Cómo invertir dinero

¿Por qué invertir? ¿Por qué no ahorrar?

Hay un dicho de Dave Ramsey:“Debes controlar tu dinero o la falta de él te controlará para siempre”. Aprender a administrar su dinero es el primer paso para tomar el control de su vida. Aprender a invertir su dinero es el primer paso para generar riqueza. Y la buena noticia es que invertir dinero nunca ha sido tan fácil y se puede hacer con cualquier cantidad de dinero.

En la economía actual, donde las cuentas de ahorro rinden intereses cercanos a cero, los precios de los activos aumentan, los bancos centrales generan dinero a niveles sin precedentes y las tasas de inflación aumentan, simplemente depositar dinero en una cuenta de ahorro se ha convertido en una opción bastante poco atractiva. En las condiciones actuales del mercado, los ahorradores son perdedores. Debido a que el dinero recién creado entra en circulación, el poder adquisitivo de un solo dólar está disminuyendo constantemente.

En este video, Raoul Pal explica que, en el entorno actual del mercado, el efectivo debe generar un rendimiento anual del 15 % al 25 % solo para mantener su poder adquisitivo. Tales rendimientos solo son posibles si el dinero se pone a trabajar en inversiones. El dinero que queda en las cuentas bancarias está disminuyendo constantemente en valor. La nueva forma de cuentas de ahorro son, por tanto, carteras diversificadas de “activos seguros”. Piense en estas carteras como cuentas de ahorro con tasas de interés mucho más altas.

Además, comprender la magia del interés compuesto es un arma poderosa en el sistema financiero actual y un fuerte motivador para invertir. Invertir una cantidad constante durante un largo período de tiempo conduce a un crecimiento exponencial del capital invertido gracias al efecto del interés compuesto. Una persona que invierta $100 cada mes durante 40 años, generando un 10% anual, habrá acumulado más de $500.000 en una inversión de sólo $48.000. Warren Buffet dijo:"Nadie quiere hacerse rico lentamente", pero usar el efecto de interés compuesto es definitivamente una excelente manera de hacerlo.

Ejercer precaución

Invertir puede ser arriesgado. Por lo tanto, la regla número uno es nunca invertir más de lo que puede permitirse perder . Además, antes de poner el dinero que tanto le costó ganar en un vehículo de inversión, asegúrese de hacer su propia investigación. Internet está lleno de esquemas de dinero rápido y los llamados expertos financieros que están más que dispuestos a venderle consejos mediocres a través de talleres, libros o videos tutoriales. Por lo general, los retornos demasiado buenos para ser verdad son exactamente eso:demasiado buenos para ser verdad.

La mejor manera de comenzar a invertir es a través de inversiones convencionales (por ejemplo, acciones) a pequeña escala. Aprende, observa, ajusta. Obtenga una idea del mercado y de su resistencia emocional a los movimientos del mercado. A menudo, las emociones de uno son el mayor obstáculo en el camino hacia rendimientos estables. Sincronizar el mercado es difícil o imposible, por lo que puede ser mejor ni siquiera intentarlo.

La diversificación es clave para una inversión exitosa. No ponga todos los huevos en la misma canasta y no caiga en la tentación de poner todo su dinero en una sola inversión con la esperanza de que este movimiento lo haga rico rápidamente. Invertir no es apostar ni entrar en la lotería. Diversifique sus inversiones entre diferentes clases de activos (acciones, bonos, materias primas, divisas, criptomonedas) para reducir el riesgo.

Por lo general, cuanto mayor sea la rentabilidad, mayor será el riesgo y viceversa. Una evaluación de riesgos para la salud y la conciencia de las pérdidas potenciales son clave para una inversión exitosa a largo plazo. Una forma utilizada a menudo para gestionar el riesgo son las pérdidas limitadas. Venden sus posiciones a un nivel de precio predeterminado (por ejemplo, -20 % del precio de compra), lo que reduce las pérdidas y evita pérdidas totales.

