Jubilación anticipada:cómo jubilarse anticipadamente y qué considerar antes de hacerlo

Tradicionalmente, el camino hacia la jubilación buscaba lo mismo para casi todos. La mayoría de las personas fueron a la universidad, ingresaron a la fuerza laboral a los 20 años y luego pasaron de 40 a 50 años construyendo sus carreras. La jubilación generalmente ocurría una vez que las personas alcanzaban la mitad de los 60 o principios de los 70.

Pero los tiempos están cambiando y muchas personas piensan sobre la jubilación de manera muy diferente a como solían hacerlo. Algunas personas no están interesadas en esperar y quieren saber más sobre cómo jubilarse anticipadamente.

¿Qué es una edad de jubilación anticipada?

Lo que se considera edad de jubilación anticipada realmente depende del individuo y de su elección de carrera. Por ejemplo, es común que los miembros del servicio militar o civil se jubilen a una edad más temprana.

Pero según el Center for Retirement Research, la edad promedio de jubilación para las mujeres es de 62 años y para los hombres de 64 años.

La Administración del Seguro Social permite que los jubilados comiencen a recibir beneficios a partir de los 62 años. Su plena edad de jubilación depende del año en que nació. Por ejemplo, si nació en 1960 o después, su plena edad de jubilación es 67 años.

Pero una vez que cumpla 62 años, puede comenzar a recibir beneficios de jubilación a una tasa reducida. Entonces, si nació después de 1960, su beneficio mensual de Seguro Social de $1,000 se reduciría a $700.

En comparación, los beneficios de Medicare están disponibles una vez que cumple 65 años. Puede solicitar Medicare en línea hasta 3 meses antes de cumplir 65 años.

Existen ciertas reglas del IRS y disposiciones de cuentas de jubilación que le permitirán acceder a los beneficios de jubilación antes de tiempo. Por ejemplo, si no puede ganar más de cierto ingreso debido a una enfermedad o discapacidad, puede calificar para el Seguro Social o Medicare antes de tiempo.

Y la mayoría de las cuentas de jubilación permiten retiros anticipados debido a dificultades financieras inesperadas. Sin embargo, si retira los fondos antes de los 59 años y medio, esto puede generar un impuesto sobre la renta adicional del 10 %.

¿Qué es el movimiento FIRE?

En los últimos años, ha surgido una nueva tendencia que se conoce como el movimiento FIRE. FIRE significa independencia financiera, jubilarse temprano. Es un estilo de vida que promueve la disciplina financiera para poder jubilarse anticipadamente.

Muchos defensores de FIRE pretenden jubilarse a los 30 o 40 años. Si está interesado en el movimiento FIRE, puede comenzar averiguando su "número FIRE".

Este número es cuánto dinero necesitará para jubilarse y vivir cómodamente por el resto de su vida. Para la mayoría de los devotos de FIRE, esto es 25 veces su ingreso anual.

Una vez que sepa cuánto dinero necesita para jubilarse, puede desarrollar un plan para alcanzar su meta. La mayoría de las personas se enfocan en pagar sus deudas con intereses altos, reduciendo drásticamente sus gastos y ahorrando al menos la mitad de su sueldo neto.

Muchas personas también inician un negocio para generar una forma de ingreso pasivo. Hacer esto le permitirá sacar menos dinero de sus ahorros para la jubilación.

Cómo jubilarse anticipadamente en 5 pasos

Si no está seguro de cómo jubilarse antes de tiempo, hay ciertos pasos que puede comenzar a tomar ahora para prepararse para el éxito. A continuación se enumeran cinco formas en las que puede prepararse para una jubilación anticipada exitosa.

1. Determine la cantidad mínima de dinero que necesita

Dependiendo de sus requisitos y gastos actuales, la cantidad de dinero que necesita para jubilarse puede variar. Es importante calcular cómo serán sus gastos anuales de jubilación.

Esta es la mejor manera de determinar con precisión la cantidad mínima de ahorros para la jubilación que necesitará. Y no olvide planificar cosas como el seguro médico y los impuestos. Puede guardar su dinero en una cuenta de inversión, como fondos cotizados en bolsa, una cuenta IRA Roth o fideicomisos de inversión en bienes raíces.

