Planificador financiero certificado CFP®:¿Es uno adecuado para usted?

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La Junta de CFP® y sus numerosos miembros han hecho un gran trabajo promoviendo los beneficios de trabajar con un CFP® cuando se busca orientación financiera... y por una buena razón. 

La designación garantiza que su portador haya completado una educación completa (7 cursos generalmente requieren un año o más para completarse), un examen riguroso y completo (tiene una tasa de aprobación de aproximadamente el 60%) y al menos 2 años de experiencia en la industria a tiempo completo. 

Un profesional de CFP® también tiene una responsabilidad fiduciaria hacia sus clientes. Esta es una palabra elegante que significa que un fiduciario debe anteponer sus intereses a los suyos propios.

Si bien esto puede parecer obvio e innecesario decirlo, el "estándar de atención" es menor para muchos otros profesionales financieros.

Todo lo anterior es mucho más de lo que la mayoría de los asesores financieros pueden afirmar. De hecho, cualquier persona puede reclamar los títulos de asesor financiero/planificador/entrenador, tenga credenciales o no. 

¿El resto está incompleto?

Esto no significa que los profesionales financieros sin la designación no tengan experiencia y credenciales valiosas. Hay blogueros, asesores financieros y muchos profesionales con excelente experiencia y orientación que ofrecer.

Esta publicación comparará un enfoque de bricolaje y la designación CFP® porque se considera el estándar de oro, pero hay otros disponibles si desea ampliar su búsqueda.

El enfoque de bricolaje está respaldado por muchos libros, revistas, podcasts y otros recursos para quienes tienen tiempo y ganas.

¿Qué hay de mí?

Pero la pregunta permanece. ¿TU ¿Necesita trabajar con un CFP®?

Una de las respuestas más comunes en finanzas personales es "eso depende", y esa respuesta también es relevante aquí. 

Debido a que el dinero afecta todos los aspectos de nuestras vidas, desde las primeras experiencias familiares hasta considerar qué dejar a nuestros herederos, no existe una respuesta que se adapte a todos.

Directrices

Como regla general, si es joven y está cerca del comienzo del viaje financiero de su vida, lo más probable es que sus consideraciones monetarias sean simples y las áreas de enfoque más críticas para usted sean:

• Gestión (o eliminación) de la deuda
• Planificación del flujo de caja (ingresos y gastos mensuales)
• Seguro adecuado (para protegerse contra la primera bala)

Esta no es una noticia vieja.

Sin duda has leído sobre la necesidad de un fondo de emergencia, un presupuesto razonable y la FUERTE sugerencia de vivir por debajo de tus posibilidades. 

Los seguros son un tema menos común y menos atractivo, pero igualmente importante. Si bien estos términos y recomendaciones pueden parecer trillados en este momento, se repiten por una razón. 

Siguen siendo la base de una vida financiera sólida.  

Puede ser que no seas tan joven pero hayas llegado a un punto de tu vida en el que estás preparado para prestar atención a tu bienestar financiero. Lo más probable es que la regla general anterior también se aplique a usted.

Para muchas personas, esto es algo que pueden hacer por su cuenta investigando un poco. El beneficio de un asesor para usted puede ser la responsabilidad más que la orientación.

A continuación se incluyen algunos artículos que le ayudarán a empezar.

Un viaje personal

Esta publicación es fácil de escribir porque la he vivido.

Cuando recién me gradué de la universidad y comencé mi primer trabajo real, mi educación financiera se limitaba a “mantener un buen crédito”, lo cual es, por supuesto, un gran consejo (¡gracias mamá!), pero está un poco incompleto. 

En una reunión de beneficios con algunos otros nuevos empleados, mi jefe describió cuidadosamente los grandes beneficios que estaba tan orgulloso de brindarnos.

Leí en secreto un libro detrás de los folletos porque no tenía idea de qué estaba hablando y, por lo tanto, no tenía un marco de referencia para la discusión. 

Sentí más que un poco de vergüenza y vergüenza. Afortunadamente, estos sentimientos PUEDEN ser motivadores.

Una llamada de atención

Así comenzó una educación permanente en todos los asuntos de finanzas personales.

Leí todos los libros, revistas y publicaciones de blogs que pude conseguir y desarrollé una base sólida para comprender muchos aspectos del bienestar financiero.

Manejé mis propias finanzas, pero porque yo también me preguntaba:"¿Necesito una CFP?" Periódicamente me reunía con un CFP® para verificar (a veces llamado validación) y asegurarme de que no me faltaba nada importante.

Pronto comencé a asesorar a amigos y familiares y me convertí en Asesor de Inversiones Registrado (RIA) estudiando durante unos meses, aprobando un examen (principalmente sobre derecho de valores y casi nada sobre asesorar a otros) y registrándome en FINRA en mi estado natal. 

