Una guía para invertir en índices

Los millennials y muchos otros adultos encuentran aterrador invertir en el mercado de valores. Piensan que el mercado de valores es demasiado volátil y confuso. Ven caídas masivas en el mercado como prueba de que no hay un buen lugar para invertir su dinero.

Desafortunadamente, ese tipo de miedo impide que las personas acumulen riqueza real. Les impide tener un nido de huevos que les permita retirarse cuando quieran, en lugar de trabajar durante más de sus años dorados.

Ahí es donde entra en juego la inversión basada en índices. Es una forma relativamente sencilla de invertir en la que también es fácil comenzar. No se requiere una formación financiera o un título especial para comprender.

¿Tiene curiosidad por invertir en índices? ¿Listo para superar tus miedos? Siga leyendo para comprender cómo la inversión indexada podría ser la clave de su futuro financiero.

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¿Qué es la inversión indexada?

Con la inversión indexada, está invirtiendo en un fondo que rastrea un índice. Estos diversos índices, que incluyen el S&P 500, Nasdaq 100, y Russell 2000 — están compuestos por cientos o miles de empresas. Cuando invierte en un fondo indexado, está comprando pequeñas acciones de cientos de empresas diferentes. Esto hace que la inversión en fondos indexados sea más diversa que la compra de acciones o bonos individuales.

La inversión en índices es popular porque permite a las personas normales que no tienen mucho dinero diversificar su cartera fácilmente. Si solo puede permitirse invertir $ 100 al mes, aún puede obtener una cantidad adecuada de diversificación si elige fondos indexados.

Los fondos indexados pueden seguir fondos que están 100% invertidos en acciones o 100% en bonos. Esto depende del tipo de fondo indexado que elija.

María Nedeva, PhD y creador de The Money Principle compara los fondos indexados con conocer a su compañero de vida.

"Ellos te aman y te tratan bien, regresan fielmente cuando te comprometes, y te atenderán cuando más lo necesites ".

María advierte que al invertir en fondos indexados existe la probabilidad de que se produzca un “cisne negro”; un evento catastrófico impredecible que podría causar un retorno desfavorable, pero agrega que "no hay nada que usted ni nadie más pueda hacer al respecto".

Beneficios de la inversión indexada

Uno de los principales beneficios de los fondos indexados es que se gestionan de forma pasiva. Esto significa que no hay un administrador de fondos que decida qué empresas iniciar y qué empresas dejar de mantener.

Los fondos administrados pasivamente tienen tarifas más bajas que los fondos administrados activamente, lo que significa que los inversores pueden quedarse con una mayor parte de sus rendimientos. La diferencia puede ser asombrosa. Por ejemplo, un fondo activo de gran capitalización puede tener una comisión del 1%, pero un fondo indexado S&P 500 tiene un índice de gastos promedio de .15%.

Esta diferencia puede parecer pequeña, especialmente si cree que los fondos activos producirán mayores rendimientos. Pero si considera que solo puede ganar el 7% anual, luego, pagar el 1% en tarifas es en realidad una gran parte de sus ganancias totales. Algunos cálculos encuentran que pagar el 1% en tarifas equivale a perder $ 500, 000 en total después de 40 años.

Pero lo que hace que los fondos indexados pasivos se destaquen es que también tienen rendimientos más altos que los fondos administrados activamente. Algunos administradores de fondos activos piensan que pueden vencer a los fondos indexados, pero nunca han podido hacerlo durante un período de tiempo significativo.

El famoso inversor Warren Buffett es un gran admirador de los fondos indexados y los recomienda para la mayoría de las personas. En 2008, apostó a un administrador activo a que ganaría más dinero invirtiendo con un fondo indexado S&P 500 que el que haría el administrador activo eligiendo sus propios fondos.

La apuesta se prolongó durante 10 años, con Buffett demostrando ser el ganador decisivo. Su selección promedió 7.1%, mientras que la selección de la competencia solo ganó 2.2%.

Limitaciones de la inversión indexada

La inversión en índices no es perfecta. Cuando inviertes en un índice, se está perdiendo industrias y países clave. Por ejemplo, un fondo indexado S&P 500 no puede tener empresas en países en desarrollo. A menudo, estos tienen mayores rendimientos porque hay mucho espacio para crecer.

Otro problema importante con los fondos indexados es que no puede elegir qué empresas están en el fondo indexado en el que invierte. Esto puede ser un problema si le preocupan las decisiones morales o éticas que toman estas empresas.

Desafortunadamente, no puede seleccionar empresas específicas de un fondo indexado. Si invierte en un fondo indexado, está invirtiendo en todas esas empresas. Muchas personas se sorprenden al saber que las empresas a las que no apoyan de otras formas son parte de sus inversiones.

Por ejemplo, Wells Fargo recibió una multa de $ 575 millones en 2018 por abrir cuentas falsas y cobrar tarifas innecesarias a los clientes. Pero si inviertes en ese fondo VOO, Wells Fargo es una de las 30 principales empresas de ese fondo indexado.

