La importancia de la asunción de riesgos financieros calculados

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No importa en qué etapa de su viaje financiero se encuentre, controlar sus finanzas es una de las cosas más importantes que puedes hacer por tu futuro.

Si bien es un desafío romper el ciclo de vivir de cheque en cheque o encontrar dinero para invertir cuando estás apoyando a niños o ayudando a padres ancianos, construir tu propia casa financiera debe ser una prioridad.

Desafortunadamente, no puedes simplemente guardar dinero para generar riqueza a largo plazo.

Puede parecer que la forma más segura de salir adelante es seguir aumentando los depósitos en su cuenta de ahorros. Pero tu dinero no generará mucho dinero, especialmente si es en un banco tradicional.

También está arriesgando el poder adquisitivo futuro de su dinero debido a la inflación, incluso si tiene una cuenta de ahorros en línea con intereses altos.

Por eso es esencial considerar asumir más riesgos financieros para lograr un mayor rendimiento.

Si comprende su tolerancia al riesgo y ya tiene una cartera diversificada que se alinea con sus objetivos financieros, probablemente no necesite este artículo.

Pero si te consideras reacio al riesgo, conservador con tus finanzas o ansioso por invertir y perder dinero, te recomendamos que sigas leyendo.

Tu yo futuro te lo agradecerá cuando tu patrimonio neto crezca junto con tu confianza.

Según el sitio web Investor.gov de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU., el riesgo es el "grado de incertidumbre y/o pérdida financiera potencial inherente a una decisión de inversión".

"Todas las inversiones implican algún grado de riesgo", incluso aquellas que parecen seguras.

Puede que tenga sentido para usted que invertir en una sola clase de activos (comprar acciones de una empresa individual o comprar únicamente propiedades de inversión) sea riesgoso.

"Poner todos los huevos (financieros) en una sola canasta" no es una buena idea.

Pero la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) explica que simplemente elegir poner su dinero en productos conservadores como certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario de alto rendimiento también es riesgoso, ya que es posible que no ganen lo suficiente para mantenerse al día con la tasa de inflación, que actualmente ronda el 2 %.

Si gana un interés del 2,1 % sobre un CD y la tasa de inflación es del 2 %, su dinero no está creciendo mucho.

Y si su dinero está guardado en una cuenta de ahorros "segura" en un banco tradicional (o peor aún, debajo de su colchón), generará poco o ningún interés.

Si bien una cuenta de ahorros o un CD parecen una transferencia de dinero de bajo riesgo, perder poder adquisitivo con el tiempo sigue siendo riesgoso.

Podrás comprar menos en el futuro (gracias a la inflación) y tu dinero aún no te permitirá generar más dinero. Y ese es el objetivo de invertir.

Preparándose para asumir más riesgos financieros

Si se ha mostrado complaciente con su futuro financiero o le preocupa que sus estrategias actuales de ahorro e inversión no le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, hay muchas cosas que puede hacer para ajustar su rumbo.

Pero antes de decidir poner su dinero en "riesgo" para obtener un mayor rendimiento, debe evaluar algunas cosas:

1. Dólares disponibles actuales y futuros. ¿Tiene actualmente $100, $10,000 o $500,000 para invertir? ¿Cuánto puedes seguir invirtiendo en cada sueldo, por mes o por año?

1. Metas financieras actuales y futuras . ¿Está ahorrando para un automóvil, una casa, una propiedad de inversión, una jubilación o la educación de un hijo?

1. Plazo para cada objetivo. ¿1 año, 3 años, 10 años o 40?

1. Conocimiento de productos financieros. ¿Cuánto sabe actualmente o está dispuesto a aprender sobre productos de ahorro e inversión? ¿Quieres ser un inversor que hagas tu mismo, utilizar un robo-advisor o contratar a un asesor financiero tradicional?

1. Personalidad/Mentalidad. ¿Es usted, por naturaleza, alguien que toma riesgos? ¿O lo tuyo son las precauciones de seguridad adicionales? ¿Tienes una mentalidad de abundancia o escasez?

Su edad, patrimonio neto y capacidad de obtener ingresos futuros son factores importantes para determinar su nivel de riesgo de inversión adecuado. Ahora y en el futuro.

Un joven de 25 años invertirá de manera diferente que uno de 40 o 65 años.

Determinar cuándo el riesgo es apropiado y cuándo no

Antes de invertir dinero, debes considerar tu capacidad (financiera y emocional) para recuperarte de una pérdida financiera.

