FutureAdvisor:una nueva forma de obtener una verificación de inversión gratuita

Invertir puede ser bastante complicado, incluso cuando intentas mantener las cosas simples. Siga los consejos estándar, y probablemente le irá bien:quédese con fondos indexados y ETF de bajo costo, y no solo poseerá una parte del mercado, pero también controlarás tus gastos, lo que deja más dinero en su bolsillo y ayuda a que sus ahorros crezcan más rápidamente. Este consejo, por sí mismo, no es difícil de seguir. Pero las cosas se complican rápidamente a medida que crece su cartera.

¿Cómo administra sus inversiones cuando tiene una cuenta IRA tradicional o Roth con una empresa? un 401k en otra ubicación, y algunas inversiones sujetas a impuestos en otra cuenta de corretaje? No es raro que los inversores tengan fondos en media docena de ubicaciones. Esto se vuelve engorroso al equilibrar su cartera y prestar atención a qué inversiones debe mantener en qué cuenta (la eficiencia fiscal puede tener un efecto enorme en su cartera).

Agradecidamente, la tecnología ha venido al rescate. Ingrese FutureAdvisor, una empresa que ofrece una herramienta gratuita de análisis de cartera, así como un servicio de asesoría en inversiones gestionadas. Son similares en algunos aspectos, al capital personal (aunque existe un mercado y una necesidad para ambas empresas). Echemos un vistazo a lo que ofrece FutureAdvisor, y por qué debería darle una vuelta a su herramienta gratuita de análisis de cartera.

Aspectos destacados de la herramienta gratuita de análisis de carteras de FutureAdvisor

FutureAdvisor ofrece dos niveles de servicio:

• Gratis - Análisis de cartera y recomendaciones
• Premium:gestión directa de cuentas de inversión (realizan las operaciones en su nombre)

La columna vertebral del servicio de FutureAdvisor es su software de inversión patentado que analiza las carteras de inversión y hace recomendaciones basadas en la teoría de carteras modernas. Empiece ingresando información básica, incluida su edad, fecha objetivo de jubilación, y tu tolerancia al riesgo, y FutureAdvisor le ofrece una asignación de activos recomendada. Luego, vincula sus cuentas de inversión a sus servidores seguros (utilizan Yodlee, que utiliza cifrado de datos a nivel bancario, para que sus datos estén seguros). Una vez que agreguen sus inversiones, hacen recomendaciones basadas en sus cuentas.

¿Su herramienta de gestión de cartera actual incluye su plan 401k? Una característica única es la capacidad de FutureAdvisor para construir sus recomendaciones de cartera en torno a su plan 401k u otras inversiones que quizás no pueda cambiar fácilmente. FutureAdvisor ofrece la capacidad de vincular planes 401k de más de 100 empleadores diferentes, y se agregan más a diario. Luego, se hacen recomendaciones para equilibrar su cartera en torno a las inversiones en su plan 401k u otras inversiones que no puede cambiar fácilmente.

Recomendaciones de cartera: FutureAdvisor recomendará adiciones y restas a su cartera para ayudarlo a lograr su objetivo. Las recomendaciones son específicas:recomiendan qué acciones vender, de que cuenta, y cuánto. Luego, recomiendan qué comprar para reasignar sus fondos. Ellos gravan la eficiencia fiscal y la recolección de pérdidas fiscales en cuenta al hacer estas recomendaciones.

Si es un suscriptor Premium, luego FutureAdvisor hará recomendaciones sobre qué fondos ingresar o salir de su plan 401k, o lo utilizarán como base de su cartera y realizarán operaciones en sus otras cuentas para cumplir con la asignación de activos objetivo. El plan Premium FutureAdvisor actualmente solo funciona con inversiones mantenidas en TD Ameritrade o Fidelity Accounts. Tienen acceso de lectura y capacidad para realizar transacciones en su nombre, pero no tiene acceso para retirar fondos. Puede realizar cambios o retiros en cualquier momento. (todavía pueden agregar información de inversión de cientos de empresas; solo pueden administrar fondos en los dos sitios mencionados).

Metodología de inversión FutureAdvisor

Como se mencionó, FutureAdvisor cuenta con una herramienta de análisis de cartera para ayudarlo a administrar automáticamente sus inversiones. Su metodología se basa en los trabajos publicados de reconocidas luminarias financieras como John Bogle, William Bernstein, David Swenson, y más. En una palabra, su metodología se reduce a:

• Uso de fondos indexados y ETF de bajo costo.
• Diversificar su cartera de inversiones en función de su edad, tolerancia al riesgo, y cronograma de inversión.
• Utilizando diferentes segmentos de mercado para equilibrar su asignación de activos
• Reequilibrio periódico de la cartera (generalmente de 2 a 4 veces al año, o cuando tenga ganancias o pérdidas descomunales).
• Recolección de pérdidas fiscales. Ellos monitorean activamente su cuenta y realizarán operaciones cuando puedan cosechar a $ 1, 000 en pérdidas a precios corrientes de mercado.

