Las 15 principales inversiones a largo plazo para generar riqueza

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¿Está buscando aumentar su patrimonio neto a largo plazo mediante la inversión?

Con tantas opciones de inversión disponibles, puede resultar difícil saber por dónde empezar.

La inversión a largo plazo suele ser una opción inteligente cuando se hace de forma estratégica, ya que permite tener más tiempo para que su dinero crezca.

En esta publicación de blog, exploraremos algunos de los mejores tipos de inversiones a largo plazo disponibles y cómo podrían ayudarlo a alcanzar el éxito financiero.

La clave para usted es elegir los que tengan más sentido para su estrategia y tolerancia al riesgo.

PUNTOS CLAVE

Las inversiones a largo plazo son activos que se mantienen durante al menos cinco años

Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y más son buenas opciones a largo plazo

Es importante tener en cuenta su tolerancia al riesgo al elegir sus inversiones a largo plazo

Mantener las tarifas bajas y ceñirse a una inversión es fundamental para generar riqueza a largo plazo

Uso adecuado de inversiones a largo plazo

Antes de comenzar a hablar sobre las distintas opciones de inversión a largo plazo, es necesario comprender cuál es exactamente su horizonte temporal.

A continuación se muestra un pequeño cuadro para su referencia:

Como puede ver en el gráfico, si su horizonte temporal es de 5 años o menos, le recomendamos inversiones a corto plazo.

Por otro lado, si su horizonte temporal es superior a 5 años, las inversiones a largo plazo son el camino a seguir.

La razón es sencilla. 

Existe demasiado riesgo de perder dinero con una inversión a largo plazo que a corto plazo.

El mercado de valores podría entrar en una corrección, la economía podría entrar en recesión u otro evento geopolítico podría hacer que el valor de sus inversiones caiga.

Asegúrese de tomar decisiones de inversión que tengan más sentido para sus objetivos financieros.

Dicho esto, veamos las diversas estrategias de inversión a largo plazo en las que puede invertir su dinero.

Conocer las opciones de inversión adecuadas a largo plazo

Una vez que elija entre las opciones a corto y largo plazo, debe considerar su tolerancia al riesgo.

Asegúrese de invertir en función del riesgo que esté dispuesto a aceptar.

Si tiene miedo de perder dinero, debería invertir con una mayor asignación de bonos.

• Leer ahora: Haga clic aquí para conocer su tolerancia al riesgo ideal

Por otro lado, si se siente cómodo con el movimiento del mercado, considere acciones individuales o un fondo de acciones, ya que esto le proporcionará la apreciación de capital que desea.

Es fundamental que cree su cartera de inversiones en función de sus objetivos y nivel de riesgo.

Asumir demasiados o muy pocos riesgos puede significar un desastre para su patrimonio.

Analicemos todo lo que necesita saber sobre los 15 tipos de inversiones a largo plazo.

#1. Acciones

Las acciones son acciones y cuando posees una acción, posees una parte de la empresa.

A largo plazo, un inversor medio puede esperar obtener una tasa de rendimiento anual de aproximadamente el 7-8% de las acciones. 

Esto es excelente para generar riqueza a largo plazo. Sin embargo, el problema que tienen la mayoría de inversores con las acciones es que permiten que sus emociones influyan en sus decisiones y acaban comprando y vendiendo con frecuencia.

• Leer ahora: Vea el papel que juegan sus emociones en la inversión

Esto no es ideal porque, como acabo de mencionar, las acciones son para el largo plazo.

Cuando opera con frecuencia, básicamente lo está convirtiendo en una inversión a corto plazo y, cuando lo hace, aumenta considerablemente las posibilidades de perder dinero.

Además, al invertir en acciones, es necesario saber que existen diferentes clases de activos.

Algunas son inversiones más riesgosas en comparación con otras, por lo que es importante que investigue y elija inversiones que tengan sentido para usted.

Las acciones se desglosan primero por capitalización de mercado, por lo que hay acciones de gran capitalización y acciones de pequeña capitalización.

• Leer ahora: Conozca los pros y los contras de las acciones de gran capitalización
• Leer ahora: Vea los pros y los contras de las acciones de pequeña capitalización

También hay acciones de mediana capitalización, que se encuentran entre grandes y pequeñas.

A partir de ahí, las acciones se desglosan aún más.

