Cómo invertir dinero sabiamente

A lo largo de tu vida Se le ofrecerá una amplia gama de oportunidades de inversión verdaderamente sensatas. El lanzamiento de tiempo compartido de 9 horas que atravesó con los nudillos para obtener un viaje gratis a Orlando. Documento independiente inacabado del primo Brian sobre Gordon Lightfoot. La fortuna del príncipe nigeriano, un extraño que enviaba un correo electrónico, eligió al pequeño tú para liberarte. Las oportunidades de inversión inteligentes son a menudo cosas que debe buscar. Antes de que vayas a buscar averigüe si debería invertir en primer lugar.

¿Debería invertir dinero?

Antes de comenzar a invertir dinero, debe hacer una verificación de aptitud financiera. Pregúntese si tiene alguna deuda que pagar o algunos ahorros para días difíciles antes de invertir.

Cada situación es diferente pero la mayoría de la gente debería aspirar a tener entre tres y seis meses de gastos de manutención como fondo de emergencia. Porque necesitas acceder a este dinero en cualquier momento. - probablemente sea mejor no invertirlo, sino que use una cuenta de efectivo.

¿Por qué no invertir su fondo de emergencia? Bien, no quieres que suba y baje como lo hace la bolsa de valores, dado que podría necesitar el dinero en cualquier momento. Si ha saldado su deuda y tiene algunos ahorros para días difíciles, es el momento adecuado para pensar en invertir.

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Como invertir dinero

Antes de hablar sobre todas las increíbles formas en que puede ganar dinero invirtiendo, seamos serios por un momento y consideremos un escenario menos feliz:usted invierte y pierde dinero. Estómago girando incluso para contemplar ¿Derecha?

Para invertir el dinero de manera inteligente, es importante comprender dos factores importantes que pueden hacer que pierda dinero y tratar de evitar que le sucedan.

1. Apostaste mal. Arriesgó dinero esperando que ciertas acciones, los bonos u otras inversiones aumentarían con el tiempo, y no lo hicieron. Casi lo arruinaste.

2. Su elección de inversión en sí misma podría haber aumentado, pero no subió lo suficiente como para superar el drenaje causado por las tarifas que paga año tras año en su inversión.

Un inversionista inteligente puede aprender a invertir de una manera que ayude a prevenir ambos resultados. Debe seguir estos dos sencillos pasos para invertir su dinero de manera inteligente:

• Diversifica tus inversiones, de modo que, incluso si una parte de su cartera no tiene un buen rendimiento, no arrastra todo su portafolio. Invertir en una combinación de acciones, bonos y bienes raíces es una mejor idea que apostar por una sola acción como Tesla.

• Busque inversiones de bajo costo y cómprelas solo a proveedores de inversión de bajo costo. Aunque las tarifas no parezcan tan significativas, se acumulan rápidamente y son el enemigo insidioso del crecimiento de la inversión. Los inversores sabios deberían considerarse a sí mismos como exterminadores de honorarios despiadados.

Consejos para principiantes para invertir dinero

Los inversores principiantes suelen cometer el error de decidir en qué quieren invertir, ya sean acciones, cautiverio, bienes raíces, o incluso la última criptomoneda, sin decidir qué tipo de cuenta mantendrá estas inversiones cuidadosamente elegidas.

Invertir se trata de alcanzar sus metas y asumir solo el riesgo suficiente que le permita hacerlo. Los impuestos se comen el dinero que gana. Se puede ahorrar una cantidad asombrosa de dinero invirtiendo la cantidad máxima posible a través de las llamadas cuentas con "ventajas fiscales". Las cuentas con ventajas fiscales permiten que sus inversiones crezcan libres de impuestos, o le permite aplazar el pago de impuestos sobre el dinero que invierta hasta su jubilación.

