Las mejores cuentas de cheques en línea en 2021

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Las cuentas corrientes son otro aspecto de la vida cotidiana que se mueve cada vez más en línea. Los días de reunirse con el personal en una institución física para inscribirse en una cuenta bancaria y regresar cada vez que necesita depositar dinero o realizar un pago han quedado atrás; ahora es mucho más conveniente administrar nuestras cuentas en línea.

Esto ha fomentado la expansión de los bancos solo en línea, que ofrecen una variedad de opciones, incluidas las cuentas corrientes. Incluso los bancos tradicionales están abriendo sus propias cuentas en línea. Además de la conveniencia, Las cuentas en línea tienden a ofrecer mejores tasas de interés y tarifas bajas (o nulas) debido a sus costos generales más bajos.

Estas son algunas de las mejores opciones disponibles para aquellos que prefieren realizar operaciones bancarias en la comodidad de su propio hogar.

Las mejores cuentas de cheques en línea

Aquí están las mejores cuentas corrientes en línea para 2021:

1. 🏆 Axos :Mejor cuenta corriente en línea en general
2. CIT Bank :Lo mejor para la protección contra sobregiros
3. Descubrir :Mejor cuenta corriente en línea para devolución de efectivo
4. Mejoramiento :Mejor cuenta de cheques en línea para inversores de Robo
5. Aspiración :Subcampeón en Cash Back
6. Radio :Subcampeón sin cargo
7. NBKC :Mejor cuenta corriente en línea sin saldo mínimo
8. perseguir :Lo mejor para ofertas de bonificación
9. Repicar :Mejor cuenta corriente en línea para millennials
10. Capital One 360 :Mejor aplicación móvil
11. Aliado :Lo mejor para el servicio al cliente
12. BBVA :Lo mejor para actualizar las funciones de la cuenta

Axos

Axos Bank tiene algunas cuentas corrientes diferentes, pero su cuenta de cheques Rewards tiene la mayor cantidad de beneficios y la tasa de interés más alta.

Puede depositar cheques desde su computadora o dispositivo móvil, pagar facturas en línea, y administre su cuenta desde la aplicación móvil.

Hay un saldo mínimo de $ 50 para abrir una cuenta inicialmente, pero no es necesario que deposite una cantidad mensual para mantenerla abierta; sin embargo, se necesita una cantidad mínima para las principales ventajas.

Deberá configurar el depósito directo para lograr la tasa de reembolso máxima y completar al menos 15 transacciones con tarjeta de débito cada mes.

No hay cuotas mensuales, y se reembolsan los cargos por el uso de otros cajeros automáticos. Sin embargo, las tarifas de transacción en el extranjero son el 1% de cada transacción.

Axos también se enorgullece de sus funciones de seguridad, con cifrado SSL de 128 bits, protección antivirus, y seguimiento regular de la cuenta.

Características de la cuenta

• hasta 1.25% APY
• Sin cargos
• $ 50 mínimo de cuenta

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de Axos Bank.

CIT Bank

CIT Bank otorga un APY del 0.10% a los clientes con saldos menores a $ 25, 000, y una tasa de 0.25% APY con $ 25, 000 saldo mínimo.

A diferencia de la mayoría de los otros bancos de esta lista, necesitará $ 100 para iniciar su cuenta. No hay cuotas mensuales, pero hay tarifas por algunos otros servicios:

• Cargo por suspensión de pago de Bill Pay:$ 30
• Cargo por sobregiro y cargo por fondos insuficientes:$ 30
• Artículo depositado y tarifa de devolución:$ 10
• Cargo por transferencia bancaria saliente:$ 10 (o gratis para un saldo de $ 25, 000 o más)
• Reemplazo de la tarjeta de débito:$ 10 (pero una tarjeta gratis por año)
• Entrega urgente de tarjeta de débito:$ 45

Para evitar un cargo por sobregiro, puede configurar la protección contra sobregiros para transferir dinero automáticamente desde una cuenta de ahorros para cubrir los gastos.

