Cómo jubilarse a los 50

Así que ha decidido que la vida es demasiado corta para pasar un segundo después de su 50 cumpleaños peleando con sus compañeros de trabajo por el microondas de la oficina. Jubilarse a los 50 y pasar las décadas restantes surfeando, alimentando palomas, leyendo a Proust y haciendo lo que se te antoje es un objetivo comprensible. Sin embargo, a menos que Rich Uncle Pennybags caiga muerto y le legue Douglas Street y Granville Street, requerirá años, o probablemente décadas, de preparación. Para jubilarse a los 50, tendrá muchos menos años para ahorrar dinero y muchos más años para gastarlo.

Aquí hay 6 pasos fáciles de seguir para poner su cabeza en el juego de la jubilación anticipada.

Comience temprano, como en este momento.

Ahorrar como un maníaco es genial, pero tiene que suceder pronto. No lograrás mucho si a los 47 años decides que estás listo para jubilarte en tres años. Retirarse a los 50 años requerirá que sus ahorros hiervan a fuego lento durante mucho tiempo en una cuenta de inversión, experimentando el poder mágico de la capitalización año tras año. Veremos algunos números específicos más adelante en esta página, pero jugaremos con una calculadora de capitalización como esta para tener una idea de lo que el tiempo puede hacer con el dinero. Suponiendo una tasa de rendimiento anual hipotética, aunque históricamente razonable, del 7 % sobre una inversión, una persona de 25 años que logra ahorrar $20 000 cada año terminará con casi $1,38 millones a los 50 años. Invierta esos mismos $20 000 a partir de los 35 años , y solo terminará con $531,000 para los 50. De hecho, para que esa mujer de 35 años termine con $1.38 millones idénticos para los 50, tendría que ahorrar más de $50,000 al año para ponerse al día al madrugador que empezó a las 25.

Invierta en acciones.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de aprovechar ese poder compuesto milagroso al que nos referimos anteriormente? Por qué, mediante la inversión de sus ahorros en algún lugar que le brinde algunos rendimientos significativos. Tres formas en las que nunca, nunca obtendrá ese tipo de rendimientos son guardando sus ahorros en un colchón, depositándolos en una cuenta de ahorros o invirtiéndolos en algún lugar que se considere de muy bajo riesgo, como en bonos del gobierno. Una gran revelación en la que insiste nuestra muy inteligente gente de cumplimiento:invertir en acciones es especulativo, y cualquiera que le diga lo contrario es un gran mentiroso, así que tenga en cuenta que cada vez que invierte en acciones, corre el riesgo de perder una parte significativa. de su inversión. Dicho esto, históricamente, los rendimientos anualizados del S&P 500 durante los últimos 90 años han estado por debajo del 10 %, que es una tasa de rendimiento bastante estelar. Una forma particularmente efectiva de aprovechar el crecimiento natural del mercado es comprar ETF que rastrean un índice o sector económico completo, como el S&P 500. Con tal inversión, un precio podría comprarle una pequeña porción de los 500 más valiosos. empresas en el mercado de valores de EE. Las altas comisiones de gestión pueden ser un impedimento tanto para jubilarse a los 50 como para tener una deuda de tarjeta de crédito, por lo que antes de sumergirse en el mercado de valores, consulte una guía de inversión como esta para maximizar su ventaja, al tiempo que minimiza tanto el riesgo de su inversión como las comisiones que paga. .

Comprometerse a vivir un estilo de vida libre de deudas.

Podría seguir todos los consejos jamás concebidos para jubilarse anticipadamente, pero si tiene una cantidad significativa de deuda de consumo, todo será en vano. El servicio de la deuda, es decir, el alto costo que paga para pedir dinero prestado, es como el Nosferatu de los mejores planes de jubilación anticipada. Le absorberá el dinero que absolutamente necesita guardar para su jubilación. No estamos hablando tanto del interés de la hipoteca, aunque hay evangelistas de alquilar, no comprar, a quienes les gusta señalar que el mercado de valores proporciona rendimientos que superan a los de los bienes raíces. Los verdaderos enemigos de su plan de jubilación son las otras formas de deuda del consumidor, particularmente la deuda de tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles, lo que nos lleva a...

Conviértete en un tacaño.

