Navegando por la volatilidad del mercado:13 estrategias de inversión para tiempos de incertidumbre

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Los vaivenes del mercado de valores hacen que los inversores temen de vez en cuando.

Debido a que los mercados de valores son a menudo impredecibles, tanto los nuevos inversores como los experimentados pueden ceder ante sus miedos y tomar malas decisiones.

Y estas malas decisiones pueden destruir sus posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros o, peor aún, arruinar su situación financiera actual.

Afortunadamente, hay algunas cosas sencillas que puedes hacer para ayudarte a afrontar mejor estas crisis del mercado.

En esta publicación, comparto contigo 11 consejos para invertir en un mercado de valores volátil.

Si sigue estos consejos, será menos probable que reaccione por miedo y tome decisiones de inversión acertadas en el futuro.

¿Qué es la volatilidad?

La volatilidad del mercado de valores es la medida del movimiento general hacia arriba y hacia abajo del mercado de valores.

Hay momentos en los que hay poca volatilidad y el mercado de valores se mueve más hacia los lados que hacia arriba o hacia abajo.

Otras veces, el mercado puede oscilar violentamente hacia adelante y hacia atrás.

Esto es lo que ocurrió durante la crisis financiera de 2008.

El 29 de septiembre de 2008, el índice S&P 500 cayó un 8,79%, que en ese momento era la séptima caída diaria más grande registrada.

Sólo 10 días después, cayó otro 7,62%.

Luego subió un 11,58% apenas 4 días después. Este es el quinto aumento más grande en un día en la historia.

Dos días después, otra caída del 9,04% fue seguida casi dos semanas después por una enorme ganancia del 10,79%.

Este es el tipo de volatilidad que mete en problemas a muchos inversores.

Intentan cronometrar el mercado, entrando o saliendo en el momento exacto.

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Pero más allá de tener suerte de vez en cuando, esta estrategia de inversión suele acabar mal.

A continuación, analizo las formas en que puede manejar estos tiempos de volatilidad para poder sobrevivir y tal vez incluso aprovecharlos.

#1. Tenga un plan financiero

Antes de invertir, independientemente de la volatilidad o no, es necesario tener un plan de inversión.

Necesita saber por qué está invirtiendo, en qué está invirtiendo y su horizonte temporal, o durante cuánto tiempo planea invertir.

Estos son sus objetivos de inversión.

Al conocer esta información, podrá consultarla cuando se establezca un mercado loco.

En este momento, puede que tengas miedo, pero cuando analices por qué estás invirtiendo y cuándo necesitas el dinero, parte de este miedo desaparecerá.

Si observas a alguien que tiene éxito en algo en la vida, es probable que tuviera algún tipo de plan.

Rara vez logran un gran éxito.

Lo mismo ocurre cuando alcanzas tus objetivos de inversión y generas riqueza.

Entonces, si no tiene un plan de inversión (y lamentablemente el inversionista promedio no lo tiene), debe tomarse el tiempo y crear uno.

Es una forma sencilla de disminuir el riesgo de que actúe de manera irracional durante estos tiempos de extrema volatilidad.

#2. Conozca su perfil de riesgo

Además de tener un plan de inversión, es necesario conocer su tolerancia al riesgo.

Esto le ayudará a determinar en qué clases de activos debería invertir.

• Leer ahora:Haga clic aquí para descubrir su tolerancia al riesgo
• Lea ahora:Descubra las principales categorías de activos en las que invertir

Por ejemplo, si puede manejar un riesgo moderado en el mercado de valores, podría invertir en una cartera que tenga un 60 % en acciones y un 40 % en bonos.

Esta cartera equilibrada le ayudará a capear los movimientos de las acciones porque las acciones y los bonos tienden a moverse en direcciones opuestas.

Volviendo al ejemplo anterior con el índice S&P 500, el 29 de septiembre de 2008, cuando el índice cayó un 8,79%, el índice iShares Core U.S. Aggregate Bond Index (AGG) cayó un 0,5%.

Cuando el S&P 500 cayó un 7,62%, el índice de bonos subió un 0,2%.

Al conocer su tolerancia al riesgo e invertir en consecuencia, solo asumirá el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.

#3. Evite el bombo

A los medios les encanta promocionar las noticias.

Saben que cuanto más interesado esté un lector o espectador, es más probable que permanezca sintonizado.

