de saldo
• Tarjetas de crédito con reembolso
• 0% y tarjetas de crédito de bajo interés
• Tarjetas de crédito de recompensas
• Tarjetas de crédito para viajes
• Tarjetas de crédito de hoteles

Cada tarjeta de crédito recomendada en su lista de "mejores tarjetas de crédito" se basa en su perfil de crédito.

Lo que obtienes con una cuenta de Credit Karma

¿Qué beneficios recibe una vez que está listo para abrir una cuenta?

El sitio web se centra principalmente en desglosar su información crediticia y analizarla para ayudarlo a tomar decisiones financieras y evaluar qué áreas necesitan atención. Una de las características más atractivas para muchos usuarios es su puntuación de crédito gratuita.

Esto es todo lo que obtendrá con su membresía:

• VantageScore 3.0
• Informe de crédito de TransUnion, puntaje de crédito, puntaje de seguro de automóvil
• Informe de crédito y puntaje de crédito de Equifax
• Monitoreo de crédito gratuito
• Tarjeta de informe de crédito para ayudar a identificar áreas débiles en su informe de crédito
• El simulador de puntaje crediticio muestra cómo ciertas acciones podrían potencialmente aumentar o disminuir su puntaje crediticio

Credit Karma muestra toda esta información en paneles fáciles de usar. Por ejemplo, puede ver qué factores afectan su puntaje de crédito. Credit Karma desglosa cada categoría ponderada en el sistema de puntuación para mostrar su calificación en cada una.

Esto le ayuda a saber en qué áreas de sus finanzas debe enfocarse para mejorar su puntaje de crédito. Además, si observa errores o posibles signos de robo de identidad en su informe de crédito, puede tomar medidas disputándolos con las principales agencias de crédito.

Es posible que tenga una calificación "excelente" para la utilización del crédito, pero solo una calificación "regular" para el historial de pagos. Así que sabe que su mayor potencial de crecimiento futuro radica en realizar pagos regulares y puntuales de sus facturas cada mes.

También puede hacer clic en cada categoría para detallar más cómo calculan las diferentes proporciones y qué estadísticas han cambiado desde el mes pasado. También le muestran cómo se compara con otros usuarios de Credit Karma con datos demográficos similares a los suyos.

Es un desglose bastante profundo de todos los factores que influyen en su puntaje de crédito. Esto puede ser muy útil si desea un análisis completo de lo que debe hacer para ayudar a mejorar su puntaje de crédito.

Nuevas funciones de Credit Karma

Dinero no reclamado

Credit Karma ha lanzado recientemente algunas características adicionales para ofrecer a los miembros. El primero se llama Dinero no reclamado. Puede realizar una búsqueda gratuita para ver si califica. Cuando las empresas le deben dinero pero no pueden comunicarse con usted, por ejemplo, están obligadas a entregar ese dinero al estado.

Los miembros de Credit Karma pueden buscar en una base de datos gratuita para ver si tienen dinero pendiente para reclamar al gobierno.

Impuestos de aplicación de efectivo

La segunda característica nueva para miembros es un servicio gratuito de declaración de impuestos llamado Credit Karma Tax. En realidad, fue adquirido por Cash App, pero todavía está disponible a través del sitio web de Credit Karma. Es similar a los servicios de software de TurboTax y H&R Block, con una garantía de reembolso máxima. Además, tanto la declaración federal como la estatal son gratuitas, al igual que cualquier formulario adicional que pueda necesitar.

Crédito Karma Dinero

Credit Karma Money Spend y Credit Karma Money Save son cuentas corrientes y de ahorros 100% gratuitas que vienen sin requisitos de saldo mínimo. Las cuentas tampoco incluyen tarifas de inactividad, tarifas anuales, tarifas de mantenimiento mensuales ni tarifas de retiro.

Puede usar su tarjeta de débito Credit Karma Visa para retiros gratuitos en más de 55,000 cajeros automáticos en la red de cajeros automáticos de Allpoint. Los fondos en su cuenta están asegurados por la FDIC hasta $5 millones. También puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes cuando configura el depósito directo.

Simulador de crédito Credit Karma

Una característica sobresaliente de Credit Karma es su genial simulador de crédito. Esta característica predice cómo las acciones financieras específicas afectarán su puntaje de crédito. Por ejemplo, si planea cerrar una tarjeta de crédito o desea transferir saldos a una nueva tarjeta, puede usar esta herramienta para determinar cómo dicha acción afectará su puntaje de crédito. Algunas de las acciones que puede simular incluyen:

• Abrir una nueva tarjeta de crédito
• Abra una nueva tarjeta de crédito y transfiera sus saldos
• Añadir un nuevo préstamo
• Añadir consultas de crédito
• Pague todos los saldos de tarjetas de crédito
• Aumentar o disminuir los saldos de sus tarjetas de crédito
• Tener un historial crediticio a tiempo

Asistencia móvil

Credit Karma tiene excelentes diseños de UX y UI que ofrecen una experiencia de navegación perfecta en aplicaciones de Android e iOS. Además, puede acceder al Simulador de puntaje crediticio, calculadoras y otros recursos y consejos para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio.