¿Un Honda Civic de 10 años de antigüedad lo llevará a la oficina de manera confiable de la misma manera que lo hará un sedán Mercedes Clase E de $60,000? De hecho, lo hará, y aunque los extraños en la carretera no lo confundan con un atleta profesional, podrá ahorrar decenas de miles en pagos, muchos de los cuales se compensarán con los intereses de lo que se acepta universalmente como un horrible inversión. Si realmente quiere jubilarse a los 50, algunas líneas de pedido tendrán que recibir un golpe. Sal a cenar menos. Imagina que todos los cafés de Starbucks de 5 dólares están mezclados con cianuro. De vacaciones en un parque nacional, puede conducir y cenar mirando una foto del Foro en una pizzería llamada Bella Roma en lugar de volar para ver al verdadero McCoy en Roma. Emule la vida de los famosos ascetas del cristianismo primitivo, no las Kardashian. Una vida comiendo cereal genérico en Old Navy de pies a cabeza, ¿no es para ti? Si cree que no podrá ceñirse a un presupuesto que le permita ahorrar el 20, incluso el 30 por ciento de sus ingresos cada año, podría considerar planificar trabajar a tiempo parcial y reducir significativamente el tamaño durante su jubilación. Considere un plan para vender su casa y su automóvil, y mudarse a una ciudad con alquileres bajos y acceso al transporte público, o incluso a un país con un costo de vida significativamente más bajo, preferiblemente uno donde los lugareños quieran llamarlo El Jefe.

Ahorra de forma inteligente.

La mayoría de las evasiones de impuestos te harán pasar un mal rato en la escogencia, pero el gobierno ha creado algunas perfectamente legales que debes aprovechar si tienes la intención de jubilarte antes de tiempo. Una cuenta con impuestos diferidos como un 401(k) no solo podría generarle algunos fondos equivalentes de su empleador, sino que le permitirá pagar impuestos sobre los ingresos solo cuando los retire cuando se jubile cuando sus ingresos (por lo tanto, su tasa impositiva) sean más bajos. . Pero espera, podrías decir, ¿no te penalizarán las cuentas con impuestos diferidos como 401(k) si retiras dinero antes de los 59 años y medio? De hecho lo harán, razón por la cual debe planear usar otros fondos para financiar sus primeros diez años de jubilación. Pero incluso si necesita acceder a los fondos de jubilación antes de los 59 años y medio, hay muchas maneras de limitar su impacto fiscal, como convertir sus fondos de jubilación en cuentas IRA Roth a través de lo que se conoce como escalera de conversión Roth. The Mad Fientist, un tipo que se jubiló y tiene 34 años y desde entonces ha dedicado su vida a estudiar la independencia financiera (el "FI" en fientist significa "Independencia financiera") ha elaborado una guía bastante sorprendente para la conversión de Roth y cuándo debería suceder. Cualquier persona interesada en profundizar en el tema de la jubilación anticipada debe visitar su laboratorio.

¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte a los 50?

Entonces, está listo para llegar al meollo de la cuestión de cuánto dinero en efectivo realmente necesitará para esta aventura. Entienda primero que solo podemos ofrecer estimaciones basadas en el pasado. Nadie sabe realmente cómo será el mundo incluso dentro de 10 años en términos de los grandes factores que afectarán directamente sus planes de jubilación, como las tasas de interés, la inflación, el rendimiento de las inversiones y el costo de vida. Pero independientemente de lo que depare el futuro, absolutamente se requerirá una gran cantidad de dinero para jubilarse a los 50. Exactamente cuánto depende de dos preguntas, solo una de las cuales realmente tiene control:cuánto cuesta su estilo de vida y cuánto tiempo. vas a vivir? 82,3 años es la esperanza de vida promedio en los EE. UU., por lo que puede comenzar a fumar cigarrillos y comer Cinnabon dos veces al día, o tramar un plan para mantener sus fondos durante más años que eso. Aquí es donde la regla del 4% es útil. La regla, una pauta basada en investigaciones presentada por un asesor financiero llamado William Bengen, establece que si retira el 4% de sus ahorros para la jubilación anualmente, nunca se quedará sin dinero, lo cual es excelente tanto para los vampiros como para los mortales de 400 años. con la esperanza de dejar una pequeña herencia ordenada para un cónyuge o herederos. Dado que el 4% representa una cantidad que consiste principalmente en intereses y dividendos, es una forma sólida de averiguar qué tipo de ahorro necesitará, independientemente de la edad prevista de jubilación. Teniendo en cuenta que no estamos incluyendo variables importantes, como los ingresos de pensión, OAS o CPP que se activarán cuando seas mayor, $ 1,000,000 ahorrados al momento de la jubilación te permitirán $ 40,000 para el resto de tus días. ¿Quiere un ingreso bruto anual de $50,000? Necesitará una cartera de $ 1,25 millones. Si necesita $ 100,000 al año para vivir, querrá acumular $ 2.5 millones. Por supuesto, mucha, mucha gente gastará más del 4% de sus propiedades cada año, lo cual está bien siempre y cuando no se agote y no esté preocupado por causar posibles quejas post-mortem por parte de sus herederos.

