SoFi Invest versus Betterment:una comparación completa para 2026

Promoción paga para no clientes

FinanceBuzz no invierte su dinero con este proveedor, pero es nuestro socio de referencia. Solo nos pagan si hace clic en ellos desde nuestro sitio web y realiza una acción calificada (por ejemplo, abrir una cuenta).

Promoción paga para no clientes

No cliente pagado de Betterment. Es posible que las vistas no sean representativas; consulte más reseñas en App Store y Google Play Store. No se ofrece ninguna garantía de rendimiento o éxito futuro. Obtenga más información sobre esta relación.

SoFi Invest® frente a mejora

SoFi Invest®
Mejora Tipo de inversión

• Inversión activa

• Inversión automatizada

Inversión mínima

• Mínimo de $5 para inversión activa
• Mínimo de $5 para acciones fraccionarias5

  Existen limitaciones con las acciones fraccionarias que se deben considerar antes de invertir. Durante el horario de mercado, las órdenes de acciones fraccionarias se transmiten inmediatamente en la orden recibida. Puede haber retrasos en el sistema desde la recepción de su orden hasta su ejecución y las condiciones del mercado pueden afectar negativamente a los precios de ejecución. Fuera del horario de mercado, las órdenes se reciben sin retenerlas y se agregarán para cada valor que luego se ejecute en la ventana de operaciones de la mañana del siguiente día hábil en la apertura del mercado. La acción se entregará al precio medio recibido por la ejecución de los valores mediante una única orden por lotes. Las acciones fraccionarias no podrán transferirse a otra empresa. Las acciones fraccionarias se venderán cuando se inicie una solicitud de transferencia o cierre. Tenga en cuenta que la venta de valores es un hecho imponible.

• Saldo mínimo de $0
• Depósito inicial mínimo de $10

Comisiones de inversión

• Comisiones comerciales de $0
• Tarifa de asesoramiento anual del 0,25 % para roboinvesting7

  La tarifa del 0,25 % se basa en el valor de su cuenta. La tarifa del programa final puede costar más o menos que comprar servicios de corretaje, custodia y mantenimiento de registros por separado.

• $4 por mes en saldos inferiores a $20,000
• Cuota de asesoramiento anual del 0,25 % con un depósito mensual de más de $250 o en saldos entre $20 000 y $1 000 000

Activos disponibles

• Acciones individuales
• ETF
• Fondos mutuos
• OPI
• Opciones8

  Invertir en inversiones y/o estrategias alternativas puede no ser adecuado para todos los inversores e implica riesgos únicos, incluido el riesgo de pérdida. Un inversor debe considerar sus circunstancias individuales y cualquier información de inversión, como un prospecto, antes de invertir. Los fondos de intervalo son instrumentos ilíquidos, la capacidad de operar en su cronograma puede estar restringida. Productos de corretaje e inversión activa ofrecidos a través de SoFi Securities LLC, miembro FINRA (www.finra.org )/SIPC (www.sipc.org ).

• Fondos alternativos

• ETF
• Criptomoneda

Tipos de cuenta

• Cuentas individuales sujetas a impuestos
• Cuentas sujetas a impuestos conjuntas
• IRA tradicional
• Cuenta IRA Roth
• SEP IRA

• Cuentas individuales sujetas a impuestos
• Cuentas sujetas a impuestos conjuntas
• Fideicomisos
• IRA tradicional
• Cuenta IRA Roth
• SEP IRA

Características principales

• Inversión activa
• Acceso a un planificador financiero

• Inversión automatizada con opciones socialmente responsables
• Reequilibrio automático
• Honorarios más bajos que los de un asesor tradicional

Lo mejor para... Inversores que priorizan tarifas mínimas mientras acceden a inversiones activas Inversores que priorizan la recolección de pérdidas fiscales y no les importa pagar una tarifa relativamente pequeña Visite SoFi Invest® | Obtenga más información en nuestra revisión de SoFi Invest®. Obtenga más información en nuestra revisión de Betterment.

Cuándo elegir SoFi Invest®

Considere utilizar SoFi Invest® si desea comenzar poco a poco y no preocuparse por las tarifas. Puede obtener acceso a un planificador financiero independientemente de cuánto dinero haya en su cuenta, lo que brinda asesoramiento experto incluso a los inversores más novatos. También es una excelente opción si desea experimentar con inversiones alternativas como ofertas públicas iniciales y comercio de opciones.

Elija SoFi Invest® si:

Quieres probar suerte en la inversión activa

Una vez que gané más confianza, abrí una cuenta de inversión activa para elegir mis propias acciones, ETF, fondos mutuos y otras clases de activos. La plataforma de negociación de SoFi® facilitó bastante la realización de mis órdenes, aunque carecía de herramientas de análisis avanzadas que los inversores avanzados podrían necesitar. Vale la pena mencionar que no tuve que pagar ninguna comisión ni tarifa comercial por estas compras. 3

Es posible que se apliquen otras tarifas, como tarifas de cambio. Consulte nuestra divulgación de tarifas para ver una lista completa de tarifas.