Y cuanto mayor sea el número de usuarios sintonizados, más podrán cobrar por la publicidad en sus plataformas.

En otras palabras, los medios tienen un incentivo para sensacionalizar las historias.

Por eso, cuando el mercado de valores cae, las noticias mostrarán imágenes de personas con la cabeza gacha, sintiendo arrepentimiento, tristeza y desesperación.

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Por lo general, también incluyen música sombría y partes de la pantalla son rojas.

Saben que el miedo a que pierdas dinero es dinero en su bolsillo en términos de audiencia.

Ahora que sabes esto, podrás recordarlo la próxima vez que el mercado caiga y se publique esta historia.

O mejor aún, simplemente cambia el canal.

Cuál es tu comedia de situación favorita.

O simplemente apaga la televisión y sal a caminar, lee un libro o sal con un amigo.

Cuanto más puedas evitar las exageraciones, más control tendrás de tus emociones.

#4. No revises tus saldos

En relación con el punto anterior, muchos inversores iniciarán sesión en sus cuentas de inversión para ver cuánto dinero perdieron durante períodos de volatilidad.

Este es un excelente detonante para que actúes de manera irracional.

Trabaja para cambiar este hábito.

Cuando el mercado caiga, haz lo que te sugerí anteriormente y olvídate del mercado de valores.

Verifique los saldos de su cartera solo en un día determinado cada mes o solo en los días en que el mercado esté más alto.

Cualquiera de estas opciones seguramente reducirá la posibilidad de preocuparse por sus inversiones.

#5. Sepa que nada es permanente

Muchas veces nos quedamos atrapados en el momento.

Si el mercado se mueve en una dirección, creemos que nunca cambiará de rumbo.

Pero siempre es así.

Es importante recordar que ninguna condición del mercado es permanente.

Hay que tener en cuenta que el mercado es un ciclo, sube y luego baja, normalmente en función de los ciclos económicos.

Estos ciclos pueden ser de corta duración o prolongados en el tiempo.

Como referencia, el mercado alcista promedio dura cerca de 3 años y el mercado bajista promedio dura 10 meses.

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Pero recuerda que esto es sólo el promedio y que algunos serán más largos y otros más cortos.

Por último, esto no significa que el mercado sólo subirá durante un mercado alcista y sólo bajará durante un mercado bajista.

Hay una tendencia general en el tiempo, pero los movimientos diarios varían cada día.

#6. Mirar a largo plazo

Parte de saber que las condiciones del mercado cambian es centrarse en la inversión a largo plazo.

• Lea ahora:aprenda cómo aprovechar la inversión en compra y retención

No te concentres en lo que está haciendo el mercado en este momento.

Recuerda que con el tiempo, el mercado sube.

De hecho, el mercado de valores suele tener una rentabilidad positiva el 73% de las veces.

Entonces, de 100 años, 73 años el mercado tendrá ganancias y 26 veces tendrá pérdidas.

Cuanto más puedas concentrarte en el largo plazo y no en el movimiento diario del mercado de valores, mejor estarás.

#7. Aprenda de sus errores

Es inevitable que cometa errores de inversión.

Un día tus emociones se apoderarán de ti.

A todo el mundo le pasa, así que no hay nada de qué avergonzarse.

Pero en lugar de olvidarte de tus decisiones emocionales fallidas, aprende de ellas.

¿Qué pasó que te hizo reaccionar como lo hiciste?

¿Qué harías diferente la próxima vez?

Saber qué te hizo reaccionar en el pasado te ayudará a encontrar una solución para afrontarlo en el futuro.

Esto se remonta a tener un plan.

Al contar con un plan sobre cómo reaccionará si la causa de su error vuelve a surgir, podrá manejarlo de una manera más racional, evitando potencialmente pérdidas de inversión.

#8. Diversifique sus inversiones

Tener una cartera diversificada es una excelente manera de manejar mercados volátiles.

Cuando su combinación de activos está completamente diversificada, no experimenta las pérdidas extremas que experimentaría si solo invirtiera en un sector del mercado.

Por supuesto, existe el riesgo de diversificar en exceso, que es cuando se piensa que es mejor tener más fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

• Lea ahora:Conozca la importancia de una cartera diversificada

La realidad es que sólo necesitas un par de fondos mutuos para estar completamente diversificado.

