Robo Advisors:beneficios e inconvenientes:una guía completa

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Invertir en bolsa ha sido tradicionalmente una tarea abrumadora.

Esto es especialmente cierto si no tienes experiencia o conocimiento sobre cómo hacerlo.

También se ha limitado a aquellos que tienen una buena cantidad de dinero para invertir.

Afortunadamente, los robo-advisors están cambiando las reglas del juego al ofrecer a los inversores una forma sencilla de invertir su dinero sin dejar de tener cierto control sobre lo que están haciendo.

Si bien estos corredores en línea son excelentes para lograr que más personas inviertan, no son perfectos.

En esta publicación, comparto con usted 10 ventajas y desventajas importantes de los roboadvisors que debe considerar antes de invertir el dinero que tanto le costó ganar.

5 ventajas de los Robo Advisors

Son muchos los beneficios que ofrecen los roboadvisors.

Éstos son los más importantes que necesita conocer.

#1. Fácil de empezar

Sin lugar a dudas, la mayor ventaja de los roboadvisors es que es sencillo empezar a utilizarlos.

No necesitas ningún conocimiento de inversión.

Simplemente dedique 10 minutos a informarles sobre sus objetivos de inversión y responda un cuestionario sobre su tolerancia al riesgo.

• Leer ahora: Aquí tienes una guía que te ayudará a comprender tu tolerancia al riesgo

A partir de ahí, la inteligencia artificial creará un plan de inversión personalizado para usted y le asignará una cartera diversificada que cumpla con su asignación de activos objetivo.

La cartera de inversiones en la que se encuentra se construye utilizando el enfoque de inversión de la teoría moderna de la cartera, que es el estándar de oro.

Todo lo que le queda por hacer es establecer un monto de inversión mensual.

Después de eso, el roboadvisor monitoreará su cartera y hará los ajustes necesarios.

Estos ajustes incluyen reequilibrio automático, reinversión de dividendos y recolección de pérdidas fiscales en su cartera de inversiones.

• Leer ahora: Conozca la importancia del reequilibrio

Muchos incluso ofrecen materiales educativos para que pueda aprender a invertir sobre la marcha.

La mayoría de los roboadvisors ofrecen muchos tipos de cuentas, incluidas cuentas sujetas a impuestos y cuentas de jubilación.

Y si busca una amplia gama de opciones de inversión, muchas ofrecen estrategias fiscales para su cartera, así como inversión socialmente responsable.

#2. Ideal para nuevos inversores

Dado que es tan fácil invertir dinero con un asesor automático, son una excelente opción para nuevos inversores.

Muchos nuevos inversores se sienten abrumados por la jerga de inversión y los consejos financieros que existen.

Además del hecho de que están arriesgando el dinero que tanto les costó ganar, tiene sentido posponer la inversión hasta que comprenda más al respecto.

El problema es que muchas personas posponen el aprendizaje sobre inversiones y, antes de darse cuenta, han perdido gran parte del crecimiento potencial.

• Leer ahora: Haga clic aquí para conocer los conceptos básicos de inversión
• Leer ahora: Descubra los términos de inversión que necesita conocer

Los servicios de Robo Advisory le permiten participar y aprender sobre la marcha y, al mismo tiempo, reducir el riesgo.

Además, la mayoría de los nuevos inversores no tienen mucho dinero para invertir.

Con un asesor financiero, es posible que necesite tener una inversión mínima de $100 000 o más antes de que lo acepten como cliente.

Con un roboadvisor, no existe una inversión mínima para comenzar.

Incluso si tienes $10, puedes comenzar a invertir.

Así que los pequeños inversores no tienen excusas para no empezar hoy.

• Leer ahora: Descubra las mejores formas de invertir con una pequeña cantidad de dinero

Y si es un inversor experimentado, también debería considerar un asesor automático.

Debido a que le permiten no intervenir en la inversión, puede centrar su tiempo y atención en otras áreas de su vida.

#3. Promueve la inversión en compra y retención

Una de las formas más inteligentes de invertir en el mercado de valores es invertir a largo plazo.

Esto también se conoce como inversión de compra y retención.