Desafortunadamente, no hay una red de cajeros automáticos gratuita, pero CIT Bank ofrece $ 15 por mes en reembolsos, ya que la mayoría de los recargos para los cajeros automáticos son de $ 3 a $ 5, esto debería cubrir los cargos. Tampoco podrá emitir cheques. Si usa su tarjeta en el extranjero, hay un 1% del monto retirado más la tarifa del cajero automático local.

Hay una gran aplicación para dispositivos móviles lo cual es útil ya que CIT Bank solo está disponible en línea y no tiene sucursales físicas.

Características de la cuenta

• hasta .25% APY
• Sin cuotas mensuales
• Depósito mínimo de $ 100

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de CIT Bank.

Descubrir

Si sabe algo sobre finanzas personales, probablemente sepa que las tarjetas de crédito son una excelente manera de obtener dinero extra a través del reembolso. No hay muchas tarjetas de débito que ofrezcan lo mismo, pero Discover es uno de los pocos bancos que ofrece esto.

Puede reclamar un reembolso del 1% en hasta $ 3, 000 de compras con su tarjeta de débito cada mes; esto podría ayudarlo a ganar cientos en el transcurso de un año si tiene altos hábitos de gasto. Tampoco hay tarifas asociadas con la cuenta.

Discover también forma parte de la red Zelle, lo que significa que puede enviar dinero fácil y rápidamente a cualquier persona con un banco participante y tenga la seguridad de que no recibirá tarifas.

Desde la aplicación, puedes encontrar tu cajero automático más cercano, cancelar su tarjeta de débito, depositar un cheque en su cuenta bancaria (si toma una foto con su teléfono), y revisa tu cuenta.

Sin embargo, tenga en cuenta que una tarjeta Discover no es tan ampliamente aceptada como una Visa o Mastercard; asegúrese de tener una tarjeta de respaldo en lugar de depender únicamente de Discover.

Características de la cuenta

• 1% de reembolso
• Sin cargos

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de Discover Bank.

Comprobación de mejoras

Comprobación de mejoras, una nueva opción del robo-advisor Betterment, no cobra tarifas e incluso reembolsa su cuenta cuando otro banco le cobra una tarifa de cajero automático.

Unos minutos usando las aplicaciones optimizadas de Betterment Checking lo convencerán de que este banco no solo se ha adaptado a la era de los teléfonos inteligentes, sino que nació de nuestro primer mundo móvil.

No obtendrá una cuenta que devenga intereses ni un reembolso en efectivo, pero tampoco se le cobrarán cargos por sobregiro.

Betterment simplifica las cosas, tanto con su aplicación como con el funcionamiento interno de su cuenta:

• Betterment exime de la tarifa del 1 por ciento de Visa en transacciones internacionales
• La aplicación se sincroniza muy bien con Mint y TurboTax.
• Las transferencias son inmediatas dentro y fuera del innovador robo-advisor de Betterment
• Betterment puede ayudarlo a cambiar los depósitos directos cuando abre una cuenta.

Debo señalar lo que significa “sin cargos por sobregiro”. No significa que pueda dejar su cuenta en descubierto durante días sin consecuencias. Si haces eso, La mejora se extraerá de sus cuentas conectadas para compensar.

Y, si pasa 30 días en descubierto, Betterment cerrará su cuenta corriente.

Características de la cuenta

• Sin depósito mínimo ni tarifa mensual
• Sin tarifas de cajero automático en cualquier momento, en cualquier sitio

Aprende más: Lea nuestra Revisión completa de mejoras.

Cuenta Aspiration Spend &Save ™

La cuenta Spend &Save ™ de Aspiration es gratuita y algo más:le pagará intereses sobre el saldo de su cuenta corriente y obtendrá un reembolso en efectivo en sus transacciones con tarjeta de débito.

Algunas compras con tarjeta de débito, cuando compra a minoristas respetuosos con el medio ambiente, generan un 1 por ciento de reembolso en efectivo.