A continuación se ofrece una breve descripción general de algunas de las opciones de inversión que tiene.

• Acciones de crecimiento Son empresas que están aumentando sus ingresos y, debido a esto, los precios de las acciones se revalorizan más rápidamente.
• Acciones de valor están en el otro extremo del espectro. Son empresas maduras y de lento crecimiento cuyo precio de las acciones no crece tan rápidamente.
• Acciones de dividendos Son acciones que pagan dividendos a los accionistas. Las empresas que pagan dividendos creen que devolver dinero a los accionistas es un mejor uso de los ingresos que reinvertirlos en el negocio.

#2. Fondos mutuos

Los fondos mutuos son canastas de acciones o bonos o una combinación de ambos.

Como resultado, puedes invertir en fondos de acciones, fondos de bonos o uno equilibrado, que es un porcentaje de ambos fondos.

La razón por la que usted invierte en estas, a diferencia de acciones individuales, es doble.

En primer lugar, es más rentable para un comprador poseer un fondo mutuo.

Puedes comprar miles de empresas con una inversión de 100 dólares a través de un fondo mutuo, mientras que con esos mismos 100 dólares solo podrás comprar unas pocas acciones de una empresa.

• Leer ahora: Aprenda los conceptos básicos de los fondos mutuos

En segundo lugar, se diversifica instantáneamente con fondos mutuos.

Al ser propietario de varias empresas, reduce parte de su riesgo como inversor.

De hecho, tener una cartera diversificada es un ingrediente clave de cualquier plan financiero.

• Leer ahora: Vea el poder de una cartera diversificada

Gracias a los beneficios que ofrecen los fondos mutuos, estos son una opción de inversión muy popular.

Puede invertir una pequeña cantidad de dinero y eliminar algunos de los riesgos que surgen de invertir demasiado en una empresa.

Por supuesto, los fondos mutuos tienen desventajas, pero siguen siendo una de las mejores opciones para un inversor promedio.

• Leer ahora: Vea por qué VTSAX es una buena inversión

#3. Fondos cotizados en bolsa

Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son muy similares a los fondos mutuos.

La principal diferencia es que puede negociar ETF durante todo el día, mientras que con un fondo mutuo, obtiene el precio de cierre del día, independientemente de cuándo compre o venda durante el día.

• Leer ahora: Vea la diferencia entre fondos mutuos y ETF

Otro beneficio es la eficiencia fiscal.

Las tarifas de inversión que usted paga son tradicionalmente las más bajas de la industria y rara vez transfieren las ganancias de capital a sus inversores. 

Por último, la mayoría de los ETF son fondos indexados, lo que significa que se gestionan pasivamente y rastrean los índices subyacentes.

Esto significa que las tarifas de inversión que paga son más bajas que el promedio, lo que permite que una mayor parte de su dinero se capitalice con el tiempo.

• Leer ahora: Descubra cuánto le están costando las comisiones de inversión

#4. Bonos Municipales

Los municipios tienen todo tipo de proyectos que deben emprender, pero a menudo no tienen suficiente dinero para todos ellos.

Por lo tanto, emitirán bonos para recaudar efectivo y, a cambio, pagarán intereses al propietario del bono.

Normalmente, el plazo de los bonos municipales oscila entre 10 y 30 años.

Debido a esto, hacen buenas inversiones a largo plazo.

Un beneficio de los bonos municipales es que los ingresos que obtiene suelen estar libres de impuestos en el estado en el que reside.

Al conservar más dinero después de impuestos, obtendrá un rendimiento superior al indicado en el bono.

Sin embargo, existe el riesgo de que cambien los tipos de interés.

Por ejemplo, digamos que posee un bono que le paga un interés del 4%.

Cinco años después, podrán emitirse nuevos bonos que paguen un interés del 8%.

Obviamente, usted quiere ganar el 8%, no el 4%, pero está limitado al 4% que paga su bono.

Sus únicas opciones son conservar el bono o venderlo.

Si vende el bono, obtendrá menos porque su demanda será baja.

Después de todo, nadie pagará el precio completo por un bono que sólo gana el 4% cuando puede obtener un bono que paga el 8%.

• Leer ahora: Estos son los pros y los contras de los bonos municipales

#5. Bonos del Tesoro

Los bonos del Tesoro son bonos emitidos por el gobierno de Estados Unidos.