• Leer ahora: Conozca los numerosos beneficios de invertir en comprar y mantener

Usted identifica las inversiones que desea comprar, ya sean acciones individuales, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa, y compra más acciones con el tiempo.

Esto le permite aprovechar el tiempo y el interés compuesto, lo que le permitirá obtener un rendimiento sólido.

#4. Siempre presentando nuevos servicios de inversión

Cuando los roboadvisors aparecieron por primera vez en escena hace casi 10 años, ofrecían lo mínimo en términos de inversiones y servicios financieros relacionados.

A lo largo de los años, a medida que la tecnología y el panorama de las finanzas personales han ido cambiando, también lo han hecho los roboadvisors.

Muchos ahora ofrecen servicios adicionales, como cuentas corrientes y cuentas de ahorro, así como productos financieros adicionales.

Estos servicios y funciones adicionales permiten un mejor control de su vida financiera general, lo que le ayuda no sólo a mejorar sus finanzas, sino también a alcanzar sus objetivos financieros.

#5. Tarifas bajas

Para trabajar con un planificador financiero, debes gastar mucho dinero.

Muchos trabajan con activos bajo una tarifa de administración, lo que significa que su tarifa es un porcentaje del dinero que ha invertido con ellos.

Por ejemplo, la tarifa típica de un profesional financiero es de alrededor del 1%.

Entonces, si tienes $100 000 invertidos, le estás pagando a un planificador financiero $1000 al año.

• Leer ahora: Vea cómo las comisiones de inversión devoran su patrimonio

Muchos roboadvisors cobran tarifas que suelen rondar el 0,30 %.

Por esos mismos $100,000 invertidos, usted paga $300.

Al recurrir a un roboadvisor de bajo coste, se invierte más dinero, lo que puede convertirse en mayores sumas de dinero.

5 desventajas de los Robo Advisors

Por muy buenos que sean los roboadvisors, también tienen sus desventajas.

Estos son los mayores inconvenientes de los roboadvisors.

#1. Tarifas altas

Si bien la mayoría de las veces pagará menos tarifas cuando trabaje con roboadvisors, este no es siempre el caso.

Por ejemplo, algunos cobran una cantidad fija en dólares, como 1 dólar al mes.

A primera vista, 1 dólar al mes no parece mucho.

Pero digamos que estás invirtiendo $20 al mes.

En el primer mes, pagaste una tarifa del 5 % para invertir, ya que 1 dólar es el 5 % de tu inversión de 20 dólares.

En el segundo mes, ahora tienes $40 invertidos.

La tarifa de 1 dólar que pagas es del 2,5 %

Avance rápido hasta el final del año y tendrá $240 invertidos y su tarifa mensual de $1 es del 0,42 %

El punto es que, al principio, tu tarifa es mucho más alta que el promedio simplemente porque tienes una pequeña cantidad de dinero invertida.

Hasta que invierta una cantidad mayor, pagará una tarifa más alta.

Para ahorrar dinero, puedes empezar a invertir una mayor cantidad de dinero al principio y luego invertir una pequeña cantidad de dinero de forma regular en el futuro.

También tenga en cuenta que también deberá pagar tarifas adicionales.

La inversión que realice su robot asesor también le cobrará una tarifa, llamada índice de gastos.

Esto sólo aumenta sus costos.

Por supuesto, si invierte con un asesor financiero humano, también pagará este índice de gastos si invierte su dinero en fondos mutuos o ETF.

#2. Opciones de inversión limitadas

Otra desventaja de los robo-advisors es que ofrecen opciones de inversión limitadas.

En su mayor parte, no se puede invertir en acciones.

Algunos ofrecen fondos mutuos, pero la mayoría ofrece fondos cotizados en bolsa.

Cuando utiliza un roboadvisor, invertirá principalmente en fondos indexados o fondos administrados pasivamente de un número selecto de familias de inversión.

Debido a esto, no son una buena opción si desea invertir en otros tipos de inversiones o fondos mutuos específicos o acciones individuales.

• Leer ahora: Estos son los pros y los contras de invertir en acciones

Dicho esto, no creas que no ofrecen una gran variedad de clases de activos en los que invertir.