La aspiración puede permitirse eludir las tarifas y pagar intereses porque, estar solo en línea, tiene bajos costos generales. Los costos generales más bajos pueden generar demoras en el servicio al cliente durante las horas punta.

Características de la cuenta

• $ 10 requeridos para abrir una cuenta
• No se requiere un saldo mínimo para mantener la cuenta
• Sin cargos por sobregiro
• Respaldado por Radius Bank, que también está en esta lista
• 10 por ciento de los ingresos donados a organizaciones benéficas
• Corporación B certificada por responsabilidad ambiental
• Sincronización simple con Apple Pay, Venmo, PayPal
• 1 por ciento APY en balance
• 5 por ciento de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito

Banco de radio

Radius es un banco en línea que ofrece devolución de dinero y una buena tasa de interés. por eso la cuenta se llama "Cuenta corriente con recompensas". Siempre que reciba $ 2, 500 en depósitos directos o mantener un saldo de la misma cantidad, puedes ganar dinero en efectivo. Hay un APY del 0.15% para aquellos con un saldo de $ 100, 000 o más, o 0,10% para aquellos con $ 2, 500 a $ 100, 000.

La cuenta también está libre de tarifas mensuales, y el saldo mínimo es de solo $ 100. Esto incluye tarifas de cajeros automáticos para otras redes, que son pagados por Radius.

Existe una función para recibir su cheque de pago dos días antes si configura depósitos directos de su empleador en su banco. Si a veces se encuentra con un problema de flujo de caja hacia fin de mes, esta es una gran ventaja.

A través de la aplicación podrá realizar depósitos de cheques móviles, Realizar pagos, y administrar cuentas. También puede configurar alertas para su tarjeta de débito, establecer restricciones de gasto, y congele su tarjeta.

Para aquellos interesados ​​en administrar sus finanzas, el cuadro de mando financiero integrado será de interés. Esto le permite crear un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos, y analizar tendencias. También puede consultar su deuda, otras cuentas, o estimar su patrimonio neto.

Características de la cuenta

• hasta 0.15% APY
• 1% de reembolso
• Utilice cajeros automáticos de forma gratuita en todo el mundo
• Sin cuotas mensuales

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de Radius Bank.

Banco NBKC

El NBCK Bank (National Bank of Kansas City) ofrece gratis, banca sensata y sin comisiones, incluso para transacciones en el extranjero y sobregiros. Puede usar una cantidad ilimitada de cajeros automáticos MoneyPass de forma gratuita y se le puede reembolsar hasta $ 12 al mes por usar otros cajeros automáticos. que debería ser suficiente para cubrir sus retiros. Las únicas tarifas involucradas son $ 5 para enviar una transferencia nacional y $ 45 para enviar o recibir transferencias internacionales.

Aunque necesitará $ 5 para abrir su cuenta, una vez que esté abierto, no hay más requisitos con respecto a los depósitos mensuales mínimos o el saldo promedio de la cuenta.

La cuenta corriente de nbkc Bank se destaca por la cantidad de elogios que ha recibido:numerosos sitios web la han incluido en su lista de cuentas corrientes principales. Tanto los clientes como los críticos aprecian el enfoque sensato de la banca en línea.

Características de la cuenta

• $ 5 para abrir
• 0,80% TAE
• Sin saldo mínimo
• Sin cargos

Aprende más: Lea nuestra revisión completa del banco NBKC.

perseguir

Chase ofrece tres cuentas corrientes:Chase Total Checking, Cuenta de cheques Chase Premier Plus, y Chase Sapphire Checking. El primero es el modelo básico, mientras que las opciones Premier y Sapphire ofrecen mejores características. Por ejemplo, la cuenta básica no tiene APY mientras que las otras dos tienen un APY de 0.01%.