La aplicación Credit Karma ofrece un diseño atractivo y compacto que permite un acceso rápido a su tablero, incluidos sus puntajes e informes crediticios. También tienes acceso a recomendaciones de productos financieros económicos y sugerencias para mejorar tu puntuación.

Además de todas estas características únicas, puede activar alertas y notificaciones automáticas para recibir alertas cada vez que haya cambios en su cuenta o perfil de crédito. Credit Karma también sugiere verificar la última versión de la aplicación para asegurarse de estar actualizado y evitar problemas.

Servicio al Cliente

Si necesita asistencia relacionada con el servicio de Credit Karma, puede hacerlo en línea. Puede comunicarse con ellos a través de su servicio de mensajería segura después de iniciar sesión en su cuenta o enviarles un correo electrónico directamente a través de la dirección de correo electrónico que utiliza cuando inicia sesión.

Credit Karma también tiene un amplio centro de ayuda en línea donde puede obtener respuestas rápidamente después de buscar su pregunta. Desafortunadamente, si desea comunicarse con Credit Karma para disputar su puntaje de crédito, es posible que no lo manejen por usted. En su lugar, es probable que deba comunicarse directamente con la oficina de crédito en cuestión para resolver su problema.

¿Crédito Karma es gratuito?

De hecho, Credit Karma es completamente gratuito, y la compañía afirma que permanecerá así indefinidamente. Esa es una gran noticia para los usuarios, pero aún así es aconsejable tener cuidado al navegar por el sitio web.

Puede ser tentador pedir un préstamo u obtener una nueva tarjeta de crédito que de otro modo no consideraría cuando vea todas las diversas ofertas de financiamiento disponibles para usted.

Quizás sea algo positivo para algunas personas; después de todo, todos necesitan algún tipo de financiación en algún momento de sus vidas. O tal vez su crédito ha mejorado y es elegible para refinanciar un préstamo actual a una mejor tasa de interés y ahorrar mucho dinero en efectivo.

¿Por qué Credit Karma es gratis?

Una queja menor de algunos usuarios es que el tablero tiene muchos anuncios y ofertas de terceros, quizás demasiados para algunos.

Por supuesto, estos anuncios y ofertas generan dinero y pueden brindar a los miembros ventajas como un puntaje de crédito gratuito. Sin embargo, no debe sacar una tarjeta de crédito o un préstamo que no necesita solo porque le ofrecen lo que parece ser una buena oferta.

Debido a que Credit Karma tiene acceso a gran parte de su información personal y financiera, pueden realizar ofertas individualizadas altamente específicas para cada miembro.

Asegúrese de usar su juicio sabiamente antes de comprometerse con cualquier producto que Credit Karma le ofrezca. Pero con suerte, si está usando Credit Karma, ya está decidido a administrar su crédito de manera responsable para que pueda lograr todas sus metas financieras.

¿Qué tan preciso es Credit Karma?

El puntaje de crédito gratuito que recibe de Credit Karma proviene directamente de TransUnion y Equifax, dos de las tres agencias de crédito. No es su puntaje FICO, el modelo de puntaje utilizado por la mayoría de los prestamistas. En la industria crediticia, estos puntajes crediticios se denominan "FAKO".

Si está interesado en obtener sus puntajes FICO de forma gratuita, consulte nuestro artículo 13 tarjetas de crédito que ofrecen puntajes de crédito gratuitos. Algunas compañías de tarjetas de crédito ni siquiera requieren que sea cliente para acceder a su puntaje FICO.

VantageScore

Si bien VantageScore 3.0 fue creado por las tres principales agencias de crédito, todavía no es tan popular como el modelo FICO. Cuando llega el momento de solicitar un préstamo, su puntaje FICO puede ser bastante diferente del puntaje de crédito que ha estado rastreando a través de Credit Karma.

No hay forma de saber qué tan grande puede ser la diferencia; de hecho, los informes de los miembros varían mucho. Algunos usuarios afirman que sus puntajes de crédito de Credit Karma son mucho más bajos que sus FICO. Los lleva a preguntarse si el sitio web informa a propósito puntajes de crédito más bajos para que los clientes regresen.

Otras personas se sienten decepcionadas cuando descubren que su puntaje FICO es más bajo y no califican para tasas de interés tan competitivas como esperaban.

