Guía de préstamos privados para estudiantes:todo lo que necesita saber

Al considerar los costos universitarios, puede parecer que nunca reunirá los fondos suficientes para pagarlos todos.

A medida que investiga opciones sobre cómo obtener un préstamo, quizás se pregunte si los préstamos privados para estudiantes podrían ser la respuesta. Para estar seguro Deberá saber cómo funcionan los préstamos privados para estudiantes y cuándo son una herramienta inteligente.

Aquí, Cubrimos todo lo que necesita saber sobre préstamos privados para estudiantes.

En este articulo

• ¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?
• Préstamos estudiantiles privados versus préstamos estudiantiles federales
• Cuándo considerar préstamos privados para estudiantes
• Dónde obtener préstamos privados para estudiantes
• Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes
• Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
• Preguntas frecuentes sobre préstamos privados para estudiantes

¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?

Los préstamos privados para estudiantes son préstamos educativos originados y financiados por bancos o prestamistas privados. Para obtener préstamos privados para estudiantes, un prestatario debe presentar una solicitud directamente con un prestamista y cumplir con los requisitos de préstamo para obtener la aprobación del préstamo.

Algunos de estos estándares son fáciles de cumplir, como probar la inscripción del estudiante en un programa escolar elegible. Otros podrían ser más difíciles para los estudiantes universitarios, como tener buen crédito o estar empleado con ingresos estables.

Los costos de los préstamos privados para estudiantes también varían entre los prestamistas para estudiantes. Un puntaje de crédito más alto resultará en ofertas de tasas de interés más bajas en préstamos privados para estudiantes. Otros factores que afectan las tasas de préstamos para estudiantes privados incluyen algunos términos del préstamo para estudiantes, el modelo de precios del prestamista, y referencias de mercado para las tasas de interés.

Los términos de reembolso también pueden variar, típicamente entre un período de 5 a 20 años, con un plazo de amortización común de 10 años. Muchos prestamistas privados también ofrecen un aplazamiento dentro de la escuela que pospone los pagos mientras el estudiante aún está inscrito en la universidad.

Préstamos estudiantiles privados versus préstamos estudiantiles federales

Para comprender mejor los préstamos privados para estudiantes y si podrían ser una buena opción de préstamo para usted, Puede resultar útil compararlos con los préstamos federales para estudiantes.

Como el nombre sugiere, Los préstamos federales para estudiantes son originados y financiados por el gobierno federal para estudiantes elegibles.

Elegibilidad para préstamos estudiantiles

No necesitará un buen crédito, ni ningún crédito, para solicitar y recibir la mayoría de los tipos de préstamos federales para estudiantes, o para calificar para mejores tarifas. Simplemente debe enviar una Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) y cumplir con los requisitos de elegibilidad.

Préstamos privados para estudiantes, por otra parte, tienen requisitos de crédito e ingresos que muchos estudiantes universitarios no pueden satisfacer por sí mismos. Como resultado, El 92% de los préstamos privados para estudiantes se originan con un aval para ayudar al estudiante a calificar, de acuerdo con el Informe de préstamos privados para estudiantes de MeasureOne de septiembre de 2019.

Tasas y tarifas de préstamos estudiantiles

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales se establecen en función del tipo de préstamo prestado y se ajustan anualmente. A todos los estudiantes que obtengan un Préstamo del Direct Loan Program no subsidiado en el mismo año escolar se les cobra la misma tarifa, por ejemplo.

Otra diferencia en el costo podrían ser las tarifas de apertura de préstamos para estudiantes. Si bien los préstamos federales para estudiantes siempre tienen una tarifa de apertura, muchos prestamistas privados para estudiantes no cobran esta tarifa.

Planes de pago y protecciones

La mayoría de los préstamos para estudiantes privados y todos los federales ofrecen un aplazamiento dentro de la escuela. Pero otras opciones de pago y protecciones pueden variar ampliamente. Los préstamos federales para estudiantes brindan beneficios claros y sustanciales a los prestatarios en el pago que los préstamos privados para estudiantes generalmente no ofrecen.

Los préstamos federales para estudiantes garantizan el acceso a una variedad de planes de pago, incluyendo opciones basadas en ingresos. También obtiene ciertas protecciones, como el derecho a aplazar o renunciar a los pagos en determinadas circunstancias, como dificultades económicas o pérdida del trabajo.

Algunos programas federales incluso ofrecen condonación de préstamos estudiantiles para prestatarios calificados. pero no hay ofertas coincidentes de prestamistas privados. Finalmente, mientras se le garantiza la cancelación del préstamo estudiantil por muerte o discapacidad permanente en la deuda federal de estudiantes, algunos préstamos privados para estudiantes ofrecen protecciones similares, pero no todos.

A continuación, se ofrece una descripción general de algunas diferencias clave entre los préstamos privados para estudiantes y los préstamos federales para estudiantes.