La cuenta de cheques de Chase Total tiene una tarifa de servicio mensual de $ 12, pero esta tarifa no se aplica a cualquier persona que reciba depósitos directos de $ 500 o más cada mes o que tenga un saldo promedio diario de $ 1, 500. Para la cuenta de cheques Chase Premier Plus, la tarifa de servicio mensual es de $ 25, pero no se aplica a cualquier persona con un saldo promedio diario de $ 15, 000 o más - para la cuenta Sapphire, la tarifa es la misma, pero el saldo promedio diario debe ser de $ 75, 000 para que no se aplique la tarifa.

Puede pagar su factura en línea. Hay acceso a 16, 000 cajeros automáticos y casi 4, 900 sucursales para todas las cuentas, pero para que se le reembolsen las tarifas de los cajeros automáticos que no pertenecen a Chase, debe tener una cuenta Premier Plus o Sapphire.

Ciertas cuentas tienen un bono de registro de cantidades variables:Chase Total Checking - $ 200, Cuenta de cheques Premier Plus - $ 300. También hay bonificaciones disponibles por recomendar amigos para que usen Chase. Puede ganar hasta $ 350 en total al recomendar amigos por $ 50 cada uno. Tus amigos también obtendrán un bono de registro, ¡así que tienes una buena oportunidad de persuadirlos!

Características de la cuenta

• Tarifas mensuales en algunas cuentas (pero se pueden eximir)
• Sin depósito mínimo
• APY de 0.01% en algunas cuentas
• Bonos de registro y referencia

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de Chase Bank.

Repicar

Chime es un banco solo en línea que es uno de los de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Si configura un depósito directo de su cheque de pago en su cuenta de Chime, podrá recibirlo dos días antes; es como un préstamo de día de pago, ¡Pero menos las tarifas! También hay una función de ahorro automático, que redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el dinero directamente desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.

No hay tarifas incluso si entra en su descubierto e incluso realiza transacciones en el extranjero. Puede realizar retiros gratis en todos los cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance. Sin embargo, Tenga en cuenta que solo puede retirar $ 500 por día de los cajeros automáticos.

Puede administrar su tarjeta de débito, cuenta de gastos, y cuenta de ahorros (opcional) directamente desde la aplicación. Como es el caso de muchos bancos móviles, recibirá alertas de transacciones instantáneas y también puede configurar notificaciones diarias de saldo.

Una de las principales desventajas de una cuenta de Chime es que no recibirá ningún pago de tasa de interés. Sin embargo, ofrecen una tasa competitiva en su cuenta de ahorros de alto rendimiento. El enfoque principal de Chime es la administración del dinero y la elaboración de presupuestos, por lo tanto, si esto no es importante para usted, probablemente debería elegir una cuenta en otro lugar.

Características de la cuenta

• Reciba el pago temprano
• Ahorros de redondeo automático
• Sin cuotas escondidas
• Sin tasa de interés
• Sin saldo mínimo

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de Chime Bank.

Capital One 360

La cuenta de cheques en línea Capital One 360 ​​es una excelente cuenta sin cargos. Esto no incluye cargos mensuales recurrentes ni tarifas de mantenimiento. independientemente de cuán bajo o alto sea su saldo. La chequera y el uso de cajeros automáticos también son gratuitos.

Puede elegir entre usar la aplicación móvil o en línea. Puedes hacer casi todo desde la aplicación, incluida la transferencia de dinero y el depósito de cheques.

Sin embargo, también puede visitar ubicaciones físicas de Capital One para abrir su cuenta y administrarla.

También hay opciones para un sobregiro. Puede elegir entre un rechazo automático, una gracia al día siguiente (tienes un día para cubrir el exceso), una línea de crédito para sobregiro (préstamo con un interés del 12,75%) y transferencia de ahorros gratuita (toma fondos automáticamente de una cuenta de ahorros).

Características de la cuenta

• Sin cargo
• $ 0 para abrir una cuenta
• APY de 0.10%

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de Capital One 360.