No importa cuán brillantes sean sus ideas de inversión, si no aprovecha al máximo estas cuentas patrocinadas por el gobierno, básicamente estás prendiendo fuego a cubos de dinero del gobierno. Lo mismo ocurre con los fondos de contrapartida que ofrece un empleador sobre sus contribuciones a la pensión. El inversor sabio nunca hará caso omiso del “dinero gratis”.

Debe concentrarse en maximizar los planes de pensión patrocinados por el empleador, RRSP y TFSA antes de invertir en otro lugar.

Cómo invertir tu dinero

Algunas reglas básicas deberían guiar cómo invierte su dinero. Mantenga sus tarifas lo más bajas posible. Elimine tanto riesgo como sea posible diversificando sus inversiones en acciones. Asigne una combinación adecuada de acciones y bonos. Elija una estrategia y apéguese a ella en los buenos y malos momentos.

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Donde invertir dinero

"Dónde" es una palabra engañosa. ¿En un banco? ¿En existencias? ¿En un bote? ¿Con una cabra?

Inicialmente abordaremos la primera pregunta. Entendiendo que debe intentar llenar todas sus cuentas con ventajas fiscales antes de buscar cuentas de corretaje personal que no ofrezcan tales ventajas, ¿Dónde deberías ir para abrir esas cosas? Tiene algunas opciones que considerar, todos los cuales tienen sus ventajas y desventajas.

Bancos de ladrillo y mortero

Tal vez le guste la gente de su sucursal bancaria local. Tienen hermosas sonrisas café gratis, y sus paletas tienen la cantidad justa de masticable rancio.

Muchos bancos tendrán un asesor de inversiones residente que estará feliz de invertir su dinero por usted. Ciertamente, puede parecer una forma fácil de hacerlo, pero haría bien en practicar un poco de diligencia debida antes de comprometerse con esta ruta.

A menos que invierta con una persona que tenga el título de "fiduciario, ”No están legalmente obligados a tomar decisiones basadas en su mejor interés. Es posible que se dé cuenta de que ha invertido en cosas que no le proporcionarán un crecimiento sólido a largo plazo.

Ver, lo que muchos de estos buenos tipos del banco no le dirán es que muchos de ellos en realidad son vendedores que trabajan a comisión o tienen cuotas que cumplir. ¡A menos que seas el tipo de persona que lee toda la letra pequeña! Es muy posible que las inversiones que recomiendan sean los llamados "fondos afiliados". Esto significa que los ofrece el propio banco.

No solo podrían no ser las mejores inversiones para sus necesidades, pero también pueden compensarse con honorarios. Estos pueden venir en forma de cargos de venta, llamadas "cargas" en el mundo de los fondos mutuos. Estas cargas representan cómo su asesor gana comisiones. Sacan un porcentaje del tope de su inversión, así que ten cuidado con ellos.

Además de cargas, también examine con mucho cuidado el índice de gastos de cualquier fondo o MER. Este es el porcentaje de su inversión total, cobrado anualmente para administrar un fondo. Este dinero se destina a los sueldos de los administradores de fondos y de su personal, su oficina alquila, y muchas otras cosas que se desvían de ti.

Vea el trabajo de un asesor de inversiones con sede en Toronto que demostró que una tarifa aparentemente pequeña del 2% podría reducir las ganancias de inversión a la mitad en el transcurso de 25 años.

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Asesor financiero

Estas son empresas de servicio completo o personas que administran su dinero por usted. Algunos son geniales. Algunos son tan terribles que ahora están cumpliendo condena en el hoosegow. La investigación es imprescindible, y como demostró el famoso caso de Bernie Madoff, el boca a boca no es siempre el indicador de calidad más fiable.

Lo que todos tienen en común es que no son baratos. La mayoría de los asesores financieros cobran un porcentaje fijo de toda su inversión. Esto se cobra anualmente, ya sea que ganen dinero para ti o no. Agregue esto a las tarifas de administración incorporadas a los fondos mutuos y ETF y estará hablando de dinero real.