#9. Reflexionar sobre el pasado

Una cosa mala de los humanos es que tenemos mala memoria a largo plazo.

Después de un tiempo, no recordamos las cosas y si lo hacemos, las compartimos y no nos parecen tan malas.

Al reflexionar sobre el pasado, idealmente usando un diario, puedes mirar hacia atrás cuando hubo una gran liquidación en el mercado.

Podrás ver cómo sobreviviste y esto te dará la confianza de que sobrevivirás nuevamente.

Aquí también puede resultar útil anotar el saldo de su cartera en ese momento.

Esto puede servir como recordatorio de que el mercado sube con el tiempo.

Si bien parecía malo haber perdido el 30% de su cartera de inversiones, puede ver que lo recuperó todo, y más en los años posteriores.

#10. Trabaja con un profesional

Otra opción para invertir en un mercado de valores volátil es trabajar con un profesional de inversiones.

Podría ser un asesor financiero, un planificador financiero o incluso un roboadvisor.

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Al trabajar con alguien, puede hablar con él sobre sus miedos e inquietudes, y él puede tranquilizarlo para que mantenga el rumbo.

Cuando trabajaba en una empresa de planificación financiera, no puedo decir cuántas veces sucedió esto.

Durante tiempos volátiles, fuimos más terapeutas que asesores de inversiones.

Simplemente les aseguramos a nuestros clientes que todo iba a estar bien y que simplemente lo aguantarían.

Quienes nos escucharon obtuvieron excelentes retornos en los años siguientes.

Si bien trabajar con un profesional financiero cuesta dinero, no se puede mirar solo este lado de la ecuación.

Tienes que entender el valor que aportan.

Y si ese valor lo mantiene invertido y hace que su cartera duplique el valor, entonces esa tarifa bien vale el precio.

#11. Reequilibre su cartera

Estos tres últimos consejos te ayudarán a aprovechar los cambios bruscos del mercado.

La primera es reequilibrar su cartera.

A medida que el mercado se mueve, su asignación de activos original se desalineará.

• Leer ahora:A continuación se explica cómo reequilibrar su cartera
• Lea ahora:consulte una guía para principiantes sobre asignación de activos

Esto podría significar que ahora está asumiendo más riesgos de los que se siente cómodo, o podría significar que está invirtiendo de manera demasiado conservadora.

Cualquiera de las dos situaciones hará que le resulte más difícil alcanzar sus objetivos financieros.

Así que tómate el tiempo para reequilibrar tus inversiones de la manera que tenga más sentido para ti.

Esto garantizará que siempre esté invirtiendo con la asignación de activos objetivo y el nivel de riesgo con el que se sienta más cómodo.

#12. Costo promedio en dólares

Otra opción es promediar el costo en dólares de su cartera de inversiones.

Configure una inversión mensual en sus cuentas de inversión.

• Lea ahora:vea la diferencia entre la inversión a tanto alzado y el costo promedio en dólares

Cuando haces esto, compras más acciones independientemente del precio.

Si el mercado cae significativamente, terminarás comprando muchas acciones por un precio más bajo.

Luego, cuando el mercado regrese, obtendrá una ganancia mayor, lo que hará que sus inversiones valgan aún más dinero.

#13. Mantenga efectivo a mano

Por último, siempre querrás tener dinero en efectivo a mano.

Me gusta mantener entre el 5% y el 10% en efectivo.

Cuando el mercado de valores cae, pongo este dinero a trabajar comprando acciones.

Luego, a medida que el mercado sube, reconstruyo mi saldo de efectivo para que, cuando ocurra la próxima recesión, pueda volver a aprovecharlo.

Al invertir dinero cuando el mercado está cayendo, estoy entrenando mi cerebro para ver si las acciones están en oferta o con descuento y ahora es el momento de comprar.

Cuanto mejor puedas ver las caídas del mercado de esta manera, más fácil será mantener la inversión.

Pensamientos finales

Al fin y al cabo, invertir en un mercado de valores volátil no es para personas débiles de corazón.

Pero si puedes seguir estos pasos para limitar el miedo, la preocupación y la ansiedad que estos tiempos traen, podrás navegarlos.

Y al superarlos sin tomar decisiones precipitadas, limitará el riesgo de causar un daño importante a su futuro financiero.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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