El secreto para una inversión exitosa es confiar en el proceso

En gran medida, la mayor amenaza para su éxito como inversor es usted . Tomando decisiones de inversión basadas en el miedo, codicia, un buen consejo de tu cuñado, el titular del día, o cualquiera de muchas otras entradas defectuosas pueden causar estragos en sus resultados. En cambio, lo que se necesita es una inversión confiable proceso.

Debería estar basado en reglas, probado en el tiempo, fácil de entender y ejecutar, y debe ser uno en el que tenga suficiente confianza para mantenerse en los mercados buenos y malos.

A continuación, presentamos tres tipos generales de procesos de inversión que debe considerar hacer los suyos.

1. Bricolaje

Absolutamente puede invertir por su cuenta. El proceso recomendado implica seguir las reglas tradicionales de asignación de activos, utilizando una calculadora o un cuestionario en línea para determinar su combinación óptima de acciones / bonos, elegir inversiones en consecuencia (los fondos indexados que representan cada clase de activos deseada son la forma más fácil de hacerlo), y reequilibrio anual. O, podría elegir un fondo con una fecha objetivo adecuada, lo que simplificaría el proceso de asignación de activos.

El bricolaje es el proceso de inversión menos costoso, pero también el que lo deja más vulnerable a los retoques de la cartera impulsados ​​por las emociones. Después de todo, el proceso que acabo de describir, ya sea que elija sus propios fondos indexados o utilice un fondo con fecha objetivo, es esencialmente una estrategia de compra y retención. Eso significa que debe tener un estómago lo suficientemente fuerte para manejar las pérdidas que vendrán con un mercado bajista, confiando en que el proceso generará ganancias respetables a largo plazo. (Ver también:9 costosos errores que cometen los inversores de bricolaje)

2. Hazlo tú mismo con ayuda

Puede suscribirse a un boletín de inversiones que adopte un enfoque basado en reglas para implementar un estilo de inversión con el que esté de acuerdo (valor, impulso, etc.). Este proceso es de bricolaje, ya que usted mantiene su propia cuenta en el corredor de su elección y realiza las operaciones. pero es "con ayuda" en el sentido de que el boletín le dice exactamente qué comprar o vender.

Esto es más caro que un enfoque de bricolaje puro porque tiene que pagar por una suscripción al boletín (desde tan solo $ 100 hasta más de $ 1, 000 por año). Los boletines suelen tener como objetivo ganarle al mercado a través de un proceso más activo, proporcionar recomendaciones de compra y venta basadas en objetivos, Criterios basados ​​en reglas diseñados para identificar infravalorados, alto impulso, o inversiones atractivas de otro modo. También pueden protegerlo mejor de dejarse llevar por las emociones porque una autoridad externa confiable está guiando sus decisiones.

3. Trabajar con un asesor

Aquí la clave es comprender el asesor proceso. Primero, ¿Trabaja como fiduciario? Eso significa que el asesor ha acordado formalmente recomendar solo inversiones que estén en tu mejor interés y divulgar todos los honorarios y comisiones. Próximo, ¿Cómo toma decisiones de inversión? De nuevo, busca reglas objetivas que comprenda y con las que esté de acuerdo y la disciplina del asesor para seguir las reglas.

Trabajar con un asesor suele ser el proceso más caro que puede emplear (normalmente, pagará el 1 por ciento del valor de la cartera que administran por usted). Sin embargo, eso mayo también brinde la mejor protección contra usted mismo. Por una cosa, un buen asesor actúa como terapeuta en momentos de estrés en el mercado, disuadir a los clientes de las decisiones emocionales de compra o venta. Por otro, el asesor normalmente tiene control directo sobre su cartera; tu no (Consulte también:Haga estas 5 preguntas antes de decidirse por un asesor financiero)

Cada uno de estos procesos podría guiarlo a través de cualquier mercado. Pero tú también tienes un papel que desempeñar. Aquí hay dos formas en que puede inclinar la balanza más a su favor:

Maneja tus expectativas

El mercado fluye y refluye y también lo hará el rendimiento generado incluso por el mejor proceso de inversión. Tu disposición a aceptar algunos meses de tristeza, e incluso algunos años malos, contribuirá en gran medida a ayudarle a seguir con el proceso elegido.

Tener una idea de lo que puede esperar le ayudará. Si está adoptando un enfoque de bricolaje, puede ver cómo se han desempeñado varias asignaciones a lo largo de los años (consulte los modelos de asignación de cartera de Vanguard). De la misma manera, debe comprender cómo la estrategia de un boletín o de un asesor, ha funcionado durante los últimos mercados alcistas y bajistas.

Si bien el desempeño pasado no le dirá exactamente cómo funcionará cada proceso en el futuro, puede ayudarlo a manejar sus expectativas. Eso puede no hacer que superar una recesión fácil , pero debería hacerlo más fácil .

Sintoniza el ruido

La adopción de un proceso de inversión confiable no silenciará a los redactores de titulares, analistas de inversiones, o sus compañeros de trabajo a quienes les gusta presumir de su última conquista de inversión. Sin embargo, debería ayudarlo a bajar su volumen y mantenerlo enfocado en seguir el proceso elegido. (Consulte también:¿Quiere que sus inversiones mejoren? Deje de ver las noticias)