Cómo invertir $ 20K sabiamente en 2021

Cuanto más dinero tengas cuantas más opciones tengas para invertir. Si ha reservado $ 20, 000 para invertir, tendrá muchas más opciones que si comienza con unos pocos dólares.

Aunque parezca que las opciones que requieren que tengas $ 1, 000 o incluso $ 10, 000 para comenzar a invertir sería superior a inversiones con menores barreras de entrada, ese no es necesariamente el caso. Si está intentando averiguar cómo invertir USD 20.000, considere estas opciones inteligentes.

• Cómo invertir $ 20K
• Qué considerar cuando invierte USD 20.000
• Preguntas frecuentes
• La línea de fondo

Cómo invertir $ 20K

Cada individuo puede elegir cómo invertir $ 20, 000 de manera diferente, dependiendo de su situación.

Ponga algunos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Si no ha creado su fondo de emergencia, Esa también podría ser una forma inteligente de invertir parte de sus $ 20K. Un fondo de emergencia puede ofrecerle la tranquilidad de saber que sus gastos de manutención estarán cubiertos en caso de que no pueda trabajar o pierda su empleo.

Mantener el dinero en una de las mejores cuentas de ahorro es una excelente manera de mantener accesible un fondo de emergencia y, al mismo tiempo, ganar algo de interés sobre su dinero. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas que el promedio que las cuentas de ahorro tradicionales. Por ejemplo, el APY promedio para una cuenta de ahorros tradicional es .04% (al 17 de marzo de 2021), y ciertas cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ofrecer APY de hasta .57% (a partir del 17 de marzo de 2021).

A menudo, Los bancos en línea ofrecen las mejores cuentas bancarias porque no tienen los costos generales de administrar una extensa red de sucursales bancarias. Los costos más bajos les permiten pagar tasas de interés más altas que los bancos nacionales tradicionales.

Paga tu deuda

Según la Reserva Federal, la cuenta de tarjeta de crédito promedio que evaluó intereses en noviembre de 2020 tenía una tasa de interés del 16,28%. Las personas con deudas de tarjetas de crédito podrían obtener una ganancia rápida usando $ 20, 000 para pagar esa deuda.

Pagar el saldo de su tarjeta de crédito elimina los costosos gastos por intereses. Incluso podría eliminar los pagos mensuales si cancela la tarjeta en su totalidad. Luego, puede usar su flujo de efectivo recién liberado para comenzar a invertir todos los meses en lugar de pagar costosos cargos por intereses.

Completa tu cuenta de jubilación

Las personas que ya han creado un fondo de emergencia y tienen bajo control su deuda de alto interés pueden considerar invertir $ 20K en una cuenta de jubilación. Invertir en una cuenta de jubilación podría brindarle beneficios fiscales hoy o en el futuro. También podría permitir que su dinero crezca a largo plazo siempre que no lo necesite hasta que cumpla 59 años y medio. Solo recuerde que todas las inversiones conllevan el riesgo de pérdida, y el rendimiento pasado no es garantía de rendimientos futuros.

Reservar dinero para períodos más prolongados podría resultar en un crecimiento masivo gracias a los rendimientos compuestos. Por ejemplo, si inviertes $ 20, 000 a los 30 años y reciben una tasa de rendimiento anual del 8%, ese dinero aumentaría a $ 325, 850 cuando tengas 65 años.

Tienes varias opciones para invertir $ 20, 000 en una cuenta de jubilación, pero debe tener cuidado con los límites de contribución anual. Lo más probable es que no pueda invertir la totalidad de los $ 20, 000 en una suma global.

Puede comenzar a ahorrar para la jubilación invirtiendo una parte en un plan de jubilación en el lugar de trabajo. Algunos lugares de trabajo igualan sus contribuciones de jubilación hasta cierto punto, como 3%. Si aún no está aprovechando este beneficio en el lugar de trabajo, podría estar perdiendo dinero gratis.

Una cuenta de jubilación común en el lugar de trabajo es un 401 (k). Estos planes ofrecen uno de los límites de contribución anual más altos. En 2021, puedes contribuir hasta $ 19, 500 por año si es menor de 50 años. Los mayores de 50 años pueden contribuir hasta $ 26, 000 por año, gracias a las contribuciones adicionales para ponerse al día que permite el IRS.

Es posible que no tenga acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, aunque. En este caso, podría decidir abrir otros tipos de cuentas de jubilación. Una de las opciones más comunes es una cuenta de jubilación individual. En 2021, estas cuentas le permiten contribuir hasta $ 6, 000 si tiene menos de 50 años o $ 7, 000 si tienes 50 años o más. Aunque no hay restricciones de ingresos con una IRA tradicional, si opta por abrir una cuenta Roth IRA, sus contribuciones pueden estar limitadas según sus ingresos.