SoFi Invest® admite acciones fraccionarias a partir de un mínimo de $5, lo cual era esencial para mí:podía comprar porciones de acciones como Amazon (NASDAQ:AMZN) que normalmente estarían fuera de mi presupuesto.5

Hay limitaciones con las acciones fraccionarias que se deben considerar antes de invertir. Durante el horario de mercado, las órdenes de acciones fraccionarias se transmiten inmediatamente en la orden recibida. Puede haber retrasos en el sistema desde la recepción de su orden hasta su ejecución y las condiciones del mercado pueden afectar negativamente a los precios de ejecución. Fuera del horario de mercado, las órdenes se reciben sin retenerlas y se agregarán para cada valor que luego se ejecute en la ventana de operaciones de la mañana del siguiente día hábil en la apertura del mercado. La acción se entregará al precio medio recibido por la ejecución de los valores mediante una única orden por lotes. Las acciones fraccionarias no podrán transferirse a otra empresa. Las acciones fraccionarias se venderán cuando se inicie una solicitud de transferencia o cierre. Tenga en cuenta que la venta de valores es un hecho imponible.

Si bien mi cuenta SoFi Invest® brinda acceso a planificadores financieros, no pude obtener recomendaciones comerciales específicas, lo que fue un poco limitante como operador activo. Pero, en general, la plataforma fácil de usar y de bajo costo de SoFi® fue ideal para comenzar mi viaje de inversión.

Quieres una cuenta corriente y de ahorros vinculada

Además de las cuentas de inversión, SoFi® también ofrece una cuenta bancaria que viene como cuentas corrientes y de ahorro combinadas. Esto realmente simplificó la entrada y salida de dinero de mis cuentas de inversión y me permitió configurar pequeños depósitos recurrentes para cada día de la semana.

La cuenta de cheques y ahorros de SoFi ofrece hasta un 3,30% de rendimiento porcentual anual (APY) con depósitos directos,9

El rendimiento porcentual anual (APY) es variable y está sujeto a cambios en cualquier momento. Las tarifas están vigentes al 23/12/25. No hay requisito de saldo mínimo. Las tarifas pueden reducir las ganancias. Puede encontrar información y tarifas adicionales en https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

, que es una tarifa excelente. Aunque Betterment ofrece una tasa APY aún más alta, elegí quedarme con SoFi® para mis necesidades bancarias, tener mi efectivo y mis inversiones bajo un mismo techo y simplificar el seguimiento de mi situación financiera.

SoFi es miembro de la FDIC. 10

SoFi Bank es miembro de la FDIC y no proporciona más de $250,000 de seguro de la FDIC por depositante por categoría legal de propiedad de cuenta, como se describe en la FDIC regulaciones. Cualquier seguro adicional de la FDIC lo proporciona el Programa de Depósito Asegurado de SoFi. Los depósitos pueden asegurarse hasta $3 millones mediante la participación en el programa. Consulte los términos completos enSoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consulte la lista de bancos participantes en SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

 

Visite SoFi Invest® u obtenga más información en nuestra revisión de SoFi Invest®.

GANADOR DEL PREMIO Mejor Robo-Advisor por tarifas bajas

Obtenga hasta $1,000 en acciones al abrir y financiar una nueva cuenta Active Invest1

LAS INVERSIONES NO ESTÁN ASEGURADAS POR LA FDIC • NO ESTÁN GARANTIZADAS POR EL BANCO • PUEDEN PERDER VALOR

Productos de corretaje y de inversión activa ofrecidos a través de SoFi Securities LLC, miembro de FINRA(www.finra.org )/SIPC(www.sipc.org ).

2

La probabilidad de que el miembro reciba $1000 es 0,026%. Si no haces una selección en 45 días, ya no calificarás para la promoción. El cliente debe depositar en su cuenta un mínimo de $50,00 para calificar. El porcentaje de probabilidad está sujeto a disminución.

Más información

Cuándo elegir la mejora

Betterment es una excelente opción de robo-advisor, especialmente para inversores con saldos más grandes que están dispuestos a pagar un poco más en tarifas para acceder a funciones como la recolección de pérdidas fiscales y la inversión en criptomonedas. Puede ser la opción correcta para usted si tiene un poco más de experiencia como inversor y no quiere pagarle a un asesor tradicional. La oportunidad de invertir en carteras designadas como socialmente responsables es otra ventaja.

Elija Mejora si:

Quieres automatizar la gestión de tu cartera

Cuando comencé a usar la plataforma, el proceso de apertura de cuenta fue perfecto:simplemente respondí algunas preguntas sobre mis objetivos financieros, mi tolerancia al riesgo y el cronograma de inversión.