2. Ahorre agresivamente

Es importante comprender que la mayoría de las personas que se jubilan anticipadamente viven muy por debajo de sus posibilidades y ahorran la mayor parte de sus ingresos. Muchas personas que buscan FIRE ponen el 50% o más de su salario neto en ahorros, cuentas de jubilación o inversiones. El ahorro agresivo es lo que le permitirá alcanzar su objetivo mínimo de ahorro para la jubilación.

3. Reduzca sus gastos

Para ahorrar agresivamente, necesitará reducir sus gastos tanto como sea posible. No podrá acumular el tipo de ahorros para la jubilación que necesita si vive por encima de sus posibilidades. Trate de reducir sus gastos más grandes, que incluyen cosas como los costos de vivienda, transporte y comida.

4. Formar canales de ingresos pasivos

Muchas personas que se jubilan anticipadamente lo hacen creando canales de ingresos pasivos que los sostendrán en sus últimos años. Esto podría incluir cosas como un negocio en línea o ingresos por alquiler. Y si tiene ingresos pasivos fuera de sus ahorros para la jubilación, esto significa que no tiene que preocuparse por vivir frugalmente solo para sobrevivir.

5. Pague la deuda lo más rápido que pueda

Y finalmente, tendrá mucho más dinero para trabajar durante su jubilación anticipada si primero se deshace de todas sus deudas. Trabajar duro para pagar su deuda rápidamente le facilitará ahorrar e invertir agresivamente. Además, no tendrá el estrés adicional de tratar de pagar su deuda cuando no tenga ingresos.

Aspectos importantes a tener en cuenta antes de jubilarse anticipadamente

Es importante comprender que el estilo de vida FIRE no será adecuado para todos. Hay varias cosas que debe considerar detenidamente antes de decidirse por la jubilación anticipada.

Su acceso a los beneficios

Antes de jubilarse anticipadamente, uno de los factores más importantes que deberá considerar es cómo accederá al seguro de salud. Muchas personas obtienen atención médica a través de su trabajo de tiempo completo, por lo que pagarla por su cuenta puede ser un gran ajuste.

¿Cómo afectará la jubilación anticipada el alcance total de los beneficios a los que habría tenido acceso si hubiera esperado a alcanzar la plena edad de jubilación? Es especialmente importante considerar esta pregunta si tiene una familia.

Planificación para circunstancias imprevistas

Si hay algo con lo que puede contar en la vida, es que surgirán emergencias financieras imprevistas. Es posible que tenga problemas de salud, que su hogar sufra daños o que surjan otras situaciones que exijan su presupuesto más de lo esperado.

Entonces, además de planificar sus ahorros mínimos para la jubilación, es una buena idea que los jubilados anticipados creen un fondo de emergencia adicional. Este fondo le dará mayor tranquilidad.

Qué quiere hacer con sus años de jubilación

A la mayoría de las personas les gusta la idea de jubilarse temprano, pero ¿qué vas a hacer con todo ese tiempo adicional? Recostarse en una playa de Florida puede parecer divertido al principio, pero probablemente se vuelva aburrido en algún momento.

Afortunadamente, esta es la parte divertida de la planificación de la jubilación. Puede organizar viajes, aprender nuevos pasatiempos, pasar más tiempo con sus seres queridos y marcar elementos de su lista de deseos. Y cuanto más dinero agregue a sus ahorros para la jubilación, más libertad tendrá para hacer estas cosas.

Conclusión

Jubilarse temprano no será la mejor opción para todos, pero es totalmente posible si es algo que desea hacer. En última instancia, las prácticas de finanzas personales que está cultivando hoy afectarán su capacidad para jubilarse anticipadamente.

Averigüe cuál es su número FIRE y comience el proceso de planificación de la jubilación lo antes posible. A partir de ahí, puede concentrarse en reducir sus gastos, pagar deudas y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Esto le permitirá alcanzar sus metas y jubilarse cómodamente.