Cómo contratar a un planificador financiero:comprender su valor, sus credenciales, y cómo se compensan

Algunas veces, Es útil que alguien con conocimientos analice sus finanzas. Hay casos en los que un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan para el futuro, además de ayudarlo a mantenerse encaminado con un plan que quizás ya tenga. Por otro lado, algunas personas pueden sentirse abrumadas al tratar de administrar sus propias inversiones, y puede que sea mejor contratar a un profesional para que los ayude a tomar las decisiones correctas.

Si es un inversor principiante, o elaborando una estrategia de reducción de la deuda, o averiguar cuánto necesitas reservar para la universidad, contratar a un planificador financiero puede ser para usted.

Tabla de contenido

¿Qué es un planificador financiero?

Los planificadores financieros son profesionales de la inversión que ayudan a las personas a evaluar sus objetivos financieros a largo plazo y luego hacen recomendaciones de productos y servicios de inversión que lograrán esos objetivos junto con un plan de acción detallado.

Algunos planificadores financieros pueden examinar y planificar todos los aspectos de su vida financiera, incluidas las cuentas de depósito, inversiones, impuestos, jubilación y planificación patrimonial y más. Otros ofrecen un enfoque y una gama de servicios más restringidos.

¿Por qué necesito un planificador financiero?

Si tiene un nivel sustancial de riqueza y no solo desea conservarlo, pero créalo, también, necesitará un profesional que lo ayude. Como afirma Emma Johnson de MSN Money, “El hecho es que el panorama financiero es cada vez más complicado, y la mayoría de las personas no son lo suficientemente inteligentes, o no están lo suficientemente interesadas, para navegar [por él] ".

Incluso si se considera una persona con conocimientos financieros, es mejor que al menos consultes a un profesional en algún momento. No importa cuánto sepa sobre finanzas, un planificador financiero es la máxima autoridad. Incluso si elige diseñar su propio plan, Es aconsejable contratar a un planificador financiero para que lo revise y realice las revisiones necesarias.

Hay muchos planificadores financieros de renombre que lo ayudarán a elaborar un plan que pueda seguir por su cuenta por una tarifa fija. Entonces, si desea hacer sus propios ajustes al plan más adelante, puede hacerlo. A veces, un segundo par de ojos puede ayudarlo a evitar un error costoso, o darle la seguridad de que su plan financiero va por buen camino.

Ventajas de utilizar un asesor financiero

El planificador financiero adecuado puede ayudarlo a trazar su camino hacia la libertad financiera. Un asesor financiero puede resultarle útil si no está seguro de cómo poner en práctica un plan de jubilación, o si se siente abrumado por la situación de su deuda.

Un buen planificador financiero puede analizar su situación y recomendar un curso de acción que pueda ser beneficioso para usted a largo plazo. Su asesor financiero analiza su panorama completo, y luego le ayuda a descubrir cómo alcanzar sus objetivos.

Necesita un asesor financiero si comienza a sentirse abrumado ante la idea de elaborar su propio futuro financiero. Si se siente demasiado desorganizado, o si hay mucho que hacer para empezar, probablemente podría beneficiarse de la ayuda de planificación financiera. Por lo menos, se le puede señalar en la dirección correcta.

Criterios para la contratación de un planificador financiero

La Comisión de Bolsa y Valores enumera algunas preguntas que siempre debe considerar al contratar a un profesional financiero. Incluyen:

• ¿Cuáles son sus credenciales?
• ¿Cómo se les paga por sus servicios?
• ¿Pueden proporcionar referencias?

Comprender las credenciales

A Planificador financiero certificado Es más probable que se confíe en alguien en el campo que en alguien sin la certificación. Para recibir la certificación en planificación financiera, una persona debe tener una licenciatura y haber obtenido una certificación CFP. Esto incluye cursos en el dominio de más de 100 temas financieros como principios generales de planificación financiera, planificación de inversiones, planificación de la jubilación y planificación patrimonial. Por fin, se les hace un examen, que deben pasar para ser certificados.

Un planificador financiero afiliado a la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) también es una gran ventaja y aumenta su credibilidad.

¿Cómo se le paga al planificador financiero?

No le guardo rencor a nadie por obtener ganancias. Todos deberían tener la oportunidad de ser recompensados ​​por sus conocimientos y su arduo trabajo. Pero es importante saber cómo se le paga a su posible planificador financiero. Es posible que la forma de compensación que reciben pueda afectar la orientación Uds recibir. Algunos planificadores financieros reciben comisiones por las inversiones que recomiendan. Esto puede presentar un conflicto de intereses cuando se trata de los consejos de inversión que le brindan, pero no siempre es así. Quiere asegurarse de que su planificador financiero tenga un deber fiduciario para con usted, lo que significa que sus intereses financieros deben ser lo primero.