Según mis respuestas, Betterment recomendó una de sus carteras de ETF prediseñadas que incluye acciones y bonos. Como inversor que piensa en configurarlo y olvidarse, aprecié este enfoque de no intervención para automatizar la gestión de mi cartera.

Lo que me llamó la atención fueron las opciones de inversión socialmente responsable de Betterment. Por ejemplo, su cartera centrada en el clima incluye exclusivamente empresas con bajas emisiones de carbono, lo que me permite invertir y al mismo tiempo apoyar una causa.

Quieres acceder a funciones avanzadas como criptografía y recolección de pérdidas fiscales

La capacidad de invertir en criptomonedas a través de las carteras de criptomonedas de Betterment fue otra oferta única que muchos robo-advisors que revisé no tenían.

Las carteras de Betterment vienen con una recolección de pérdidas fiscales incorporada, cuyo objetivo es optimizar la obligación tributaria cada año compensando las ganancias de capital con las pérdidas. Si bien el saldo de mi cartera y la actividad de mi cuenta no fueron lo suficientemente importantes como para producir resultados significativos, pude ver lo importante que sería esto para los inversores con carteras grandes.

Dicho esto, la estructura de tarifas de Betterment me hizo reflexionar. La tarifa mensual de $4 sobre saldos inferiores a $20 000 o la tarifa anual del 0,25 % sobre saldos de $20 000 o más realmente pueden acumularse con el tiempo y afectar la rentabilidad. Entonces, si bien Betterment brilla para los inversores con conciencia social que desean inversiones éticas y estrategias de optimización fiscal, las tarifas son un inconveniente en comparación con la estructura de tarifas mínima de SoFi®.

Quieres ganar un APY con fondos no invertidos

Una característica destacada que hizo atractivo a Betterment fue la cuenta de reserva de efectivo. Esta solución de administración de efectivo de alto rendimiento me permitió mantener mi dinero líquido y fácilmente accesible mientras seguía obteniendo un APY altamente competitivo.

Utilicé la Reserva de Efectivo como un lugar para estacionar una parte de mis ahorros y ganar un APY de hasta el 3,25 % (a partir del 24 de octubre de 2025). Lo que realmente aprecié fue la sencilla integración entre mi Reserva de Efectivo y mis cuentas de inversión. Con sólo unos pocos clics, podía transferir dinero hacia adentro o hacia afuera para aumentar mis inversiones o retirar ganancias. Esto hizo que administrar mi cartera general fuera muy sencillo sin tener que vincular varias cuentas bancarias externas.

Obtenga más información en nuestra revisión de mejora.

En qué destacan ambas plataformas de inversión

Tanto SoFi® como Betterment comparten dos ventajas que los convierten en excelentes plataformas de inversión para inversores que no intervienen:

• Saldos mínimos bajos: Los bajos mínimos de cuenta fueron cruciales para permitirme comenzar a invertir con solo una pequeña cantidad de dinero. El mínimo de $5 de SoFi® para operaciones activas significaba que podía comenzar sin una gran inversión inicial. Y el depósito inicial de $10 de Betterment todavía era bastante accesible. No tener que mantener saldos mensuales elevados me quitó la presión mientras aumentaba mi cartera.
• Cuentas de depósito de alto rendimiento: Tanto SoFi® como Betterment ofrecen soluciones bancarias que vienen con tasas APY altamente competitivas. SoFi Checking and Savings le ayuda a ganar hasta un 3,30 % APY con depósitos directos, mientras que Betterment Cash Reserve le ayuda a ganar hasta un 3,25 % (a partir del 24 de octubre de 2025) APY.

Diferencias importantes entre SoFi Invest® y Betterment

Si bien tanto SoFi® como Betterment pueden ayudarlo a aumentar su dinero, cada uno tiene sus propias fortalezas únicas. Antes de elegir uno, estas fueron las principales diferencias que me llamaron la atención:

1. Tarifas mensuales

SoFi Invest® no cobra tarifas comerciales. Los únicos costos fueron ciertos gastos subyacentes para las inversiones específicas en mi cartera, que son bastante estándar en toda la industria, así como una tarifa de asesoramiento anual del 0,25 % para la inversión robótica7

La tarifa del 0,25 % se basa en el valor de su cuenta. La tarifa del programa final puede costar más o menos que comprar servicios de corretaje, custodia y mantenimiento de registros por separado.

.

Por otro lado, la estructura de tarifas de Betterment me hizo reflexionar. La plataforma cobra una tarifa mensual de $4 si su saldo es inferior a $20,000. Una vez que su saldo llegue a $20 000 o más, la tarifa cambia a una tarifa de asesoramiento anual del 0,25 %. Pagar 4 dólares al mes equivale a 48 dólares al año, mientras que pagar un 0,25% anual sobre un saldo de 20.000 dólares equivale a 50 dólares al año. SoFi Invest® sería la opción rentable si su saldo fuera inferior a $20 000.

