Préstamos sin garantía:todo lo que necesita saber

Los préstamos no garantizados pueden ayudarlo a realizar compras, tanto grandes como pequeñas. Descubra cómo se utilizan estos préstamos y si debe solicitar uno.

La diferencia entre préstamos garantizados y no garantizados se puede resumir en una palabra:colateral .

Cuando solicita una hipoteca, por ejemplo, está buscando un tipo de préstamo garantizado. Si no cumple con ese préstamo, el prestamista puede poseer su casa como un medio para recuperar sus fondos.

Para un préstamo sin garantía, sin embargo, no hay garantías involucradas. En cambio, el prestamista usa la solvencia del prestatario para determinar si el solicitante es elegible para un préstamo o no. Si el prestatario no cumple, el prestamista puede solicitar la ayuda de una agencia de cobro o incluso llevar al prestatario a los tribunales.

Los préstamos no garantizados pueden ser una opción adecuada para los prestatarios con buen crédito, a veces . Eche un vistazo a la información a continuación para saber qué prestatarios pueden beneficiarse de un préstamo sin garantía y cuáles deben mantenerse alejados.

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Los préstamos no garantizados son un tipo de préstamo, normalmente un préstamo personal, que permite a las personas obtener fondos prestados sin garantía, como un vehículo o una casa.

Si no cumple con un préstamo sin garantía, los prestamistas no pueden embargar su propiedad personal, por lo que dependen de un conjunto diferente de credenciales para garantizar que un prestatario reembolse sus fondos. En primer lugar, los préstamos no garantizados requieren que los prestatarios tengan un puntaje crediticio bueno o excelente. Los prestamistas también buscan otras calificaciones financieras, como la relación deuda-ingreso del prestatario.

Los préstamos no garantizados están disponibles como préstamos personales, préstamos estudiantiles e incluso tarjetas de crédito. Por lo general, tienen plazos más cortos (alrededor de dos a cinco años) y tasas de interés fijas más altas que las alternativas garantizadas y, por lo general, cuestan $50,000 o menos.

Puede recibir un préstamo no garantizado no solo de un banco o cooperativa de crédito, sino también de sitios de préstamos entre pares, lo que hace que el proceso de solicitud sea rápido y fácil para aquellos que necesitan dinero rápido.

¿Para qué sirven los préstamos sin garantía?

Los préstamos no garantizados se pueden utilizar por varias razones.

Puede financiar gastos personales, como renovaciones en el hogar, una próxima boda o incluso compras grandes como un bote o un caballo. Otras personas pueden usar préstamos no garantizados para financiar un nuevo emprendimiento comercial. Los préstamos estudiantiles también son un tipo común de préstamo no garantizado, ya que los estudiantes normalmente no tienen la garantía necesaria para los préstamos garantizados. Además, algunos prestatarios utilizan préstamos no garantizados para la consolidación de deudas, con el fin de aumentar las facturas médicas, las deudas de las tarjetas de crédito, etc.

De hecho, con la excepción de usos como juegos de azar o actividades ilegales, existen pocas restricciones en cuanto a cómo un prestatario puede usar sus fondos de préstamos personales no garantizados.

¿Quién debería usar un préstamo sin garantía?

• Aquellos con buen crédito. Si tiene un crédito saludable (650 o más), pero pocos o ningún activo, un préstamo sin garantía puede ser la ruta ideal para usted.
• Aquellos que necesitan un préstamo pequeño con plazos cortos. Los préstamos no garantizados son mejores para los prestatarios que necesitan un préstamo más pequeño y pueden esperar de manera realista pagar el préstamo en un corto período de tiempo. Aquellos que necesitan más de $50,000 y más de unos pocos años para pagar los fondos deben considerar un préstamo garantizado.
• Aquellos que necesitan efectivo rápidamente. Los préstamos no garantizados a menudo son más fáciles de calificar (según su historial crediticio), por lo que aquellos que necesitan dinero en efectivo rápidamente pueden encontrar que un préstamo personal no garantizado es la mejor opción. De hecho, gracias a los prestamistas entre pares, algunos solicitantes pueden obtener la aprobación en menos de 24 horas.

¿Quién no debería usar préstamos sin garantía?

• Aquellos con mal (o incluso regular) crédito. Las personas con mal crédito o incluso regular deben considerar opciones alternativas antes de solicitar un préstamo sin garantía. Dado que los préstamos no garantizados están diseñados para clientes solventes, los prestamistas que anuncian préstamos no garantizados para personas con mal crédito pueden ser prestamistas depredadores del día de pago.
• Aquellos que podrían dejar de pagar su préstamo. Las consecuencias de no pagar un préstamo sin garantía son graves. No solo su puntaje de crédito sufrirá considerablemente, sino que el prestamista puede llevar las cosas un paso más allá, vendiendo su deuda a una agencia de cobro o tal vez incluso llevándolo a juicio.

