Todo lo que necesita saber sobre préstamos privados

Asistir a la universidad puede resultar difícil para muchos estudiantes sin ayuda financiera. Incluso con un semestre de colegio comunitario que cuesta miles de dólares en estos días, la asequibilidad universitaria a menudo marca una gran diferencia en la universidad que puede elegir. Agradecidamente, Existen varias opciones de préstamos para educación superior para ayudarlo a pagar sus facturas universitarias, incluyendo becas, ayuda federal, préstamos privados, y Acuerdos de participación en los ingresos (ISA).

Vale la pena considerar los préstamos privados para la universidad si su asignación de ayuda federal para estudiantes no es suficiente para cubrir su matrícula y otros costos. Sin embargo, algunos prestamistas privados le dirán que considere la posibilidad de obtener préstamos federales antes de sopesar sus productos.

Esto se debe a las protecciones que el gobierno ofrece a sus prestatarios. Sin embargo, esos mismos prestamistas privados presentarán sus opciones de préstamos estudiantiles como personalizables para su situación financiera mientras posicionan al gobierno federal como una solución única para todos.

En Meratas, Ofrecemos una variedad de opciones de financiamiento alternativas para ayudar a los estudiantes a pagar su educación. Opciones como planes de pago a plazos, Acuerdos de participación en los ingresos, y otros Comprar ahora, Las opciones de financiamiento Pay Later a menudo pueden ser más adecuadas que un préstamo estudiantil privado tradicional. Muchas de nuestras opciones ofrecen más flexibilidad de la que suelen ofrecer los préstamos privados tradicionales.

Sin embargo, si ha agotado todas las demás opciones de financiación, es posible que deba recurrir a préstamos estudiantiles privados tradicionales para terminar su educación.

A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, Los préstamos privados para estudiantes ofrecen tasas de interés variables además de tasas fijas. Entonces, si su historial crediticio es sólido, también podría reducir su tasa de interés, así como si tiene un cofirmante con un puntaje crediticio alto.

Al comparar prestamistas privados con opciones de préstamos federales, asegúrese de hacer la investigación por sí mismo y de saber exactamente lo que quiere. Después de todo, no todos los prestamistas son iguales.

¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?

A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, que el gobierno designe, Los prestamistas independientes emiten préstamos privados para estudiantes. Estos pueden ser bancos tradicionales o uniones de crédito u organizaciones específicas de préstamos para estudiantes como Sallie Mae.

Cada organización tiene diferentes requisitos de elegibilidad, Tasas de interés, y condiciones de reembolso. Entonces, Es una gran idea comparar otras opciones antes de elegir una. Aunque los préstamos privados para estudiantes no siempre sean su mejor opción financiera, Hay algunas situaciones en las que tiene sentido obtener un préstamo estudiantil personal. Veamos tres tipos de préstamos privados para estudiantes para la universidad y más allá.

Préstamos escolares para estudiantes y padres

La belleza de los préstamos para estudiantes en la escuela en el mercado privado es que hay muchos para elegir. Si eres un estudiante de primer año de la universidad, un académico que busca un doctorado, o eres el padre de uno, hay algo para todos. Sallie Mae, por ejemplo, ofrece 13 préstamos educativos diferentes, desde pagar el jardín de infantes privado de su niño hasta financiar su estudio para el examen de la abogacía.

Pero con los diferentes tipos de préstamos, surgen más opciones. Tomemos el reembolso como un ejemplo:College Ave ofrece a los estudiantes universitarios cuatro opciones mientras están en la escuela:

• Aplazar los pagos por completo
• $ 25 pagos mensuales
• Pagos solo de intereses
• Pagos completos de capital e intereses

Préstamos refinanciados para egresados

Los prestamistas privados ofrecen la opción de refinanciar préstamos federales y privados en un nuevo préstamo. La diferencia clave entre el refinanciamiento privado y la consolidación de préstamos federales podría costarle más a largo plazo, ya que el plazo de amortización podría alargarse.

Sin embargo, El refinanciamiento de préstamos privados podría otorgarle una tasa de interés más baja y podría ayudarlo a ahorrar en el costo total de su deuda. Además, un puntaje crediticio sólido y un ingreso estable pueden ayudarlo a calificar para las tasas de interés más bajas.

Los prestamistas privados promueven los ahorros de sus clientes promedio refinanciando. Por lo tanto, es especialmente importante proceder con cautela si también está refinanciando préstamos federales y perdería sus protecciones y programas de condonación asociados.

Debe saber algunas cosas antes de refinanciar cualquiera de sus préstamos estudiantiles, como las tasas de interés con las que terminará, cuánto puede pagar cada mes, y si cumple con todos los requisitos del prestamista.

El proceso de pago de préstamos privados para estudiantes

Hay algunas formas de hacer que el uso de préstamos privados sea más manejable. Primero, Apunte a destinar dinero extra al capital de su préstamo para eliminarlo antes. Si lo hace, podría ahorrarle mucho dinero en intereses.