Aliado

Ally Bank es un banco solo en línea con muchas funciones excelentes, incluida la falta de tarifas y reembolso de cajeros automáticos para cajeros automáticos de hasta $ 10 (más retiros gratuitos ilimitados de cajeros automáticos de Allpoint). También tiene un buen sistema de transferencia interna:como miembro de la red Zelle, puede realizar una transferencia el mismo día a cualquier persona cuyo banco también participe en este programa

Hay asistencia disponible las 24 horas, los 7 días de la semana, tanto por chat como por correo electrónico.

A pesar de ser un banco online, Los depósitos de Ally están totalmente asegurados por la FDIC. No hay cuotas de mantenimiento mensuales ni requisito de depósito inicial. Sin embargo, hay algunas tarifas por depósitos devueltos, partidas en descubierto, y transacciones excesivas.

Debido a que Ally es un establecimiento solo en línea, no hay establecimientos físicos. Esto significa que no puede depositar efectivo directamente ni hablar con un representante en persona. Entre las otras desventajas se encuentran una tarifa de transacción extranjera del 1% de la transacción y una tasa de interés baja. Saldos de $ 15, 000 y más obtienen las tasas más altas, aunque las tarifas de Ally siguen siendo más bajas que otras.

Características de la cuenta

• 0,10% o 0,25% APY
• Sin cuotas mensuales
• Sin requisitos de saldo mínimo

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de Ally Bank.

BBVA

Como Chase, BBVA ofrece tres cuentas:una cuenta corriente gratuita; la cuenta corriente online BBVA, y la cuenta corriente premium BBVA. La cuenta premium es la única con una tarifa y la única cuenta que genera intereses. La principal diferencia entre la cuenta corriente en línea y la cuenta corriente gratuita es que la primera le da acceso a más cajeros automáticos.

Hay un cargo por servicio mensual de $ 19 para la cuenta de cheques premium, pero esto puede no aplicarse si tiene un saldo diario cobrado de al menos $ 4, 000 o recibe $ 4, 000 en su cuenta todos los meses. Las otras cuentas no tienen cargo por servicio mensual

No hay tarifas de cajero automático por usar cajeros automáticos de BBVA. Si tiene una cuenta paga, esto incluye cajeros automáticos AllPoint, Cajeros automáticos 7-Eleven, y reembolsos para otros bancos (hasta dos por mes).

Características de la cuenta

• Depósito inicial de $ 25
• APY de 0.05%
• Cargo mensual de $ 19 (se puede renunciar)

Aprende más: Lea nuestra revisión completa de BBVA Bank.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funcionan las cuentas corrientes en línea?

Las cuentas corrientes en línea funcionan casi igual que las cuentas corrientes tradicionales, excepto que no tienen sucursales. Esto trae tanto pros como contras.

La banca en línea puede ser mucho más conveniente ya que puede acceder a su cuenta a cualquier hora, incluso directamente desde su teléfono, y, a menudo, tendrá ventajas adicionales, como tarifas más bajas.

Sin embargo, la banca en línea puede significar mayores amenazas a la seguridad, ya que será más susceptible a los piratas informáticos, y para bancos solo en línea, no tendrá la opción de hablar con el personal en persona, incluso si lo desea. Actividades como depositar dinero pueden ser particularmente difíciles, aunque es posible que pueda usar un cajero automático o una solución alternativa.

¿Qué bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas?

La mayoría de los bancos mencionados en este artículo ofrecen cuentas corrientes que son completamente gratuitas para abrir y usar. sin cuota mensual. Las únicas excepciones son Chase y BBVA, Ambos tienen una tarifa mensual que pagar, pero es posible que no se aplique esta tarifa siempre que mantenga un saldo lo suficientemente grande.

Esta es una de las mayores ventajas de las cuentas corrientes en línea. Si es usted quien paga a su banco, estás haciendo algo mal:el banco debería estar pagando usted ya que efectivamente le está prestando dinero, y este pago se recibe en forma de intereses.

