¿Qué es la FDIC y qué cubre su seguro?

¿No suena reconfortante la frase “asegurado por la FDIC” cuando está pensando en poner su dinero en el banco? Significa que si algo sucede, su dinero está seguro.

Pero como depositante, es probable que se pregunte si existe un límite de cuánto dinero está "asegurado por la FDIC". Y qué decir de otros productos financieros; ¿Reciben una cobertura de seguro similar? ¿Y quién es esta benevolente FDIC, de todos modos? Averigüemos qué es la FDIC y qué cubre exactamente ese seguro de depósitos (y qué no).

Definido por la FDIC

Conocido casi universalmente por su acrónimo, "FDIC", el nombre completo del organismo regulador es Federal Deposit Insurance Corporation. Es una agencia gubernamental que existe desde 1933, desarrollada en respuesta a la necesidad de abordar una ola de quiebras bancarias causadas por "corridas bancarias". Ocurrieron cuando las personas exigieron todo su dinero de su banco a la vez y los bancos no estaban preparados para pagar cada centavo. Posteriormente, muchos perdieron sus ahorros ganados con tanto esfuerzo, junto con la confianza en el sistema bancario, hasta que esta nueva agencia gubernamental independiente intervino para restaurarlo.

La misión declarada de la FDIC es “mantener la estabilidad y la confianza del público en el sistema financiero de la nación”. Con ese fin, actúa como una especie de perro guardián para examinar y supervisar las instituciones financieras para proteger a los consumidores y garantizar que su dinero esté seguro.

Es por eso que querrá buscar un "banco asegurado por la FDIC" al determinar dónde depositar su dinero. La buena noticia es que incluirá la mayoría de las situaciones, ya que la FDIC supervisa y examina más de 5000 bancos y asociaciones de ahorro para garantizar que estén sanos y salvos.

Para mantener la confianza del público en los bancos, la FDIC protege a los depositantes y sus activos. El seguro estándar es de hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, por tipo de cuenta. En otras palabras, si su cuenta de cheques supera ese límite (¡suerte usted, monedero!) probablemente debería abrir otra cuenta en otro banco asegurado por la FDIC para proteger ese dinero también. Sin embargo, dado que los $250 000 se aplican a cada "tipo" de cuenta (y a continuación explicamos exactamente a qué tipos de cuentas de depósito se extiende la protección), eso significa que proporcionaría $250 000 de protección a su cuenta corriente y cuenta de ahorros (o cualquier otro tipo de cuenta amparada) aunque fuera en el mismo banco.

La FDIC se enorgullece de afirmar que desde el inicio del programa el 1 de enero de 1934, ningún depositante ha perdido un centavo de los fondos asegurados como resultado de una quiebra bancaria.

¿Se pregunta cómo obtiene este gran seguro? Primero, asegúrese de estar utilizando un banco asegurado por la FDIC. Para averiguarlo, busque el letrero de la FDIC en su banco; si no está seguro, puede llamar a la FDIC al (877) 275-3342 o verificar usando la herramienta BankFind de la FDIC.

Después de eso, la buena noticia es que no se requiere papeleo para tener cobertura. Si está en un banco asegurado por la FDIC y tiene el tipo de cuenta que está cubierta (vea a continuación) y no supera los $250,000, está automáticamente protegido. Si su cuenta se eleva por encima de ella, entonces el exceso no estaría asegurado en caso de quiebra bancaria. Por lo tanto, si tiene cuentas que devengan intereses que están cerca del límite, debe vigilarlas para asegurarse de que ningún interés acumulado las empuje por encima del límite.

Pero la FDIC se asegura de que los bancos hagan más que proteger sus depósitos. También garantiza que las instituciones financieras cumplan con las leyes de protección al consumidor, como la Ley de informes crediticios justos, la Ley de facturación crediticia justa, la Ley de veracidad en los préstamos y la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, por dar algunos ejemplos. Cada uno de estos le otorga derechos específicos, como la protección contra prácticas de facturación injustas y el derecho a ver su informe crediticio y a que se atiendan sus quejas.

La FDIC también defiende los derechos al garantizar que los bancos cumplan con la Ley de Reinversión Comunitaria, que exige que los bancos ayuden a satisfacer las necesidades crediticias de las comunidades a las que sirven.

Qué cubre el seguro de la FDIC

El seguro de la FDIC cubre una amplia variedad de productos bancarios que los consumidores pueden tener. Estos incluyen:

• Cuentas corrientes
• Cuentas de ahorro
• Cuentas conjuntas
• IRA
• Planes de beneficios para empleados
• Cuentas de mercado monetario
• Fideicomisos revocables e irrevocables

En general, la cobertura estándar es de $250,000 para cada cuenta. Para obtener más información sobre las consideraciones específicas, la FDIC tiene una herramienta útil con detalles para cada uno de estos tipos de cuentas.

Lo que no cubre el seguro de la FDIC

Pero el seguro de la FDIC no cubre todos los tipos de productos financieros; por ejemplo, no cubrirá una cuenta de cualquier tamaño que se mantenga en vehículos de ahorro comunes como acciones, bonos, fondos mutuos, o anualidades. Tampoco cubrirá las pólizas de seguro de vida.

Presentación de una reclamación ante la FDIC

¿Tiene un cumplimiento que la FDIC debería revisar? Afortunadamente, tienen instrucciones muy específicas en su sitio web sobre cómo presentar una queja por escrito o mediante un formulario web.

Para averiguar a dónde enviar su queja por correo, llame a la FDIC al 1-877-ASK-FDIC para conocer el regulador de su banco y la información de contacto correspondiente. O puede presentar una queja en línea creando una cuenta en el Centro de información y apoyo de la FDIC.

Querrás incluir detalles como:

• La naturaleza de su queja o pregunta
• Nombre y dirección de su banco
• Copias de documentos relacionados, incluido el permiso por escrito del propietario de la cuenta, si no es usted
• Información sobre cómo desea que se resuelva su queja
• Información de contacto completa del depositante

Utilice el número anterior para ponerse en contacto con un asociado de servicio al cliente para cualquier pregunta restante que tenga sobre el cronograma u otros detalles exclusivos de su situación.

El resultado final

Se siente bien saber que el dinero que tanto le costó ganar tiene un seguro de depósito de la FDIC, pero como consumidor inteligente, es aconsejable verificar dos veces que sus cuentas sean del tipo y tamaño correctos, y que estén en la institución adecuada para disfrutar de eso. garantía.

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