Cómo invertir una gran cantidad de dinero

Recientemente recibimos una pregunta de un lector que recibió una suma de dinero bastante grande hace varios meses y quería saber la mejor manera de invertirla. Lo primero que hice fue enviarle al artículo que escribimos anteriormente sobre cómo lidiar con una ganancia financiera inesperada. Básicamente, ocúpate de cosas importantes como los impuestos, luego espere hasta que haya aceptado la gran cantidad de dinero que recibió antes de decidir cómo usarlo.

En los correos electrónicos que enviamos de un lado a otro, mencionó que ya había decidido cómo dividir su dinero, incluido el pago de sus impuestos, donando algunos, pagando algunas facturas, ayudando a alguna familia, y algunas otras cosas divertidas (como dije, ¡Fue una gran ganancia inesperada!). Cuando todo estuvo dicho y hecho, todavía tenía una buena cantidad de dinero para invertir y quería saber cuál era la mejor manera de hacerlo.

Fuimos de un lado a otro para recibir algunos correos electrónicos más, y le di algunas ideas que, con su permiso, se han condensado en este artículo. El objetivo de este artículo no es brindarle a nadie inversiones específicas, sino más bien para hacerlos pensar en sus metas financieras y cómo pueden usar su gran suma de dinero para lograrlas. Con suerte, estos consejos te ayudarán a ti oa alguien en una situación similar.

Asegúrese de que su casa esté en orden antes de invertir

Antes de dar el paso e invertir su suma global de dinero en el mercado de valores, Eche un vistazo a su situación financiera y asegúrese de tener sus finanzas en orden. ¿Tiene alguna tarjeta de crédito u otra deuda con intereses altos? ¿Tiene un fondo de emergencia en su lugar? ¿Tiene grandes gastos que se avecinan en el horizonte para los que no ha ahorrado (vehículo nuevo, Mejoras del hogar, Universidad, vacaciones, Boda, niños, etc.)?

Si no tiene ninguna otra deuda, tienes un fondo de emergencia sólido, y ha ahorrado para los gastos anticipados, entonces definitivamente debería considerar invertir. Si este no es el caso, luego recomiendo liquidar primero cualquier deuda con intereses altos, asegurarse de tener un fondo de emergencia en su lugar, luego ahorre para cualquier gasto grande. No tiene sentido invertir si lo deja abierto a endeudarse ahora o en el futuro.

Establecer objetivos de inversión

Una vez que hagas eso, debe decidir dónde invertir su dinero. Antes de decidir dónde invertir, Recomiendo echar un vistazo a sus objetivos financieros a corto y largo plazo y priorizar sus inversiones en función de sus objetivos.

• Corto plazo (dentro de 5 años) - ¿Tiene algún gasto importante pronto? ¿Comprando una casa? ¿Comprando un carro? ¿Reemplazar un techo?
• Medio plazo (entre 10 y 15 años) - ¿Está pensando en liquidar su vivienda en un futuro próximo? ¿Enviar niños a la universidad?
• Largo plazo (jubilación) - ¿Tiene inversiones para la jubilación u otras cuentas de inversión?

Básicamente, es una buena idea analizar todas las opciones antes de decidir cómo y dónde invertir, y mantenga la mente abierta, por ejemplo, puede ser una buena idea dividir su gran suma de dinero en una combinación de corto plazo, término medio, e inversiones para la jubilación. Ciertamente no tiene que usarlo todo para el mismo objetivo.

Cómo priorizo ​​las inversiones

Si estuviera en esta posición, Como mínimo, me aseguraría de no tener deudas, tenía un fondo de emergencia en su lugar, y me había ocupado de mis metas financieras a corto y mediano plazo. También consideraría invertir en una cuenta Roth IRA u otra cuenta de jubilación, por dos razones:solo tiene una oportunidad de invertir en la jubilación; no puede pedir prestado su camino para salir de la jubilación y no puede ponerse al día tan fácilmente. La otra razón es que en muchos casos, Las cuentas IRA Roth tienen mejores beneficios fiscales a largo plazo que muchas otras inversiones. A partir de ahí, me concentraría en maximizar otras cuentas de jubilación para aprovechar las exenciones fiscales, luego observe otras metas a mediano y largo plazo.

A dónde ir desde aquí

Recomendar inversiones específicas es donde dejo de dar consejos. Todos tienen diferentes niveles de experiencia en inversiones y diferentes niveles de tolerancia al riesgo. Debido a esto, Recomiendo que todos hagan su propia investigación antes de invertir o contraten a un asesor financiero para que los guíe a través del proceso.

¿Qué le recomendaría a alguien que busca invertir una suma global de dinero?