Invierta con un robo-advisor

Un robo-asesor, como Betterment, puede ser una solución adecuada si prefiere un enfoque de inversión más independiente. Los asesores robot utilizan tecnología para ayudar a configurar y mantener sus inversiones en su nombre. Normalmente hacen esto por una tarifa mucho menor que la que cobraría un asesor financiero en persona.

Muchos asesores financieros en persona solo trabajan con clientes que tienen al menos $ 100, 000 o más en activos invertibles. Los asesores robot tienen requisitos de saldo mínimo mucho más pequeños, y algunos pueden no tener ningún requisito de saldo mínimo.

Cuando te registras con un robo-advisor, normalmente le hará preguntas para determinar su tolerancia al riesgo, estilo de inversión, y otras preferencias. Luego, utiliza algoritmos para configurar asignaciones de cartera que funcionen para usted en función de su situación. Los Robo-advisors normalmente invierten su dinero en fondos cotizados en bolsa, que normalmente son inversiones diversificadas y de bajo costo.

Los Robo-advisors también pueden brindar otros beneficios para ayudar a administrar sus inversiones y aumentar potencialmente sus retornos. Por ejemplo, Betterment ofrece reequilibrio de la cartera, recolección de impuestos, y ubicación de activos.

Elegir un asesor robotizado podría ser una decisión inteligente si desea invertir 20.000 dólares y no está interesado en administrar activamente su cartera. Le permite comenzar a invertir hoy y evitar posponer la tarea. Esto le da más tiempo para mantener su dinero en el mercado.

Si está interesado en seguir esta ruta, Echa un vistazo a nuestras selecciones para los mejores robo-advisors.

Ponga algo de dinero en una cuenta de corretaje

Si desea tener más control sobre sus inversiones que el que ofrece un robo-advisor, es posible que desee considerar la posibilidad de abrir una de las mejores cuentas de corretaje. La mayoría de las firmas de corretaje ofrecen estas cuentas, incluyendo Vanguard, que es conocida por sus opciones de inversión de bajo costo. Una cuenta de corretaje sujeta a impuestos le permite invertir en cualquier cosa que proporcione la firma de corretaje. Las opciones de inversión a menudo incluyen acciones, los fondos de inversión, fondos indexados, ETF, certificados de depósito, cautiverio, y mucho más. Tú eliges qué y cuándo comprar y vender.

Las cuentas de corretaje imponibles generalmente no tienen límites de contribución anual. Tampoco ofrecen tantos beneficios fiscales como las cuentas de jubilación, aunque. Con una cuenta de corretaje imponible, debe pagar impuestos sobre sus distribuciones y ganancias, por lo que no tienen impuestos diferidos. No obtiene una deducción de impuestos por contribuir a ellos o ingresos libres de impuestos durante la jubilación, cualquiera. A pesar de la falta de beneficios fiscales, si está interesado en invertir dinero con objetivos a corto plazo en mente, una cuenta imponible podría ser una buena opción. Solo recuerde que toda inversión conlleva el riesgo de pérdida.

También puede abrir una cuenta de inversión con un asesor financiero si desea que alguien administre sus inversiones por usted. Muchas firmas de corretaje también ofrecen opciones de inversión administrada. Generalmente, hay tarifas asociadas con estas opciones.

Si está interesado en seguir esta ruta, Eche un vistazo a nuestras selecciones para las mejores cuentas de corretaje.

Empiece en el sector inmobiliario

Descubriendo cómo invertir en bienes raíces con $ 20, 000 puede parecer imposible. Un error común es que la única forma de invertir en bienes raíces es comprando una propiedad, pero ese no es el caso.

Puede invertir en bienes raíces de varias formas, incluyendo poner algo de dinero en REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria). Los REIT tienen bienes raíces dentro de una empresa de la que puede poseer acciones. De esta manera, puede participar en las ganancias asociadas con los bienes raíces dentro del REIT. Por supuesto, también podrías perder dinero, dependiendo de cómo se desempeñe el REIT.

Varios sitios web de crowdfunding de bienes raíces también permiten a los inversores comenzar a invertir en bienes raíces sin comprar una propiedad completa. Algunos de estos sitios web solo permiten inversores acreditados, aunque. Para calificar como inversionista acreditado, debe tener altos ingresos o patrimonio neto.

Otros sitios de crowdfunding, como Fundrise, Permitir que prácticamente cualquier persona invierta en REIT. El producto de punto de entrada más bajo de Fundrise requiere solo una inversión inicial mínima de $ 10.

