Tarjetas de crédito no garantizadas para reconstruir mal crédito

Puede elegir entre algunas estrategias para reconstruir su puntaje crediticio mediante el uso de tarjetas de crédito sin garantía. Es posible que pueda obtener una tarjeta sin garantía si está dispuesto a pagar tarifas elevadas. Alternativamente, es posible que tenga la oportunidad de convertirse en un usuario autorizado o titular de una cuenta conjunta en la tarjeta no segura de otra persona.

Tarjetas aseguradas frente a tarjetas no aseguradas

Las personas con malos antecedentes crediticios y puntajes crediticios bajos a menudo recurren a tarjetas de crédito garantizadas. que requieren que mantenga el monto de su línea de crédito en depósito en una cuenta bancaria. Los fondos depositados sirven como garantía si no realiza los pagos a tiempo. Una tarjeta no segura diseñada para personas con mal crédito no requiere depósito de dinero, pero es más caro y más difícil de obtener que una tarjeta asegurada. Las tarjetas no garantizadas a menudo tienen tarifas de uso mensuales, altas tarifas anuales, altas tasas de interés y pequeños límites de crédito.

Reconstruir su puntaje crediticio

Deben aplicarse un par de condiciones para que pueda construir su puntaje de crédito con una tarjeta no segura. Primero, debe usar la tarjeta de manera responsable sin exceder su límite de crédito y nunca perder una fecha límite de pago. Pagar su saldo completo cada mes ayuda a mejorar su puntaje de crédito porque las agencias de crédito, los emisores de informes de crédito, analizan la cantidad de su línea de crédito que realmente usa. La segunda condición necesaria es utilizar una tarjeta que informe sus transacciones a las tres agencias de crédito de EE. UU.:Experian, Equifax y TransUnion. Sin tales informes, no podrá mejorar su puntaje crediticio. Puede verificar que el emisor de una tarjeta informe las transacciones antes de solicitar una tarjeta. Tiempo extraordinario, Los burós de crédito impulsarán las puntuaciones de los consumidores que utilizan las tarjetas de crédito con prudencia.

Convertirse en un usuario autorizado

Es posible que pueda mejorar su puntaje de crédito si un titular de tarjeta principal lo convierte en un usuario autorizado. De esta manera, puede usar la tarjeta de crédito sin tener que realizar pagos; esa responsabilidad recae únicamente en el titular principal de la tarjeta. Por lo general, estas tarjetas no son seguras y los padres las utilizan a menudo para darles a sus hijos un medio para establecer crédito. Una vez más, esta estrategia solo funciona si tanto usted como el titular principal de la tarjeta usan la tarjeta de manera responsable. Además, el emisor debe informar la actividad de la tarjeta a las agencias de crédito para que pueda reparar su puntaje. El propietario de la tarjeta puede limitar el gasto de su tarjeta como usuario autorizado.

Convertirse en titular de una cuenta conjunta

Cuando sea titular de una cuenta conjunta de una tarjeta de crédito sin garantía, usted y el otro titular de la tarjeta son responsables de realizar los pagos mínimos y respetar el límite de crédito. Los cónyuges suelen utilizar tarjetas de cuenta conjunta. Este método puede ayudar a alguien con un puntaje crediticio bajo a mejorar su puntaje siempre que se informe la actividad de la tarjeta y los pagos se realicen a tiempo. También, Las tarjetas no garantizadas utilizadas por titulares de tarjetas conjuntas o usuarios autorizados pueden tener tarifas y tasas de interés mucho más bajas que las emitidas para alguien con mal crédito. Sin embargo, Las tarjetas conjuntas pueden tener estándares de emisión más estrictos que dificultan su incorporación a la cuenta.