Tipos de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de pedir dinero prestado. Puede usarlos para realizar una compra a crédito, crear un puntaje crediticio o mejorar sus finanzas personales. Sin embargo, si no tiene cuidado, puede acumular muchas deudas fácilmente.

Aquí podrá aprender un par de cosas sobre los diferentes tipos de tarjetas de crédito y cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades . También aprenderá qué debe tener en cuenta si desea obtener una tarjeta de crédito y cómo usarla para aprovechar al máximo su inversión.

Tipos de tarjetas de crédito más comunes

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, aquí hay algunas cosas que debe saber. En primer lugar, hay muchas opciones de tarjetas de crédito y debe investigar. En segundo lugar, las mejores tarjetas de crédito para sus amigos pueden no ser las mejores para usted. En tercer lugar, tenga en cuenta su puntuación de crédito, el motivo por el que desea la tarjeta y las tasas de la tarjeta de crédito.

Aquí se explican los tipos de tarjetas de crédito más comunes y cómo aprovecharlas al máximo.

Tarjetas de crédito estándar (sin garantía)

La tarjeta de crédito estándar sin garantía es el tipo de tarjeta más común. No requiere un depósito para su aprobación y está disponible para personas con un puntaje de crédito bueno y excelente. Este es uno de los tipos de tarjetas de crédito más simples.

La tarjeta tiene un saldo renovable — y cuando haces una compra, usas parte del saldo. Cada mes tienes que pagar un cargo mínimo hasta que pagues la compra. Si no paga el cargo antes de una determinada fecha de vencimiento , hay un cargo financiero por el saldo pendiente.

Normalmente estas tarjetas tienen una TAE variable entre el 11,99% y el 25,99%. Si obtiene una buena oferta, puede haber un bono de registro en el rango de $ 200 a $ 500. Las tarifas anuales oscilan entre $0 y $99.

Tarjetas de crédito de recompensas (cashback)

El propósito de una tarjeta de crédito de recompensa es la colección de recompensas por cada compra o para ciertas categorías de compra. Puede obtener puntos para gastar en la tienda, canjearlos por efectivo o usarlos como puntos de viaje.

Los puntos de viaje son uno de los premios más populares entre los viajeros frecuentes porque puede obtener viajes gratis, estadías de hotel gratis u otros beneficios de viaje. Las mejores tarjetas de crédito con recompensas le brindan hasta un 6 % de reembolso en efectivo, no tienen cargos anuales y un bono de registro.

A diferencia de otras, con esta tarjeta de crédito, por ejemplo, es necesario tener un historial crediticio bueno o excelente. Sin embargo, aún puede encontrar buenas ofertas para personas con crédito justo, limitado y malo. La APR cae dentro del rango de porcentaje normal, con algunos emisores de tarjetas que ofrecen bonos de registro y 0% APR inicial.

Este tipo de tarjeta debe coincidir con su estilo de vida; de lo contrario, no notará ninguna diferencia en comparación con la tarjeta de crédito estándar sin garantía.

Si está interesado en estos tipos de tarjetas, estas son las tarjetas de crédito que le permitirán obtener la mayor cantidad de reembolsos en efectivo en 2021.

Tarjetas de crédito con 0% APR introductorio

Pagar menos intereses siempre es algo bueno. Tarjetas con 0% APR introductorio le dará tiempo suficiente para pagar una compra grande o una deuda de tarjeta de crédito acumulada sin pagar intereses.

Tarjetas de transferencia de saldo

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo le permiten mover su saldo de una tarjeta de crédito a otra .

Ahora, supongamos que no es nuevo en las tarjetas de crédito y tiene algunas deudas de las que desea deshacerse más rápido y con un interés más bajo. Con una APR introductoria del 0 %, una tarjeta de transferencia de saldo puede ahorrarle miles de dólares en pagos de intereses. Por esta razón, este es el mejor tipo de tarjeta de crédito para salir de deudas.

Si tiene una deuda repartida entre varias tarjetas, puede transferirla toda a un solo lugar, lo que eliminará la inconveniencia de realizar varios pagos mensuales.

Inicialmente, solicitar una nueva tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio. Sin embargo, ahora tiene un interés más bajo, posibles nuevos requisitos de pago más bajos y ya no tiene que preocuparse por hacer múltiples pagos. Con el tiempo, esto disminuirá su índice de utilización y demostrará que es responsable y tiene buenos hábitos de gasto, lo que mejorará su puntaje crediticio.

