Calculadora de aprobación previa de hipotecas:cuánto puede pagar por la casa

Antes de solicitar un préstamo hipotecario, use una calculadora de aprobación previa de hipotecas para tener una idea de lo que puede pagar. La forma más fácil de comenzar es dirigirse a la calculadora de pagos de hipotecas de The Motley Fool.

Todo lo que tiene que hacer es ingresar cierta información, como el monto del pago inicial y el precio de la vivienda, para averiguar cuál podría ser su pago hipotecario mensual.

La calculadora de aprobación previa de hipotecas de Motley Fool es solo una de las muchas herramientas en línea gratuitas que puede utilizar para comprender su perfil de compra. Siga leyendo para obtener más información sobre lo que determina su pago hipotecario mensual antes de llamar a un oficial de préstamos.

Factores clave en el cálculo de la aprobación previa de una hipoteca

Estos son algunos de los factores clave a considerar para el cálculo de la aprobación previa de su hipoteca.

1. Precio de compra
2. Pago inicial
3. Tasa de interés hipotecaria
4. Plazo hipotecario
5. Impuesto anual a la propiedad
6. Seguro anual para propietarios de viviendas
7. Tarifas mensuales de HOA

1. Precio de compra

Uno de los factores más importantes a considerar es el precio de la vivienda, que puede variar significativamente según la ubicación, condición de la propiedad, la edad de la propiedad, y el vendedor.

En la mayoría de las áreas del país, las casas normalmente cuestan desde $ 150, 000 a $ 500, 000 o más. Pero no empiece a hiperventilar:no tiene que depositar la suma total de dinero en el momento de la compra. Eso nos lleva al siguiente factor:su pago inicial.

2. Pago inicial

Una calculadora de asequibilidad de la vivienda también debe contener un campo para el pago inicial, o la cantidad que planea pagar por adelantado. Como verás, el monto de su pago inicial afectará directamente la hipoteca general.

La cantidad requerida para el pago inicial depende del tipo de préstamo que solicite. En algunos casos (como un préstamo de la FHA), puede depositar tan solo un 3 por ciento.

3. Tipo de interés hipotecario

No sabrá para qué tasa hipotecaria califica hasta que se reúna con un oficial de préstamos y obtenga una lectura oficial. Sin embargo, Es una buena idea jugar con diferentes cifras con anticipación para ver cómo se verá su pago mensual.

Por ejemplo, según la calculadora de aprobación previa de hipotecas de The Fool's, un precio de la vivienda de $ 200, 000 con un pago inicial de $ 20, 000 y una tasa de interés del 4 por ciento sobre una hipoteca estándar a 30 años producirá un pago mensual aproximado de $ 1, 213,93.

Sin embargo, bajar la tasa hipotecaria al 3.5 por ciento reduce el pago mensual a $ 1, 163,68.

4. Plazo de la hipoteca

También es importante tener en cuenta el plazo del préstamo al que se está inscribiendo. Cuanto más largos sean los plazos de su préstamo, cuanto menos pagará cada mes y más pagará durante la vigencia del préstamo debido a los intereses.

El truco para optimizar una hipoteca es obtener la tasa de interés más baja posible por el plazo de préstamo más largo posible. Al extender la cantidad de tiempo de su préstamo, puede tomar los pocos cientos de dólares adicionales que ahorra al mes y ponerlos en inversiones de mayor crecimiento que compensan con creces sus pagos de intereses.

5. Impuesto anual sobre la propiedad

También debe considerar los impuestos anuales sobre la propiedad al determinar sus pagos mensuales. Los impuestos cambian anualmente y varían de un lugar a otro.

6. Seguro anual para propietarios de viviendas

Al calcular el costo de su casa, también querrá considerar un seguro de hogar. El seguro anual del hogar suele oscilar entre $ 800 y $ 1, 000.

7. Cuotas mensuales de la HOA

Al determinar sus pagos mensuales totales, Otro factor que querrá incluir son las tarifas de la asociación de propietarios potenciales (HOA).

