Cómo obtener un préstamo para propietarios de vivienda por primera vez

Cuando esté listo para comenzar a comprar su primera casa, siéntese con el prestamista de su elección para obtener la precalificación para un préstamo hipotecario. Por conseguir pre calificado , está permitiendo que el prestamista eche un vistazo no oficial a sus ganancias y perfil crediticio, lo que le da una estimación de la cantidad de vivienda que puede pagar. Cuando esté listo para poner un contrato en una casa, obtienes un pre aprobado hipoteca , un proceso que analiza más de cerca su perfil financiero.

Elija un prestamista

Puede comenzar su búsqueda de un prestamista de préstamos hipotecarios por primera vez con su banco, pero es mejor comparar las tasas de interés y los términos de los préstamos de varios prestamistas antes de decidir cuál elegir. Puede comparar las tasas de interés y los términos de los préstamos de los prestamistas a nivel local y en línea.

Programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez

Típicamente, los compradores de vivienda por primera vez se ajustan a un perfil determinado:poco tiempo en el trabajo, ingresos moderados, crédito menos que perfecto, falta de activos importantes y falta de un pago inicial del 20 por ciento. Para permitir que el principiante típico compre una casa a pesar de estos problemas, el gobierno federal, a través de agencias como la Administración Federal de Vivienda, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura de EE. UU. - asegura los préstamos otorgados a los principiantes, facilitando que el prestamista asuma el riesgo que estos compradores de vivienda a veces representan. Hable con su prestamista sobre qué tipo de asegurado federal, préstamo por primera vez para el que califica.

Propina

Si es un comprador de vivienda por primera vez con un buen trabajo y excelente crédito, y ha ahorrado un pago inicial del 20 por ciento, nada le impide solicitar un préstamo convencional, que le ofrece las tasas de interés más bajas y las mejores condiciones de reembolso.

Lo que los prestamistas consideran

Cuando usted sentarse con un oficial de préstamos , Él determinará si califica y por cuánto, según los siguientes componentes de su perfil financiero:

Tu puntaje de crédito

Los prestamistas prefieren que los compradores de vivienda por primera vez tengan puntajes de crédito de alrededor de 620 para obtener mejores tasas de interés y calificar para el pago inicial más bajo. Para préstamos asegurados por la FHA, por ejemplo, algunos prestamistas pueden considerar a los principiantes con puntajes tan bajos como 580, el inconveniente es que tendría que tener un pago inicial del 10 por ciento, que lo califica para un préstamo que cubre el 90 por ciento del precio de compra, en lugar del pago inicial normal del 3.5 por ciento, que cubre el 96.5 por ciento del precio de compra .

Relación deuda-ingresos

Los prestamistas consideran cuánto dinero gana y cómo se compara con la cantidad que gasta. Las proporciones comunes entre deuda e ingresos de los compradores de vivienda por primera vez son las siguientes:

• FHA - no quiere que más del 43 por ciento de sus ingresos totales se dedique a todas sus deudas, incluyendo su hipoteca.
  
• Departamento de Asuntos de Veteranos y USDA - no quiere más del 41 por ciento de sus ingresos totales para pagar todas las deudas, incluyendo su hipoteca.
  

Su relación deuda-ingresos señala el rango de precios en el que puede comprar viviendas.

Tasas de préstamo

Los prestamistas requieren que la mayoría de los solicitantes de préstamos hipotecarios, incluidos los principiantes, pagar algo de dinero por adelantado para cubrir los artículos que incluyen, como mínimo:

• Tu informe crediticio completo
• Una tarifa de tasación
  

Algunos prestamistas cobran tarifas de solicitud al momento de solicitar el préstamo, mientras que otros le permiten incluir tales tarifas como parte de sus costos de cierre. Las tarifas iniciales varían entre los prestamistas. Revise todos los honorarios del prestamista de cerca con su oficial de préstamos, agente inmobiliario o abogado.

Ayuda para compradores de vivienda por primera vez

Si no puede calcular el pago inicial y los costos de cierre, considere solicitar asistencia, a veces apodado programas de ayuda para compradores de vivienda por primera vez . Estos programas se ofrecen a través de corporaciones de vivienda patrocinadas por el estado. Estas agencias estatales también pueden llevar el término "vivienda asequible" como parte de su nombre. Es posible que califique para préstamos de pago inicial sin intereses o de "pago retrasado", explica Polyana da Costa en un artículo de Bankrate de abril de 2014. Pregúntele a su prestamista sobre los programas de ayuda para compradores de vivienda por primera vez disponibles en su estado. A veces, puede encontrar información sobre dichos programas publicada en el sitio web del gobierno de su estado.