Ganador: SoFi Invest® gana esta categoría porque no cobra tarifas comerciales, por lo que puede ahorrar un poco más en comparación con Betterment.

2. Acceso a asesores financieros

SoFi® hace que sea relativamente fácil hablar con un planificador financiero y hacerle preguntas por una tarifa de asesoramiento anual del 0,25 %.

Betterment ofrece acceso a planificadores financieros certificados (CFP), pero requiere que usted tenga al menos $100,000 en activos y esté en su plan Betterment Premium. Este plan tiene una tarifa de asesoramiento anual del 0,65 %, considerablemente más alta que la tarifa de su plan estándar del 0,25 %.

Ganador: SoFi®, ya que no requiere un saldo mínimo ni cobra extra por hablar con un planificador financiero y analizar su cartera.

3. Opciones de inversión alternativas

Tanto SoFi® como Betterment le permiten aventurarse más allá de las acciones y bonos tradicionales.

SoFi® permite a los clientes elegibles invertir en empresas que están a punto de salir a bolsa antes de que sean generalmente accesibles para los comerciantes en el mercado de valores a través de su acceso a la OPI. También ofrece acceso al comercio de opciones, que puede resultar lucrativo para los inversores avanzados. Además de eso, ofrece fondos alternativos que le ayudan a invertir en bienes raíces, materias primas y más.4

Invertir en inversiones y/o estrategias alternativas puede no ser adecuado para todos los inversores e implica riesgos únicos, incluido el riesgo de pérdida. Un inversor debe considerar sus circunstancias individuales y cualquier información de inversión, como un prospecto, antes de invertir. Los fondos de intervalo son instrumentos ilíquidos, la capacidad de operar en su cronograma puede estar restringida. Productos de corretaje e inversión activa ofrecidos a través de SoFi Securities LLC, miembro FINRA(www.finra.org ) /SIPC (www.sipc.org ).

Por otro lado, Betterment ofrece acceso a carteras criptográficas y socialmente responsables. Si bien no tiene el mismo grado de opciones de inversión alternativas que SoFi®, se destaca con estos dos tipos de cartera ya que SoFi® no las ofrece.

Ganador: SoFi® ya que ofrece una variedad más amplia de opciones de inversión alternativas.

4. Cosecha de pérdidas fiscales

Vender activos perdidos puede ayudarle a compensar algunas de sus ganancias, lo que puede ayudar a optimizar sus impuestos. Esto se conoce como recolección de pérdidas fiscales, una característica que SoFi® no ofrece.

Por otro lado, Betterment ofrece recolección de pérdidas fiscales a través de un algoritmo automatizado que verifica su cuenta periódicamente para detectar posibles oportunidades de recolección de pérdidas fiscales. No hay ningún cargo adicional por este servicio.

Ganador: Mejora, ya que incluye la recolección de pérdidas fiscales sin costo adicional, lo que puede ayudarlo a compensar algunos de sus impuestos sobre las ganancias que obtenga.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre SoFi® y Betterment?

Una de las principales diferencias entre SoFi Invest® y Betterment es que SoFi® no cobra tarifas comerciales, mientras que Betterment sí. Además, SoFi® ofrece inversión activa, mientras que Betterment no. Pero Betterment ofrece recolección de pérdidas fiscales y carteras socialmente responsables, dos cosas de las que carece SoFi®.

¿Realmente vale la pena Betterment?

Betterment podría valer la pena sus honorarios de asesoramiento mensuales o anuales si busca honorarios más bajos que los de los asesores financieros tradicionales. Betterment cobra una tarifa fija mensual de $4 para cuentas de menos de $20,000. Si su saldo es de $20 000 o más, pagará una tarifa de asesoramiento anual del 0,25 %.

¿SoFi Invest® es bueno para principiantes?

SoFi Invest® es una buena opción para principiantes. Solo requiere un mínimo de $5 para el comercio activo y no cobra tarifas comerciales.

Conclusión

Al fin y al cabo, tanto SoFi Invest® como Betterment ofrecen plataformas valiosas para invertir su dinero; todo se reduce a sus objetivos de inversión y preferencias personales.

Para las personas que buscan comenzar a invertir sin preocuparse por las tarifas, la falta de tarifas comerciales de SoFi® la convierte en una opción extremadamente accesible y rentable. 

Sin embargo, si planea tener una cartera grande, la optimización fiscal de Betterment a través de su función de recolección de pérdidas fiscales podría compensar las tarifas adicionales involucradas. Consulte nuestra lista de los mejores robo-advisors para obtener aún más opciones.