Explicación del riesgo de inversión

No existe tal cosa como una inversión libre de riesgo. Algunas inversiones pueden considerarse "más seguras" que otras, pero siempre existe un cierto nivel de riesgo asociado con la inversión. Pero, ¿qué queremos decir realmente cuando hablamos de "riesgo de inversión"?

¿Qué es el riesgo de inversión?

Supongamos que acaba de recibir su título universitario, y estás debatiendo si debes continuar con tu educación y obtener tu maestría. Muchas personas en su campo elegido a menudo obtienen títulos superiores antes de ingresar al mercado laboral. Y aunque escuchas muchos consejos, incluso de su asesor académico, tus padres, tus compañeros de estudios, y gente en el campo, es que una maestría puede ayudarlo a obtener una ventaja competitiva sobre otros solicitantes, darte más habilidades, y amplíe su red profesional.

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Pero no hay garantía de que nada de esto realmente lo ayude a conseguir un mejor trabajo, o cualquier trabajo en absoluto, una vez que termines ese grado. Y también debe considerar que el tiempo dedicado a completar su título podría haberse utilizado potencialmente para conseguir un trabajo y adquirir experiencia práctica y conexiones que podrían brindarle una ventaja más adelante.

También existe un costo financiero real asociado con la obtención de una maestría:es posible que deba obtener préstamos para estudiantes para financiar sus estudios, e incluso si puede pagar el título a través de becas y fondos personales, todavía se está perdiendo el ingreso potencial que podría haber ganado si hubiera estado trabajando a tiempo completo en lugar de estudiar. Esto también se conoce como costo de oportunidad.

Por lo tanto, aunque volver a la universidad a menudo se considera una "inversión" en el futuro, también conlleva importantes riesgos. Al final del día, simplemente no puede predecir el resultado en un grado preciso. Siempre habrá un nivel de incertidumbre asociado con ir a la escuela de posgrado, y algunos de los posibles resultados podrían ser menos beneficiosos para usted. Y, sin embargo:los beneficios potenciales de obtener su maestría pueden superar los aspectos negativos a medida que intenta ingresar en un mercado laboral competitivo. Cuando consideramos los riesgos, siempre estamos evaluando y equilibrando la relación entre el riesgo (lo que podríamos perder) y la recompensa (lo que podríamos ganar).

La relación "alto riesgo / alta recompensa"

Es exactamente lo mismo cuando se trata de finanzas, y específicamente a la hora de invertir. Cuando elige invertir en algo, está gastando dinero con el objetivo de recuperar más dinero del que invirtió inicialmente. Pero también existe el riesgo de perder el dinero invertido. De muchas maneras, el riesgo es simplemente una medida de cuánto fluctuarán sus inversiones dependiendo de cómo se muevan los mercados.

Generalmente, cuanto más riesgo asumes, cuanto mayor sea el potencial para obtener mayores recompensas. La palabra clave aquí es potencial:no existe una relación puramente lineal entre un mayor riesgo y una mayor rentabilidad. El riesgo de su inversión es el precio que paga por la posibilidad, no la certeza, de recompensas más altas. Dado que las empresas, corporaciones, industrias y los gobiernos necesitan dinero en forma de inversiones, el potencial de recompensas elevadas para los inversores es mayor cuando los inversores están dispuestos a arriesgar más. Si asume niveles de riesgo más bajos, sus inversiones ganarán o perderán menos si los mercados suben o bajan, respectivamente. Tomar riesgos más bajos generalmente conduce a una menor volatilidad, o más estabilidad. Ya conoces la línea:sin riesgo, Sin recompensa.

Pero ningún riesgo volverá a ser el mismo y el nivel de riesgo es siempre único para cada persona individual. Tu personalidad, tu estilo de vida, su edad, y su situación financiera son todos factores que probablemente darán forma a su capacidad y disposición individual para asumir riesgos.

