De vuelta a lo básico:cómo administrar su cuenta corriente

La forma en que las personas eligen administrar sus cuentas corrientes puede ser tan diferente como la forma en que las personas eligen gastar su dinero. Su cuenta corriente puede estar estrechamente vinculada a su cuenta de ahorros, o es posible que ni siquiera tenga una cuenta de ahorros.

Puede poner todo lo que compra en su tarjeta de crédito y pagarlo en su totalidad cada mes en lugar de usar su tarjeta de débito. Solo puede iniciar sesión en su banca en línea o banca móvil para confirmar que su depósito directo llegó como se esperaba.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de administrar su cuenta corriente? Todos estos.

Administrar su cuenta de cheques consiste principalmente en tomar un papel activo para saber qué sucede con su dinero:cuándo ingresa y dónde se gasta. Tener algunos consejos para asegurarse de que funcione para usted puede darle un control adicional sobre cómo está administrando su cuenta corriente personal.

Cómo mover ese dinero:información y funciones de la cuenta corriente

El mejor consejo para administrar su cuenta corriente puede parecer obvio, pero es la verdadera magia de las cuentas corrientes:utilícelas para mover dinero. Las cuentas corrientes están diseñadas para ser la herramienta principal para sus gastos.

El dinero entra y sale regularmente para cubrir los gastos de subsistencia, desde una taza de café hasta un carrito lleno de comestibles. Sus facturas y pagos se extraen de su cuenta corriente y la mayor parte de su cheque de pago lo deposita su empleador. Es donde se unen todas sus finanzas y las características de la cuenta corriente facilitan ese movimiento.

Características estándar de la cuenta corriente

Por esta razón, su cuenta corriente incluye algunas funciones diseñadas para facilitar sus gastos. Todo, desde el sitio de banca en línea de su institución financiera (o su aplicación móvil) hasta los servicios de pago de facturas y su tarjeta de débito, está ahí para facilitar mejor el movimiento de su dinero.

Por ejemplo, es probable que su cuenta corriente incluya una cantidad ilimitada de transacciones:podría ser un pago automático a su proveedor de telefonía celular, el pago de su hipoteca transferido a otra institución financiera o el uso de una transacción con tarjeta de débito para recoger una receta en la farmacia. . Una cuenta de ahorros o incluso una cuenta de mercado monetario limita el número de transacciones. Es como si su banco o cooperativa de crédito lo alentara a usar su cuenta corriente.

Características opcionales de la cuenta corriente

Es posible que las características adicionales, como la protección contra sobregiros y la obtención de intereses en su cuenta corriente, no sean necesarias para la cuenta bancaria de todos, según la cantidad de dinero que elija mantener en su cuenta corriente. Es posible que no necesite verificar el saldo de su cuenta todos los días, pero es posible que desee asegurarse de que los pagos automáticos se realicen según lo planeado. Las cuentas corrientes vienen con esta funcionalidad para adaptarse a muchos estilos de gasto.

Cuando intente administrar su cuenta corriente, observe todas las características que ofrece su banco. Pregunte en su cooperativa de ahorro y crédito sobre los beneficios de los servicios de cheques específicos. Pruebe una característica específica en la aplicación móvil. Algunas características pueden convertirse en un activo útil. El objetivo es asegurarse de que está utilizando todas las funciones a su alcance para hacer que su dinero rinda.

Exploremos varios consejos que podrían ayudarlo a administrar su dinero aún mejor.

¿Por qué equilibrar su cuenta corriente?

¿Qué haces cuando recibes tu estado de cuenta electrónico mensual? ¿Lo revisa línea por línea para cada transacción con tarjeta de débito, tarifa de cajero automático y depósito móvil? Probablemente no, aunque esa es una de las principales razones por las que su banco o cooperativa de crédito le proporciona un estado de cuenta.

Los estados de cuenta de cheques, se le entregan mensualmente. También puede recibir su estado de cuenta de ahorros cada mes, pero eso es porque también está recibiendo un estado de cuenta de cheques. Si solo tiene una cuenta de ahorros, esos estados de cuenta solo se emiten trimestralmente porque no debe tener tanta actividad en su cuenta de ahorros. (CONSEJO:¿Sabía que su extracto bancario debe incluir instrucciones paso a paso sobre cómo equilibrar su cuenta corriente?)

En una encuesta de 2018, el 36% de los estadounidenses dijeron que revisan su cuenta bancaria todos los días. ¡Sí, todos los días! Otro 30% revisa sus cuentas semanalmente. Solo el 8 % de los estadounidenses revisan su cuenta bancaria mensualmente, por lo que no le sorprenderá que no todos revisen sus extractos bancarios al final del mes.

Puede pensar que esto significa que las personas administran su dinero de manera más granular. De hecho, podría significar todo lo contrario. Es posible que las personas busquen asegurarse de que las transacciones se liquiden en su cuenta, pero es posible que no brinden una imagen más amplia de los hábitos de gasto o la alineación con los presupuestos. Es como tratar de controlar su peso después de haber comido todas esas calorías.

Tomarse el tiempo para revisar sus gastos generales con regularidad (incluso si no es mensual), debería ayudarlo a formarse una idea más clara de a dónde va su dinero. También puede ayudarlo a ver si está avanzando en sus objetivos a largo plazo.

Algunos sistemas bancarios en línea le permiten asignar categorías a cada transacción, creando una idea más clara de a dónde va su dinero. Incluso si no equilibra su cheque de la manera "tradicional" revisando sus estados de cuenta línea por línea, asegurarse de comprender sus gastos a lo largo del tiempo puede ayudarlo a ajustar la forma en que administra su dinero.