En muchos casos, si todo lo que quieres es un plan básico, y alguna dirección general para su situación específica, puedes pagar una tarifa fija, o pagar una tarifa por hora. Sin embargo, si sus finanzas son lo suficientemente complejas como para querer un asesor financiero completo y un administrador de dinero, Deberá prestar atención a la forma en que se le paga a su candidato. Querrá saber si recibe un porcentaje de los activos que administra, y si algunos de los ingresos se basan en comisiones. En su lugar, puede elegir un planificador financiero de pago que le cobrará sobre la base de una tarifa por hora o como un porcentaje de los activos y no puede ganar nada haciendo recomendaciones de inversión.

Las referencias son importantes, pero no tenga una fe ciega

Las referencias también son importantes, como contratar a cualquier profesional. Una persona puede ser un planificador financiero autoproclamado pero ser completamente inepto. Otra consideración es contratar a un planificador financiero de una gran empresa, o un asesor financiero independiente. Ambos tienen pros y contras.

Además, nunca debe contratar al primer planificador que conozca a menos que sea el mejor de varias entrevistas que ha realizado con otras personas. Es posible que su amigo de confianza le haya proporcionado el nombre del planificador que hizo grandes cosas con su carpeta de trabajos. Muy bien pueden tener, también. Puede que no sin embargo, sea ​​la mejor opción para usted. La única forma de saberlo es si pasa tiempo con varios planificadores financieros para discutir primero los puntos anteriores.

Por fin, Es una buena idea realizar una verificación de antecedentes del asesor financiero antes de contratarlo. Una verificación de antecedentes puede alertarlo sobre las quejas de los consumidores, ver si han tenido alguna acción disciplinaria, verificar sus licencias y certificaciones, y más. También, considere buscar reseñas en línea, o con el Better Business Bureau. Si un planificador financiero ha tenido problemas, que va a aparecer y puede considerar que mantenerse alejado es una señal de alerta.

Cómo entrevistar a un planificador financiero

Ha llegado a ese punto de su vida en el que se ha dado cuenta de que no puede hacerlo solo. Que necesitas planificar tu jubilación, pero simplemente no lo entiendes, por lo que debe encontrar y contratar al asesor financiero adecuado para que lo ayude en el camino. Siempre que te sientes y te reúnas con esa persona, Aquí hay algunas pautas generales y preguntas que puede hacerle a esa persona para averiguar si es la persona adecuada para usted.

1. ¿Está certificado?

Lo que quiero decir con eso es averiguar si esa persona es un Certified Financial Planner ™. No sé el número exacto pero hay aproximadamente entre 800, 000 y 900, 000 supuestos asesores financieros en el país. De eso, solo hay aproximadamente 61, 000 que son CFP o profesionales Certified Financial Planner ™.

Descubra lo que se necesita para convertirse en un Certified Financial Planner ™.

2. ¿Cómo le pagan?

Hay muchos, muchas combinaciones diferentes de esto. Es importante comprender la forma en que pagará por los servicios de esa persona. Un método se llama comisión, y eso es algo así como los corredores de antes, donde venden y compran acciones para usted y les pagan una comisión por ello. La pregunta obvia aquí es si le pagan una comisión por venderle un producto de inversión, ¿Realmente él o ella se preocupa por sus mejores intereses? No estoy diciendo que todos los asesores comisionados sean malos. Es solo algo de lo que necesita comprender el proceso.

Otras formas de recibir pago son solo de pago, en las que a esa persona se le puede pagar solo por su trabajo por hora. Tal vez le pague por 5 horas para que le produzca un plan financiero. De esa forma sabrá la tarifa que le pagará por hora, para que sepa por adelantado exactamente cuánto pagará.

Otra forma podría ser (también es de pago o basada en honorarios) en la que está pagando un porcentaje de los activos que el asesor administra por usted.

Por ejemplo, digamos que tiene un 401K considerable que transfirió a ese asesor y él o ella está cobrando el 1% de esos activos; así es como le pagan. Le está pagando un porcentaje de lo que administra.

También quiere asegurarse de que eso esté claro y de que comprende que eso es lo único por lo que está pagando. En algunos casos, podría haber tarifas subyacentes asociadas con eso. Desea asegurarse de comprender desde el principio cuánto está pagando realmente por sus servicios.

3. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Lo que quiero decir con eso es que esta persona es un comerciante activo o es una persona que compra y mantiene. ¿Cree en la gestión activa o pasiva? Es importante saber esto, especialmente si tiene una determinada filosofía de inversión porque solo quiere asegurarse de que su filosofía de inversión coincida con la suya.