• Leer ahora: Conozca las principales clases de activos en las que invertir

Dispondrás de una cartera diversificada.

Las opciones limitadas tienen más que ver con los vehículos de inversión entre los que puede elegir y no con la clase de activo.

#3. Asesoramiento no 100% personalizado

Otro inconveniente es que no son 100% personalizados.

Aunque los robo-advisors ofrecen sus propias carteras de inversión en las que invertir según su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal de inversión, no están diseñados específicamente para usted.

Esto no quiere decir que no funcionen, simplemente significa que no se adaptan a su situación financiera exacta.

Los Robo Advisors tienen un número determinado de carteras y te ubican en la que mejor se adapta a tu nivel de riesgo y a tu horizonte temporal.

• Leer ahora: Haga clic aquí para obtener una guía para principiantes sobre la asignación de activos
• Leer ahora: Vea cómo la diversificación reduce su riesgo de inversión

Entonces, aunque sus objetivos financieros puedan ser un poco diferentes a los de otra persona, si esa persona tiene el mismo perfil de riesgo y horizonte temporal que usted, ambos invertirán en la misma combinación de activos.

Si invirtiera con planificadores financieros, ellos crearían una cartera de inversiones diversificada diseñada específicamente para sus objetivos financieros y su aversión al riesgo.

Entonces, la otra persona con el mismo nivel de riesgo y horizonte temporal que usted tendría una combinación de activos diferente.

#4. Sin asesor humano personal

Llevando el punto anterior un paso más allá, la mayoría de los robo-advisors no ofrecen un asesor personal.

Para muchos inversores, esto no es gran cosa.

Pero puede serlo para algunos inversores.

Por ejemplo, tal vez tengas una variedad de objetivos en la vida que quieras alcanzar.

O tal vez quieras empezar tu propio negocio algún día.

Tener un contacto personal con quien hablar sobre los detalles, las consecuencias y las realidades de tus objetivos no tiene precio.

#5. Sin tomarse de la mano

Por último, si bien un roboadvisor le invertirá en una cartera de inversiones en función de su tolerancia al riesgo, no es perfecto.

Lo que quiero decir con esto es que si el mercado colapsa y te asustas, podrías decidir salir del mercado por completo.

• Leer ahora: Aprende a invertir cuando le tienes miedo al mercado de valores

Cuando tengas un asesor financiero contigo, te tomará de la mano.

Si se muestra emocional y piensa en cometer un error costoso, ellos están ahí para guiarlo y mantenerlo en el camino correcto.

No se puede poner precio a ese tipo de consejos.

Por ejemplo, hace años trabajé para una empresa de planificación financiera de alto patrimonio.

Un día tuvimos una reunión con un cliente y en la reunión, el cliente nos dijo que durante los últimos 20 años, nos pagó más de $10,000 para administrar su dinero.

Al leer esto, es posible que se sorprenda de que alguien haya pagado tanto dinero.

Pero lo que dijo a continuación es más importante.

Dijo que los consejos de inversión que le dimos y la ayuda que le brindamos durante tiempos turbulentos fueron el mejor dinero que jamás gastó.

Sin nosotros ayudándolo a tomar decisiones de inversión durante las caídas del mercado, seguramente habría vendido sus inversiones y habría perdido muchas de las ganancias que obtuvo.

Gracias a que le ayudamos a cumplir con su estrategia de inversión, obtuvo más del doble de la cantidad con la que empezó.

Encontrar el mejor asesor robot

Existen muchas opciones cuando se trata de utilizar un roboadvisor.

Mi favorito es Betterment.

Lea ahora:Descubra por qué a tantos inversores les encanta Betterment

Son uno de los originales y han agregado nuevos servicios y características para mantenerlos muy por encima del resto.

Puede comenzar a invertir en menos de 10 minutos y por tan solo $10.

Los recomiendo encarecidamente a todos los nuevos inversores.

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Pensamientos finales

Hay 10 grandes ventajas y desventajas de los roboadvisors.

Ofrecen un gran servicio a inversores individuales, pero no son perfectos.

Dicho esto, son un excelente punto de partida para que los inversores principiantes se inicien en el mercado de valores y puedan alcanzar sus objetivos financieros.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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