Las tarifas de la HOA generalmente cubren cosas como el mantenimiento de los terrenos exteriores y las instalaciones, paisajismo, y seguridad. Algunas tarifas de HOA pueden costar cientos de dólares por mes.

Factores clave que afectan su tarifa

A continuación, se incluyen algunos factores clave que afectan la tasa de su hipoteca.

Puntaje de credito

Los prestamistas hipotecarios analizan detenidamente su puntaje crediticio para determinar su capacidad para devolverles el dinero. Para obtener el mejor préstamo posible, necesitará una puntuación de crédito de 740 o superior. Cualquier valor más bajo podría requerir que pague más cada mes.

Aprende más:

• Cómo mejorar su puntaje crediticio

Historial de empleo

Los prestamistas también quieren ver su historial laboral. De esa manera, pueden tener una idea de sus ingresos a lo largo del tiempo. Así que esté preparado para proporcionar formularios de impuestos W2 anteriores que indiquen su historial de ingresos brutos anuales.

Historia bancaria reciente

También debe estar listo para mostrar algunos de sus extractos bancarios recientes. Una hipoteca es mucho dinero y los prestamistas quieren ver que no está tocando fondo cada mes.

Preguntas frecuentes

Estas son algunas de las preguntas más frecuentes sobre las aprobaciones previas de hipotecas.

¿Debo tener en cuenta la administración de la propiedad al calcular el costo de una hipoteca?

Es una buena idea tener en cuenta los costos de administración de la propiedad. Estos gastos mensuales pueden variar, dependiendo del tipo de propiedad que compre y la cantidad de trabajo requerido para mantenerla.

Por ejemplo, Esté preparado para cubrir reparaciones inesperadas, como inodoros o luces rotas. Pero también debe tener en cuenta al menos algunos miles de dólares anuales para cosas como jardinería y mantenimiento de rutina.

¿Necesita mostrar sus ingresos anuales al solicitar un préstamo hipotecario?

No solo tiene que mostrar sus ingresos anuales, pero también tienes que mostrar tus ingresos a lo largo del tiempo.

Redondee las declaraciones de impuestos de sus años anteriores, 1099, W2s, y otros documentos para mostrárselos al prestamista para que pueda tener una mejor idea de su historial de ingresos y su bienestar financiero general.

Aprende más:

• 7 formas de aumentar sus ingresos en 2021

¿Qué es la refinanciación hipotecaria?

El refinanciamiento de una hipoteca implica cambiar su hipoteca actual por una diferente. Por lo general, esto se completa unos años después de obtener una hipoteca y realizar los pagos mensuales.

Refinanciar su hipoteca puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.

¿Puede obtener una casa con deuda de tarjeta de crédito o deuda de préstamo estudiantil?

Cuando solicita una hipoteca, un prestamista analizará su relación deuda / ingresos general para tener una idea de cuánto está pagando en deuda total cada mes.

Si sus pagos mensuales de deuda son excesivos, es posible que no pueda obtener una buena tasa de interés para su préstamo. Si se encuentra en esta situación, intente reducir su deuda para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo.

Aprende más:

• 7 formas sencillas de reducir su deuda de préstamos estudiantiles
• Formas de salir de la deuda rápidamente

¿Qué es un seguro hipotecario?

Los compradores que depositan menos del 20 por ciento en un pago inicial generalmente tienen que comprar un seguro hipotecario privado, que los prestamistas requieren para protegerse contra pérdidas de un posible incumplimiento de préstamo hipotecario.

En la mayoría de los casos, no tendrá que pagar un seguro hipotecario cuando tenga al menos el 20 por ciento de capital en su propiedad.

La línea de fondo

Hay muchos factores en juego durante el proceso de compra de una vivienda. E innumerables factores determinan la cantidad total que puede esperar pagar por la propiedad de una vivienda.

Considere usar la calculadora de aprobación previa de hipotecas de The Motley Fool antes de reunirse con un prestamista para tener una mejor idea de lo que podría esperar pagar. De esa manera, puede tener una mejor idea del pago del préstamo que puede pagar.

Comprar una casa es un proceso arduo. Pero con el enfoque correcto, paciencia, y determinación, terminarás en un lugar que te encanta.