Explicación de los fondos indexados (para que realmente los entiendas)

Los fondos indexados han superado a los fondos mutuos tradicionales como la inversión popular para la creación de riqueza. Es comprensible:las tarifas son más bajas y los rendimientos han demostrado ser rentables para muchos. Creado en 1975 por Jack Bogle, la idea era brindar al inversor individual la oportunidad de invertir como los profesionales, sin los costos de los fondos administrados activamente.

¿Cómo funciona un fondo indexado?

Un fondo indexado rastrea el rendimiento de un índice de mercado. Tiene un administrador de fondos, pero su trabajo es monitorear el índice que se rastrea y comprar o vender cuando el índice realiza cambios en su cartera. Esto asegura que el fondo indexado continúe “coincidiendo” con el índice mismo. Esto se considera gestión pasiva porque no hay investigación involucrada y equivale a tarifas más bajas para el inversionista, a diferencia de los fondos mutuos.

Cuando un inversionista compra acciones de un fondo indexado, no está comprando el índice completo, eso sería costoso. Están comprando un porcentaje de todas las acciones en ese índice.

Hay muchos índices bursátiles en los EE. UU. y a nivel internacional. Los índices bursátiles de EE. UU. más populares se enumeran a continuación, y hay muchos fondos indexados para todos ellos:

1. S&P 500:según la capitalización de mercado de 500 de las empresas estadounidenses más grandes, muchas lo consideran el mejor representante. La capitalización de mercado es el valor de las acciones en circulación de una empresa.
2. Nasdaq:otro índice centrado en la capitalización de mercado que representa las acciones de 3000 empresas estadounidenses, en su mayoría empresas de tecnología.
3. DJIA:compuesto por el precio promedio ponderado de las 30 acciones importantes que se negocian en NYSE y Nasdaq. El precio ponderado simplemente significa que las acciones con precios más altos reciben mayores ponderaciones.

Hay dos tipos de fondos indexados:

• Fondo mutuo indexado:comprado a través de fondos mutuos
• Fondo indexado cotizado en bolsa:negociado directamente en bolsas de valores

Cuando ve Index Fund vs. ETF, esta es la comparación que se está haciendo. Esto puede resultar confuso porque un ETF es un tipo de fondo indexado, así que tenga esto en cuenta.

¿Cómo se analizan los fondos indexados?

Una vez que determine qué corretaje y fondos está considerando, querrá revisar la probabilidad de su crecimiento financiero. Cada fondo indexado tiene un símbolo de cotización que puede usar para analizar sus rendimientos como cualquier acción o fondo mutuo. Ingresa el ticker en un sitio web de análisis de inversiones como Morningstar o Yahoo Finance y encontrará información sobre la solidez financiera del fondo. Aquí hay algunas cosas para investigar también: 

1. El rendimiento del fondo durante los últimos 5 a 10 años. ¿Cuál es el rendimiento porcentual año tras año? Busque un historial de aumentos continuos:si hubo una caída, ¿puede explicarse?
2. El informe anual del fondo. Puede que no sea el snoozer que espera y le dará una idea del futuro del fondo.

Artículos de noticias que puede encontrar sobre el fondo y la empresa propietaria. ¿Ha habido prensa negativa? ¿Qué dicen los inversores actuales sobre sus rendimientos o la gestión del fondo?

¿Cómo ganan dinero los fondos indexados?

Los fondos indexados ganan dinero al obtener un rendimiento. Están diseñados para igualar los rendimientos de su índice bursátil subyacente, que está lo suficientemente diversificado como para evitar pérdidas importantes y tener un buen desempeño. Son conocidos por tener un rendimiento superior al de los fondos mutuos, especialmente si se tienen en cuenta las tarifas bajas.

Cómo invertir en fondos indexados

Invertir en fondos indexados es simple:puede acceder a ellos directamente a través del sitio web de corretaje en línea del fondo que elija, o puede comprar con su corredor de inversiones. En nuestro mundo digital, es fácil crear una cuenta en línea y comprar su fondo indexado. Los sitios web lo guían a través de cada paso y explican detalladamente sus productos de inversión.

El proceso es el mismo que cualquier otra inversión:

1. Observe su ingreso disponible:el dinero que queda después de pagar sus facturas, ahorrar y donar. ¿Cuánto puede permitirse invertir?
2. Primero, debe asegurarse de estar bien informado y comprender completamente qué son los fondos indexados y cómo funcionan.
3. Elija una firma de corretaje en línea o use su corredor actual si tiene uno.
4. Averigüe cuáles son sus mínimos de inversión y qué cantidad debe tener para poder invertir.
5. Busque las tarifas asociadas con la cuenta. Compruebe la "tasa de gastos":el promedio de los fondos indexados es del 0,2 %, aunque muchos ahora tienen tasas de gastos del 0 %.

¿Qué te parecen los fondos indexados? ¿Los ha encontrado más beneficiosos que otras inversiones?