Cómo invertir dinero para hacer crecer su riqueza

Uno de los objetivos financieros más populares que se fijan las personas es alcanzar el estatus de millonario.

Es un gran objetivo y algo que la mayoría de la gente puede lograr con suficiente disciplina y tiempo. Hemos escrito una serie completa sobre cómo alcanzar este objetivo, y este artículo cubre el paso de cómo invertir.

Por ahora, estas ganando dinero, gastando menos de lo que gana, y salvando la diferencia. Pero el simple hecho de ahorrar dinero no lo convertirá en millonario:debe hacer que su dinero trabaje para usted.

Eso significa que necesita invertir su dinero.

Cómo empezar a invertir

La primera, y el paso más importante es crear un fondo de emergencia básico antes de comenzar a invertir.

¿Por qué?

Porque lo último que quiere hacer es tener que cobrar sus inversiones para pagar gastos inesperados que puedan surgir. Aunque su dinero no generará muchos intereses, tendrá esas reservas de efectivo disponibles en un momento.

Una vez que establezca su fondo de emergencia, deberías empezar a invertir.

Hay literalmente miles de formas de invertir, por lo que esto está destinado a cubrir solo los principios básicos de inversión.

Pague usted mismo primero

Agregue inversiones a su presupuesto, hazlo automático, e invierta antes de ver el dinero. De esta manera, nunca tendrá que preocuparse por "encontrar" el tiempo y el dinero para invertir. Su sistema ya estará en su lugar y no tendrá que preocuparse por ello, excepto cuando necesite reequilibrar sus asignaciones una o dos veces al año. o si decides invertir más dinero.

Automatice sus inversiones

El mismo principio del ahorro automático se aplica a la inversión automática. Configúrelo para que ni siquiera lo piense. De esa manera, sabes que se hace a tiempo, cada vez. Muchas personas optan por invertir a través de deducciones de nómina en planes de jubilación patrocinados por el empleador, como un 401 (k), el Thrift Savings Plan (TSP), planes de pensiones, y otros planes de beneficios definidos. También puede configurar depósitos automáticos para invertir en cuentas IRA, los fondos de inversión, acciones individuales, y muchas otras inversiones. La inversión automática es una forma sencilla de asegurarse de invertir.

Esperar, ¿Qué hay de cronometrar el mercado? He leído muchos argumentos sobre el momento del mercado, y para el inversor medio, es básicamente imposible saber cómo y cuándo invertir para ganarle al mercado. El inversionista promedio (que somos la mayoría de nosotros) está mejor usando el costo promedio en dólares para comprar acciones en un programa recurrente. Cuando las acciones tienen un precio más bajo, compras más acciones. Cuando las acciones tienen un precio más alto, compras menos acciones. La idea es que con el tiempo su número total de acciones aumenta y no tiene que preocuparse por ganarle al mercado.

Invierta en fondos de jubilación con ventajas fiscales

Los fondos de jubilación más comunes que conoce la mayoría de las personas son las cuentas IRA y los planes 401 (k). Pero hay muchas otras cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como el TSP, 403 (b), 457, y planes de beneficios definidos (como una pensión). También hay múltiples variaciones de IRA, incluidas las IRA tradicionales y Roth, planes de jubilación para pequeñas empresas, y más. La buena noticia es que puede tener más de una cuenta de jubilación.

Estos planes de jubilación tienen beneficios adicionales sobre las inversiones sujetas a impuestos:las inversiones pueden crecer sin que los impuestos reduzcan su valor cada año. Para planes de impuestos diferidos como una IRA tradicional o una 401 (k), usted invierte dinero antes de impuestos y paga impuestos cuando retira el dinero en la jubilación. Otras cuentas con ventajas fiscales pueden ser lo contrario:usted paga impuestos ahora, solo para disfrutar de crecimiento libre de impuestos y retiros en la jubilación.

Encuentre las cuentas para las que es elegible, y aprovéchelos, especialmente si puede recibir una igualación del empleador en sus contribuciones. Comuníquese con su departamento de recursos humanos para abrir un plan patrocinado por el empleador como un 401k. Si desea abrir una IRA, entonces puede hacerlo con una variedad de firmas de corretaje y otras casas de inversión y aprender más sobre los límites de contribución de IRA que tendrá. Aquí hay un recurso para algunos de los mejores proveedores de IRA Roth.

