Fondos indexados:¿cómo funcionan?

¿Busca un pequeño consejo de inversión? No podría hacerlo mejor que Warren Buffet, uno de los inversores más conocidos y respetados de nuestro tiempo. Warren Buffet recomienda que los inversores cotidianos aprovechen los fondos indexados.

Estos vehículos financieros de bajo costo y bajo riesgo pueden ser perfectos para el inversionista promedio. Incluso los expertos experimentados pueden hacer que los fondos indexados formen parte de sus carteras generales.

Entonces, ¿qué es un fondo indexado y cómo funciona? ¿Están diversificados los fondos indexados? En este artículo, exploraremos la naturaleza de los fondos indexados y lo ayudaremos a comprender cómo estos fondos pueden mejorar su cartera financiera o iniciarse en el mundo de las inversiones.

¿Qué son los fondos indexados?

El término "fondo indexado" puede aplicarse a un fondo mutuo o a un fondo cotizado en bolsa (ETF), pero los fondos indexados son únicos en su relación con los puntos de referencia financieros.

Echemos un vistazo a algunos de los elementos que componen un fondo indexado.

Fondos indexados: Definición del término

Un fondo indexado reúne el dinero de los inversores para comprar una cartera cuyo rendimiento bursátil imita un índice de mercado.

En otras palabras, su cartera de acciones igualará el rendimiento de un índice bursátil completo, como el S&P 500.

Otras estrategias de inversión intentan vencer o superar al mercado, lo que puede ser una estrategia agresiva que conlleva cierto riesgo. Pero un fondo indexado simplemente tiene como objetivo reflejar el rendimiento del índice en su conjunto.

¿Qué es un índice?

Un índice es la medida del desempeño de acciones, bonos u otros activos. Es posible que ya esté familiarizado con "el Dow", que se refiere al Promedio Industrial Dow Jones. Por lo tanto, un fondo indexado intenta reflejar el desempeño de un índice en particular.

Los ejemplos comunes de índices conocidos incluyen:

• El Promedio Industrial Dow Jones
• S&P 500
• Nasdaq
• Índice Russell 2000
• El índice MSCI EAFE
• Índice de mercado total Wilshire 5000

Cada fondo indexado se rastreará con su índice individual. Por ejemplo, un fondo indexado puede seguir el índice Nasdaq o el S&P 500. El punto es que la cartera solo seleccionará opciones de ese índice individual, lo que significa que los inversores no podrán seleccionar acciones individuales para agregar a sus carteras. .

¿Cómo funcionan los fondos indexados?

Cuando invierte en un fondo indexado, su cartera contendrá una muestra representativa de las acciones representadas por ese índice.

Por ejemplo, el índice S&P 500 incluye las 500 empresas más grandes de los Estados Unidos. Si su fondo indexado rastrea el S&P 500, su cartera contendrá acciones de tantas de estas compañías como sea posible. De esa forma, cuando el índice total tenga un rendimiento favorable, verá un aumento equivalente en el rendimiento de su cartera.

Básicamente, los fondos indexados operan con una estrategia básica:si no puede vencerlos, únase a ellos. Mientras que otros enfoques buscan comprar acciones individuales de alto rendimiento, un fondo indexado simplemente intenta imitar el éxito de todo el índice. Con un fondo indexado, si su índice funciona bien, también lo hace su cartera. Es así de simple.

Investigaciones recientes han demostrado que el 90% de los administradores de fondos activos no cumplen con su índice de referencia. Eso significa que tratar de seleccionar acciones activamente puede no ser tan efectivo como un fondo indexado que simplemente intenta igualar el rendimiento del índice.

¿Cómo se mide el rendimiento de los fondos indexados?

El rendimiento de su fondo indexado está diseñado para igualar el rendimiento de su índice asociado. Eso significa que cuando su índice funciona bien, generalmente puede esperar que su cartera experimente ganancias similares.

Sin embargo, debido a que su cartera solo contiene acciones que son representativas del índice en su conjunto, sus fondos indexados no siempre coincidirán perfectamente con el rendimiento del índice. Aún así, las diferencias tienden a ser leves, lo que convierte a los fondos indexados en una de las opciones de inversión más predecibles de la industria.

¿Están diversificados los fondos indexados?

Como ya habrá adivinado, los fondos indexados están diversificados por su propia naturaleza. Un fondo indexado selecciona una selección diversa de acciones dentro de un índice particular. De hecho, cuanto más diversa sea su cartera, más probable es que refleje el rendimiento de su índice de mercado.

¿Cómo se gestionan los fondos indexados?

Los fondos indexados se gestionan de forma pasiva, lo que significa que ofrecen un enfoque de no intervención para invertir. En una estrategia gestionada activamente, su cartera se ajusta continuamente para mantener un rendimiento óptimo. Pero un enfoque pasivo no requiere este tipo de ajustes, lo que también significa que puede ahorrar en las tarifas y comisiones de los administradores de fondos.