Este fondo reinvierte los dividendos que paga, pero no cotiza en bolsa. En lugar de, es posible que solo pueda revender acciones a Fundrise trimestralmente. Dependiendo de tu situación, esto podría ser un inconveniente porque no puede vender sus acciones en ningún momento. Aún así, es una oportunidad para invertir en bienes raíces sin poseer una propiedad completa.

Considere los préstamos entre pares

Los préstamos entre pares le permiten prestar dinero directamente a personas que buscan un préstamo, y potencialmente podría ser una buena manera de invertir parte de sus $ 20K. Sitios web, como Prosper Marketplace, Ayude con este proceso haciendo coincidir a los prestatarios con las personas que tienen dinero para prestar.

Los sitios web hacen un recorte para facilitar el proceso al tiempo que permiten a los prestatarios obtener el dinero que necesitan. Típicamente, estos préstamos pueden pagar tasas de interés más altas que las que ganaría si dejara dinero en efectivo en una cuenta de ahorros, pero existe algún riesgo involucrado. Si el prestatario deja de hacer pagos, podría perder su inversión en ese préstamo.

Los préstamos entre pares pueden ser una opción de inversión inteligente si está buscando una forma única de diversificar una cartera ya establecida. Dicho eso tiene riesgos únicos que debe tener en cuenta dentro de su plan de inversión.

Qué considerar cuando invierte USD 20.000

Es importante considerar algunos aspectos antes de invertir su dinero para asegurarse de aprovecharlo al máximo.

Tus metas financieras más importantes

Reflexionar sobre sus metas financieras debería ayudarlo a determinar el mejor uso para su dinero. Por ejemplo, si desea proporcionar una base financiera estable para su familia, El pago de la deuda de la tarjeta de crédito y la creación de un fondo de emergencia pueden estar en la parte superior de su lista. Aquellos que ya han cumplido esos objetivos pueden querer comenzar a invertir para la jubilación.

Cuando podrías necesitar tu dinero

Antes de decidir cómo invertir dinero, es importante considerar cuándo necesitará el dinero. En general, Podría ser una buena idea mantener el dinero en inversiones más conservadoras si lo necesita en un período corto de tiempo. Esto podría ayudar a limitar las pérdidas potenciales. Si dispone de un plazo de décadas para invertir, es posible que pueda tomar más riesgos porque tiene más tiempo para recuperarse de las caídas del mercado.

Tu tolerancia al riesgo

Su tolerancia al riesgo puede influir en sus opciones de inversión adecuadas. Los inversores que pueden esperar a que pasen las grandes oscilaciones del mercado, por lo general, pueden invertir de forma más agresiva para obtener potencialmente mayores rendimientos a largo plazo. Sin embargo, invertir de manera más agresiva podría potencialmente resultar en mayores pérdidas, también.

Pero los inversores a los que no les gusta ver disminuir los saldos de su cartera pueden optar por invertir de forma más conservadora. Invertir de acuerdo con su tolerancia al riesgo puede ayudarlo a mantener una cartera que se adapte a su situación.

Tarifa, inversiones mínimas, etc.

Cada tipo de inversión tiene su propio conjunto de tarifas, requisitos mínimos de inversión, y otras funciones que probablemente desee considerar detenidamente antes de invertir. Por ejemplo, Los tipos de inversión más complejos administrados por asesores financieros en su nombre a menudo conllevan tarifas más altas de lo que podría ver con un robo-advisor.

Los asesores financieros en persona a menudo tienen altos requisitos mínimos de inversión y activos anuales bajo honorarios de gestión del 1%. Los Robo-advisors suelen tener pequeños requisitos mínimos de inversión inicial, si es que los tienen. Sus tarifas son generalmente más bajas, así como.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor forma de invertir 20.000?

La mejor forma de invertir $ 20, 000 depende de sus objetivos y su situación financiera actual. Las posibilidades incluyen:

• Hacer crecer su fondo de emergencia con una cuenta de ahorros de alto rendimiento
• Pagar deudas
• Rellenando su cuenta de jubilación
• Invertir con un robo-advisor
• Invertir en una cuenta de corretaje tradicional
• Invertir en bienes raíces
• Préstamo de dinero con un prestamista de igual a igual

La línea de fondo

La mejor manera de invertir inteligentemente $ 20K probablemente difiera según su vida actual y su situación financiera. Puede ser una buena idea establecer una base estable antes de incursionar en opciones de inversión más exclusivas. Una persona puede ser la más adecuada para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, mientras que otra persona puede querer diversificar su cartera agregando préstamos entre pares.

Hagas lo que hagas no dejes que tus opciones te paralicen. La clave es conseguir tus $ 20, 000 trabajando para ti. Si no puede elegir solo una opción, considere dividir su dinero entre varios. Luego, puede ajustar sus inversiones en el futuro y agregar aquellas con las que se sienta más cómodo.