¿Cómo puede calificar para un préstamo sin garantía?

Dado que los prestamistas no tienen ninguna garantía a la que recurrir si un prestatario no cumple, los préstamos no garantizados generalmente están reservados para personas con un historial financiero saludable.

Lo que es más importante, necesitará una buena (incluso excelente) calificación crediticia e historial de pago. Los prestamistas generalmente buscan un puntaje de crédito de 650 o más, aunque algunos pueden atender a los solicitantes con puntajes más bajos. Dicho esto, tenga cuidado de no aceptar un préstamo de un prestamista de día de pago y considere un cofirmante, lo que puede ayudar a las personas con mal crédito a calificar y quizás incluso obtener una tasa de interés más baja.

Además de su historial crediticio, los mejores solicitantes tendrán un flujo de ingresos constante y una relación deuda-ingreso baja (menos del 40%). Cuanto mejor se vea su historial financiero, mejor tasa recibirá.

¿Cómo se puede solicitar un préstamo sin garantía?

Una de las razones por las que las personas suelen optar por un préstamo sin garantía en lugar de uno garantizado es que el proceso de solicitud suele ser rápido y fácil.

Los préstamos no garantizados están disponibles a través de varios proveedores, incluidos bancos, cooperativas de crédito e incluso sitios de préstamos entre pares. Dicho esto, el mejor lugar para comenzar su búsqueda es a través de un mercado de préstamos personales como Upgrade. , que le permite precalificar y comparar cotizaciones de varios proveedores acreditados, todo en un solo lugar. Para cada oferta, preste mucha atención a los detalles como la tasa de interés, el plazo del préstamo, así como las posibles tarifas o sanciones que podrían aplicarse.

Una vez que haya seleccionado su proveedor preferido, normalmente puede completar la solicitud formal en línea, lo que requiere una revisión exhaustiva de su informe de crédito. Asegúrese de haber recopilado documentos e información que muestren su historial de empleo, ingresos y deudas.

Después de enviar la solicitud terminada, no debería tardar mucho en recibir su oferta de préstamo. Escanee el documento minuciosamente para asegurarse de que comprende los términos del préstamo y puede pagar los pagos mensuales. Cuando esté listo, ¡firme en la línea de puntos! Debería recibir información sobre cómo se entregarán sus fondos poco después.

¿Cuándo debe evitar los préstamos no garantizados?

En términos generales, los préstamos no garantizados son más riesgosos que los préstamos garantizados por varias razones.

Las tasas de interés son más altas, lo que significa que su deuda se acumulará rápidamente si no realiza los pagos. Los plazos son más cortos, lo que significa que tendrá menos tiempo para pagar el préstamo. Y si no puede mantenerse al día con los pagos, su puntaje crediticio se verá afectado, lo que le impedirá calificar para futuras oportunidades de préstamo durante varios años.

Habiendo dicho todo esto, no busque un préstamo sin garantía a menos que confíe en su capacidad para pagar los fondos.

Alternativas que debe considerar

Los prestatarios deben recordar que los préstamos no garantizados a menudo vienen con altas tasas de interés, por lo que las alternativas como una tarjeta de crédito con 0% APR pueden ser más adecuadas.

Puede llevar años reconstruir su crédito, por lo que si le preocupa su capacidad para pagar el saldo del préstamo, puede ser mejor buscar una alternativa más flexible. Pregúntele a un amigo o familiar si estaría dispuesto a prestarle el efectivo.

Si cree que un préstamo personal sigue siendo su mejor opción, comience su búsqueda en una cooperativa de crédito, donde las tasas de interés tienden a ser más bajas.

Resumen

Los préstamos no garantizados pueden ayudarlo a cubrir una variedad de gastos, desde una próxima boda hasta la renovación de su hogar.

Sin embargo, dado que los préstamos no garantizados no están respaldados por una garantía, como una casa o un vehículo, los prestamistas analizan la solvencia del prestatario para determinar su elegibilidad. Los solicitantes pueden recibir fondos con relativa rapidez, pero pagarán más intereses ya que el intercambio es un poco más riesgoso para el prestamista involucrado.

Sin duda, hay una serie de ventajas y desventajas cuando se trata de préstamos no garantizados, así que asegúrese de investigar y usar un sitio como Upgrade para comparar cotizaciones.

Leer más:

• Cómo solicitar préstamos personales (y la diferencia entre cada tipo)
• Préstamos personales vs. Tarjetas de crédito:¿cuál debería usar?

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