Existen fondos indexados dedicados a empresas que promueven creencias ambientales y éticas. Debe ser prudente al investigar estos fondos indexados y decidir si tienen sentido para su cartera.

Cómo comenzar a invertir en índices

¿Interesado en invertir en índices? Comenzar es fácil.

Elija una estrategia de inversión

Primero, decida si desea elegir los fondos indexados usted mismo o que un asesor robot haga el trabajo por usted. Muchos robo advisors invierten en fondos indexados, algunos casi exclusivamente.

También puede elegir su propia cesta de fondos indexados. Una buena combinación de fondos indexados es una selección de fondos indexados grandes junto con bonos y fondos indexados de pequeña capitalización. Un fondo indexado S&P 500 es una buena opción para muchas personas, especialmente los inversores más jóvenes que recién están comenzando.

También puede contratar a un planificador financiero para que tome estas decisiones por usted. Dígales que desea invertir en fondos indexados para que comprendan qué recomendaciones hacer. Dependiendo de tu edad cartera actual, y metas de jubilación, pueden recomendar invertir la mayor parte de su dinero en fondos indexados.

Un robo advisor decide su asignación de activos y la cambia a medida que envejece o si cambia sus objetivos. Este es el mismo tipo de servicio que puede brindar un asesor financiero más tradicional.

Decida cuánto invertir

Ya sea que sea nuevo en la inversión en general o haya estado eligiendo acciones durante años, tienes que decidir cuánto invertir en fondos indexados.

Si ya está invirtiendo, tienes que decidir si quieres mover todo tu dinero a fondos indexados. Esto puede ser una buena idea si actualmente está invirtiendo en acciones individuales.

Si es un inversor nuevo, mire su presupuesto y vea cuánto puede permitirse ahorrar. Si tiene un empleo tradicional, vea si su empresa ofrece una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador.

Pueden ofrecer una igualación de sus contribuciones. Por ejemplo, muchas empresas aportarán el 50% de sus aportaciones, hasta el 6% de su salario. Esto significa que recibirá una igualación gratuita del 3%, solo por ahorrar dinero en una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador.

Si su empresa tiene un programa de emparejamiento, Intenta ahorrar tanto como puedas para conseguir el partido. Es dinero gratis y no hay una buena razón para no participar en este programa si está listo para invertir.

Una buena regla general es ahorrar e invertir entre el 10 y el 15% de sus ingresos anuales para la jubilación. Este es un buen objetivo general que todos pueden alcanzar, pero si tienes 40 años y no has guardado nada, entonces probablemente necesites ponerte al día.

Todavía, invertir el 5% de sus ingresos es mejor que nada. Si es posible, vea si puede hacer algunos cambios en su presupuesto y trate de priorizar la inversión.

Buscar fondos indexados

Si decide invertir en el 401 (k) de su empresa, luego obtendrá una lista de los fondos que ofrecen. Los empleadores ofrecen una selección limitada de fondos, pero debería ser posible encontrar fondos indexados en esa lista. Es posible que deba investigar los fondos uno por uno para ver cuáles son fondos indexados y cuáles son fondos mutuos activos.

Si no tiene acceso a un 401 (k) o trabaja por cuenta propia, entonces invertir en fondos indexados puede resultarle más fácil. Primero, tiene que elegir una cuenta de corretaje para iniciar su Cuenta de Jubilación Individual o IRA.

Luego, elegirás tus fondos indexados. Muchas empresas de corretaje tienen sus propios fondos indexados patentados. Por ejemplo, Charles Schwab tiene su propio fondo indexado S&P 500, que es diferente al fondo indexado Vanguard S&P 500.

Aunque los fondos indexados suelen estar compuestos por cientos de empresas, sigue siendo importante diversificar sus fondos indexados. Por ejemplo, si elige un fondo indexado S&P 500, entonces deberías equilibrar eso con un fondo de bonos.

Si elige otro fondo de índice bursátil, es posible que tenga demasiado en las mismas empresas. Por ejemplo, el Vanguard Total Stock Market Index Fund tiene participaciones similares a las del fondo indexado Vanguard S&P 500. De hecho, muchas de las mismas propiedades principales son idénticas.

Aquí es donde invertir en fondos indexados puede resultar confuso para los nuevos inversores. Los fondos indexados son una excelente manera de invertir, y son mejores que nada, pero aún necesita una estrategia inteligente. Es fácil utilizar los fondos indexados de forma incorrecta, como tener demasiado en un fondo indexado basado en acciones cuando está cerca de jubilarse.

Otra cosa a tener en cuenta al invertir en fondos indexados es que no debe tocar sus fondos cuando hay una importante caída en el mercado. Por ejemplo, si hay una recesión, algunas personas pueden asustarse cuando su fondo indexado comienza a perder valor. Como nos ha enseñado la historia, lo mejor que puede hacer es mantener sus fondos indexados justo donde están. El mercado siempre se recupera pero no puede hacerlo si retira su dinero.