Además del nivel de riesgo y el rendimiento potencial que conlleva cualquier producto de inversión, también querrás considerar las tarifas iniciales o continuas que requiera.

Además, necesita saber qué tan rápido puede acceder a su dinero si necesita sacar provecho de su inversión.

Las recomendaciones generales son no arriesgar fondos de emergencia o ahorros para metas de más corto plazo (menos de 3 años).

Porque invertir no solo reduce su capacidad de acceder a su dinero rápidamente, sino que también significa que podría terminar con menos dinero que cuando comenzó. A veces mucho menos.

Por supuesto, hay excepciones.

En las circunstancias adecuadas, asumir cierto riesgo al invertir para un objetivo específico a corto plazo o incluso invertir parte de sus fondos de emergencia podría ser lo adecuado para usted.

Para determinar si es apropiado asumir más riesgos:

Evalúe su salud financiera

Si no realiza un seguimiento de los gastos ni utiliza un presupuesto, es posible que se esté perdiendo la oportunidad de aumentar la brecha entre sus ingresos y lo que gasta.

Hacer pequeños cambios en sus gastos puede brindarle dinero extra para pagar sus deudas, hacer crecer un fondo de emergencia o comenzar a invertir.

¿Estás listo para realizar cambios significativos?

Considere sus costos de alojamiento, transporte y comida.

Hacer cambios en estas tres áreas puede ayudarle a encontrar cientos de dólares (¡o más!) cada mes para invertir durante sus años de jubilación.

Si no puedes arriesgarte a perder ninguno de tu dinero, deberías reconsiderar tu plan de inversión.

Si tiene un plan 401k con una aportación de la empresa, haga que contribuir para conseguir la aportación sea una prioridad. No querrás perder dinero "gratis".

Luego, continúe acumulando ahorros y reduciendo su carga de deuda antes de aumentar sus contribuciones.

Por último, si tiene seres queridos que dependen de sus ingresos, asegúrese de haber tomado medidas para mantenerlos también.

Si bien espera que no suceda nada terrible, considere la posibilidad de protegerse, como un seguro de vida o de discapacidad, al analizar su bienestar financiero general.

Puede costar mucho menos de lo que cree para un producto como el seguro de vida temporal. Pero la tranquilidad que le brindará no tiene precio, especialmente si desea comenzar a invertir en algunos activos de mayor riesgo.

Infórmese sobre las inversiones

Es sorprendente cuánta información hay a tu alcance cuando se trata de aprender sobre inversiones.

Sin embargo, el volumen La cantidad de información que se puede encontrar en línea también resulta abrumadora para muchos nuevos inversores.

¿Por dónde empezar?

¿Qué deberías leer?

¿A quién puedes creer?

Todas estas son grandes preguntas. ¿Nuestro consejo más importante? Evite obtener su información financiera de una sola fuente.

Los nuevos inversores pueden comenzar aprendiendo cierta terminología básica de inversión y otros conceptos de inversión.

A continuación se muestra una lista de algunas de las principales categorías de productos de ahorro e inversión.

Cada uno tiene su propio nivel general de riesgo/retorno. Dentro de cada categoría, productos específicos pueden conllevar más riesgos/proporcionar más ganancias que otros.

• Cuentas de ahorro
• EE.UU. Bonos de Ahorro
• Certificados de Depósito
• Cuentas del mercado monetario
• Bonos
• Acciones/Acciones
• Fondos mutuos/fondos indexados/fondos cotizados en bolsa (ETF)
• Anualidades/Productos de vida entera

También hay muchas inversiones alternativas (es decir, bienes raíces, metales preciosos, obras de arte, criptomonedas, etc.) que podría considerar al decidir dónde invertir su dinero.

Algunas inversiones serán pasivas, mientras que otras, como la inversión en bienes raíces, tal vez sean más prácticas.

Infórmese sobre cualquier tema de interés y nunca invierta el dinero que tanto le costó ganar en algo que no comprenda.

Seguir aprendiendo

Una vez que se sienta más cómodo, continúe leyendo artículos, publicaciones de blogs y libros de inversión para aumentar sus conocimientos.

• El inversor de 1.000 dólares de Debbie Sassen es un excelente lugar para comenzar, incluso si solo tiene unos pocos cientos de dólares para invertir.
• La ansiedad por la inversión se puede aliviar con el libro de Julie Grandstaff, Sálvate a ti mismo:tu guía para ahorrar para la jubilación y crear seguridad financiera .
• Y si todo parece demasiado complicado, J.L. Collins comparte estrategias que puede seguir en el Camino simple hacia la riqueza .