Desviación estándar y otras medidas de riesgo

Pero, ¿cómo se empieza a evaluar el riesgo? o volatilidad? Un método popular para desglosar el riesgo de inversión es calcular la desviación estándar de los precios pasados ​​de un activo. Si faltan un par de años para tu última clase de estadísticas, una desviación estándar ayuda a identificar cualquier variación de un promedio. Por lo tanto, la desviación estándar alta de un activo indica que es un activo más volátil, lo que significa que está asociado con un mayor riesgo. Otras medidas de riesgo populares incluyen las relaciones alfa y beta y el modelo de precios de activos de capital. Sin embargo, Tenga en cuenta que todos estos son indicadores:no existe un método único para determinar el riesgo de una inversión.

¿Cuáles son los factores de riesgo de inversión?

Hemos cubierto que el riesgo es un estado único e individual que depende en gran medida de varios factores personales. Pero si dejamos eso a un lado por un momento, Hay varios factores inherentes a un activo que pueden ayudarlo a determinar qué tan arriesgada puede ser una inversión. Estos son algunos factores de riesgo de inversión que vale la pena tener en cuenta al intentar evaluar si invertir en una inversión en particular.

• Riesgo de mercado. Si ocurre algo dentro del mercado que provoca una recesión económica, un cambio en las tasas de interés, o inestabilidad, entonces existe un alto riesgo de que el valor de sus inversiones disminuya y usted pierda dinero. En ese caso, invertir en un mercado volátil aumentaría su exposición al riesgo.

• Riesgo del negocio. Esto es similar al riesgo de mercado, excepto que, en lugar de referirse al mercado, está vinculado al negocio en el que está invirtiendo, especialmente si está invirtiendo en acciones. Malos informes de ganancias, mal liderazgo o mala conducta de liderazgo, o los productos defectuosos pueden aumentar el riesgo y reducir el valor de sus inversiones.

• Riesgo de concentración. La diversidad es la piedra angular de cualquier estrategia de inversión inteligente, que es probablemente la razón por la que nos gusta tanto hablar de ello. Cuando diversifica sus inversiones y se asegura de distribuir su dinero entre distintas industrias y tipos de activos, está reduciendo su riesgo. Eso es porque apostar todo en una sola carta, es decir, una acción, es muy arriesgado:si el valor de esa empresa se hunde o simplemente se da un chapuzón, entonces sufrirá una pérdida mucho mayor que si hubiera colocado sus huevos en muchas canastas para compensar cualquier pérdida potencial. Por lo tanto, concentrarse en una empresa o en un área suele implicar un mayor riesgo de inversión.

• Riesgo de inflación. Una de las principales razones por las que desaconsejamos mantener grandes cantidades de fondos en efectivo o en ahorros es que la inflación puede consumirlos fácilmente con el paso del tiempo. Digamos que la tasa de inflación anual promedio es del 1,5%. Si su dinero no crece a esa tasa o por encima de ella, el valor de sus fondos eventualmente se depreciará. Y aunque los mercados de índices como el S&P 500 tienden a tener una tasa de crecimiento anual promedio de alrededor del 7%, eso no significa que esté totalmente libre de riesgos. Dependiendo del tipo de inversiones en las que haya decidido poner su dinero y qué tan alta sea la inflación, podría correr el riesgo de una devaluación.

• Riesgo de inversión extranjera. Invertir en mercados extranjeros, especialmente si está invirtiendo en materias primas como el petróleo o en cambio de divisas, siempre conlleva un cierto nivel de riesgo porque esos activos son vulnerables a la inestabilidad política o económica en su región geográfica correspondiente. Entonces, si está invirtiendo en compañías petroleras extranjeras en un país que de repente decide nacionalizar su petróleo, entonces su inversión está en riesgo.

¿Debería invertir dinero?

Así que ahora podría preguntarse:"Si esto de invertir es tan arriesgado, ¿Debería siquiera estar haciéndolo? " Realmente no podemos responder esa pregunta por usted; al final del día, es tu dinero, y tienes que decidir qué hacer con él. Pero imagine esto:la mayoría de los expertos financieros sugieren que sus ingresos de jubilación deberían corresponder a aproximadamente el 80% de su salario final previo a la jubilación. Incluso si fueras un súper ahorrador, es muy poco probable que pueda acumular esa cantidad solo con los ahorros. Y si tiene en cuenta el riesgo de inflación, ese objetivo comienza a volverse aún más inalcanzable.