Es importante tener en cuenta que, a menos que existan otras calificaciones establecidas, este examen y registro es el alcance de la preparación realizada por la mayoría de los asesores financieros. 

Como RIA, técnicamente pude asesorar a otros, pero mi estudio, experiencia y preparación son lo que me calificó.

Pude ayudar a un buen número de personas a tomar algunas decisiones financieras inteligentes y a corregir algunas lamentables, lo que funcionó bien durante un tiempo.

Una segunda llamada de atención

Hace unos años, un contador público certificado me preguntó si estaba interesado en trabajar con una pareja que tenía aproximadamente 2 millones de dólares en activos, incluidas algunas acciones y opciones sobre acciones del empleador. 

Tenían ingresos de un puesto asalariado y de trabajo por cuenta propia, y como este no era su primer matrimonio, tuvieron algunos desafíos complicados de planificación patrimonial.

Inmediatamente supe que me faltaban las habilidades y la confianza para ayudarlos. Es común que la complejidad aumente a medida que crecen los activos, y también tenían complejidades adicionales.

Los remití a un CFP® que sabía que tendría la capacitación necesaria para ayudar.

Mi viaje CFP®

Esta incapacidad para atender a un cliente potencial fue la motivación que necesitaba para comenzar un viaje de varios años hacia la certificación CFP®.

Me di cuenta de que quería comprender el universo de la planificación financiera y "saber lo que no sabía". 

Básicamente, esta es la razón por la que yo mismo consulté a un CFP®, porque la complejidad de nuestra vida financiera es tal que es fácil cometer errores si no se conocen por completo los posibles "errores". 

Debido a estas complejidades, ni siquiera los profesionales de CFP® son expertos en todos los asuntos financieros. Hay un número creciente de subespecialidades dentro de este campo.

Lo que SÍ tienen es una excelente visión general de nuestro mundo financiero y la capacidad de reconocer cuándo se necesita experiencia adicional.

Regreso a la escuela

El componente educativo del CFP® fue muy parecido a obtener una segunda maestría.

Incluyó 7 cursos que cubren los principales temas de planificación financiera:

• Inversiones
• Seguro
• Impuestos
• Planificación patrimonial
• Planificación de la jubilación
• Conducta personal
• Desarrollo del plan financiero

Después del trabajo del curso hubo otro semestre de preparación para el examen, que esencialmente consistió en revisar y profundizar el material del curso.

Luego estaba el examen en sí. Es una prueba de resistencia de 6 horas que se ofrece tres veces al año y tiene una tasa de aprobación de aproximadamente el 60 %. No es ninguna broma y aprobar el examen sigue siendo uno de mis momentos más felices. 

También se requiere una licenciatura (el campo no es relevante), que afortunadamente ya poseía.

Experiencia

Pero el proceso de certificación no termina ahí. Se debe cumplir un requisito de experiencia importante para obtener las marcas CFP®. 

No entraré en detalles sobre las dos vías de experiencia porque solo son relevantes para los solicitantes, pero debo decir que se requieren al menos dos años de trabajo a tiempo completo con clientes. Y este trabajo suele realizarse bajo la supervisión de los CFP® vigentes. 

Finalmente, hay una verificación exhaustiva de antecedentes (incluido el historial crediticio) y luego requisitos de educación continua continua para mantener la certificación.

Volvamos a tu pregunta inicial. ¿Necesitas un CFP®? 

Quizás no si tu vida financiera es razonablemente sencilla.

Hay mucha información excelente en este blog para informar e inspirar, incluido este artículo para guiar la "construcción" de su casa financiera. Y la cantidad de excelentes libros y podcasts sobre el dinero sigue creciendo. 

Aún así, si no tiene tiempo para invertir en autoeducación o hay complejidades o circunstancias en su vida que le hacen preguntarse si la orientación podría ser útil, elegir el apoyo de entre los profesionales calificados de la comunidad CFP® le sería de gran utilidad.

Dependiendo de sus necesidades y del modelo de negocio de CFP®, puede obtener un plan financiero integral o asesoramiento sobre un tema de preocupación en particular.

Incluso puede descubrir, como muchos, que los honorarios que pague a un profesional de CFP® en realidad AHORRAR tu dinero a corto y largo plazo. ¡Es dinero bien gastado!

Puede buscar uno en CFP.net, NAPFA.org (asesores que solo pagan) y Garrett Planning Network (solo que pagan y muchos ofrecen servicios por horas).

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Artículo escrito por la colaboradora invitada Carol Christie, asesora financiera desde hace mucho tiempo y candidata a la certificación CFP®. Ella buscó FIRE antes de que FIRE fuera un acrónimo y ama a las almas de ideas afines que componen esa comunidad. Carol se asocia con personas y parejas en su camino hacia la libertad financiera a través de su negocio de coaching por horas Free to be Finance.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.