Cuentas de cheques vs cuentas de ahorro

Si no está exactamente seguro de cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, no podemos culparlo. ¿A qué se refiere incluso "comprobar" en un momento en que la mayoría de sus compras se realizan en línea? ¿Importa si tu dinero está en una cuenta corriente o de ahorros cuando no lo estás usando?

¡Sí! Gran momento. El propósito y la funcionalidad de una cuenta corriente varía en comparación con una cuenta de ahorros tradicional en varias formas clave, y debe conocer esas diferencias antes de abrir una nueva cuenta. Podría hacerte más rico a largo plazo.

Estas son las principales diferencias entre las cuentas corrientes y de ahorro, cómo se diferencian de formas alternativas de gastar dinero como una tarjeta de crédito y qué tipo de cuenta de depósito se adapta mejor a sus objetivos financieros.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros?

¿Qué son las cuentas corrientes y de ahorro? Comencemos con los principios básicos.

Tanto las cuentas de ahorro como las corrientes son cuentas de depósito:cuentas bancarias donde puede depositar y retirar dinero. La cuenta corriente tal como la conocemos hoy comenzó en el siglo XVI en Ámsterdam, cuando los depositantes comenzaron a emitir giros postales por escrito. Avance rápido hasta el siglo XXI y puede parecer que los cheques en papel están pasados ​​de moda, pero aún representan el 40% de los pagos de empresa a empresa en los EE. UU.

Las cuentas corrientes han evolucionado para mover dinero, es decir, ya sea de un individuo a una empresa (pago de su factura de electricidad), o de una empresa a un individuo (nómina). Las cuentas de ahorro han cambiado menos con el tiempo porque su función es diferente:mantener el dinero en un solo lugar.

Las cuentas de ahorro suelen tener una tasa de interés más alta que las cuentas corrientes. Esto significa que le devolvemos más dinero cada mes en comparación con la misma cantidad en una cuenta corriente.

Las cuentas corrientes suelen tener menos restricciones en las transacciones individuales, lo que facilita el movimiento de dinero. Las cuentas de ahorro a menudo vienen con límites, ya sea en la cantidad de dinero que se retira en un mes o en la cantidad total de transacciones.

Las cuentas de cheques rara vez, o nunca, vienen con estos límites, por lo que son ideales para administrar los gastos diarios de la tarjeta de débito.

¿En qué se parecen las cuentas corrientes y de ahorro?

Como se mencionó anteriormente, las cuentas corrientes y de ahorro son cuentas de depósito y ambas son emitidas por bancos y cooperativas de crédito. Al igual que con cualquier producto, existe una amplia gama de diferentes tipos de cuentas de nicho, y sus experiencias variarán dependiendo de si elige un banco local o nacional, pero la funcionalidad subyacente de cada tipo de cuenta será la misma en todas las instituciones financieras.

Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen otro tipo de servicio y producto que es fundamentalmente diferente de las cuentas de depósito:los préstamos de consumo. Este cubo incluye todos sus préstamos y tarjetas de crédito. Las cuentas de depósito son su efectivo disponible, mientras que las tarjetas de crédito y los préstamos son diferentes tipos de deuda.

El dinero en cada cuenta corriente y de ahorro está asegurado a nivel federal, ya sea por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (o FDIC, para bancos) o la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, para cooperativas de crédito). Eso hace que el dinero en cualquiera de las cuentas sea una apuesta más segura que el dinero puesto en el mercado de valores, que no está asegurado.

Una ventaja de tener estas múltiples cuentas es la integración disponible entre ellas. Si bien puede realizar un retiro de cualquiera de las cuentas, puede haber límites en la frecuencia con la que se puede retirar dinero de su cuenta de ahorros. Las cuentas de ahorro están estructuradas para alentar la entrada de depósitos en lugar de la salida de retiros. Dicho esto, si se encuentra inesperadamente bajo en su cuenta corriente, su cuenta de ahorros puede servir como una fuente de protección contra sobregiros para mantener los pagos salientes. Puede implicar tarifas o configurar el servicio con su institución financiera, pero pueden trabajar juntos para proporcionar los recursos financieros que necesita, cuando los necesita.

Finalmente, tanto las cuentas de ahorro como las cuentas corrientes ofrecen muchas opciones de banca en línea, parece que más cada día. Las cuentas bancarias en línea, ya sean cuentas corrientes o de ahorro, pueden simplificar y agilizar su vida financiera de muchas maneras, además de eliminar una gran cantidad de papel de su huella de carbono.

