¿Puede contribuir tanto a la 403B como a una IRA?

Aquellos que trabajan para empleadores privados a menudo tienen acceso a un plan 401 (k). Pero aquellos que trabajan para una entidad pública o sin fines de lucro, como una iglesia, escuela u hospital, a menudo tienen acceso a un plan 403 (b) en su lugar. Si tiene un plan 403 (b) disponible a través de su empleador, puedes contribuir a ese plan, y también a una IRA.

Solo ingresos del trabajo

La única forma de ingresos que puede contribuir a un 403 (b) es el ingreso del trabajo. El dinero que contribuye a un plan 403 (b) proviene directamente de su cheque de pago antes de impuestos, permitiéndole reducir sus ingresos imponibles y su obligación tributaria. Similar, el único dinero que se puede contribuir a una IRA es el ingreso del trabajo. No puede financiar su IRA con ingresos por intereses, ingresos por dividendos o cualquier otra forma de ingresos no derivados del trabajo.

Límites de contribución

Su plan 403 (b) e IRA tienen límites de contribución diferentes. Eso significa que puede contribuir tanto a un plan 403 (b) como a una IRA si ambos están disponibles para usted. Los límites de contribución asociados con ambos planes los establece el IRS, y cambian de vez en cuando. Asegúrese de consultar con el IRS, o con su CPA o preparador de impuestos, antes de hacer su contribución anual a la IRA. Para 2010, el límite de contribución para un 403 (b) es de $ 16, 500 para trabajadores de 49 años o menos y $ 22, 000 para trabajadores de 50 años o más. El límite de contribución de 2010 para una cuenta IRA es de $ 5, 000 para trabajadores de 49 años o menos y $ 6, 000 para trabajadores de 50 años o más.

Equilibrar su cartera

Crear una cartera equilibrada es fundamental a la hora de ahorrar para la jubilación, y contribuir tanto a un 403 (b) como a una IRA puede ayudarlo a lograr ese equilibrio. Si desea invertir una parte de su dinero en acciones y una cantidad adicional en bonos, puede optar por invertir la mayor parte de su 403 (b) en el mercado de valores y la mayor parte de su IRA en el mercado de bonos. Vas a, por supuesto, necesita reequilibrar su cartera de vez en cuando para asegurarse de que se mantenga la combinación de inversiones deseada a medida que cambien los valores de los valores subyacentes.

Roth vs. Tradicional

Puede optar por complementar su inversión 403 (b) con una IRA tradicional, una cuenta IRA Roth o una combinación de las dos. Si elige una IRA tradicional, obtienes un descuento por adelantado en tus impuestos, pero tendrá que pagar impuestos sobre la renta a las tasas vigentes cuando se jubile. Si elige una IRA Roth, renuncia a esa deducción fiscal inmediata, pero a cambio obtiene la promesa de retiros libres de impuestos cuando se jubile. Puede invertir toda su contribución anual en un plan u otro, o puede dividir su contribución entre los dos tipos de planes.