La verdad del asunto es que invertir le ofrece oportunidades mucho mayores para hacer crecer su dinero y vencer la inflación que las cuentas de ahorro corrientes. Después de todo, las cuentas de ahorro suelen ofrecer una tasa de interés de alrededor del 1% como máximo, mientras que históricamente, los mercados han experimentado un crecimiento del 5-7%. Otra ventaja de invertir es que si comienza temprano (¡no hay un momento como el presente!), Entonces tiene tiempo para superar las caídas y depresiones del mercado y quizás incluso asumir un poco más de riesgo para que su dinero crezca. Es por eso que se considera que el tiempo es uno de los factores más importantes para reducir el riesgo:cuanto más tiempo tenga para retener sus inversiones, mayor riesgo puede asumir.

Inversiones y su grado de riesgo

Una de las formas en que se controla el riesgo es mediante la diversificación. Puede diversificar sus inversiones mediante la asignación de activos, que se refiere a cuánto de su dinero está en acciones (es decir, acciones) versus cuánto está en bonos (es decir, renta fija). Así es como se clasifican las inversiones más populares en términos de riesgo, pero no lo olvide:no hay garantía de que una inversión sea "más segura" que la otra. Invertir siempre conllevará un cierto nivel de riesgo, no importa qué activo elija.

• Dinero en efectivo . Generalmente, las inversiones en efectivo se encuentran en la base de la pirámide cuando se trata de la relación riesgo / recompensa. Por lo general, esto incluye poner dinero en cuentas corrientes y cuentas de ahorro. Y aunque el ahorro nunca producirá el tipo de crecimiento que probablemente verá cuando invierta su dinero, una cuenta de ahorros con intereses altos, que ofrece tasas de interés más altas que su cuenta de ahorros tradicional, generalmente alrededor del 1-2%; puede ser una alternativa atractiva para usted si recién está comenzando en su vida financiera y desea crear un buen colchón antes de pasar a productos más riesgosos pero potencialmente más lucrativos.

• Cautiverio. Los bonos generalmente se consideran una de las inversiones más “seguras” porque su perfil de riesgo es bastante bajo en comparación con otros tipos de activos. A diferencia de una acción, que no ofrece garantías sobre pagos fijos a sus inversores, un prestatario, también conocido como emisor de bonos, establece estos términos al prestamista, o tenedor de bonos. Hay diferentes tipos de vínculos, y algunos serán menos volátiles que otros, y vienen con los correspondientes rendimientos potenciales. Entonces los bonos del gobierno, que se consideran más seguros, tendrá menos volatilidad pero también rendimientos mucho menos interesantes que los bonos corporativos, por ejemplo.

• Bienes raíces. Con bienes raíces, puede invertir directamente comprando una propiedad, o indirectamente a través de un fondo de inversión inmobiliaria. De cualquier manera, La inversión en bienes raíces a menudo se incluye en una cartera diversificada para tener lo que a menudo se considera una inversión de "riesgo medio". Los bienes raíces generalmente reflejan cómo está funcionando la economía en general, por lo que, si bien los períodos de crecimiento económico probablemente producirán altos rendimientos en bienes raíces, las depresiones económicas harán que esos rendimientos se reduzcan. Los bienes raíces se consideran una inversión de "crecimiento", una que usted mantiene durante mucho tiempo, por lo que es más probable que capee la inestabilidad del mercado.

• ETF. Los fondos cotizados en bolsa son un activo popular porque tienen la diversificación incorporada:son un fondo de inversión que le permite comprar una gran canasta de acciones o bonos individuales en una sola compra. El nivel de riesgo de un ETF dependerá del tipo de activos que elija agrupar:si se centra más en bonos, entonces el nivel de riesgo será más bajo de lo que podría ser si se inclina más hacia las acciones.

• Cepo . Históricamente, Las acciones, también conocidas como acciones, ofrecen tasas de rendimiento muy altas. Pero también son uno de los activos más volátiles, y su rango de rendimiento puede variar de manera significativa (recuerde la desviación estándar de la que hablamos anteriormente). Y aunque puede resultar tentador llenar su cartera con acciones de alto rendimiento, En última instancia, una cartera diversificada lo llevará más lejos y lo ayudará a mantener la calma cuando esos precios comiencen a fluctuar violentamente.