Dado que las probabilidades de que el gobierno de EE. UU. incumpla sus bonos son bajas, el interés que usted gana por estos bonos también es bajo.

Sin embargo, no puedo pasar por alto un gran beneficio de estos bonos que es su tratamiento fiscal. 

Dado que estos son emitidos por el gobierno federal, usted no paga impuestos federales sobre la renta sobre los intereses que gana.

Dependiendo del estado en el que viva, el interés puede estar sujeto a impuestos en su declaración de impuestos estatal.

#6. Bonos Corporativos

Los bonos corporativos son instrumentos de deuda que una empresa utiliza para financiar la necesidad de más equipos, inventario y más.

Dado que conllevan más riesgo en comparación con los bonos gubernamentales, pagan una tasa de interés más alta.

Sin embargo, invertir en bonos corporativos de alta calidad es una excelente manera de obtener una buena rentabilidad.

#7. Valores protegidos contra la inflación (TIPS)

Un valor protegido contra la inflación, o TIP, también es un bono. 

Sin embargo, en lugar de simplemente pagar una tasa de interés fija, también obtiene un ajuste de interés adicional basado en la inflación.

Cada 6 meses, se realiza un ajuste por inflación en función de la situación de la inflación.

Esta característica permite una reducción en el riesgo de interés que usted asume al poseer bonos, lo que también reduce el riesgo de que el valor del bono caiga significativamente.

• Leer ahora: Descubra el impacto de la inflación

Por supuesto, dado que se trata de inversiones de renta fija, no espere obtener una tasa de interés elevada en general.

#8. Bonos de Ahorro 

Antiguamente los abuelos regalaban bonos de ahorro a sus nietos en Navidad.

Sin embargo, hoy en día eso no es muy común.

El plazo de los bonos de ahorro es de 30 años, pero también puedes canjearlos antes.

Sin embargo, dependiendo de cuándo los canjees, es posible que tengas que pagar una penalización de 3 meses de intereses.

#9. Bienes Raíces

Una inversión inmobiliaria es una buena opción por varias razones.

En primer lugar, el mercado inmobiliario tiende a ser bastante estable, lo que significa que verá un retorno positivo de su inversión la mayoría de los años.

Además, dependiendo de cómo invierta en bienes raíces, puede convertir sus fideicomisos de inversión en una fuente de ingresos pasiva.

• Leer ahora: Estos son los pros y los contras de la inversión inmobiliaria
• Leer ahora: Aprende el método BRRRR para invertir en bienes raíces

Por supuesto, los bienes raíces también tienen algunas desventajas. El mayor es el costo.

Para comprar una casa o un complejo de apartamentos para alquilar, necesitará una gran cantidad de dinero sólo para el pago inicial. 

Una forma de solucionar este problema es mediante el crowdfunding inmobiliario.

Reúna su dinero con varios inversores para comprar una propiedad.

Luego obtendrá ingresos mensuales del alquiler y la ganancia de capital a largo plazo cuando venda de acuerdo con su porcentaje de propiedad.

Mi plataforma de financiación colectiva favorita se llama Arrived Homes, ya que hace que acceder al sector inmobiliario de alquiler sea sencillo y rápido.

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#10. Planes de jubilación con protección fiscal

Al invertir su dinero a largo plazo, un lugar inteligente para invertir son los planes de jubilación.

Una cuenta de jubilación ofrece beneficios fiscales especiales que le ayudarán a generar patrimonio.

Por ejemplo, una IRA tradicional permite que su dinero crezca con impuestos diferidos hasta que lo retire durante su jubilación.

Una Roth IRA, por otro lado, hace que su dinero crezca libre de impuestos, lo que significa que no paga impuestos al retirar el dinero.

Aquí hay una breve lista de los distintos tipos de planes de jubilación en los que puede invertir.

• 401k
• 403b
• IRA tradicional
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA simple
• TSP

Dependiendo de sus ingresos, situación fiscal y objetivos, utilice una o una combinación de estas cuentas para ahorrar para la jubilación.

#11. Seguro de vida

Para la mayoría de las personas, el seguro de vida no es una inversión sino una forma de reducir el riesgo de morir prematuramente.

Sin embargo, para los asalariados con altos ingresos netos, el seguro de vida puede tener sentido como estrategia de inversión.

