¿Son sus ahorros para la jubilación promedio? ¡No los dejes ser!

Una de las cosas más aterradoras cuando se trata de finanzas es ser promedio.

Esto es especialmente cierto en lo que respecta a la planificación de la jubilación.

La razón por la que la planificación de la jubilación promedio es tan aterradora se debe al hecho de que la planificación de la jubilación promedio es a menudo inadecuada.

Echemos un vistazo a algunas estadísticas de ahorros para la jubilación. ¡Los números son reveladores!

Datos aterradores sobre los ahorros para la jubilación

Cuando observa los números relacionados con la jubilación, queda claro que el promedio

American no se jubilará cómodamente. Utilizando números de la encuesta de jubilación más reciente del Employee Benefit Research Institute, estas son algunas de las realidades aterradoras:

• El 56% de los estadounidenses no ha realizado un cálculo de las necesidades de jubilación. y no tienen idea de cuánto necesitan ahorrar para una jubilación cómoda.
• Aquellos que realmente han realizado un cálculo de las necesidades de jubilación tienen más del doble de probabilidades de creer que necesitan al menos $ 1 millón acumulado para una jubilación cómoda. Esto significa que la mayoría de los estadounidenses subestiman enormemente lo que necesitan.
• El 60% de los trabajadores tiene menos de $ 25, 000 en ahorros e inversiones totales, incluidos los ahorros para la jubilación.
• Desde 2002, ha disminuido el número de trabajadores que confían en los aspectos económicos de su jubilación.

La mayoría de las personas no solo no saben cuánto dinero necesitarán para la jubilación, pero tampoco han comenzado con un buen plan de ahorro para la jubilación.

Quitar: Tómese unas horas para determinar cuáles pueden ser sus necesidades de jubilación y comience a ahorrar para alcanzar esa meta. Si está muy lejos de la jubilación, Haga una estimación razonable; tendrá tiempo para hacer ajustes más adelante.

Ahorros medios para la jubilación por grupo de edad

General, Los trabajadores de hoy tienen menos probabilidades de ahorrar para la jubilación que los trabajadores de hace 10 años. Considere las siguientes cifras sobre los ahorros para la jubilación por edad:

• Los que tienen entre 25 y 34 años son los que tienen menos probabilidades de haber ahorrado para la jubilación. de los grupos de edad, y el 55% informa que ahorra para la jubilación.
• El 68% de los que tienen entre 35 y 44 años dice que ahorra para la jubilación.
• El 67% de las personas de entre 45 y 55 años ahorra para la jubilación.
• Aquellos que tienen más de 55 años son los que tienen más probabilidades de haber ahorrado para la jubilación. al 77%.

Hay muchas formas de ver estos números:El ahorro para la jubilación se convierte en una prioridad más alta cuanto más se acerca a la edad de jubilación. ¡No hay mayor incentivo para comenzar a ahorrar que saber que pronto necesitará el dinero! Muchas personas en los grupos de edad más avanzados pueden estar en mejores condiciones para pagar las contribuciones de jubilación, ya que también han tenido tiempo para aumentar sus ingresos a través del avance profesional y pagar gran parte de sus deudas. Aquellos en los grupos más jóvenes a menudo están formando familias, y hacer malabares con deudas como préstamos para estudiantes, pagos de coche, y nuevas hipotecas.

Quitar: Independientemente de la edad, el ahorro para la jubilación debería ser una prioridad. Cuanto más ahorras ahora, cuanto más tiempo tenga para que el interés compuesto haga su magia y aumente su riqueza. Incluso un pequeño ahorro ahora puede reducir la cantidad que necesita ahorrar en años futuros.

Ahorros para la jubilación a través del trabajo:

La mayoría de los empleados que tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador lo aprovechan. Pero casi una de cada cinco personas no lo hace.

Una ley reciente estableció pautas para dar a los empleadores la opción de inscribir automáticamente a nuevos trabajadores en el plan 401k de su empresa u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador, a menos que opten específicamente por no participar. Sin embargo, esto no hace nada por aquellos que ya estaban trabajando, pero sin participar en el plan de su empleador.

Esta ley contribuirá en gran medida a aumentar la participación en el plan y ayudará a las personas a seguir el camino correcto para alcanzar sus metas de jubilación. Pero es importante que los empleados tomen el control de sus ahorros para la jubilación y no dejen sus contribuciones o inversiones a la configuración predeterminada.

A continuación, se muestran algunos datos sobre la participación en el plan:

• El 47% de los trabajadores dice que se les ofrece un plan de jubilación en el trabajo, y el 81% de las personas a las que se ofrece un plan contribuyen a ello.
• General, solo el 38% de los trabajadores cotiza en un plan de jubilación en el lugar de trabajo.

Quitar: Ahorre para la jubilación si tiene acceso a un plan en el trabajo, incluso si no tiene una contribución equivalente. Invertir en el plan de jubilación patrocinado por su empleador le brinda una forma estructurada de ahorrar directamente de su cheque de pago, lo que hace que sea rápido y fácil de guardar. También obtiene grandes beneficios fiscales. ¿No tiene acceso a un plan de jubilación en el trabajo? Luego abra una Roth IRA u otra cuenta de jubilación. Es rápido fácil, y le ayudará a alcanzar sus metas de jubilación.

Ahorro medio para la jubilación =Problemas financieros a largo plazo

Como puedes ver, si está en el promedio con sus ahorros para la jubilación, probablemente no esté ahorrando lo suficiente. Aunque muchos trabajadores afirman que contribuyen a sus planes de jubilación, la realidad es que probablemente no estén apartando lo suficiente.

Cuando piensa que la mayoría de los trabajadores tienen menos de $ 25, 000 en ahorros e inversiones (sin incluir el valor de la residencia principal y los planes de beneficios definidos), y cuando se considera que incluso entre los mayores de 55 años, solo el 22% de los trabajadores tiene al menos $ 250, 000 en ahorros e inversiones, queda claro que probablemente no está ahorrando suficiente dinero para el futuro.

De hecho, sería difícil encontrar a alguien entre las edades de 35 y 44 con más de $ 50, 000 apartados (29%). Si tienes casi 45 años, y solo tienes $ 50, 000 en ahorros e inversiones, Lo más probable es que no logre sus metas de jubilación para cuando tenga 60 años si todo lo que contribuye son $ 100 al mes. Según una calculadora de interés compuesto, en realidad, deberías contribuir con $ 1, 000 al mes solo para tener más de $ 460, 000 en su cuenta (asumiendo una tasa anual del 7%, y sin considerar impuestos).

Si usted es uno del 24% de las personas de entre 25 y 34 años que tienen al menos $ 25, 000 ahora mismo, y aportas 35 años hasta los 60, aún deberás contribuir con al menos $ 1, 000 al mes para terminar con casi $ 415, 000.

¿Te imaginas cuánto tendrías que contribuir cada mes para terminar con $ 1 millón? Tu mejor opción es comenzar lo más joven posible y contribuir tanto como puedas.

Puede contribuir a un 401 (k) o una IRA. Y cuando maximice sus opciones de jubilación, puede utilizar cuentas imponibles. Utilice planes de inversión automáticos, que se lo quite de su cheque de pago, y hacer uso de la contribución del empleador. Generará riqueza más rápido y batir el promedio en lo que respecta a la jubilación.