Fondos indexados frente a fondos mutuos

Los fondos indexados en realidad pueden ser un tipo de fondo mutuo, aunque con algunas distinciones clave. Echemos un vistazo a las principales diferencias entre los fondos indexados y los fondos mutuos.

Cómo se eligen las acciones

Por lo general, un fondo mutuo busca invertir en una amplia gama de acciones y activos, todos elegidos por un administrador de fondos. Un fondo indexado solo invierte en las acciones representadas por un índice específico.

Los fondos indexados tienen una estrategia única

Los fondos mutuos intentan seleccionar acciones que superarán al mercado. Los fondos indexados intentan replicar el éxito de un índice de mercado en particular.

Los fondos indexados cuestan menos

Los fondos mutuos administrados activamente generalmente tienen tarifas más altas que los fondos indexados. Si bien no todos los fondos indexados tienen el mismo precio, pueden ser ideales para inversores principiantes o para todos los días.

Los fondos indexados son más predecibles

El desempeño de un fondo mutuo puede ser variado y algo impredecible. Después de todo, su fondo mutuo se compone de una variedad de acciones que se eligieron para superar al mercado, lo que puede o no hacer. Pero debido a que un fondo indexado está destinado a reflejar un índice en particular, tiende a ser mucho más predecible. Si su índice funciona bien, también lo hace su cartera.

Fondos indexados frente a ETF

Los fondos indexados ofrecen muchos de los mismos beneficios que los fondos cotizados en bolsa (ETF), incluido su bajo costo y alta posibilidad de recompensas. Pero los fondos indexados son un poco diferentes y estas diferencias pueden ser importantes para comprender su estrategia de inversión.

Los fondos indexados no están configurados para transacciones diarias

Con un ETF, puede comprar y vender durante todo el día, al igual que con las acciones. Pero los fondos indexados solo se pueden comprar y vender por el precio establecido al final del día de negociación. Esto significa que los fondos indexados simplemente no están configurados para el comercio diario. Tienen más sentido para inversores a largo plazo.

Los fondos indexados tienen una inversión mínima más alta

Si bien cada fondo es diferente, los fondos indexados generalmente tendrán un requisito de inversión mínima más alto que los ETF. Es posible encontrar un corredor sin requisitos mínimos de inversión, pero de lo contrario, debe esperar poner de $2000 a $3000 en su inversión inicial de fondo indexado.

Los fondos indexados no son tan eficientes desde el punto de vista fiscal como los ETF

Los fondos indexados son más eficientes desde el punto de vista fiscal que un fondo mutuo típico, pero los ETF tienden a ser la opción más eficiente desde el punto de vista fiscal. Esto se debe a que los ETF se basan en operaciones bursátiles entre inversores individuales, lo que reduce al mínimo las transacciones sujetas a impuestos.

Los fondos indexados requieren menos trabajo

Los ETF ofrecen mucho valor, pero al final, los fondos indexados tienden a ser mucho menos laboriosos. Con un fondo indexado, simplemente confía en que su índice funcione bien, lo cual es un enfoque más simple que los fondos mutuos o los ETF.

¿Es adecuado para mí un fondo indexado?

Cada inversor tiene diferentes objetivos. Los fondos indexados pueden ser una gran estrategia tanto para inversores de nivel básico como para inversores a largo plazo. Si alguno de los siguientes criterios se aplica a usted, puede considerar invertir en un fondo indexado:

Prefiere menor riesgo

Los fondos indexados reflejan su índice asociado, lo que significa que hay menos riesgo que las estrategias más agresivas que buscan superar al mercado.

No está interesado en elegir sus propias acciones

En un fondo indexado, su cartera simplemente trata de contener una sección representativa del índice como un todo.

Si está interesado en investigar y seleccionar sus acciones, es posible que un fondo indexado no sea adecuado para usted. Pero si se siente cómodo con una cartera administrada pasivamente que contiene una variedad diversa de acciones, un fondo indexado puede ahorrarle la tarea de investigar acciones y tomar decisiones cuidadosas.

Está interesado en inversiones a largo plazo

Piense en los fondos indexados como la tortuga y otros tipos de inversiones como la liebre. Tus ganancias serán lentas y constantes, pero eso proporciona una receta para la victoria futura.

Aquellos que buscan una nueva herramienta para el comercio diario o las inversiones a corto plazo deben considerar otras formas de productos financieros.

Pero los fondos indexados pueden ser ideales para aquellos que desean un enfoque de inversión de bajo costo, bajo riesgo y sin complicaciones y se sienten cómodos viendo crecer sus inversiones con el tiempo.

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