Los asesores financieros están ahí para conseguirle una asignación de activos razonable, hacer que reequilibre y cambie su estrategia de inversión a medida que cambia su vida. A menos que su nombre sea Rockefeller y tenga problemas patrimoniales complejos, lo más probable es que le sirva mejor con una opción más barata. Si desea que un humano le ayude a invertir, pero no quiere pagar tarifas elevadas, busque un robo-advisor que ofrezca una revisión de la cartera y soporte al cliente ilimitado.

Corretaje de descuento:

Si invertir a través de un banco o asesor financiero ahora parece tan sabio como planificar un viaje de campamento familiar en un lugar llamado Poison Ivy State Park, podría considerar invertir a través de una agencia de corretaje en línea con descuento. Esta es la opción más barata y básica que encontrará.

Estas casas de bolsa generalmente ofrecen una amplia gama de acciones, los fondos de inversión, y ETF y no evalúe ningún tipo de cargo por ventas en función de cuánto invierta. En lugar de, cobran una tarifa comercial única, generalmente en el vecindario de cinco o diez dólares. Algunas plataformas de operaciones en línea incluso han aparecido últimamente que ofrecen operaciones sin cargo.

Esta es una opción para el inversionista práctico educado que sabe exactamente lo que quiere y tiene el tiempo para dedicarlo a investigar inversiones inteligentes y atender sus inversiones de vez en cuando como se cuida de un jardín querido. Incluso los gerentes más activos con muchos analistas, por lo general, no superan los rendimientos del mercado. Pregúntese si tiene esa ventaja.

Los corredores de inversiones tradicionales no ofrecen asesoramiento de inversión específico ni adaptan una cartera para satisfacer sus necesidades. También requieren mucho tiempo, ya que debe seguir el mercado de valores y negociar usted mismo. La selección de valores también es notoriamente difícil y arriesgada. Ya sea que sea nuevo en la inversión o un experto en inversiones, la inversión automatizada podría ser una mejor opción.

Servicios de inversión automatizados:

El servicio de guante blanco del asesor financiero es demasiado caro, ¿Pero el elemento de bricolaje de un corretaje con descuento es demasiado abrumador para su conjunto de habilidades financieras? Tenemos una opción que quizás desee considerar, Encerrada dorada.

Servicios de inversión automatizados, a veces llamados "robo advisors, ”Son una opción de inversión relativamente nueva. La mayoría se basa en la abundante investigación que muestra que la gran mayoría de las inversiones administradas activamente, como los fondos mutuos, no logran superar las ganancias generales del mercado de valores a largo plazo. Entendiendo esa realidad, los servicios de inversión automatizados no intentan superar al mercado, sino buscar reflejar los rendimientos del mercado.

Para reflejar el mercado invierten en productos financieros que se gestionan de forma pasiva en lugar de de forma activa. El bit "robo" en robo advisor se refiere al hecho de que los algoritmos informáticos hacen todo el trabajo necesario. La mayoría de los fondos cotizados en bolsa indexados (ETF) que abrazan el mercado de compra, productos que son esencialmente envoltorios que contienen muchos, muchas poblaciones que pueden, por ejemplo, imitar la composición de un índice importante como el S&P 500.

Dado que no se requieren humanos para mantener ETF, sus comisiones de gestión tienden a ser una fracción de las de los fondos gestionados activamente. Muchas de estas plataformas ofrecen poco o ningún contacto humano en caso de que necesite ayuda. Ponerse en contacto con un cuerpo cálido real será prácticamente imposible. En el otro extremo están los avisos que ofrecen planificadores financieros certificados y apoyo humano sin cargo a clientes grandes y pequeños.

Cómo ganar dinero invirtiendo.

Has oído hablar del proverbial "almuerzo gratis, ”Algo conocido por ser tan esquivo como el monstruo del lago Ness. En el caso de invertir, el equivalente al almuerzo gratis sería ganar dinero sin correr ningún riesgo. No existe un almuerzo gratis, pero comprender cuánto riesgo puede correr es una de las mejores maneras de comprender cómo puede ganar dinero invirtiendo.