Por ejemplo, Si está completamente interesado en la indexación y la inversión completamente pasiva y, sin embargo, está contratando a un gerente que realiza una administración más activa, a pesar de que él o ella podrían estar más que calificados para administrar sus finanzas o hacer su planificación financiera, las filosofías de inversión podrían no encajar.

Si no está de acuerdo, eso podría causar tensión en la relación en el futuro.

Solo desea comprender de antemano cuál es su filosofía de inversión. Si también puede mostrarle algunas carteras modelo que tal vez haya utilizado para clientes actuales, puede tener una idea de en qué está invirtiendo y cómo invierte.

4. ¿Quién está detrás de escena?

Lo que quiero decir con esto es que el asesor trabaja para una empresa completamente independiente. ¿O están representados por una casa de bolsa o una compañía de seguros?

Al hacer esta pregunta, Ojalá, podrá averiguar si él o ella puede ofrecerle un consejo de inversión imparcial o si trabaja para una empresa que le está impulsando ciertos productos de inversión.

Lo más probable es que si solo puede vender sus propios productos, entonces ese asesor podría no tener sus mejores intereses en el corazón. Es importante comprender qué conflictos de intereses pueden existir. Si tiene el mejor producto de inversión conocido por el hombre (si encuentra esto, asegúrese de hacérmelo saber), entonces quizás Es correcto. Solo necesita comprender de dónde proviene y asegurarse de que no haya influencia externa en las recomendaciones que tenga para usted.

5. ¿Con qué frecuencia espero tener noticias suyas?

Lo que puede averiguar aquí es a cuántos clientes atiende este asesor. Si él o ella está tratando de atender entre 500 y 1000 clientes y usted es el número 1001, ¿Cuánto servicio puede esperar obtener?

Tal vez tengan un buen sistema y equipo en el lugar donde puedan atender a tantos clientes. Si ese es el caso, entonces que así sea. Pero solo necesita averiguar dónde encaja en el plan de negocios de ese asesor. Más importante, desea saber cuánta atención recibirá en comparación con los demás. No hay nada peor que sentir que no eres importante.

6. ¿Alguien ha presentado una denuncia en su contra?

Por fin, lo último que querrá saber es si hay algún esqueleto en el armario de ese asesor. Lo que quiero decir con eso es que leí este informe en el que solo un tercio de todos los clientes harán una verificación de antecedentes de su asesor financiero potencial. Entonces, más de dos tercios no verifican los antecedentes de esa persona que se está preparando para manejar su jubilación e inversión.

¡Eso me asombró!

¿¡¿Le estás entregando completamente eso a este extraño y no estás haciendo ninguna verificación de antecedentes sobre ellos?!?! Esa estadística que acabo de compartir con ustedes tenía razón sobre el momento en que ocurrió el escándalo de Bernie Madoff.

Me gustaría ser optimista y pensar que ese número ha cambiado o mejorado desde entonces, pero mi corazonada es que lo más probable es que se haya mantenido igual. En caso de que se esté preparando para contratar a alguien, nunca está de más hacer una verificación rápida de sus antecedentes.

Es gratis. Es fácil. Puedes hacerlo en menos de 5 minutos.

Así es cómo:

El primer sitio al que desea ir si él o ella es un representante registrado es finra.org y realiza una función de verificación de intermediario de usuarios para averiguar si hay algún informe en su contra por irregularidades.

Si es un asesor de inversiones, puede ir a sec.gov y hacer una verificación rápida de antecedentes para ver si hay algún delito allí.

Por fin, si es un profesional Certified Financial Planner ™, puede ir a cfp.net y hacer una búsqueda rápida para ver si hay alguna queja presentada allí. También puede averiguar si el asesor se ha declarado en quiebra o ha sido acusado de cualquier otro delito.

Estos sitios, como ya he dicho, son todos gratis. Es un cheque fácil. Te lleva literalmente menos de 5 minutos para hacerlo todo . Allí encontrará todo lo que necesite saber sobre ese asesor potencial.

Si va a salir y se va a reunir con ese planificador financiero por primera vez, Te deseo lo mejor. Lleve un bloc de notas para hacer preguntas. Si esa pregunta que hace genera más preguntas, luego pregúnteles porque quiere asegurarse de salir de allí con una comprensión concisa de todo el proceso:cómo funciona todo, cómo se le pagará al asesor, como te van a servir, y cómo cuidará su dinero. ¡Buena suerte!

Elección de su planificador financiero

Cuando elija un asesor financiero, debe asegurarse de estar trabajando con alguien con quien se sienta cómodo. La mayoría de los asesores financieros están dispuestos a hablar con usted hasta por una hora. tener una idea de su situación financiera, y permitiéndote examinarlos. Esto puede resultar útil al elegir a alguien para que actúe como asesor.