Al mismo tiempo, preste atención a la tasa de interés de sus préstamos. Si es variable y sigue subiendo, considere refinanciar sus préstamos estudiantiles. La refinanciación es una forma elegante de decir "cambiar un préstamo existente por otro". Calificar para una tasa de interés más baja mediante el refinanciamiento reducirá sus pagos mensuales, también.

Por fin, Comuníquese con su prestamista si termina teniendo dificultades para mantenerse al día con los pagos de su préstamo estudiantil privado. Algunos trabajarán contigo si lo estás pasando mal. Por ejemplo, podrían permitirle aplazar los pagos temporalmente o reducir su tasa de interés.

Siempre vale la pena maximizar sus opciones de préstamos federales y opciones de financiamiento alternativas antes de recurrir a préstamos privados. Pero si necesita pedir prestado en forma privada, tienen como objetivo encontrar administradores de préstamos con las condiciones más favorables. Luego, esté atento a pagarles lo más rápido posible una vez que se gradúe.

Los procesos de pago más comunes incluyen:

Reembolso inmediato: Comenzará a realizar pagos de capital e intereses mientras aún esté en la escuela. Esto podría ayudar a mantener bajos sus costos de bolsillo, pero podría presentar una presión financiera adicional mientras estás en la escuela.

Reembolso solo de intereses: Solo pagarás los intereses mientras estés en la escuela, lo que podría reducir el costo total del pago del préstamo que tendrá que reembolsar. Incluso si los costos de intereses mensuales son mínimos, Tendrá que presupuestar esto en sus gastos mensuales y es posible que deba aceptar un trabajo de medio tiempo para cubrir los pagos.

Amortización diferida: Solo comenzará a devolver el monto del préstamo una vez que se haya graduado o haya bajado por debajo de la inscripción a medio tiempo. Los intereses aún podrían acumularse durante este tiempo, haciendo que su deuda general sea más alta.

Refinanciación de sus préstamos estudiantiles privados: Es posible que obtenga una tasa de interés más baja si tiene ingresos sólidos y un crédito excelente. Dependiendo de su situación específica, esto puede ayudarlo a gastar menos dinero durante la vigencia de su programa de préstamos. Sin embargo, Tenga en cuenta que los pagos mensuales más bajos pueden significar un plazo extendido del préstamo. Un plazo más largo podría costarle más, así que sopese los pros y los contras de refinanciar préstamos privados para estudiantes.

En general, los plazos de reembolso de los préstamos privados para estudiantes graduados pueden oscilar entre cinco años y más de 20 años, pero recuerde que el interés se irá acumulando con el tiempo.

Opciones a considerar antes de préstamos privados para estudiantes

A diferencia de los préstamos estudiantiles privados tradicionales, Las opciones Comprar ahora y pagar después son relativamente nuevas en la escena de la ayuda financiera.

Hay tres tipos diferentes de opciones de comprar ahora y pagar después que Meratas ayuda a las escuelas a ofrecer a sus estudiantes:plan de cuotas, Plano plano Plan híbrido.

Se ha demostrado que las opciones Comprar ahora y pagar después aumentan las conversiones. No se requiere consignatario para estudiantes, hacer que su programa sea más accesible para los estudiantes.

Nuestra opción de plan de cuotas es un plan de pago fijo para estudiantes. Los pagos de matrícula se dividen en partes iguales, y se recogen en el transcurso de unos meses.

El plan de pago fijo incorpora toda la flexibilidad que sus estudiantes desean con la confiabilidad que usted necesita.

El Plan Híbrido significa que sus estudiantes no tienen que comenzar a pagar su matrícula hasta que superen el umbral de ingresos mínimos y sus pagos estén vinculados a sus ingresos en un porcentaje.

Cómo saber si es elegible para préstamos privados para estudiantes

Si bien el gobierno considera su nivel de necesidad financiera al emitir ayuda financiera, Los prestamistas privados tienen diferentes requisitos. Los factores que se consideran pueden incluir sus ingresos, puntaje de crédito si tiene un cofirmante, y relación deuda-ingresos. La elegibilidad variará según el prestamista, pero tener un puntaje crediticio bajo o ningún historial crediticio probablemente le dificultará calificar. Tener un cofirmante puede ayudar si su puntaje de crédito e ingresos cumplen con los requisitos de elegibilidad.

General, la decisión de contratar préstamos privados para estudiantes es una que debe considerar detenidamente. Sin embargo, Si ya agotó los préstamos federales para estudiantes y otras opciones de financiamiento alternativas, pero aún necesita fondos para la escuela, un préstamo estudiantil privado puede ser la última opción para terminar la escuela. Analice cuidadosamente sus opciones antes de solicitar préstamos privados para estudiantes. Si está interesado en obtener más información sobre una excelente ayuda financiera u opciones de financiamiento alternativas para escuelas o programas, ¡Echa un vistazo a la página de nuestro estudiante!