Existe el riesgo de que todas las inversiones suban o bajen, pero el nivel de riesgo y recompensa generalmente varía según la inversión. Existe cierta correlación entre riesgo y rendimiento. Generalmente, cuanto mayor sea el riesgo que esté dispuesto a tomar, cuanto más dinero puedas ganar, o perder. Si una persona gana el mismo dinero con una "inversión segura", como los bonos del gobierno, como una más arriesgada como invertir en el mercado de valores, ¿por qué alguien correría algún riesgo adicional?

El mercado de valores podría subir un 10% pero podría bajar un 10% durante ese mismo período. Por esta razón, los bonos del gobierno normalmente menos riesgosos pagan muy poco. Lo adivinó, porque conllevan muy poco riesgo. Las acciones normalmente ofrecen rendimientos considerablemente más altos porque son más riesgosas. Los inversores son compensados ​​por asumir mayores riesgos.

Tu misión es intentar ganar la mayor cantidad de dinero arriesgando lo mínimo. Primero, debe determinar cuánto riesgo puede permitirse asumir; se denomina "tolerancia al riesgo". Algunos robo-advisors le permiten realizar una ingeniosa encuesta de riesgo gratuita y utilizarla para crear una cartera que se adapte a sus necesidades individuales.

Cosas que debe saber sobre la tolerancia al riesgo

El primer factor que afectará su tolerancia al riesgo es cuándo necesita acceder a su dinero. El término técnico para este período es "horizonte de inversión". Alguien que necesita $ 1, 000 para pagar su alquiler en dos semanas tiene un horizonte más corto y necesariamente tendrá una tolerancia al riesgo mucho menor que alguien que necesita su dinero para jubilarse en veinte años. Alguien que invierte para su jubilación tiene un horizonte más largo y una mayor tolerancia al riesgo siempre que no esté cerca de jubilarse.

Pero, puedes señalar, estas dos personas hipotéticas van a necesitar esos $ 1, 000 dólares. Si existe riesgo en ambos escenarios, ¿Quién puede decir que el dinero estará allí dentro de veinte años frente a veinte días a partir de ahora?

Buena pregunta, si de verdad lo pensaste! Hay algo curioso sobre las acciones y el riesgo; ese riesgo disminuye con el tiempo. Gente muy inteligente lo ha demostrado con las matemáticas:explica que aquellos que tienen la paciencia y mantienen acciones durante un horizonte de más de 10 años probablemente serán recompensados ​​con rendimientos que compensen cualquier riesgo a corto plazo. Hay muchos factores que componen su tolerancia al riesgo, su horizonte de inversión es solo uno.

Realice nuestra encuesta de riesgos y le sugeriremos una cartera personalizada que se adapte a sus necesidades.

Cómo gana dinero el inversor inteligente

El inversor inteligente que espera alcanzar sus objetivos de inversión seguirá una estrategia disciplinada de retener acciones durante un largo período de tiempo. incluso si descienden precipitadamente en el corto plazo. Diversificarán sus inversiones en lugar de apostar por una acción "caliente" y reequilibrarán su cartera.

Reequilibrio Como el nombre sugiere, es un acto de equilibrio. Si decide tener una cartera compuesta por un 60% de acciones y un 40% de bonos, déjelo así. Entonces, tal vez las acciones lo hagan muy bien un año y hagan que su cartera esté compuesta por un 80% de acciones y un 20% de bonos, luego vende algunas acciones, e invierta ese dinero en bonos para mantener su cartera 60:40.

El inversor imprudente celebrará cuando las inversiones vayan bien, y reducir sus pérdidas cuando las cosas parezcan ir al baño. A esto se le llama sincronización de mercado, y se ha demostrado constantemente que es el esquema más miope imaginable. Todo lo dicho Es importante saber que ningún plan es apropiado para todos los inversores.

Si elige comenzar a invertir, No es una buena práctica acceder a su cuenta con regularidad para verificar las ganancias o pérdidas. Entendemos que es más fácil decirlo que hacerlo.

