¿Cómo se compara su plan 401k?

El nuevo Requisitos de divulgación de tarifas 401k han prestado mucha atención a los planes 401k, Lo que es algo bueno. La mayoría de las personas no prestan demasiada atención a las tarifas de administración y del plan, ya que, por lo general, solo tienen una opción para su administrador de 401k. ya menudo solo unas pocas opciones de inversión. Los nuevos requisitos de divulgación de tarifas están cambiando esto, y muchas personas finalmente se están dando cuenta de que pueden estar pagando demasiado a los administradores de sus planes y administradores de fondos. Al 30 de agosto, 2012, Los empleadores deberán enumerar claramente las tarifas que los empleados están pagando por sus planes 401k. facilitando la comparación de planes 401k.

¿Cómo se compara su plan 401k con otros planes?

Una de las formas más fáciles de comparar planes 401k es visitar BrightScope.com , que es un recurso en línea que compara los planes 401k y 403b de una variedad de empresas y organizaciones. Puede utilizar esta herramienta para revisar el plan 401k y las inversiones en su empresa, o utilícelo para comparar planes 401k en más de una empresa. Puede obtener una idea general de lo bueno que es un plan 401k en una empresa utilizando su herramienta sin iniciar sesión. A continuación, se muestra un ejemplo del Revisión del plan Google 401k .

El uso de BrightScope como visitante le proporcionará información básica, pero deberá crear una cuenta si desea una revisión más profunda del plan, o si desea comparar planes 401k en más de una empresa. Las revisiones más detalladas le permiten ingresar detalles como sus ingresos, la empresa para la que trabaja, las inversiones que ha seleccionado, y otros artículos. Desde allí, la herramienta le dará un informe básico que le mostrará cuánto está pagando en tarifas, y cuánto puede afectar sus inversiones a largo plazo.

La captura de pantalla a continuación muestra un informe hipotético que muestra un plan 401k con un índice de gastos general de 0.15% en comparación (amarillo) con las tarifas promedio de 0.32% (verde). Estos son solo los honorarios del fondo y no los honorarios del administrador. Como puedes ver, la reducción de tarifas puede generarle decenas de miles más a lo largo de su vida.

¿Cómo se puede utilizar esta información?

Como mencionamos, puede utilizar esta herramienta para comparar su plan con la industria, o puede comparar varios planes de empleadores. Si está buscando trabajo, puede utilizar esto como uno de sus criterios para elegir una oferta de trabajo en lugar de otra empresa. No usaría un plan 401k como mi opción número uno, pero sería un buen desempate. También puede utilizar esta herramienta para decidir en qué plan invertir si tiene más de un plan 401k. También tenga en cuenta que, si bien es posible que solo tenga un plan 401k, su cónyuge también podría tener uno. Si tu y tu el cónyuge tiene cuentas combinadas , entonces puede considerar invertir hasta la contrapartida de la empresa en una cuenta, luego invertir un mayor porcentaje de ingresos en el plan con las mejores opciones, maximizando sus inversiones.

"Espera un minuto, " tu dices. "No estoy casado, mi empresa solo ofrece algunas opciones de inversión, y no planeo irme por un nuevo empleador en el corto plazo. ¿Cómo puedo usar esto para mi ventaja? "

Gran pregunta. Brightscope también analizará sus inversiones individuales dentro de su plan y le dará una idea de las tarifas que está pagando por cada fondo. Puede que le resulte beneficioso cambiar a un fondo alternativo que cobre una tarifa de gestión más baja.

Comparación de planes 401k:ejercicio del mundo real

Solía ​​tener dos planes 401k:uno de mi trabajo anterior, y un Solo 401k para los ingresos de mi pequeña empresa. Mi Solo 401k es autodirigido y se lleva a cabo en Vanguard. Dado que es autodirigido, No puedo compararlo fácilmente con otros planes dentro de mi industria. Lo abastezco de bajo costo fondos indexados y la contrapartida del empleador es lo que yo decida, por lo que termina siendo un muy buen plan para mis necesidades.

Fui a la página de comparación de BrightScope y revisé el plan 401k de mi empresa anterior. Califica un 71 sobre 100, en comparación con sus pares. El más alto en su grupo de pares fue un 95, el más bajo fue un 14 y el promedio fue 66.

Si bien el plan 401k ofrecido por mi antiguo empleador estaba por encima del promedio para sus pares, no fue tan bueno como podría hacerlo por mi cuenta, así que decidí transferirlo a una IRA ; Hice el vuelco en Vanguard para poder consolidar las participaciones en una empresa y reducir la cantidad de tarifas que estaba pagando. Hay muchos beneficios al transferir un 401k a una IRA, así que mira si esto es para ti .

Cómo puede mejorar su plan 401k

Es una buena idea revisar su plan 401k al menos una vez al año, o en cualquier momento en que tenga un acontecimiento importante en su vida, como cambiar de trabajo, Moviente, tener hijos, niños que se mudan, un nacimiento, muerte, divorcio, etc. Al revisar su plan y sus contribuciones, asegúrese de revisar todo su plan y nivel de participación. A continuación se ofrecen algunos consejos para administrar su plan 401k .

• Aprovecha el dinero gratis. Es una buena idea contribuir siempre al menos tanto como la contrapartida del empleador. Nunca es una buena idea dejar dinero gratis sobre la mesa.
• Administre sus límites de contribución. Puedes contribuir hasta $ 17, 500 este año (más $ 5, 000 más como contribución para ponerse al día si tiene más de 50 años). Eche un vistazo a su nivel de contribución y vea si es apropiado para sus ingresos y metas financieras. Ver lista completa de Límites de contribución 401k para más información.
• Administre las tarifas de su plan 401k. Como mencionamos anteriormente, es posible que no pueda hacer mucho con las tarifas de administración si no va a dejar a su empleador en el corto plazo, pero puede cambiar los fondos en los que está invirtiendo. También puede consolidar cuentas antiguas transfiriéndolas a su plan 401k actual, o en una IRA.
• Gestione su asignación de activos. Es una buena idea revisar su asignación de activos al menos una vez al año. También recuerde tratar todos sus activos y otras cuentas como un gran depósito:no intente asignar su 401k por separado de las inversiones en IRA, inversiones sujetas a impuestos, otros fondos de jubilación, etc.

Si aún falta su plan después de probar estas medidas para controlar los costos de su plan 401k, luego considere contribuir dinero a otros planes de jubilación, como una IRA Roth .