No retire sus inversiones de jubilación

Lo mejor que puede hacer con el dinero de sus cuentas de jubilación es dejarlo en una cuenta de jubilación. Esto significa no cobrar un 401 (k) cuando cambia de trabajo, no tomar préstamos de su 401 (k), y no cobrar en IRA u otras cuentas antes de la edad de jubilación. Las multas por retiro anticipado para las cuentas de jubilación son elevadas:debe pagar impuestos sobre sus retiros, además de una multa inmediata del 10%. Esto no tiene en cuenta los impuestos o sanciones estatales. Dependiendo de la categoría impositiva en la que se encuentre, los impuestos y multas podrían representar casi la mitad de su retiro.

También debe tener cuidado de contabilizar todos sus planes de jubilación cuando cambie de empresa. Hay varias opciones para su 401 (k) cuando cambia de trabajo y vale la pena investigar qué opción es la mejor para usted. En la mayoría de los casos, las personas estarán mejor cuando incorporen su antiguo 401k al plan de su nuevo empleador, o en una cuenta IRA transferible.

Preste atención a la asignación y diversificación de activos

La asignación de activos es cómo divide su dinero entre sus inversiones. Hay muchas teorías sobre la mejor asignación de activos, pero como la situación de todos es diferente, no hay forma de cubrir cada posibilidad de asignación de activos en este artículo. Intente encontrar una combinación adecuada para su horizonte temporal, tolerancia al riesgo, y sus metas financieras. La SEC tiene un manual de asignación de activos, o puede comenzar leyendo un libro de inversiones de su biblioteca. En caso de duda Comience con un fondo de ciclo de vida que utilice combinaciones de inversiones determinadas por profesionales que se adapten a diferentes horizontes temporales. Este es un gran lugar para comenzar hasta que sepa más sobre sus necesidades de inversión y tolerancia al riesgo.

La diversificación también es importante. Si estuviéramos seguros del rendimiento futuro de una acción en particular, podríamos poner todo nuestro dinero en él, espere hasta que suba al precio correcto, luego canjearlo y vivir como reyes por el resto de nuestras vidas. Lamentablemente, no sabemos qué pasará. Por eso es mejor no poner todos nuestros huevos en una canasta, especialmente con acciones de la empresa.

Una mejor solución es diversificar nuestras posiciones comprando inversiones en diferentes clases de activos y sectores:acciones, cautiverio, fondos indexados, los fondos de inversión, bienes raíces, metales preciosos, fondos de gran tamaño, fondos medianos, fondos de pequeño tamaño, fondos de crecimiento, fondos de valor, fondos internacionales, etc. Puede parecer abrumador al principio, y para muchas personas puede serlo. De nuevo, Un buen lugar para comenzar es con un fondo de ciclo de vida que se diversifique automáticamente para su horizonte temporal. Eso no significa que tengas que dejarlo ahí, siempre puede obtener más información sobre otros tipos de inversiones sobre la marcha. La clave es comenzar a invertir lo antes posible.

Mantenlo simple

No necesita preocuparse por invertir en acciones individuales, comercio de opciones, Divisas, comercio de opciones binarias, productos básicos u otras inversiones exóticas. La mayoría de las personas son mejores si solo igualan el mercado de valores, invirtiendo tanto como puedan en fondos con ventajas fiscales, y dejar que el poder del interés compuesto actúe a su favor. Tiempo extraordinario, igualar el mercado por lo general será suficiente para hacer crecer su riqueza. Si siente la necesidad de realizar inversiones más exóticas o arriesgadas, luego intente limitarlo a alrededor del 10% de su cartera. De esa forma, no corre el riesgo de perder una gran parte de su cartera en un momento dado.

Empiece a invertir lo antes posible y no se detenga

El interés compuesto es una de las fuerzas más poderosas del universo. Cuanto más dejes crecer tu dinero, mayor será el impacto que tendrá el interés compuesto. Esto se ilustra muy bien en The First Million Is The Hardest.