Cómo administrar los gastos con su tarjeta de débito

Algunas personas administran su dinero asignando una cantidad fija en efectivo cada mes para cubrir los gastos diarios, desde almuerzos con amigos hasta compras de comestibles. Cuando se acaba el efectivo, se gasta todo ese dinero. Si gastar en exceso es un desafío, este proceso tiene sentido. Pero al final de cada mes, ¿puede realizar un seguimiento de dónde se gasta su dinero?

Su tarjeta de débito puede proporcionar servicios similares, y más, para ayudarlo a administrar sus gastos además de solo realizar compras.

Muchas plataformas de banca en línea le permiten establecer límites en sus gastos. Esto restringe su capacidad de gastar más allá de la cantidad de dinero que apartó para los gastos diarios. Sin embargo, el uso de su tarjeta de débito le brinda responsabilidad sobre dónde se gasta ese dinero y claridad sobre dónde puede recortar.

Algunas tarjetas de débito incluso se pueden configurar a través de su banca en línea para evitar compras en tipos específicos de tiendas. Por ejemplo, si tiene la tentación de salir a almorzar en lugar de preparar un almuerzo, pero quiere evitar la tentación, puede bloquear las compras en restaurantes con su tarjeta de cajero automático.

¿No está seguro de qué características incluye su banca en línea? ¡Pedir! Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito ofrecen un excelente servicio al cliente. Pídales que lo guíen a través de estas funciones para ayudarlo a administrar mejor su dinero.

Transferir fondos a otras cuentas para facilitar el ahorro

Si está ahorrando para su jubilación a largo plazo, su cuenta corriente no es el mejor lugar para hacerlo. Si ya está invirtiendo en su futuro (por ejemplo, con el 401k de su empleador), ese dinero se deduce automáticamente de su cheque de pago. ¡Súper inteligente!

¿Qué pasa con otras cuentas? ¿Qué hay de su cuenta de ahorros? ¿Está construyendo su fondo de emergencia? Tal vez solo desee pagar su préstamo por adelantado un poco cada mes. Una excelente manera de administrar su dinero es transferir fondos de su cuenta corriente para pagar su tarjeta de crédito o la línea abierta con garantía hipotecaria que utilizó para renovar su segundo baño.

A.B.E.I. (Siempre ganando intereses)

Administrar su dinero desde su cuenta corriente mientras sigue acumulando sus ahorros puede ser más fácil si está moviendo todas estas transferencias regularmente, o incluso automatizando esas transferencias. Mantener dinero extra en su cuenta corriente cuando podría ganar una tasa de interés más alta en su cuenta de ahorros puede no ser la forma más inteligente de hacer que su dinero trabaje para usted.

Sí, hay cuentas corrientes que pagan intereses sobre su saldo, por lo que hay ventajas si tiene una cuenta corriente que gana intereses. Para aprovechar al máximo cada dólar, mantenga suficiente dinero en su cuenta de gastos para pagar las facturas y comprar gasolina y comida, y transfiera el resto al lugar que lo va a hacer trabajar para usted... preferiblemente sin hacer más trabajo para usted.

Inscríbase en la protección contra sobregiros para evitar gastar más de lo que tiene

Si mantiene un saldo considerable en su cuenta corriente, es posible que esta no sea una de las funciones que necesita. Sin embargo, si cae cerca del punto de equilibrio en algún momento de cada mes (o probablemente en el período previo al día de pago), esta podría ser una función útil para ayudarlo a administrar mejor su dinero y, sin duda, lo ayudará a evitar bancos inesperados. tarifas.

La protección contra sobregiros implica tener una cuenta de ahorros conectada a su cuenta corriente. Las cuentas de ahorro pueden ser útiles para acumular su fondo de emergencia, pero también pueden ser un complemento de su cuenta corriente. Luego, si gasta más de lo que tiene en su cuenta corriente, se extraen fondos de sus ahorros para cubrirlo. Inteligente, ¿verdad? Se asegurará de que sus pagos se realicen sin que el comerciante los penalice (pero investigue y sepa cuánto cuesta esto, ya que es probable que su banco le cobre por el privilegio).

Configura notificaciones y alertas de saldo de cuenta para estar al tanto de tu saldo

Otra sugerencia, especialmente si eres una de esas personas que solo consulta saldos una vez a la semana o menos, es configurar notificaciones de tu saldo. Puede recibir notificaciones todos los días, por lo que no tiene que iniciar sesión todos los días, pero aún así estar siempre al tanto de sus resultados.

Si recientemente abrió una cuenta corriente conjunta y se está adaptando a otra persona que también accede a su cuenta de gastos, las notificaciones simples pueden facilitar el ajuste. Como le gustan las sociedades, considere usar la función de sobregiro y la función de notificación juntas para administrar su dinero.

Realmente, realmente use la banca en línea

De arriba a abajo, el uso de la banca en línea ofrece muchos beneficios. Si está iniciando sesión todos los días, ya está a bordo. Solo asegúrese de estar utilizando las funciones adicionales que pueden ayudarlo a administrar su dinero. Descubra las funciones adicionales que incluye su cuenta de cheques para que su experiencia en línea sea más efectiva.

También ayuda a comprender cómo se mueve el dinero a través de su cuenta:qué transacciones son instantáneas, cuáles vienen con retenciones y cuáles generan cargos adicionales (su tarjeta de cajero automático podría ser culpable de esto).

Su cuenta de cheques personal puede ser algo más que el lugar donde fluye el dinero, también puede ser su ventana financiera personal para ver cómo administra su dinero.