Dónde invertir dinero para obtener buenos rendimientos

Una vez que haya determinado su tolerancia al riesgo al identificar cuándo necesitará acceder a su dinero, estará en buena forma para decidir cómo invertirá su dinero para obtener buenos rendimientos.

Aquellos con el horizonte de inversión más corto y la tolerancia al riesgo baja deben actuar como dueños de perros en Starbuck. Instruya a la inversión para que "se quede!" por un minuto, corre como el infierno por tu café con leche financiero, y ponga el dinero en bonos del gobierno a corto plazo o en una cuenta de inversión de ahorro inteligente.

Cuanto más largo se vuelve el horizonte, cuanto más inclinadas hacia los activos de riesgo (como las acciones) tienden a ser las carteras. El mercado de valores generalmente se ve como un lugar para obtener buenos rendimientos. Está tomando más riesgos al invertir en el mercado de valores; sin embargo, no hay forma de saber cómo funcionará en el futuro.

Si bien las acciones generalmente se consideran de alto riesgo y alta recompensa, ningún inversor inteligente apostará al 100% en acciones, incluso si son optimistas para apostar a lo grande en el mercado de valores. En lugar de, elegirán una cartera más diversificada, probablemente invirtiendo en una combinación de bonos, bienes inmuebles y acciones.

¿Qué acciones exactamente?

¡Todos ellos! Bien, eso es un poco exagerado, pero la mejor manera absoluta de obtener los mayores rendimientos con el menor riesgo es diversificar invirtiendo en muchos, muchas acciones en lugar de elegir un puñado de acciones que espera que sean ganadoras. Puede hacerlo invirtiendo en fondos cotizados en bolsa, fondos que constan de muchas acciones, bonos y bienes raíces en lugar de una sola acción, y combinándolos de una manera diversificada para que funcione bien en diferentes tipos de condiciones de mercado.

Los ETF son una de las mejores y más económicas formas de obtener una amplia exposición al mercado de valores. Esté atento a los ETF de índice, estos imitan uno de los grandes índices del mercado como el S&P 500. Warren Buffett, el Yoda de las finanzas, ha aconsejado a sus herederos que deben seguir esta misma estrategia:ir a largo plazo a bajo costo, Fondo índice S&P 500 o ETF. Robo-advisors ofrece una gama de carteras que contienen una combinación de ETF indexados que siguen al S&P 500.

Aunque no somos un gran admirador de la selección de valores o las reglas generales de inversión, la llamada regla del 5% es para los inversores que sienten la necesidad de elegir acciones. Establece que ningún inversor debe tener más del 5% de sus inversiones en una acción o sector.

Entonces, si alguien se siente absolutamente seguro de que Amazon continuará sin cesar en su marcha hacia la dominación mundial, puedes comprar Amazon. Pero asegúrese de que su participación en Amazon (además de cualquier otra participación en acciones tecnológicas) no supere el 5% de toda su cartera. Esto significa que si una población o un sector se forman cráteres, estarás aislado.

La alternativa al trading

Si elegir acciones suena como un desafío que requiere mucho tiempo, eso es porque lo es absolutamente. Agradecidamente, existen plataformas de inversión que le permiten invertir en piloto automático sin saber nada sobre inversiones. La selección de valores es notoriamente arriesgada. Debe tratar cualquier selección de acciones como apostar y solo invertir dinero que pueda permitirse perder. En lugar de seleccionar acciones para comprar, Confíe en los rendimientos de su asignación estratégica de activos.

La sabiduría puede estar en los ojos del espectador, y no somos exactamente imparciales pero creemos que la mejor manera de invertir dinero de manera inteligente es comenzar a invertir con Wealthsimple hoy mismo. Ofrecemos tecnología de punta, tarifas bajas y el tipo de personalizado, servicio amigable que tal vez no hubiera pensado imaginable de un servicio de inversión automatizado. Regístrese ahora o encuentre más detalles aquí.