Aquí hay un ejemplo de una asignación de activos recomendada para mí cuando jugaba con la herramienta. Las entradas que utilicé fueron mi edad (34), la tolerancia al riesgo fue agresiva, y quiero jubilarme a los 55 años. Puede cambiar las suposiciones y ver cómo cambia la recomendación de cartera con sus aportes.

Precios de FutureAdvisor

Como se dijo, hay dos niveles de servicio, la herramienta gratuita de análisis de carteras, y la cuenta Premium. Los suscriptores premium pagarán el 0.5% de su cartera administrada (facturada trimestralmente al 0.125% por trimestre). Solo cobran comisiones de gestión por los fondos que pueden gestionar de forma activa. Entonces, si tiene un 401k, ellos pueden monitorear, pero no administrar, entonces no te cobrarán por eso.

¿Cómo se compara esto? Para poner esto en perspectiva, el estándar de la industria para los servicios de inversión es de alrededor del 1%. Esto se aplica a muchos asesores financieros independientes, así como muchas grandes empresas de inversión. Otra diferencia es que FutureAdvisor no hará ninguna recomendación para poner dinero adicional en su bolsillo. No encontrará fondos mutuos con cargas iniciales o posteriores, altos ratios de gastos, o grandes comisiones. Hay algunas empresas que ofrecen precios algo menos costosos, pero ofrecen diferentes niveles de servicio y herramientas.

Qué no ofrece FutureAdvisor

Algunas herramientas financieras como Mint.com y Personal Capital, pueden ayudarlo a ver sus cuentas financieras personales, como tu cheque, ahorros, tarjetas de crédito, y otras cuentas utilizadas para transacciones diarias. FutureAdvisor está diseñado para funcionar solo con cuentas de inversión. No veo esto como algo negativo, ya que le da a FutureAdvisor un enfoque más estricto, lo que debería ayudarlos a controlar los gastos y agregar funciones más rápidamente.

Una desventaja:no hay soporte para Ally Invest, que es el corretaje que utilizo para transacciones de acciones individuales. No es una gran parte de mi cartera, pero me gustaría verlo con mis otras participaciones. Para el registro, Tampoco puedo vincularlo a mi cuenta de Capital personal. Sin embargo, Puedo agregar inversiones manualmente a mi cuenta de capital personal, lo que hace que sea más fácil ver todas mis posesiones en un solo lugar. A menos que me lo perdiera No pude encontrar una manera de agregar participaciones manualmente a mi cuenta de FutureAdvisor.

Por fin, no todos los planes 401k son compatibles actualmente, pero por lo que entiendo, están agregando activamente las empresas que apoyan. Si su empresa no es compatible, entonces asegúrese de contactarlos. Es posible que puedan agregarlo en un futuro próximo.

Cómo empezar con FutureAdvisor

Iniciar una nueva cuenta FutureAdvisor es fácil. Simplemente visite su sitio web, ingrese su correo electrónico y una contraseña y ya tiene una cuenta. Entonces necesitas agregar tus 3 puntos de datos, incluida la edad, horizonte de inversión, y tolerancia al riesgo. Luego vincule sus cuentas. Una vez que lo hace, su software se ejecuta en segundo plano y hace recomendaciones basadas en su situación específica. También puede solicitar hablar con un CFP para obtener recomendaciones basadas en sus necesidades. Incluso pueden darle sugerencias para invertir su plan 401k, en función de sus opciones de inversión.

Quién debería utilizar FutureAdvisor

En mi opinión, Casi cualquier inversor no profesional puede beneficiarse de la herramienta de análisis de cartera de FutureAdvisor. Le dará una descripción general de su cartera, y algunas recomendaciones para ayudarlo a cumplir con su asignación objetivo sin perder de vista las tarifas, eficiencia fiscal, y sus objetivos de inversión. Todo esto está disponible con su plan gratuito.

Los inversores que utilizan su plan Premium en realidad harán que FutureAdvisor realice las transacciones en su nombre. El plan Premium es el mejor para inversores que buscan una solución automatizada basada en metodologías de inversión probadas y bajos gastos. El mínimo para el plan premium es $ 10, 000, pero es posible que pueda ingresar con menos que eso si se compromete con una contribución mensual.

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