Consideraciones clave

No existe una solución de inversión única para todos. La mejor forma de invertir tu el dinero es la manera que funcione mejor para usted . Para averiguarlo, querrá considerar:

• Edad: Nadie es demasiado joven o demasiado viejo para empezar a invertir. Invertir es la mejor educación financiera que puede obtener. Dependiendo de su edad y etapa de la vida, tendrá diferentes objetivos, diferentes preferencias de tiempo y diferentes formas de acceder a los mercados financieros.
• Objetivos: Identifique sus metas para invertir. ¿Te gustaría jubilarte antes de tiempo? ¿Está invirtiendo para pagar bienes raíces? ¿Un objetivo a corto plazo? ¿Un objetivo a largo plazo? ¿O quieres invertir solo por diversión? Identificar sus objetivos lo ayudará a trazar una hoja de ruta sobre cómo llegar allí.
• Hora: ¿Cuál es tu horizonte temporal? Raoul Pal ha dicho que el mejor consejo que recibió fue de Paul Tudor Jones, quien dijo:"el horizonte temporal de su operación tiene que coincidir con el horizonte temporal de su idea". Sus objetivos determinan su horizonte temporal, que a su vez determina las inversiones adecuadas. Para encontrar operaciones que coincidan con sus horizontes temporales, consulte cómo pensar en los horizontes temporales.
• Presupuesto: ¿Cuál es su presupuesto para invertir? ¿Es una inversión única o una cantidad mensual? La mayoría de las inversiones tienen requisitos de monto mínimo muy bajos o nulos. Las exenciones son ciertos fondos o productos estructurados, que requieren compras mínimas.
• Tolerancia al riesgo: ¿Cuánto riesgo financiero está dispuesto a asumir? No todas las inversiones tienen éxito y los mercados financieros pueden ser volátiles. El riesgo a menudo se correlaciona con los rendimientos. Es importante encontrar un equilibrio entre maximizar sus rendimientos y el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo. Los horizontes de tiempo más largos generalmente permiten una mayor asunción de riesgos, ya que los shocks del mercado pueden evitarse.
• Participación: ¿Le gustaría participar activamente en las decisiones de inversión y la investigación de mercado, tratando de encontrar las próximas gemas ocultas usted mismo y sincronizando el mercado correctamente? ¿O no tiene tiempo ni ganas de tomar decisiones de inversión y quiere seguir un enfoque más predecible y estable? Los mercados financieros actuales ofrecen soluciones convenientes tanto para inversores activos como pasivos.
• Impuestos: Algunas formas de inversión están subvencionadas mediante beneficios fiscales. Esto se aplica principalmente a las cuentas de jubilación, que están exentas de impuestos pero sujetas a una limitación de retiro. Para empezar, puede ser beneficioso considerar primero este tipo de inversiones. Dependiendo de su jurisdicción, las opciones de inversión para dichas cuentas pueden ser restrictivas.

En qué invertir

Para comenzar a invertir, necesita una comprensión básica de las diferentes clases de activos disponibles en los mercados financieros.

Acciones

El clásico. Al comprar acciones, los inversores adquieren una parte de una empresa. Por lo general, esto viene con ciertos derechos, como los derechos de voto y el derecho a posibles pagos de dividendos. El Mercado de Valores es uno de los pilares centrales del sistema financiero y por ello es crucial entender sus principios básicos de funcionamiento. Invertir en el mercado de valores es simple para los inversores minoristas hoy en día, gracias a las aplicaciones para teléfonos inteligentes, que permiten la compra de acciones con solo tocar sus dedos.

Para seguir el desempeño general del mercado de valores de un país, una industria o incluso el mundo, existen múltiples índices. Uno de los índices bursátiles más seguidos es el S&P 500, que muestra el rendimiento combinado de las 500 principales empresas estadounidenses. Otros índices importantes incluyen MSCI World (1600 empresas en todo el mundo), Nasdaq Composite (3000 empresas tecnológicas) o el Euro Stoxx 50 (50 empresas más grandes en el área €).

Lea la guía:¿Cómo funciona el mercado de valores?

Lea la guía:Cómo invertir en acciones

Bonos

Los bonos son instrumentos financieros que las empresas utilizan para obtener capital de deuda. Es un contrato entre los inversores y la empresa, que establece cuánto dinero prestaron los inversores a la empresa, la tasa de interés anual que la empresa paga al inversor y la fecha en que la empresa debe devolver el capital al inversor. Los bonos generan rendimiento, pero también fluctúan en precio, dependiendo de los niveles de tasas de interés actuales y la probabilidad de incumplimiento de una empresa.

