Una guía para Robo-Advisors

En el transcurso de la última década, hemos visto cómo la tecnología de IA (inteligencia artificial) se ha abierto camino en casi todas las facetas de nuestra vida cotidiana. Para algunos de nosotros, una de las integraciones de IA más útiles ha sido en el espacio financiero.

Los roboadvisors son plataformas digitales que ayudan a gestionar las carteras financieras de los inversores. Ya sea que esté buscando comenzar a invertir y no sepa por dónde empezar, o si desea ayuda para reequilibrar una cartera diversa, los asesores robóticos pueden ser la tecnología automatizada que necesita.

¿Qué es un Robo-Advisor?

Los roboadvisors son plataformas de gestión financiera automatizadas que utilizan algoritmos para crear carteras de inversión y necesitan poca o ninguna supervisión humana.

Estas plataformas están basadas en línea y permiten a los usuarios abrir una nueva cuenta, acceder a sus fondos y realizar cambios en su cartera de día o de noche. Muchas plataformas de robo-advisor están disponibles tanto en la web como desde dispositivos móviles y, por lo general, son muy fáciles de usar.

Con un asesor automático, puede adoptar un enfoque de "configúrelo y olvídese" para muchas de sus estrategias de inversión, algo que antes solo estaba disponible para los inversores que contrataron asesores de inversión humanos. Ya sea que desee aumentar su cartera existente o comenzar a ahorrar por primera vez, estas plataformas automatizadas no solo pueden ofrecer orientación y recomendaciones, sino que también pueden realizar la mayoría de las funciones en su nombre y educarlo en el camino.

¿Cómo funcionan los Robo-Advisors?

Por lo general, los asesores robóticos solo están diseñados para ayudar con la planificación de la jubilación y la gestión de la cartera. Según la plataforma que elija, esto puede incluir su 401(k), cuentas IRA, fideicomisos y cuentas de custodia.

Sin embargo, no todos los tipos de cuentas son compatibles con cada robo-advisor, así que asegúrese de que la plataforma que elija pueda satisfacer mejor sus necesidades individuales.

Son muchas las funciones que ofrecen los robo-advisors en la actualidad, que pueden permitir que incluso el inversor más novato tome las riendas de su cartera. Por ejemplo, pueden ayudarlo a calcular cuánto necesita invertir cada mes y luego configurar contribuciones automáticas para que nunca se olvide de ahorrar. También puede automatizar la reinversión de dividendos para que su dinero siga creciendo.

Su robo-asesor puede ayudarlo a determinar su tolerancia al riesgo de inversión y luego crear una estrategia de cartera para que coincida. A medida que pasa el tiempo, la plataforma lo ayudará a equilibrar y reequilibrar esas inversiones para que se alineen con sus objetivos futuros.

También encontrará que algunos asesores robóticos ofrecen servicios como la recolección de pérdidas fiscales, que pueden ayudarlo a optimizar sus inversiones para contabilizar las pérdidas a lo largo del año.

Precios de Robo-Advisor

Una de las mejores cosas de la inversión robótica es probablemente el costo. Mientras que los asesores financieros tradicionales pueden cobrar hasta el 2 % de sus AUM (activos bajo administración), los asesores automáticos pueden hacer la mayoría de las mismas cosas por una fracción de eso.

De las plataformas de robo-advisor que cobran una tarifa, la mayoría se encuentra entre 0,25% y 0,50% AUM. Algunas plataformas son totalmente gratuitas, lo que brinda a los inversores una forma guiada de hacerse cargo de sus carteras sin cobrar un centavo.

Ventajas de un Robo-Advisor

Hay muchos beneficios al optar por un robo-asesor cuando se trata de administrar su cartera de inversiones. Exploremos algunos de ellos.

Menor costo. Como se mencionó anteriormente, algunos robo-advisors son de uso totalmente gratuito (o gratuitos hasta un cierto saldo de cuenta). Otros pueden cobrar entre 25 y 50 puntos básicos (o entre 0,25 y 0,50 %) del saldo de su cuenta anualmente por el uso de la plataforma. Esto es significativamente menos que el ~1-2% que cobran la mayoría de los asesores de inversiones.

Requisito mínimo de inversión bajo. Además del costo, uno de los mayores impedimentos para usar un asesor humano es el requisito de inversión. Por lo general, debe tener una cierta cantidad en activos invertibles antes de que los asesores y las empresas trabajen con usted, lo que puede ser cientos de miles de dólares en algunos casos. Sin embargo, con los robo-asesores, a menudo encontrará que no hay un requisito mínimo de inversión. De las plataformas que hacen  tiene uno, por lo general cuesta entre $ 500 y $ 5,000.

Accesibilidad. Con acceso a su cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de la plataforma web o la aplicación móvil, la inversión robótica facilita la administración de su cartera. Puede iniciar sesión rápidamente para ver cuál es su posición y realizar cambios en su(s) cuenta(s), de día o de noche y desde cualquier lugar.

Educación. ¿Quieres saber más sobre por qué  ¿Tu robo-asesor te recomienda cierta estrategia o tolerancia al riesgo? O, ¿tiene curiosidad por ver hasta dónde le llevarán sus ahorros proyectados cuando se jubile? Muchos asesores robóticos ofrecen recursos educativos en línea a los usuarios, lo que les permite buscar una gran cantidad de información sobre todo lo relacionado con las finanzas.

Enfoque de no intervención. No necesita preocuparse por iniciar transferencias mensuales, estudiar fondos específicos o aprender a reequilibrar una cartera con el tiempo. El robo-advisor adecuado puede hacer todo esto automáticamente.

Desventajas de un Robo-Advisor

Hay algunas desventajas de trabajar con una plataforma robótica que querrás tener en cuenta.

No personalizado. Sí, su robo-asesor lo ayudará a determinar la tolerancia al riesgo y la estrategia de inversión que mejor se adapte a usted en función de sus preferencias personales. Sin embargo, esta estrategia se calculará según algoritmos informáticos predeterminados, no toque humano. Incluso si estas recomendaciones son ideales para usted, no son tan personalizadas como las que recibiría de un asesor financiero en vivo.

Las inversiones son limitadas. Las plataformas Robo-advisor no suelen admitir todos los tipos de cuentas de inversión. Es posible que tenga opciones limitadas si desea incluir cuentas conjuntas, cuentas de custodia y similares.

Pocas opciones de asesoramiento experto. Algunas empresas permiten a los inversores la opción de hablar con un experto financiero si tienen preguntas o simplemente desean un análisis más personalizado. Si bien esto puede brindarles a los usuarios una mayor tranquilidad, solo unas pocas plataformas de robo-advisor ofrecerán esa opción.

¿Es Robo-Investing para usted?

Administrar las inversiones puede ser complicado, especialmente si es nuevo en el proceso o si no está seguro de si va por buen camino para alcanzar sus objetivos de jubilación.

Sin embargo, una buena plataforma de robo-asesor puede ayudar. Le ofrecen una manera fácil de hacerse cargo de su cartera, permitiéndole incluso automatizar todo el proceso.

Sin embargo, la inversión robótica no solo es fácil, sino que también es una forma más económica de administrar sus ahorros. Además, con plataformas web intuitivas y aplicaciones móviles, puede administrar sus finanzas en cualquier momento y desde cualquier lugar.

El uso de un asesor robótico no es para todos, especialmente para aquellos que prefieren una mano humana en su cartera o tienen situaciones de inversión complejas. Sin embargo, para el inversionista promedio, pueden ser una gran herramienta mientras trabajan para lograr el éxito financiero.