¿Merecen la pena los Robo-Advisors? Lo que necesitas saber

Los Robo-advisors aparecieron por primera vez en 2008 y se han convertido rápidamente en una herramienta financiera popular. especialmente para inversores más jóvenes. Y hoy, Parece que casi todas las firmas de corretaje ofrecen sus propios servicios de asesoramiento automático.

Antes de comenzar a usar un robo-advisor, es importante dar un paso atrás y determinar si realmente es la opción correcta para usted. Si bien tienen muchos beneficios y son una excelente opción para ciertos inversores, hay alternativas a considerar y pueden no ser adecuadas para todos.

Cómo funcionan los Robo-Advisors

Un robo-advisor es un servicio de inversión automatizado que utiliza un algoritmo informático para crear una cartera de inversiones para sus usuarios. Los clientes responden preguntas sobre sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo, y más, y luego el robo-advisor elige las inversiones adecuadas.

Los Robo-advisors son un tipo de inversión pasiva, y normalmente eligen activos que se adapten bien a una estrategia de inversión de compra y retención. Por lo general, crean carteras con ETF o fondos indexados en lugar de acciones individuales.

Pros y contras de utilizar un Robo-Advisor

Los asesores robot se han vuelto cada vez más populares durante la última década, y por muchas buenas razones. Pero también existen algunas desventajas al usar un robo-advisor en lugar de las otras alternativas. Es importante que comprenda los pros y los contras desde el principio.

Pros

• Tarifas más bajas que los asesores tradicionales: Si bien muchos asesores financieros tienen honorarios del 1.0% o más de los activos bajo administración, una tarifa común de robo-advisor es de aproximadamente 0,25%.
• Accesible para nuevos inversores: Los Robo-advisors pueden ser un primer paso en el mundo de la inversión para nuevos inversores o para aquellos que no se sienten cómodos eligiendo inversiones por su cuenta.
• Mínimos de inversión bajos: Si bien muchas firmas de corretaje y asesores financieros tradicionales requieren un saldo mínimo para comenzar a invertir, Los robo-advisors le permiten comenzar a invertir con cualquier monto.
• Recolección y reequilibrio automático de pérdidas fiscales: Los Robo-advisors reequilibran automáticamente su cartera y recogen pérdidas fiscales, para que no tenga que preocuparse por eso.

Contras

• Opciones de inversión limitadas: A veces, no puede seleccionar inversiones individuales con su cuenta de robo-advisor. Si desea comprar una acción en particular, es posible que deba abrir una segunda cuenta de corretaje con otra empresa.
• Tarifas más altas que la inversión de bricolaje: Si bien los robo-advisors pueden tener tarifas más bajas que los asesores financieros tradicionales, tienen tarifas más altas que si administra su propia cuenta de inversión.
• Estrategia de inversión menos focalizada: Su robo-advisor construye su cartera en función de sus objetivos financieros, pero no es tan específico como lo sería con un asesor financiero que elige inversiones que se adaptan perfectamente a su situación.
• No hay ayuda práctica disponible: Incluso con un robo-advisor que elija sus inversiones, es posible que aún tenga preguntas sobre su cartera u otras partes de sus finanzas. Con un robo-advisor, no hay nadie a quien dirigir esas preguntas.

Tarifas de Robo-Advisor frente a otras opciones

Una de las primeras cosas en las que la gente piensa cuando busca ayuda con sus inversiones es cuánto costará. Y es verdad, hacer que otra persona administre sus inversiones, ya sea una persona o un algoritmo informático, tiene un costo. Exploremos las tarifas asociadas con sus diferentes opciones de administración de cartera:

• Inversión de bricolaje: Administrar su propia cartera tiene los costos más bajos asociados. La única tarifa que pagará es la tarifa asociada con cada inversión individual. En el caso de fondos indexados y fondos mutuos, estos se conocen como ratios de gastos.
• Asesor robot: Cuando invierte con un robo-advisor, todavía estará pendiente de los índices de gastos de sus inversiones individuales. También pagará la tarifa de administración del robo-advisor, que suele rondar el 0,25%.
• Asesor financiero: Contratar a un asesor financiero para administrar su cartera suele ser la opción más cara. Aún paga los índices de gastos asociados con los fondos en los que ha invertido. Los asesores financieros también cobran tarifas de administración que a menudo equivalen al 1-2% de los activos bajo administración.