Lea la guía:Cómo invertir en bonos

ETF

ETF significa fondos cotizados en bolsa. Un fondo es una canasta de acciones, generalmente con un tema común. Los temas más comunes son índices (S&P 500), países (Top 50 empresas alemanas) o clases de activos (Mundo inmobiliario). Los ETF se gestionan de forma pasiva, generalmente siguiendo un índice, lo que permite tarifas bajas. Gracias a su carácter diversificador, su liquidez (negociado en bolsa) y las bajas comisiones, los ETF se han convertido en vehículos de inversión muy populares.

Lea la guía:Cómo invertir en ETFs

Fondos indexados y fondos mutuos

Un fondo indexado es un vehículo que rastrea un índice de mercado (por ejemplo, S&P 500). Invierte en todos los instrumentos financieros que representa el índice. El trabajo de un administrador de fondos indexados es garantizar que el fondo tenga el mismo rendimiento que el índice.
Un fondo mutuo es un conjunto de capital recolectado de muchos inversionistas para invertir en instrumentos financieros. Estos fondos son operados por administradores de dinero profesionales que intentan obtener ganancias de acuerdo con los objetivos establecidos en el prospecto. Debido a la gestión activa de la cartera, estos fondos suelen tener comisiones de gestión más altas que los ETF.

Lea la guía:Cómo invertir en fondos indexados

Lea la guía:Cómo invertir en fondos mutuos

Bienes inmuebles

Construir una cartera de bienes raíces diversificada requiere grandes cantidades de capital y conocimiento, que pueden exceder los medios de un solo inversionista. Una oferta de soluciones de fondos inmobiliarios y fideicomisos de inversión inmobiliaria (Reits). Permiten inversiones inmobiliarias en todo el mundo con una inversión mínima a menudo inferior a $ 1,000 USD.

Lea la guía:Cómo invertir en bienes raíces

Criptomoneda

Los criptoactivos están en auge y siguen en los titulares. Se han convertido en una clase de activos propia. Para participar en los mercados de criptomonedas, generalmente se requiere una cuenta con un intercambio de criptomonedas como Binance, Coinbase o Kraken. Cada vez más corredores tradicionales y aplicaciones comerciales están comenzando a ofrecer operaciones en las principales criptomonedas, como Bitcoin, Ethereum y Cardano, también.

Lea la guía:Cómo invertir en criptomonedas

Productos básicos

Commodities es un término genérico para materias primas, petróleo y productos agrícolas como el café, el maíz o el trigo. Todos estos productos se negocian en los mercados financieros. A pesar de que cualquiera puede comerciar con ellos, es necesario un conocimiento profundo de la mercancía respectiva para comerciar con éxito. Los productos básicos a menudo se negocian a través de contratos de futuros y a plazo, que permiten a los inversores acordar un precio hoy para una fecha de entrega en el futuro.

Lea la guía:Cómo invertir en materias primas

Divisas (FX)

FX es la abreviatura de comercio de divisas, que es la compra y venta de divisas. El mercado de divisas es el mercado financiero más grande del mundo y, por lo tanto, de gran importancia para el sistema financiero. Tiene su propio conjunto de reglas y en gran medida no está correlacionado con el mercado de acciones y bonos. Para conocer los conceptos básicos del comercio de divisas, consulte la siguiente guía.

Lea la guía:Cómo operar en Forex

Derivados

Los derivados son instrumentos financieros cuyo valor depende de los movimientos de precios de un activo subyacente. Permiten el comercio de apalancamiento, la cobertura y la venta corta. Los instrumentos derivados más comunes son las opciones y los futuros.

Lea la guía:Cómo operar con opciones

Lea la guía:Cómo operar con futuros

Cómo empezar a invertir

Ahora comencemos con la inversión. Para acceder a los mercados financieros, tenemos que pasar por corredores, robo advisors, asesores financieros u otros servicios financieros.

Corredores de Bolsa: Los corredores de bolsa son los intermediarios entre un inversionista y una bolsa de valores. Porque las bolsas de valores solo aceptan órdenes de miembros de esa bolsa. Los comerciantes e inversores individuales dependen del servicio de un miembro de la bolsa. Los corredores brindan ese servicio y son compensados ​​a través de tarifas comerciales, comisiones y otros medios.

La mayoría de los bancos brindan a sus clientes acceso a los mercados financieros. Sin embargo, para los inversores más pequeños, sus tarifas pueden ser considerables. Por lo tanto, tiene sentido elegir un corredor con tarifas bajas o nulas, como Fidelity, Robinhood y Schwabb. Tienen interfaces de usuario simples y brindan acceso a los instrumentos financieros más comunes, como acciones, bonos y ETF. Además, muchos corredores le permiten comprar fracciones de acciones, lo que también permite la diversificación de carteras más pequeñas.

