¿Cuál es tu horizonte temporal?

Definición de horizonte de tiempo

Un horizonte temporal es una forma de evaluar su tolerancia al riesgo o su capacidad de riesgo como inversor. En su centro, un horizonte temporal proporciona la respuesta a una pregunta fundamental:¿Cuándo necesita este dinero?

Ejemplo de horizonte de tiempo

Un objetivo de inversión que todos comparten es una jubilación cómoda. La edad normal de jubilación es de 67 años. pero supongamos que desea jubilarse un poco antes a los 65 años. Si tiene 30 años en 2021, su horizonte temporal abarca los 35 años entre ahora y 2056. Al principio de su carrera, Deberá aceptar mayores riesgos con su inversión para acelerar su crecimiento y sentirse lo suficientemente cómodo como para dejar la fuerza laboral en 2056.

Al pensar en la jubilación, aunque, es importante reconocer que deberá pensar en otro horizonte temporal. No necesita todo el dinero el día de su jubilación. Dependiendo de su salud y su historial de longevidad familiar, es posible que su dinero tenga que durar aproximadamente 30 años adicionales. La calculadora de jubilación de Bankrate puede ser un recurso útil para comprender cuánto tiempo pueden durar esos ahorros para la jubilación.

Lista de horizontes temporales comunes

Dado que tiene múltiples objetivos por su dinero, pensará en una variedad de horizontes de tiempo de inversión diferentes a la vez. Desde trabajar para la compra de un automóvil nuevo hasta planificar la compra de una casa de vacaciones, deberá evaluar cada uno de sus objetivos teniendo en cuenta el calendario. Aquí hay tres horizontes de tiempo comunes.

Horizonte temporal a corto plazo

Un horizonte temporal a corto plazo se refiere al dinero al que necesitará acceder pronto. Un ejemplo de un horizonte a muy corto plazo es su fondo de emergencia, que puede aparcar en una cuenta del mercado monetario de alto rendimiento o en una cuenta de ahorros. Si es inesperado, el peor de los casos surge mañana, necesitará su dinero inmediatamente para cubrir algunos gastos. Hay otras necesidades financieras que encajan en la categoría de horizonte a corto plazo, aunque con un horizonte un poco más lejano. Si está ahorrando para el pago inicial de una casa, Es posible que su objetivo sea alcanzar su objetivo antes de que finalice el contrato de arrendamiento de su apartamento de alquiler en 11 meses. No puede permitirse perder valor, pero un crecimiento adicional sin duda ayudaría. Quizás ponga el dinero en un certificado de depósito a corto plazo para aprovechar un aumento en las ganancias por intereses.

Horizonte temporal a medio plazo

Lo que encaja en un horizonte de tiempo a mediano plazo puede variar en función de cómo mire sus objetivos, pero estos tienden a tardar entre cinco y diez años. Por ejemplo, si está ahorrando para la universidad para su hijo de 10 años, Tendrá que empezar a retirar dinero para las facturas de matrícula en los próximos ocho años. Con un plazo de entrega más largo, puedes aceptar un margen de riesgo, pero es probable que tenga una combinación de inversiones que no lo exponga demasiado a pérdidas importantes. Por ejemplo, podría diversificar sus inversiones entre acciones y bonos de menor riesgo.

Horizonte de tiempo a largo plazo

Cuando piensas en objetivos importantes más alejados del presente, está operando en un horizonte de tiempo a largo plazo. Como inversor más joven, la jubilación es el ejemplo más obvio de un horizonte a largo plazo. Si tiene entre 20 y 30 años, tiene décadas de trabajo por delante. Cuanto más tiempo tengas, cuanto más pueda afrontar los riesgos de pérdida en su cartera de inversiones.

Por qué es tan importante comprender su horizonte temporal

Conocer su horizonte de tiempo es esencial para delinear una estrategia de inversión que cumpla con sus objetivos. El horizonte temporal dictará una distinción muy importante:el retorno de su inversión versus el retorno sobre tu inversión. Con un horizonte de tiempo más corto, su enfoque se inclina hacia el retorno de la misma; desea asegurarse de que puede recuperar su inversión inicial. Por ejemplo, si sabe que necesita el dinero el año que viene, no tiene mucho tiempo para cultivarlo y no tiene mucho espacio para arriesgarse a perderlo.

Si su horizonte temporal es más largo, aunque, estará pensando en la definición común de ROI:un retorno de su dinero. El lujo del tiempo extra le permitirá soportar más volatilidad para perseguir mayores rendimientos.

Cómo determinar su horizonte temporal de inversión

Comprender su horizonte temporal de inversión comienza con la determinación de cuándo necesitará este dinero. La sencilla calculadora de ahorros de Bankrate puede darle una idea de cuánto necesitaría ahorrar durante ese tiempo, a un rendimiento anual medio, para acumular lo que necesitas.

Recuerda que a medida que cambia tu horizonte temporal, también lo harán sus asignaciones de inversión. Cuando la fecha en la que necesita su dinero esté más cerca en el calendario, deberá adoptar un enfoque más conservador. Por ejemplo, a los 25, su jubilación tiene un horizonte a largo plazo. A los 60, el dinero que deberá retirar en los primeros años de jubilación tendrá un horizonte a corto plazo. Se centrará menos en el crecimiento y se preocupará más por evitar pérdidas.