Esto se debe a que a medida que aumenta su valor en efectivo, puede retirar el dinero como préstamo y disfrutar de sus otros beneficios.

No tiene que devolver este dinero, ya que puede optar por la cantidad que posee para reducir su beneficio por fallecimiento.

#12. Anualidades

Las anualidades son otra opción de inversión a largo plazo para algunos inversores.

Si bien no soy partidario de la mayoría de las anualidades, simplemente por las altas tarifas, vale la pena considerar algunas.

• Anualidad fija indexada
• Anualidad Fija
• Anualidad de ingresos diferidos

Todos ellos ofrecen tasas de interés fijas y el valor de su anualidad no puede bajar.

Esto los convierte en una posible opción para obtener un flujo de ingresos mientras esté jubilado, por lo que solo los recomendaría a personas mayores.

Si es más joven, será mejor que invierta su dinero en un fondo de acciones y un fondo de bonos y aproveche la posible volatilidad del mercado de valores con el tiempo.

• Leer ahora: Más información sobre anualidades

A medida que se acerque a la jubilación, piense en cambiar su asignación de activos a más fondos de bonos para reducir el riesgo.

#13. Inversiones alternativas

Las inversiones alternativas son inversiones fuera de acciones, bonos y bienes raíces.

Por lo general, se componen de petróleo, gas y metales preciosos y pueden ser muy volátiles con el tiempo.

Basta mirar atrás, al período 2005-2007 como ejemplo; Cada vez que un huracán o una tormenta tropical entraba en el Golfo de México, el precio del barril de petróleo se disparaba unos pocos dólares.

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Cuando digo petróleo y gas, me refiero al producto básico real.

Esto no se aplica a quienes deben acciones de empresas de gran capitalización como Exxon o BP, aunque sean empresas de petróleo y gas.

#14. Certificados de Depósito

Los CD bancarios son una mejor opción para un inversor a corto plazo, junto con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, y podrían ser excelentes inversiones a largo plazo en la economía adecuada.

Por ejemplo, siempre que la inflación esté bajo control y si un CD bancario o una cuenta de ahorros de alto rendimiento tienen tasas de interés superiores al 4%, usted puede aumentar su patrimonio con muy poco riesgo.

Para que esta estrategia de inversión funcione a largo plazo, usted desea obtener un CD bancario de duración tan larga como sea posible porque fija la tasa de interés durante la vida de la inversión.

No te sugiero que guardes todo tu dinero bajo llave, pero una parte del mismo invertida de esta manera podría ser una decisión inteligente.

#15. Criptomoneda

Un artículo sobre inversiones a largo plazo no estaría completo sin incluir las criptomonedas.

Esta nueva clase de activos tiende a ser muy volátil, por lo que no deberías intentar negociar con ella a corto plazo.

Por ejemplo, en los mejores años, el valor de Bitcoin ha pasado de $15 000 a $60 000 y ha vuelto a bajar a $20 000.

Intentar programar este activo para obtener el mejor precio de compra sería una tarea difícil.

• Leer ahora: Vea la diferencia entre el momento del mercado y el tiempo en el mercado

Dicho esto, si puedes soportar los cambios del mercado, invertir una pequeña parte de tu dinero en criptomonedas podría ser una decisión inteligente.

Preguntas frecuentes

¿Bitcoin es una buena opción para invertir su dinero?

Bitcoin es una inversión arriesgada con una volatilidad muy alta.

Debería considerar invertir en él solo si es financieramente sólido, puede perder algo de dinero y tiene una alta tolerancia al riesgo.

¿Qué es la regla 72 en acciones?

La regla 72 en acciones es una forma sencilla de calcular cuánto tiempo tardará su dinero en duplicarse.

Divide el número 72 por la tasa de interés que esperas ganar y obtendrás el número aproximado de años necesarios para duplicar tu inversión.

Pensamientos finales

En general, existen varios tipos excelentes de inversiones a largo plazo a considerar.

Un inversor a largo plazo tiene que encontrar la asignación de activos que equilibre el crecimiento de su dinero teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo.

Si puede crear una cartera diversificada que haga esto, manténgala el mayor tiempo posible, ya que esto le proporcionará unos ahorros para financiar completamente su futuro financiero.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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