4 amenazas a sus planes de jubilación anticipada y qué hacer al respecto

A mucha gente no le gustaría nada más que poder jubilarse antes de tiempo. Pero la jubilación anticipada presenta desafíos especiales. Al prepararse para la jubilación anticipada, es importante hacer una planificación de contingencia. Existen al menos cuatro amenazas a sus planes de jubilación anticipada, pero lo más importante es saber qué hacer al respecto.

Sobreviviendo a su dinero

Esta puede ser la mayor amenaza para la planificación de la jubilación anticipada. En décadas recientes, a medida que aumenta la esperanza de vida, las personas que se jubilan a los 65 años han tenido que lidiar con la perspectiva de mantenerse por sí mismas durante los próximos 20 años, 25, o incluso 30 años. Si planea jubilarse a los 55 o 50 años, Deberá agregar de 10 a 15 años adicionales a todos esos números. No es inconcebible que tenga que mantener durante 40 años o más si se jubila a los 50 años. Serán más años de los que pasará trabajando para prepararse para la jubilación.

¿Qué puede hacer para evitar sobrevivir a su dinero?

• Planee ahorrar aún más dinero del que planeó originalmente. Dependiendo de qué tan temprano planee jubilarse, cuál es su longevidad esperada, y cuánto planea confiar en su cartera de jubilación, Es posible que deba ahorrar entre un 50% y un 100% más de lo que necesitaría si hubiera retrasado la jubilación hasta los 65 años o más.
• Desarrolle una o más fuentes de ingresos pasivos para que estén disponibles para complementar sus ingresos por inversiones.
• Tener una carrera de respaldo por si acaso te encuentras con una mala racha que agota más de tu cartera de la que te sientes cómodo.
• Mantenga sus gastos de vida más básicos lo más bajos posible. Esto incluirá vivienda, el gasto de su coche, y ciertamente las deudas que pueda tener. La mejor manera, por supuesto, es estar completamente libre de deudas.

Inflación

El gran, grande, El factor "X" gigante que plaga la planificación de la jubilación es la inflación. No importa cuánto dinero haya ahorrado para la jubilación, la inflación puede encogerlo sin que te des cuenta. Esto no solo reducirá el tamaño de su cartera en términos reales, pero también reducirá la cantidad de ingresos por inversiones que tendrá disponible para pagar sus gastos de subsistencia.

Uno de los problemas inherentes a la inflación es que no hay forma de saber hoy qué tan importante será en el futuro. Quizás la mejor manera es observar lo que la inflación le ha hecho al dinero en un período reciente. Por ejemplo, si desea tener una idea aproximada de los precios que serán de aquí a 20 años, puede comprobar y ver qué ha hecho la inflación en los últimos 20 años.

La Oficina de Estadísticas Laborales tiene una herramienta calculadora de inflación que lo ayudará a hacer precisamente eso. Por ejemplo, si desea hacer una suposición fundamentada sobre lo que la inflación afectará a su dinero en 20 años, simplemente puede ir a la calculadora y poner "1984". Verá que ahora cuesta $ 1, 602 para comprar en 2014 lo que $ 1, 000 comprados en 1984. Basado en esto, podemos suponer que la tasa de inflación es aproximadamente del 3% anual. Luego, puede incorporar esa tasa en sus cálculos de inversión para ver cuánto dinero necesitará tener en términos reales.

Entonces, ¿cómo puede planificar el efecto de la inflación en su jubilación anticipada?

• Invierta para crecer. Su retorno de la inversión deberá superar la tasa de inflación por un amplio margen si espera jubilarse antes de tiempo. Pruebe una cuenta de capital personal en línea gratuita para ayudarlo a administrar sus inversiones.
• Invierta en activos que tienden a funcionar bien con la inflación. La energía y los bienes raíces son dos categorías de activos comprobadas por el tiempo.
• Planifique tener múltiples fuentes de ingresos, de esa manera no dependerá completamente de su cartera de inversiones. Esto puede ser aún más importante en momentos en que la inflación puede ser particularmente alta.

Un desplome del mercado de valores

Si es un inversor a largo plazo y está planificando una jubilación para la que falta mucho más de una década, una caída del mercado de valores puede no ser un problema. Pero si te estás acercando a ese momento, especialmente si solo faltan unos años, un accidente puede cambiar completamente sus planes.

¿Cómo puede evitar una caída del mercado de valores en los años previos a su fecha de jubilación anticipada?

• Comience a invertir su dinero en inversiones más conservadoras a medida que se acerca la fecha de jubilación. Esto podría significar cambiar de activos de tipo de crecimiento, a vehículos de crecimiento e ingresos.
• Esté preparado para ser flexible con su fecha de jubilación. Una caída del mercado en el momento oportuno podría requerir que retrase su jubilación en cinco años o más para superar la caída del mercado.
• Tener fuentes de ingresos que no dependan del mercado de valores. Es posible que pueda confiar en esas fuentes incluso después de la jubilación, para darle a su cartera la oportunidad de recuperarse.

Una crisis personal o familiar

Por mucho que nos guste pensar que todo irá bien desde ahora hasta el momento de la jubilación anticipada, la vida a veces se interpone en el camino de nuestros mejores planes. Podría sufrir una crisis personal, como un evento de salud importante, o una crisis familiar, como un divorcio, o incluso problemas con sus hijos. Todo esto es parte de la vida y no desaparecen solo porque desea jubilarse anticipadamente.

¿Cómo planea una crisis inesperada junto con la jubilación anticipada?

• Además de su planificación básica de inversiones para la jubilación, también debe crear un fondo de emergencia sustancial. Esto le permitirá hacer frente a una gran crisis inesperada sin verse obligado a liquidar su cartera de inversiones. lo que puede reducir sus ingresos después del hecho.
• Una vez más, Tener fuentes de ingresos adicionales puede ser de gran ayuda para afrontar al menos los aspectos económicos de la crisis. Eso será especialmente importante si la crisis es prolongada, lo cual no es una situación infrecuente a medida que envejece.
• Esté preparado para ser flexible en todos los aspectos de su jubilación anticipada:el momento, tu nivel de vida, y el uso del tiempo que tiene disponible una vez que se jubile. Aunque puede planificar una jubilación anticipada en la playa, la vida puede tener otros planes y deberá estar listo para adaptarse según sea necesario.

Vale la pena señalar que la jubilación anticipada también puede ayudarlo a lidiar con una crisis personal o familiar. El hecho de que ya no estará abrumado por mantener una carrera estresante, puede proporcionarle el tiempo que necesita para hacer frente a los problemas a los que se enfrenta.

Nada de esto sugiere que la jubilación anticipada no sea factible. Es solo que, como todo lo demás en la vida, suele haber obstáculos ocultos. Si está preparado para afrontar esos obstáculos, puedes jubilarte temprano, y hazlo con comodidad.