Sin embargo, aunque las tarifas mensuales son inusuales cuando se trata de cuentas corrientes en línea, eso no significa que las cuentas sean completamente gratuitas; la mayoría de ellas ofrecen algunos tipos de tarifas. Los bancos a menudo llaman la atención sobre el hecho de que su cuenta no tiene tarifas mensuales, porque esto da la impresión de que no hay tarifas asociadas con la cuenta en absoluto, pero este no es siempre el caso.

En la mayoría de los casos, Se le cobrará por actividades como el uso de cajeros automáticos que no están asociados con la sucursal o por usar su cuenta en el extranjero. Asegúrese de conocer todos los términos antes de registrarse para obtener una nueva cuenta.

¿Qué banco es mejor para las cuentas de cheques en línea?

Al comparar cuentas, Hay algunas cosas a las que debe prestar atención:

• Rendimiento porcentual anual (APY)
• Tarifa
• Balance minimo
• Beneficios adicionales

APY

Todos los bancos utilizan una estructura de tipos de interés ligeramente diferente, por lo que el APY se usa para comparar todas las cuentas de manera consistente sin evitar confusiones. Un APY más alto significa que obtendrá más intereses del banco, algo en lo que desea capitalizar tanto como sea posible. Es fácil dejar que este sea el único factor en su decisión, pero también hay otras cosas a las que hay que prestar atención.

Tarifa

Uno de los factores más difíciles a tener en cuenta son las tarifas. Algunos bancos afirman que "no tienen tarifas mensuales", pero esto puede ser engañoso. Incluso si no hay tarifas de mantenimiento mensuales involucradas, es posible que le cobren por otras actividades, como pedir una chequera o hacer un sobregiro.

Es esencial pensar qué cargos tienen más probabilidades de afectarlo y asegurarse de comprender los feriados bancarios antes de enviar su solicitud. Para la mayoria de la gente, Es una buena idea tener cuidado con las cuentas que reembolsarán las tarifas de su cajero automático y le permitirán usar su tarjeta en el extranjero de forma gratuita. ya que estos son algunos de los cargos más comunes.

Siempre es una buena idea mantener un búfer de cuenta corriente, por si acaso.

Balance minimo

Algunos bancos también requieren un saldo mínimo antes de poder abrirlos, o evitar una tarifa de mantenimiento mensual. Por lo general, estos son bastante razonables, ya que la mayoría de las personas mantienen una cantidad modesta de dinero en su cuenta corriente de todos modos. pero podría valer la pena considerarlo.

Beneficios adicionales

También puede estar interesado en algunos de los beneficios adicionales asociados con una cuenta corriente en línea. Si es prudente al hacer un presupuesto, es posible que desee una cuenta que ofrezca buenas herramientas para ayudar con esto. A otros les puede gustar una tarjeta que ofrezca reembolso para ayudarlos a maximizar los ahorros o una cuenta de ahorros dedicada con una alta tasa de interés.

Por último, la elección es personal y depende de su situación.

Las cuentas de cheques en línea tienen beneficios adicionales

Lograr la libertad financiera se trata de hacer que su dinero trabaje para usted y de ser inteligente con respecto a dónde lo pone. Las mayores ganancias se pueden obtener a través de inversiones y cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero eso no significa que deba ignorar por completo las cuentas corrientes.

Es posible que no traigan muchos beneficios tradicionalmente, pero la nueva clase de cuentas corrientes en línea a menudo tiene tasas de interés más altas, y también puede traer beneficios como reembolso.

Nota:Tiene que pagar impuestos sobre los intereses devengados en su cuenta corriente.

También pueden evitar que desperdicie dinero en tarifas innecesarias que lo afectan al usar su tarjeta en el extranjero o al retirar dinero de los cajeros automáticos. Es fácil ver que elegir la cuenta corriente adecuada para sus necesidades puede ser de gran ayuda para alcanzar sus objetivos.

La mejor parte es que es fácil comenzar:la mayoría de las veces ni siquiera necesita salir de su casa para completar el proceso de registro. ¿Que estas esperando?

Si se le ha denegado la aprobación de una cuenta corriente, estas son algunas de las mejores alternativas de cuenta corriente.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.