Al mirar el gráfico de este sitio, puede ver que si comienza a los 25 años e invierte $ 15k por año al 10%, Tomará 20 años alcanzar la marca de $ 1 millón. Pero invirtiendo continuamente después, solo se necesitan 6 años más para alcanzar los $ 2 millones, 4 años más para alcanzar los $ 3 millones, 3 años más para alcanzar los $ 4 millones, 2 años más cada uno para llegar a $ 5-7 millones, y un año más para llegar a los $ 8 millones. ¡El interés compuesto es realmente asombroso! Pero el ingrediente clave del interés compuesto es el tiempo.

Cómo invertir $ 100

Uno de los conceptos erróneos más comunes sobre la inversión es que debe tener miles y miles de dólares ahorrados para comenzar a invertir.

No podría estar más lejos de esa verdad.

Puede comenzar su cartera de inversiones con tan solo $ 100 (en algunos casos, puedes empezar con incluso menos).

Una forma de invertir ese billete nítido de $ 100 es ponerlo en préstamos entre pares. Hay varios sitios de igual a igual a los que puede unirse.

Uno de los mejores para comenzar es Lending Club. Con Lending Club, puede comprar notas en un préstamo por tan solo $ 25. Con solo una modesta inversión de $ 100, podría invertir en cuatro préstamos diferentes.

Otra forma de invertir sus $ 100 es con un robo-advisor.

Hay muchos robo-advisors entre los que puede elegir, pero por $ 100, su mejor apuesta podría ser Bellotas.

La idea detrás de Acorns es simple. Descargas la aplicación, sincronizarlo con su cuenta bancaria, y luego invertirá el cambio sobrante que queda con sus transacciones. Pusieron el cambio en una variedad de diferentes vías de inversión, tanto extranjeros como nacionales.

Puede reactivar su inversión agregando más dinero a su inversión en Bellotas, como esos $ 100 que tienes sentados alrededor.

Cómo invertir $ 1, 000

Tal vez te encuentres con un poco de dinero extra al final del año, o estás disfrutando de un buen bono de Navidad.

En lugar de soplarlo en un televisor nuevo, ¿Por qué no invertirlo?

Obviamente, puede utilizar todas las opciones de inversión enumeradas anteriormente, pero con $ 1, 000 tiene algunas opciones más para su cartera de inversiones.

Una forma en que puede aprovechar al máximo su $ 1, 000 es ponerlo en fondos indexados con tarifas bajas o ETF.

Hay muchas corredurías que puede utilizar para hacer esto, pero la mayoría de los profesionales sugieren ir con Vanguard. No es necesario ser un experto en finanzas para crear una cartera equilibrada. Vanguard tiene tarifas bajas, y ofrece muchas herramientas para ayudarlo a tomar la mejor decisión por su dinero.

Si está demasiado preocupado por tomar esas decisiones por sí mismo, todavía puede ir con esos asesores robóticos como Betterment. Puede ayudar a dictar cómo se invierte el dinero en función de sus preferencias de riesgo.

Cómo invertir $ 10, 000

Si se ha encontrado con varios miles de dólares ahorrados, es hora de poner su dinero a trabajar. No dejes que el dinero se quede ahí.

Una excelente manera de invertir $ 10, 000 es ponerlo en bienes raíces.

Ahora, $ 10, 000 no serán suficientes para comprar una propiedad de alquiler, pero puede ser un buen depósito en un fideicomiso de inversión inmobiliaria. Los REIT son similares a un fondo mutuo, excepto que el dinero se pone en bienes raíces. Puede comprar acciones en un REIT como lo haría con las acciones.

Uno de los beneficios de invertir en un REIT en comparación con los bienes raíces tradicionales es que no tiene que preocuparse por ninguna de las obligaciones del propietario.

Si nada mas, debe poner su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en un CD.

Ambas son inversiones de riesgo extremadamente bajo y son la forma más fácil de invertir su dinero. Si desea obtener la tasa de interés más alta para una cuenta de ahorros, deberá elegir una cuenta de ahorros en línea. Tienen tipos de interés mucho más elevados que los de un banco tradicional.