Si planea trabajar con un profesional financiero, asegúrese de comprender cómo ellos ganar dinero.

Considere trabajar con alguien que tenga una estructura de tarifas únicamente cuando comience a recibir asesoramiento imparcial.

Si contrata a un asesor financiero, asegúrese de elegir a alguien con quien se sienta cómodo y que tenga un historial de trabajo exitoso con nuevos inversionistas.

Además, consulte las referencias y considere sus conocimientos y experiencias previos.

Determine su tolerancia al riesgo financiero

Probablemente hayas oído que cuanto más joven eres, más riesgos debes asumir a la hora de invertir.

Cuando tienes toda una vida por delante para ganar más dinero y hacer frente a las crisis económicas, puedes darte el lujo de buscar mayores rendimientos.

Pero también debes recordar que las finanzas personales son personales .

Su “historia” monetaria y sus emociones afectarán las decisiones que tome ahora y en el futuro. Y lleva tiempo desarrollar su filosofía de inversión.

Los profesionales o asesores financieros, e incluso los robo-advisors, tienen herramientas o calculadoras para ayudarle a determinar su nivel de tolerancia al riesgo.

Quizás le sorprenda descubrir que no es tan conservador como cree. ¡O exactamente lo contrario!

También hay herramientas en línea, como la Evaluación de tolerancia al riesgo de inversión de planificación de finanzas personales de la Universidad de Missouri.

Vanguard y la mayoría de los otros sitios web de inversión también ofrecen cuestionarios en línea gratuitos.

Después de responder las preguntas de la evaluación, recibirá comentarios específicos sobre su nivel de tolerancia al riesgo.

Nuevamente, use más de una herramienta y compare sus hallazgos para determinar el resultado más preciso.

Tomar medidas y revisar el riesgo

Una vez que haya-

• profundizó en su situación financiera y sus objetivos financieros futuros
• aprendí más sobre inversiones o trabajé con alguien en el desarrollo de un plan de inversión, y
• descubrió su tolerancia al riesgo,

-Es hora de decidir qué hacer con sus inversiones y actuar.

Ya sea que decida comenzar a invertir, cambiar la asignación de activos para asumir más riesgos y obtener un mayor rendimiento potencial, o seguir con sus estrategias actuales, por ahora, está avanzando hacia la creación de riqueza para su futuro.

Es probable que tenga más seguridad financiera si gestiona cierto nivel de riesgo. Pero sólo usted puede decidir cuánto riesgo asumirá para obtener recompensas potencialmente mayores.

Una vez que determine una estrategia, lo más probable es que desee "configurarla y olvidarla". Pero esto no significa ignorarlo.

No querrás sentirte tan cómodo con tus decisiones de inversión que con el tiempo no puedas reconsiderar lo que significa "riesgo" para ti.

La diversificación de su cartera es clave. Su tolerancia al riesgo puede cambiar a medida que envejece o se enfrenta a determinadas situaciones de la vida. Y acercarse a... o eventualmente jubilarse.

Gestionar el riesgo para generar riqueza

Cuando decida que es hora de asumir más riesgos, no tiene que apresurarse a cambiar su estrategia de inversión total.

El tiempo es un factor crucial en la magia de la capitalización. Pero tomar decisiones de inversión antes de estar preparado y comprenderlas también puede resultar contraproducente.

Algunas personas aceptan el riesgo dejando atrás todas o la mayoría de sus inversiones seguras. Otros sacrificarán mayores rendimientos potenciales a cambio de mayor seguridad.

Si un enfoque conservador le ayuda a dormir mejor por la noche, invertir más dinero durante un período más prolongado también generará riqueza.

Lo importante es que tomará decisiones sobre cómo invertir para su futuro. En lugar de tener miedo de actuar.

Al evaluar su salud financiera, sabrá exactamente cuál es su situación con respecto al dinero. No asumirás un riesgo sólo porque alguien te diga que es importante.

Optarás (o no) por inversiones con mayor riesgo y mayores retornos potenciales porque eso es parte de tu misión financiera y plan de inversión.

Con el tiempo, tu forma de pensar cambiará de tener miedo a asumir más riesgos con valentía.

Tendrá confianza para hacer preguntas y no entrará en pánico ante las caídas del mercado. Tendrá lo necesario para ser un inversor exitoso.

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Amy y Vicki son coautoras de Planificación patrimonial 101, Desde evitar sucesiones y evaluar activos hasta establecer directivas y comprender los impuestos, su manual básico para la planificación patrimonial, de Adams Media.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.