Planificación financiera para adultos jóvenes:construir un futuro seguro

Cuando ingresa al mundo laboral y comienza a traer ingresos a casa, su seguridad financiera futura puede ser lo último en lo que piensa. Pero la juventud es en realidad un buen momento para prepararse para objetivos futuros como ser propietario de una vivienda, iniciar su propio negocio y jubilarse.

Incluso reservar pequeñas cantidades puede marcar una gran diferencia debido al interés compuesto. Por ejemplo, reservar sólo $25 por mes entre las edades de 25 y 65 años a una tasa de interés del 3% suma más de $20,000.

A continuación se ofrecen algunos consejos de planificación financiera para que los adultos jóvenes garanticen la seguridad financiera en el futuro.

En este artículo

• Conclusiones clave
• Crear un presupuesto
• Construya su crédito
• Utilice las tarjetas de crédito con prudencia
• Ahorrar para la jubilación
• Construir un fondo de emergencia
• Paga tus deudas
• Establecer objetivos de vida
• Automatiza tus ahorros
• Herramientas financieras recomendadas para adultos jóvenes
• Preguntas frecuentes
• Conclusión

Conclusiones clave

• Un presupuesto puede ayudarle a determinar cuánto puede ahorrar cada mes. 
• Un fondo de emergencia puede ayudarle a afrontar gastos inesperados. Si bien los expertos dicen que es necesario ahorrar entre 3 y 6 meses de gastos, incluso un pequeño fondo de emergencia puede resultar útil. 
• Automatizar los ahorros puede ayudarle a mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos.

Crear un presupuesto

Una vez que comience a ganar un cheque de pago, siéntese y elabore un presupuesto que describa a dónde va el dinero que tanto le costó ganar. Un modelo presupuestario popular es la regla 50/30/20. Según esta regla, sus ingresos se asignan así.

• El 50 % se destina a sus necesidades como alquiler o hipoteca, servicios públicos, comida y transporte,
• El 30 % se destina a deseos como salir a cenar, entretenimiento, vacaciones y otros gastos discrecionales.
• El 20 % se destina a ahorros o deudas.

Por supuesto, también puedes utilizar variaciones de este modelo. Por ejemplo, si pagar tus deudas es más importante para ti que gastar dinero en cosas no esenciales, puedes optar por destinar el 30% de tus ingresos a pagar deudas y el 20% a tus necesidades. La clave es implementar un plan para que pueda controlar sus gastos, pagar sus deudas y ahorrar para su futuro.

Las mejores aplicaciones de elaboración de presupuestos podrían ayudarle a desarrollar un presupuesto que funcione para usted.

Construya su crédito

Un buen puntaje crediticio es importante para su bienestar financiero. Incluso si gana un ingreso decente, si tiene mal crédito, tendrá problemas para comprar un automóvil o una casa, alquilar un apartamento o, a veces, incluso conseguir un plan de telefonía celular. Y pagará más por un automóvil o una casa debido a que pagará tasas de interés más altas.

Para que su crédito esté al día, debe asegurarse de pagar sus facturas a tiempo, especialmente los pagos de préstamos y tarjetas de crédito. Si no tiene una tarjeta de crédito, puede mejorar su puntaje crediticio si tiene una. Sin embargo, debe hacer todo lo posible para liquidar la tarjeta todos los meses. De lo contrario, podría aumentar su deuda y perjudicar su crédito.

Utilice las tarjetas de crédito con prudencia

Las tarjetas de crédito pueden ser un desafío para su salud financiera. Los necesita para generar crédito, pero pueden causar problemas a sus finanzas si no es diligente en pagarlos con regularidad. Según el Centro de Datos Microeconómicos, la deuda de tarjetas de crédito alcanzó la friolera de 1,13 billones de dólares a finales de 2023.

Las tarjetas de crédito pueden facilitar el gasto de más dinero del que tiene, por lo que es mejor comprar sólo lo que pueda pagar. O considere depositar dinero en una tarjeta de débito prepaga que pueda utilizar para gastos discrecionales.

Ahorrar para la jubilación

Nunca se es demasiado joven para empezar a ahorrar para la jubilación y cuanto antes empiece, más tendrá cuando llegue el momento de dejar atrás el mundo laboral. Incluso si solo tiene una pequeña cantidad para contribuir de cada cheque de pago, algo es mejor que nada.

Muchos empleadores ofrecen contribuciones equivalentes, que es como recibir dinero gratis. Si su empleador se ofrece a igualar sus contribuciones al 401(k), intente contribuir tanto como pueda. Por ejemplo, si su empleador iguala las contribuciones hasta el 6%, intente contribuir el 6% a su 401(k).

Construir un fondo de emergencia

Desafortunadamente, hay cosas en la vida que no puedes predecir y que pueden poner a prueba tus finanzas. Su automóvil puede averiarse y necesitar reparaciones costosas, su perro puede enfermarse y acumular una factura veterinaria considerable, o puede perder su trabajo inesperadamente.

Por eso es crucial tener un fondo de emergencia ahorrado para las sorpresas de la vida. Los expertos financieros dicen que usted debe tener al menos de tres a seis meses de gastos de manutención ahorrados en un fondo para emergencias para ayudarlo a protegerse cuando suceda lo inesperado. Pero incluso un pequeño fondo de emergencia es mejor que no tener ninguno. Estos son algunos de los mejores bancos para adultos jóvenes si está buscando un lugar para guardar sus ahorros. 