Roboasesor: En lugar de operar usted mismo, tiene la opción de externalizar la inversión a un Robo Advisor. Robo Advisors cuida tu inversión de forma objetiva y automatizada basada en algoritmos. Eliminan la molestia de invertir al operar por usted, sin dejar de ser más baratos que los administradores de activos tradicionales. Muchas empresas Fintech y grandes corredores ofrecen servicios de Robo Advisory a sus clientes. Haga su propia investigación para encontrar y elegir un Robo Advisor con el que le gustaría trabajar.

Los Robo Advisors determinan la estrategia de inversión adecuada preguntando por su tolerancia al riesgo y sus preferencias de inversión. Algunos también le permiten establecer metas (jubilación con 50) o elegir temas de inversión (mercados emergentes, inversión sostenible). Una vez que el Robo-Advisor esté personalizado a su gusto, puede dejar que comience a invertir y operar por usted. Pero tenga en cuenta que, aunque se prueban estos algoritmos, no hay garantía absoluta de que funcionen a la perfección, especialmente en condiciones de mercado turbulentas. Es posible que desee probar Robo Advisor primero con solo una parte de sus fondos, antes de confiarle todas sus inversiones.

Asesor financiero:  Un asesor financiero es su socio de planificación financiera. Si desea alcanzar ciertas metas financieras en la vida, como la jubilación anticipada, enviar a sus hijos a una universidad prestigiosa o comprar la casa de sus sueños, un asesor financiero lo ayudará a trazar una hoja de ruta para lograr sus metas. En el proceso, el asesor discutirá muchos temas con usted, especialmente en áreas relacionadas con el dinero. Juntos determinarán la cantidad de dinero que debe ahorrar, los tipos de inversiones que podría realizar, qué tipo de seguro necesita y cómo puede optimizar sus impuestos.

Un asesor financiero es también un educador. Debería poder enseñarle sobre presupuestos, ahorros, planificación fiscal, planes de jubilación, seguros y principios básicos de inversión, todo de acuerdo con su situación financiera actual y la etapa de su vida. Dependiendo de su nivel de conocimiento y experiencia financiera, puede tener sentido hablar con un planificador financiero para encaminar su vida en un camino financieramente sólido.

Inversión en bricolaje: A diferencia de las generaciones anteriores, los inversores minoristas de hoy tienen acceso a datos y conocimientos financieros detallados. Gracias a los avances tecnológicos, las herramientas que antes estaban reservadas a los profesionales ahora son fácilmente accesibles para todos. El conocimiento financiero técnico está disponible de forma gratuita en las plataformas de transmisión de video, los servicios educativos como RealVision explican el complejo mundo de las finanzas y las criptomonedas y los datos reales del mercado se proporcionan de forma gratuita a través de las aplicaciones de corredores. En plataformas de redes sociales como Reddit y Twitter, los usuarios comparten contenido financiero de alta calidad con sus comunidades abiertas para todos.

Estas nuevas oportunidades empoderan a las personas para que tomen las riendas de su educación financiera y aprendan a invertir por sí mismas. Ya sea aprendiendo a invertir en acciones en línea, acortando el mercado del Tesoro de EE. UU. o participando en proyectos criptográficos, el conocimiento y las herramientas están disponibles en abundancia en Internet para cada tema imaginable. El crecimiento del conocimiento de los inversores minoristas es un desarrollo muy positivo, pero también recomendamos precaución. Así como Internet es un tesoro de conocimiento, también lo es de desinformación. Haga su propia investigación, verifique dos veces los hechos y obtenga información de múltiples fuentes.

Resumen rápido

Invertir ya no es solo para los que tienen educación financiera, sino que está al alcance de cualquiera. En los últimos años, se han creado muchas plataformas que brindan acceso simplificado a los mercados financieros para inversores minoristas. En el entorno actual de bajo interés, es aún más importante hacer uso de ese acceso. Las inversiones sólidas le permiten compensar la depreciación del efectivo y participar en la inflación de activos que ocurre en todo el mundo. Si es nuevo en la inversión, comience con poco dinero para tener una idea de los mercados financieros y considere consultar a un asesor financiero. Y lo más importante:comience a tomar el control de su dinero hoy para que la falta de él no lo controle a usted para siempre.

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