Los servicios de inversión basados ​​en comisiones de Personal Capital oscilan entre 0,49% y 0,89%. Tiene acceso a un asesor financiero fiduciario que puede guiarlo a través de decisiones financieras importantes. incluso más allá de sus inversiones.

Robo-Advisor frente a asesor financiero

Mientras busca ayuda para administrar sus inversiones, es posible que esté sopesando las opciones entre un asesor robotizado y un asesor financiero.

El beneficio de un robo-advisor se reduce a dos factores:costo y accesibilidad.

Primero, Los robo-advisors tienen tarifas que son aproximadamente una cuarta parte de lo que puede esperar pagar con un asesor financiero. Y para alguien con necesidades de inversión relativamente básicas, los ahorros definitivamente pueden valer la pena.

Los Robo-advisors también rara vez tienen grandes mínimos de inversión. Por otra parte, muchos asesores financieros requieren $ 100, 000 o más de activos bajo gestión.

Pero también es importante tener en cuenta dónde se quedan cortos los robo-advisors. Si bien los robo-advisors pueden elegir inversiones que sean apropiadas para sus objetivos financieros, no pueden brindar asesoramiento personalizado, apoyo práctico, o ayuda con otras áreas de su vida financiera.

Robo-Advisor vs.Inversión por bricolaje

Algunos inversores optan por no contar con la ayuda de un asesor robotizado o asesor financiero para administrar sus carteras y, en cambio, asumir el trabajo ellos mismos.

Seguir la ruta del bricolaje tiene algunas ventajas obvias. Evita los gastos de gestión que conlleva la contratación de ayuda externa. También tiene un control total a la hora de elegir sus inversiones.

Pero administrar su propia cartera también tiene sus desventajas. En algunos casos, en realidad, podría terminar con una cartera más cara si no piensa en prestar atención a sus índices de gastos.

La elección de sus propias inversiones también requiere una cantidad significativa de investigación y tiempo. Hay una cantidad aparentemente interminable de inversiones para elegir cuando se consideran acciones y bonos individuales, fondos indexados, los fondos de inversión, ETF, y más. Sin comprender realmente el propósito de cada tipo de valor en su cartera, Puede ser fácil sentirse abrumado y elegir inversiones que realmente no lo llevarán a su objetivo.

¿Pueden los Robo-Advisors reemplazar a los asesores tradicionales?

El mundo de las finanzas está cambiando rápidamente gracias a la tecnología, y es posible que algunas personas se pregunten si los robo-advisors pueden o reemplazarán por completo a los asesores financieros tradicionales.

Sí, un robo-advisor puede elegir la inversión en su nombre para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Pero también es importante recordar que elegir inversiones es solo una pequeña parte de lo que hace un asesor financiero.

Otros servicios que los asesores financieros brindan a menudo incluyen:

• Ayudándole a identificar sus metas financieras
• Planificación de inversiones
• Optimización fiscal
• Planificación patrimonial
• Ayuda a través de cambios importantes en la vida.
• Planificación de seguros
• Asesoría financiera
• Planificación financiera general

Si bien los robo-advisors pueden realizar de forma eficaz una de las tareas que realizan los asesores financieros, simplemente no brindan el mismo apoyo financiero integral.

¿Quién debería utilizar un Robo-Advisor?

Hemos hablado de los pros y los contras de los robo-advisors y cómo se comparan con otras opciones de gestión de inversiones. Pero, ¿cómo decides cuál es el adecuado para ti?

En general, un robo-advisor puede ser la opción correcta para alguien en las siguientes situaciones:

• Recién está comenzando a invertir
• No tienes mucho dinero para invertir
• No quiere elegir sus propias inversiones
• No tienes una situación financiera compleja
• Prefieres usar herramientas digitales en lugar de trabajar con una persona.
• No necesita otros servicios de planificación financiera

La línea de fondo

Un robo-advisor puede ser una forma asequible y accesible de comenzar a invertir para su futuro. Y aunque vienen con muchos beneficios, pueden no ser la mejor estrategia a largo plazo, y no puede proporcionar servicios de planificación financiera integral. En lugar de, son un gran punto de entrada al mercado antes de que eventualmente obtenga la ayuda de un asesor financiero.

Si está considerando contratar a un asesor financiero, obtener más información sobre los servicios de gestión patrimonial de Personal Capital, que le dan acceso a asesores fiduciarios con licencia para guiarlo a lo largo de cada paso de su viaje financiero.