Tarjetas con 0% TAE introductoria para compras

Al buscar opciones de tarjetas de crédito, una tarjeta con una APR inicial del 0% es excelente para compras sin intereses y podría ofrecer una buena ventaja sobre préstamos comparables. Son un muy buen recurso siempre que tenga la intención de pagar el saldo dentro del período sin intereses.

La APR aumentará después del período de introducción , así que tenga en cuenta la APR del período de introducción posterior al 0%. Por lo general, el período de introducción dura de 6 a 18 meses. Después de eso, el interés podría aumentar desde el 11,99 % hasta el 25,49 %.

Diferentes compañías de tarjetas de crédito ofrecen diferentes opciones. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito sin interés para 2021.

Tarjetas de crédito empresariales

Estos tipos de tarjetas de crédito están diseñados específicamente para pequeñas empresas. Si eres propietario de una pequeña empresa , son una gran herramienta para separar las finanzas personales de las finanzas empresariales. Este tipo de tarjeta funciona de la misma manera que las tarjetas de crédito de consumo. Al solicitar una tarjeta comercial, se revisará su puntaje de crédito personal.

Los propietarios de pequeñas empresas confían en estos tipos de tarjetas porque muchas de ellas vienen con funciones de seguimiento e informes. Algunos tienen recompensas que son útiles al hacer compras grandes como material de oficina. Si los usa para hacer grandes compras cada mes, puede generar grandes recompensas. En su mayoría, son muy útiles para aumentar el flujo de caja de su negocio.

Tarjetas para personas con mal crédito o sin crédito

Si aún no tiene un puntaje de crédito, o si lo dañó, pero aún necesita crédito, todavía tiene algunas opciones de tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito aseguradas

Si su puntaje de crédito está dañado o aún no tiene uno, las tarjetas de crédito aseguradas son una alternativa que podría considerar.

Para obtener esta tarjeta, debe hacer un depósito. El límite de crédito de su tarjeta será igual al importe del depósito que realice . Por ejemplo, si tiene un depósito de $200, su límite será de $200. Hay varias formas de financiar este depósito, incluido efectivo, cuenta corriente o giro postal. Este depósito es la línea de crédito de una tarjeta asegurada y casi todas las compañías le darán un reembolso completo si decide cerrar la tarjeta sin un saldo pendiente.

Por lo general, tienen una APR más alta que otros tipos de tarjetas de crédito. La mayoría de las veces, no hay recompensas ni reembolsos, aunque algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen puntos para cosas como comestibles o gasolina.

Este tipo de tarjeta puede ayudarlo a reconstruir su puntaje de crédito , y algunos de ellos se pueden actualizar a una tarjeta de crédito estándar después de que se haya reparado su puntaje de crédito.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Estas tarjetas están diseñadas específicamente para estudiantes. Dado que la mayoría de los adultos jóvenes no tienen historial crediticio , esta es una de las pocas formas de comenzar a construir durante los días de universidad. Una tarjeta de crédito para estudiantes lo ayudará a desarrollar su puntaje de crédito, le dará recompensas y lo ayudará a prepararse para cualquier préstamo futuro que desee tomar. Afortunadamente, hay muchas tarjetas diferentes disponibles para ayudarlo a hacer precisamente eso. Por supuesto, siempre se recomienda administrar sus finanzas de manera responsable.

Por lo general, debe tener 18 años o más para obtener una tarjeta de crédito a su nombre. Pero si no tiene un ingreso estable, es posible que necesite un codeudor.

Almacenar tarjetas de crédito

Si le gusta comprar en una tienda o cadena minorista en particular, es posible que su tarjeta de crédito funcione muy bien para usted. Una tarjeta de crédito de la tienda es una tarjeta de crédito de propósito limitado. Con él, puedes obtener recompensas y descuentos en tiendas por las compras realizadas en sus tiendas.

Son fáciles de obtener y generalmente vienen con bonos de registro. Sin embargo, tenga en cuenta que normalmente tienen tasas de interés altas, y algunas superan el 30%. Las tarifas anuales se encuentran en su mayoría en el rango normal.

Cargar tarjetas de crédito

Las tarjetas de cargo funcionan de manera diferente a las tarjetas de crédito estándar. Suelen tener ningún límite preestablecido o un límite mucho más alto que otras tarjetas de crédito . El saldo gastado en las tarjetas de crédito debe pagarse en su totalidad a fin de mes. Normalmente, no hay intereses si paga el saldo antes de la fecha de vencimiento. Algunos proveedores ofrecen repartir los pagos del saldo durante un período más largo, pero aplican algún tipo de interés.

Casi todas las tarjetas de crédito tienen una cuota anual, pero también tienen un buen sistema de recompensas. Para solicitar una tarjeta de crédito, necesita un puntaje de crédito bueno o excelente.