Aún así, otros dicen que sus puntajes de crédito FICO y Credit Karma tenían diferencias insignificantes. Parece que las experiencias personales pueden variar mucho, por lo que es mejor tomar su información personal con cautela.

¿Verificar su puntaje de crédito en karma de crédito lo reduce?

No. Verificar su puntaje de crédito en Credit Karma no daña su puntaje de crédito. Cuando solicita un informe de crédito de Credit Karma, realizan una consulta suave en su informe de crédito, que no se refleja en su informe. Solo solicitar un préstamo u otro crédito nuevo resultará en tirones duros.

¿Debería usar Credit Karma?

Credit Karma es una excelente opción si desea controlar su puntaje de crédito regularmente. Además, es beneficioso cuando desea reparar o desarrollar su puntaje de crédito. Su puntaje crediticio es fundamental para su salud financiera y es esencial saber cómo cambian los puntajes.

A diferencia de otros servicios que cobran entre $ 15 y $ 20 para ver su puntaje de crédito, Credit Karma le permite verificar y rastrear su puntaje de forma gratuita sin necesidad de una prueba gratuita o una tarjeta de crédito.

El uso de Credit Karma no afecta su puntaje porque realiza una consulta suave en su informe de crédito, que no se reflejará en el informe. Sin embargo, la mayoría de los servicios realizarán una consulta exhaustiva en su informe crediticio, lo que probablemente restará algunos puntos a su puntaje crediticio.

¿Qué servicios ofrece Credit Karma?

Credit Karma proporciona puntajes de crédito gratuitos, monitoreo de crédito e información para ayudarlo a tomar el control de su crédito. Lo alerta sobre cambios importantes en sus informes de crédito y ofrece recomendaciones y consejos para ayudarlo a administrar su crédito de manera inteligente y mejorar su puntaje de crédito. Otros servicios útiles que brinda Credit Karma incluyen:

• Un gráfico que muestra su puntaje de crédito a lo largo del tiempo
• Una tarjeta de informe de crédito que muestre cómo la utilización de la deuda y el historial de pagos afectan su puntaje de crédito
• Cómo se compara su puntaje crediticio con el de otros por ingreso, edad y estado
• Herramientas para simular cómo la solicitud de una nueva tarjeta de crédito o el pago de una deuda afecta su puntaje
• Informe de crédito gratuito con actualizaciones semanales

¿Qué buró de crédito utiliza credit karma?

Credit Karma utiliza su información crediticia de TransUnion y Equifax para mostrar su calificación crediticia. Y aunque puede obtener informes crediticios gratuitos de annualcreditreport.com, está limitado a recibir las actualizaciones una vez cada 12 meses. Con Credit Karma, puede acceder a informes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax y obtener actualizaciones semanales.

Sin embargo, no es raro que las puntuaciones sean diferentes. Esto se debe a que no todos sus prestamistas informan su historial de crédito a las tres principales agencias de crédito. En el "Menú de descripción general", en la sección "Detalles de la puntuación", puede alternar entre Equifax y TransUnion para ver los factores que tienen el mayor y el menor efecto en su puntuación de crédito.

Línea de fondo

Usar el servicio de Credit Karma para rastrear y analizar su puntaje de crédito gratuito puede ser de gran ayuda cuando está en el proceso de buscar un préstamo. Solo recuerde que cuando busque un préstamo, siempre debe hablar con varios prestamistas y comparar ofertas antes de elegir uno.

Si no está seguro de qué tan preciso es su puntaje de crédito de Credit Karma en comparación con el puntaje que obtendrá su prestamista, puede esperar hasta que esté listo para sacar el préstamo. De esa manera, puede agrupar todas sus consultas de crédito y averiguar su puntaje de crédito durante el proceso de solicitud.

Al hacerlo, no correrá el riesgo de dañar su puntaje crediticio con múltiples intentos en sus informes crediticios de diferentes prestamistas. Incluso si la mayoría de los prestamistas usan un puntaje FICO en lugar del VantageScore 3.0 proporcionado por Credit Karma, aún ofrecen un servicio útil.

Entonces, ¿Le prepara Credit Karma para el proceso de solicitud de préstamo? Sí, brindan un puntaje de crédito que proviene directamente de la información (y fórmulas) proporcionadas por las tres agencias de crédito.

Si está buscando un servicio de monitoreo de crédito confiable y gratuito, Credit Karma brinda actualizaciones en tiempo real y asesoramiento personalizado para ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito.

Pero nada es una ciencia exacta, y no puede confiar únicamente en los puntajes de crédito de Credit Karma para determinar la probabilidad de que le aprueben un préstamo. Sin embargo, más información siempre es mejor que nada, especialmente cuando es gratis.