Una guía de interés simple vs. Interés compuesto

Se esperan intereses cuando obtiene un préstamo o cuando realiza una inversión. Comprender la diferencia entre el interés simple y el interés compuesto es un paso adelante para aumentar su conocimiento financiero.

Lea más para conocer la diferencia entre interés simple y compuesto, y dónde se usan normalmente.

¿Cuál es la diferencia entre simple vs. ¿Interés compuesto?

El interés simple y compuesto son las principales formas de calcular el interés de un préstamo o inversión. El interés simple tiende a usarse para préstamos y el interés compuesto tiende a usarse para inversiones. Para una comparación matemática, este artículo los usará tanto en préstamos como en inversiones, aunque es posible que no los vea usados ​​de esa manera en el mundo real.

Numéricamente, la diferencia entre interés simple y compuesto es que el interés simple es una tasa fija basada en el monto principal del préstamo o depósito, mientras que el interés compuesto representa la misma tasa principal más el interés acumulado.

Un préstamo con interés compuesto aplicará un nuevo interés al monto total adeudado. Esta capitalización puede ocurrir mensual, trimestral, semestral o anualmente. Esto da como resultado que usted deba más porque se cobra más interés cada vez que se capitaliza.

Lo desglosaremos más. Siga leyendo mientras comparamos y contrastamos el interés simple frente al compuesto.

¿Cómo funciona el interés simple?

Interés simple lo que paga sobre el principal durante el plazo del préstamo. Si tiene una cuenta de ahorros en su banco, es probable que tenga una pequeña tasa de interés simple asociada. El interés simple también se usa con certificados de depósito (CD). Estas son inversiones con bancos que pagan en una fecha específica.

El interés simple a menudo se confunde con APR o tasa de porcentaje anual. La diferencia entre los dos es que su tasa de interés simple solo calcula el interés del préstamo. APR incluye el interés, así como cargos adicionales sobre el préstamo. En general, la APR es más alta que el interés simple ya que incluye el costo total de la deuda.

¿Cómo calculo el interés simple?

Calcular el interés simple es relativamente... simple. Primero, debe comprender algunos componentes:capital, tasa de interés y plazo del préstamo. Su capital es la cantidad de dinero que pidió prestado inicialmente. La tasa de interés es lo que se le cobra esencialmente por pedir prestado el principal. El término es la duración de la vida del préstamo, o cuánto tiempo tiene para devolverlo.

Para calcular el interés total que pagará, multiplique su capital por su tasa de interés por la cantidad de años del préstamo. La fórmula estándar es:

Capital x Tasa de interés x Plazo =Interés total pagado

Usemos un ejemplo. Usted toma un préstamo de automóvil de $15,000 a una tasa de 4.5% para ser reembolsado en 5.5 años (66 meses). Los $15,000 son su capital, la cantidad original que debe. Los 5,5 años es el plazo del préstamo.

15.000 x 0,045 x 5,5 =interés total pagado

15.000 x 0,045 x 5,5 =3.712,50 $

Si agrega esto a su préstamo de $15,000, el total que pagará en capital e intereses es $18,712.50.

¿Cuándo ayuda el interés simple a mis finanzas?

El interés simple mantiene bajas las tasas de interés, lo que hace que se paguen menos intereses por las deudas, pero también menos intereses por las inversiones. En general, el interés simple es mucho más fácil de entender que el interés compuesto. Aquí es donde verá que el interés simple se aplica con más frecuencia:

• CD
• Préstamos de consumo
• Préstamos para automóviles
• Préstamos para estudiantes

Técnicamente, las hipotecas son préstamos con interés simple, sin embargo, debido a la amortización, las hipotecas funcionan de manera diferente a otros préstamos de interés simple.

¿Cómo funciona el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés que se acumula durante el plazo del préstamo o la duración de la inversión. La tasa a la que se capitaliza determina cuánto interés genera. En términos de un préstamo, cualquier interés impago al final de un período se incluye en el mes siguiente. APY, o porcentaje de rendimiento anual, es la cantidad total de interés que pagará durante el transcurso del préstamo.

El interés compuesto también se utiliza en inversiones, como cuentas de jubilación. Supongamos que realiza una inversión de $ 1,000 que se capitaliza al 4% anual. Al final de un año, esa inversión sería de $1,040. El próximo año, los $1,040 se capitalizan en un 4% a $1,081.60. Mientras se mantenga la inversión, la cantidad crece exponencialmente a lo largo de los años. Si mantiene esta inversión durante 10 años y continúa creciendo al 4%, crecerá a $1,790.85.

¿Cómo calculo el interés compuesto?

Calcular el interés compuesto es más complicado que calcular el interés simple. Esta es la fórmula:

I =P [(1 + r)n -1]

I =interés compuesto total

P =principal o inversión inicial

r =tasa de interés por períodos de capitalización

n =número de períodos de capitalización

Supongamos que obtiene un préstamo de $ 5,000 a una tasa de interés del 5.5% que se capitaliza dos veces al año. Usted paga este préstamo en 5 años. ¿Cuánto terminará pagando en interés compuesto?

P =5000

r =0,055

n =10 (5 años compuestos dos veces al año)

Aquí está la solución en unos pocos pasos:

I =5000 [(1 + 0.055)10 – 1]

5000 [(1.05510 – 1]

5000 [1.708 – 1]

5000 * 0,708 =3540

Después de 5 años de liquidar este préstamo de $5,000, se pagarán $3,540 adicionales al interés compuesto, lo que hace que el monto total pagado sea de $8,540. En comparación, un préstamo con interés simple solo pagaría $1375.

¿Cuándo ayuda el interés compuesto a mis finanzas?

El interés compuesto será lo mejor para usted cuando se refiera a una inversión, no a una deuda. El interés compuesto es especialmente útil en las cuentas de inversión.

Es posible que haya escuchado el consejo de que la inversión para la jubilación debe comenzar desde joven. Esto es cierto en parte debido al interés compuesto. Cuanto antes tenga dinero en una cuenta que capitaliza, tendrá que aprovechar más períodos de capitalización.

Inversiones específicas como bonos, fondos indexados y cuentas de ahorro de alto interés son otros lugares donde verá intereses compuestos.

¿Por qué el interés simple vs. ¿Cuestión de interés compuesto?

El interés simple y compuesto son dos formas diferentes en que se puede generar interés. La diferencia es importante porque generar interés puede ser muy negativo, en términos de préstamo, o muy positivo, en términos de inversión.

Para mostrarle la variación entre interés compuesto y simple, analicemos un ejemplo ficticio de un préstamo. Este préstamo es por $200,000 a 15 años al 2.72%. Introduciremos estas cifras en nuestras fórmulas presentadas anteriormente para encontrar el interés simple y compuesto total para el mismo capital del préstamo.

El interés simple total pagado por este préstamo es de $81,600. Si tuviera que pagar un interés compuesto anual, el interés total pagado sería de $99.126,68, que es $17.526,68 más que el monto del interés simple.

Si bien es posible que no vea un préstamo que se capitalice de esta manera en la vida real, este ejemplo es útil para ilustrar la diferencia.

El resultado final

En los EE. UU., los bancos están legalmente obligados a ser transparentes sobre los cargos por intereses. Debe saber si se trata de una inversión o un préstamo, ya sea que se hable de interés simple o de interés compuesto.

Si bien, en general, el interés compuesto se refiere a inversiones y el interés simple a préstamos, existen excepciones. Saber cómo funcionan los intereses podría ahorrarle, o hacerle ganar, mucho dinero.

Revise cómo hacer crecer sus ahorros y hacer inversiones inteligentes utilizando el poder del interés.