¿Se te permite jubilarte a los 50?

Es un país libre. No tienes que levantar la mano para ir al baño y podrías jubilarte a los 25 si realmente quisieras. Quizás una pregunta más valiosa para hacerse es:¿puedo permitirme jubilarme a los 50? Nuestra sociedad brinda una pequeña red de seguridad para los jubilados en forma de CPP y OAS, pero al gobierno no le importa el cronograma de su jubilación. El Plan de Pensiones de Canadá (CPP) considera que la edad de jubilación "normal" es 65 años, aunque puede cobrar un beneficio reducido a los 60 años; 65 es lo más temprano que eres elegible para el Seguro de Vejez (OAS). La cantidad de CPP a la que tiene derecho depende de cuánto haya pagado en el sistema a lo largo de los años, pero el pago promedio actual de CPP es de $ 673.10 por mes, y el OAS básico es de $ 586.66 por mes, para un total combinado de $ 15,116 por año.

Para fines de planificación financiera en Canadá, Wealthsimple generalmente recomienda que los clientes que se jubilen a los 65 años tengan una cartera de 20 veces lo que planean retirar por año. Si planea jubilarse a los 50 años, se recomendaría un mínimo de 25 veces. Por lo tanto, si necesita $50 000 al año para vivir y eventualmente recibirá $15 000 al año de CPP y OAS, necesitará obtener $35 000 netos de sus inversiones. Por lo tanto, necesitará una cartera de aproximadamente $ 1,000,000 que. Para fines de planificación financiera, Wealthsimple generalmente recomienda que los clientes que se jubilen a los 65 años tengan una cartera de 20 veces lo que planean retirar por año. Pero si piensa jubilarse a los 50 años, sería recomendable un mínimo de 25 veces. Por lo tanto, si necesita £ 50,000 por año para vivir y finalmente recibirá £ 8,500 por año de su Pensión estatal, deberá obtener $ 41,500 netos de sus inversiones a los 65 años. Para que esto funcione, necesitará una cartera de aproximadamente £ 1 millón para financiar su jubilación, incluidos los años en los que no será elegible para cobrar una pensión.

¿Son suficientes $2 millones para jubilarse a los 50?

A menos que se haya acostumbrado a pasar sus Navidades tomando el sol en un yate alquilado frente a Mustique, jubilarse con una cartera de $ 2 millones podría brindarle una jubilación totalmente manejable, aunque no lujosa. De acuerdo con la regla del 4%, podrá gastar con seguridad $80,000 al año sin tocar el capital, una cantidad que naturalmente depende de cuánto CPP y OAS recaudará eventualmente. Los expertos financieros a menudo aconsejan a los clientes que deben presupuestar entre el 70 y el 80 % de sus ingresos previos a la jubilación para mantener un nivel de vida cómodo, por lo que $ 2 millones no deberían sorprender a alguien acostumbrado a ganar $ 100,000 al año.

Una graduada de Harvard particularmente ahorrativa ni siquiera esperó hasta los 50 años para jubilarse; ella acumuló un ahorro de $2.25 millones trabajando en finanzas, se jubiló a los 28 y desde entonces ha estado educando al mundo a través de su blog sobre cómo otros pueden abandonar la fuerza laboral y seguirla hasta una jubilación súper anticipada.

¿Son suficientes 3 millones de dólares para jubilarse a los 50?

¿Qué es un 50% más atractivo que jubilarse a los 50 con $2 millones? Hacerlo con $ 3 millones. De acuerdo con la regla del 4%, podrá tomar $120,000 sin tocar el capital, y de acuerdo con la pauta del 70-80 por ciento que discutimos anteriormente, alguien acostumbrado a ganar de $150,000 a $175,000 no se sentirá privado de su estilo de vida al ganar esa cantidad. . Obviamente, es más fácil decirlo que hacerlo, así que felicitaciones si ha acumulado esta estimable fortuna a la tierna edad de 50 años.