¿Eres un gastador o un ahorrador?

¿Ve su cuenta bancaria como un tanque de gasolina:llénelo el día de pago y luego pedalee hasta el final hasta el próximo día de pago? Eres un gastador. Los gastadores tienden a tener una relación más emocional con el dinero, tanto en sentido positivo como negativo.

¿Aparta cada centavo extra que puede y disfruta viéndolo crecer mes tras mes, aunque todavía no sabe cómo lo va a gastar? Eres un ahorrador. Los ahorradores son más objetivos y desapegados cuando se trata de dinero. Tratan sus finanzas como un jardín cuidadosamente cuidado en lugar de un tanque de gasolina.

El mundo realmente no se descompone en binarios ordenados como ese. Probablemente estés en algún punto intermedio. Pero es importante darse cuenta de su tipo y averiguar qué necesita cambiar si quiere cambiar su situación financiera. Esto generalmente significa mover más de sus patrones de pensamiento y comportamientos de la categoría de "gastador" a la de "ahorrador".

Cuentas corrientes o de ahorro:¿cuál es mejor para usted?

Entonces, ¿cómo elegir entre abrir una cuenta corriente o una cuenta de ahorros? La respuesta depende de su mentalidad de dinero:la forma en que piensa sobre el dinero y las creencias que tiene al respecto que dan forma a cómo lo gana, lo gasta y lo ahorra.

Si usted está al principio de su vida financiera, digamos uno o dos años en la fuerza laboral, sus necesidades de ingresos y gastos probablemente ocupen la mayor parte de su cerebro de dinero, y los ahorros pueden ser una idea de último momento. Es importante obtener una cuenta de cheques que le permita configurar fácilmente el depósito directo con un empleador (entrada de efectivo) y pagos automáticos para todos esos gastos recurrentes de adultos (salida de efectivo). En este caso, una cuenta de cheques gratuita con recompensas de reembolso en efectivo según el uso podría ser ideal. Mantener un saldo mínimo considerable puede ser complicado cuando todavía está estableciendo sus flujos de ingresos, así que considere una cuenta corriente que no cobre una tarifa mensual por saldo mínimo.

Si está por encima de ganar dinero, pagar el alquiler en su jerarquía de necesidades financieras, podría ser el momento de comenzar a almacenar un fondo de emergencia o un colchón financiero para estar más seguro. En este caso, una cuenta de ahorros con una tasa de interés más alta (también conocida como rendimiento porcentual anual o APY) es una apuesta mejor y más segura, porque no desea que ese dinero se mueva hasta que deba hacerlo. También puede aumentar su saldo mínimo hasta el punto en que su cuenta corriente se beneficie de tasas de interés atractivas. Eso no será tan alto como la tasa de interés de una cuenta de ahorros, pero vale la pena considerar cualquier cuenta que genere ingresos adicionales para el titular de la cuenta.

Dependiendo de cómo sea tu mañana, deberías estar pensando en tus decisiones de dinero hoy. Tal vez quiera pasar sus años de ganancias y jubilarse antes de tiempo. Si ese es el caso, probablemente desee consultar los fondos del mercado monetario de alto rendimiento o las cuentas de ahorro que incentivan a dejar su patrimonio prácticamente intacto.

Pssst... ¿Por qué no ambos?

Al igual que usted probablemente no es 100% gastador o ahorrador, sino una combinación de los dos, la mayoría de las personas necesitan tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorros:cuenta corriente para el día a día, ahorros para los días lluviosos.

Tal vez necesite una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta de cheques repleta de recompensas o un préstamo personal que lo ayude a consolidar su deuda existente y hacer que sea mucho más fácil y directo de administrar.

Tal vez desee una tarjeta de débito que le brinde recompensas como una tarjeta de crédito, sin la deuda.

O tal vez sepa que ahora es el momento de pasar de gastador a ahorrador y crear una base sobre la cual construir su futuro. Lo que necesita es una cuenta corriente con recompensas y una cuenta de ahorros que ahorre los centavos adicionales que de otro modo gastaría.

Independientemente de sus necesidades específicas, Kasasa y nuestra red nacional de instituciones financieras comunitarias están aquí para ayudarlo a enfocar sus finanzas y a sentirse orgulloso de su dinero.