¿Qué tipo de tarjeta de crédito debo obtener?

Considere la razón por la que está recibiendo una tarjeta.

Una tarjeta de crédito estándar es el tipo más común de tarjeta de crédito. Este es el tipo de tarjeta más simple y muchas personas lo usan. Si tiene un puntaje de crédito bueno o excelente, entonces es un gran candidato para este.

¿Eres un adulto joven, estudiante o un joven profesional que acaba de empezar? Entonces debería considerar las tarjetas de crédito para estudiantes o nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito para adultos jóvenes . Están hechos especialmente para jóvenes, teniendo en cuenta que generalmente no tienen un puntaje de crédito y necesitan construir uno.

Si está endeudado y desea salir, considere una tarjeta de transferencia de saldo . Esta es una buena manera de simplificar las cosas para que pueda salir de la deuda y puede ahorrar algo de dinero en tarifas.

Si no está endeudado pero tiene un puntaje de crédito dañado, entonces tal vez la mejor opción sea una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito. Estos tipos de tarjetas requieren un depósito, pero hacen que sea más difícil endeudarse al gastar mucho dinero. Eche un vistazo a las tarjetas de crédito para personas con mal crédito revisamos por usted.

¿Viajas mucho? ¿O le gusta comprar en una cadena minorista en particular? ¿Estás interesado en recolectar recompensas? Considere una tarjeta de recompensa ! Hay un montón de grandes tarjetas de recompensa a considerar. Y para los que son fans de una tienda y hacen grandes compras allí, una tarjeta de crédito de tienda podría ser una buena opción para ti.

Teniendo en cuenta las diferentes tarjetas de crédito, pagar menos intereses siempre es algo bueno. Tarjetas de crédito con 0% APR introductorio ofrecen muchas ventajas:puede usarlos para pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos o hacer una compra grande y pagarla sin intereses durante el período de introducción.

Por último, existe una categoría especial de tarjetas de crédito para empresarios. Tarjetas de crédito comerciales son una excelente manera de separar sus finanzas, ganar puntos y realizar un seguimiento de los gastos mediante herramientas diseñadas para ese fin.

Reflexiones finales

Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito, y todas tienen diferentes propósitos y clientes previstos. Si se usan con prudencia, pueden ser excelentes herramientas que pueden ayudarlo a mejorar sus finanzas personales . Mientras que tener uno es prácticamente necesario para construir un historial crediticio , el uso indebido de las tarjetas de crédito ha generado una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito . Ser responsable y administrar adecuadamente sus finanzas es crucial.

Preguntas frecuentes

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito que se adapte a tus necesidades?

Primero, eche un vistazo a su estilo de vida y su puntaje de crédito. La razón por la que desea una tarjeta de crédito es un paso crucial.

Hágase algunas preguntas. ¿Es esta su primera tarjeta de crédito? ? ¿Necesitas hacer una gran compra? ? ¿Está creando crédito ? ¿viajas mucho? /tengo lealtad a cierto minorista? ¿Estás mejorando tu situación financiera? Esto ayudará a reducir el tipo de tarjeta que necesita.

Una vez que haya hecho eso, eche un vistazo a las empresas que ofrecen ese tipo de tarjetas. Elija uno con la APR más baja y las tarifas anuales más bajas para el que califica.

La tarjeta que más te convenga cubrirá tus necesidades sin ser un agujero negro financiero.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito hay?

Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito dirigidas a diferentes tipos de clientes. Para las personas con calificaciones malas o dañadas, tiene tarjetas de transferencia de saldo y tarjetas de crédito aseguradas . Las tarjetas especializadas están disponibles para jóvenes adultos y estudiantes . Algunos minoristas tienen sus propias tarjetas de tienda , y los viajeros a menudo buscan tarjetas de recompensas que otorgan millas de viaje. Y, por último, algunas personas solo necesitan una tarjeta de crédito estándar normal y sencilla. .

¿Qué tipos de tarjetas de crédito debo tener?

Elegir entre los distintos tipos de tarjetas de crédito puede ser una tarea complicada. Pero aquí hay algunas buenas reglas a tener en cuenta. Si está endeudado y desea salir, una tarjeta de transferencia de saldo es lo que debes elegir. Quienes recolecten recompensas deben buscar tarjetas de crédito de devolución de efectivo (recompensa) . Para las personas con crédito dañado o sin crédito, busque tarjetas de crédito para adultos jóvenes o tarjetas de crédito aseguradas. .

Hay muchos tipos de tarjetas de crédito para elegir. Y el mejor para ti depende completamente de para qué lo vayas a usar.