Paga tus deudas

Las deudas pueden restar una gran parte de sus ingresos, especialmente las deudas por préstamos estudiantiles. Según la Iniciativa de Datos Educativos, el saldo promedio de la deuda de préstamos estudiantiles federales es de aproximadamente $37,088, lo que puede ser más de lo que gana un graduado en su primer trabajo después de la universidad.

Si se graduó con una cantidad significativa de deuda por préstamos estudiantiles, concéntrese en pagar esa deuda primero. Eso podría significar posponer la compra de una casa o un automóvil nuevo hasta que haya pagado gran parte del saldo de su préstamo estudiantil.

Establecer objetivos de vida

¿Dónde quiere estar financieramente dentro de cinco a diez años? ¿Planea comprar una casa o un automóvil? ¿Te casas o formas una familia?

Las metas que tienes en la vida impactan cómo gastas y ahorras tu dinero ahora. Por lo tanto, cuando esté diseñando su presupuesto, considere sus objetivos de vida y reduzca sus gastos o aumente sus ahorros en consecuencia.

Automatiza tus ahorros

Muchas instituciones financieras le permiten automatizar sus ahorros, por lo que un cierto porcentaje de sus ingresos va automáticamente a una cuenta de ahorros. Esto puede hacer que le resulte más fácil ahorrar dinero en lugar de tener la tentación de gastarlo.

Si es un adulto joven que quiere encaminar su futuro financiero, existen varias herramientas financieras disponibles para ayudarlo. Estas son algunas de las herramientas que recomendamos para ayudar con la planificación financiera a los adultos jóvenes.

• Dinero cohete: Esta herramienta de presupuesto puede ayudarle a reducir sus facturas y ahorrar dinero. Tiene capacidades de ahorro automático e incluso puede ayudarlo a cancelar suscripciones no deseadas y reducir sus facturas. 

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• Alijo: Esta herramienta de inversión de robo-advisor es perfecta para inversores principiantes. Stash crea una cartera de inversiones para usted en función de sus objetivos y nivel de riesgo. Stash también tiene herramientas que le ayudarán a aprender a invertir dinero. 

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• Simplificado: Esta es otra herramienta presupuestaria. Ofrece categorías de presupuesto fácilmente personalizables, que puede utilizar para seguir la regla presupuestaria 50/30/20. 

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• YNAB: Esta herramienta de elaboración de presupuestos utiliza el enfoque de elaboración de presupuestos de base cero, en el que cada dólar que gana se asigna a ahorros, gastos o deudas. Al final del mes, sus ingresos menos sus gastos deberían llegar a cero entre sí. 

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Preguntas frecuentes

¿Qué es la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 es un modelo presupuestario introducido por primera vez por la senadora estadounidense Elizabeth Warren. Según la regla 50/30/20, usted asigna sus ingresos mensuales después de impuestos de modo que el 50% se destine a sus necesidades, el 30% a sus deseos y el 20% a sus ahorros o deudas. Las necesidades se consideran sus gastos y facturas mensuales como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los comestibles y el gas. Los deseos son cosas como salir a cenar, viajar, ropa y entretenimiento.

Existen variaciones de la regla 50/30/20, como el modelo de presupuesto 80/20 donde el 80% de sus ingresos se destina a sus gastos y el 20% a ahorros. Con la regla 70/20/10, el 70% de sus ingresos se destina a sus necesidades y deseos, el 20% se destina a ahorros y el 10% se utiliza para pagar sus deudas.

¿Dónde debería estar financieramente un joven de 25 años?

Cuando tenga 25 años, debería estar comenzando a acumular ahorros que puedan mantenerlo financieramente estable en sus años de jubilación. La mayoría de los expertos recomiendan que haya ahorrado al menos de tres a seis meses de gastos de subsistencia cuando tenga veintitantos años. Si sus gastos mensuales promedio son de aproximadamente $3,500, debería tener entre $10,500 y $21,000 en su cuenta de ahorros.

A los 25 años, probablemente estará empleado y obtendrá un ingreso estable, por lo que también es un buen momento para comenzar a contribuir a un plan de ahorro 401(k) o IRA. Incluso si sus contribuciones son pequeñas, el interés compuesto en sus cuentas ayudará a que su dinero crezca.

Un buen objetivo es aportar entre el 5% y el 15% de tus ingresos a una cuenta de ahorro para la jubilación. Si su empleador iguala su contribución, intente contribuir tanto como pueda. Por ejemplo, si su empleador iguala las contribuciones al 401(k) hasta el 6%, usted debe contribuir el 6% si es posible porque esa aportación del empleador es básicamente dinero gratis.

¿Debería contratar un asesor financiero cuando tenga 20 años?

Probablemente sea innecesario obtener servicios de planificación financiera cuando tienes 20 años y no tienes muchos activos. Sin embargo, puede resultar beneficioso si tiene una deuda estudiantil importante, ha ahorrado una cantidad considerable de dinero o desea comprar una casa en un futuro próximo. Un asesor financiero también puede ayudarlo a informarle sobre lo que debe hacer cuando tenga 20 años para garantizar un futuro financieramente seguro.

Conclusión

Controlar tus finanzas cuando eres un adulto joven puede dar sus frutos cuando llegues a tus años dorados. Nunca es demasiado pronto para aprender a administrar su dinero y comenzar a hacer presupuestos y ahorrar para su futuro.

Si bien es posible que no le quede mucho de su sueldo después de pagar sus gastos, incluso un poco de ahorro hoy puede ser de gran ayuda para alcanzar sus objetivos financieros personales. Si sigue algunos consejos sencillos de planificación financiera para adultos jóvenes cuando tenga entre 20 y 30 años, podrá cosechar los frutos y tener seguridad financiera cuando tenga entre 60 y 70 años.

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