Préstamos privados para estudiantes Préstamos federales para estudiantes ¿Quién presta el dinero? Préstamos originados por una organización privada como un banco o un prestamista Préstamos originados y financiados por el gobierno federal Elegibilidad Debe ser un estudiante o pedir prestado en nombre de uno, y tener un historial crediticio positivo e ingresos establecidos Debe ser un estudiante elegible para recibir ayuda federal para estudiantes, o un padre de un estudiante de pregrado elegible para ayuda federal para estudiantes Opciones de reembolso Las opciones de pago y aplazamiento varían según el prestamista; la mayoría proporciona un aplazamiento en la escuela al menos limitado.Rango de planes de pago, incluyendo opciones basadas en ingresos; aplazamiento dentro de la escuela; protecciones como aplazamiento y tolerancia Tasas de interés Tarifas fijas y variables disponibles; los tipos fijos comienzan alrededor del 4% y van hasta el 12%; las tasas variables oscilan entre alrededor del 3% y el 11% Para el año escolar 2019-20, tasas fijas de 4.53% para préstamos subsidiados y no subsidiados de pregrado; 6.08% para Préstamos Directos No Subsidiados para estudiantes graduados y profesionales; 7.08% para Préstamos PLUS del Direct Loan Program Beneficios fiscales Los intereses pagados por préstamos estudiantiles privados pueden ser deducibles de impuestos Los intereses pagados por préstamos estudiantiles federales pueden ser deducibles de impuestos Límites de préstamos Hasta el 100% del costo de asistencia del estudiante, varía según el prestamista Límites anuales de $ 5, 500 hasta $ 20, 500 para los saldos combinados de Préstamos con o sin subsidio del Direct Loan Program; Hasta el 100% del costo de asistencia para préstamos PLUS; también se aplican límites de préstamos agregados

Cuándo considerar préstamos privados para estudiantes

Los préstamos federales para estudiantes brindan financiamiento accesible y asequible para millones de estudiantes universitarios. Pero en algunos casos, Es posible que los préstamos federales para estudiantes no satisfagan las necesidades de todos los estudiantes, y los préstamos privados para estudiantes pueden llenar esos vacíos.

Aquí hay algunas situaciones en las que podría valer la pena considerar los préstamos privados para estudiantes:

• Usted (o su cofirmante) tiene un gran crédito. Si elige entre un préstamo federal o un préstamo privado para estudiantes, podría ser el momento de considerar lo último. Algunos prestatarios podrían aprovechar un buen crédito para obtener una tasa de préstamo estudiantil privada inferior a la que se ofrece en los préstamos federales.
• Ha llegado al máximo de los préstamos federales para estudiantes. No es raro que los estudiantes alcancen los límites anuales o agregados de los préstamos estudiantiles federales y aún tengan costos que pagar. En estos casos, Los préstamos privados para estudiantes pueden proporcionar una forma de pedir prestados fondos adicionales para cubrir los gastos educativos restantes.
• Dejaste de ser elegible para la ayuda federal para estudiantes. Existen requisitos específicos para mantener la elegibilidad para la ayuda federal para estudiantes, y si pierde esa elegibilidad, perderá el acceso a préstamos federales para estudiantes. En este caso, Los préstamos privados para estudiantes pueden proporcionar una opción de respaldo para obtener fondos para la escuela cuando sea necesario.

Dónde obtener préstamos privados para estudiantes

Debido a que los términos y las características de los préstamos privados para estudiantes dependen en gran medida del prestamista que elija, es importante comparar cuidadosamente sus opciones.

Aquí hay algunos lugares para comenzar su búsqueda del préstamo estudiantil privado adecuado para usted:

• Bancos como Wells Fargo y Citizens Bank ofrecen préstamos privados para estudiantes. También puede consultar con su banco actual las opciones de préstamos para estudiantes, así como.
• Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro que pueden ser una opción de bajo costo para préstamos privados para estudiantes. También puede utilizar herramientas como College Ave y LendKey para conectarse con las ofertas de préstamos para estudiantes de las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios.
• Prestamistas en línea proporcionar préstamos estudiantiles privados accesibles a nivel nacional para los estudiantes y sus padres. Sallie Mae es quizás el proveedor de préstamos estudiantiles privados en línea más conocido. Otros incluyen SoFi, Serio, y CommonBond.

Mientras busca préstamos, compare los diferentes costos y características que tiene cada préstamo. Investigar a partir de APR, o vea si el prestamista ofrece cotizaciones de tasas a través de una verificación crediticia suave para comparar lo que el prestamista podría ofrecerle.

Si planea presentar una solicitud con un cofirmante, averigüe en qué crédito basará las tasas el prestamista. Banco de ciudadanos, por ejemplo, utiliza el puntaje crediticio más alto para establecer las tasas, lo que brinda a los prestatarios una mejor oportunidad de pagar menos.

Finalmente, consulte los términos adicionales, como una variedad de opciones de aplazamiento dentro de la escuela. Sallie Mae tiene tres opciones para pagar préstamos estudiantiles, incluyendo hacer pagos mensuales de intereses solamente.

Cómo solicitar préstamos privados para estudiantes

Cuando haya seleccionado un prestamista para estudiantes y esté listo para presentar una solicitud, ¿que sigue? La mayoría de los prestamistas ofrecen un portal en línea a través del cual puede solicitar fácilmente un préstamo para estudiantes.

A continuación, se indica el tipo de información que se le puede pedir que proporcione:

• Contacto e identificación: Tu nombre, número de teléfono, dirección de residencia, y número de seguro social
• Educación: La universidad a la que asistes, su estado de inscripción, el título que estás cursando, y en que año estás en la escuela
• Ayuda estudiantil: El monto del préstamo que solicita, así como otras ayudas para estudiantes que ya hayas recibido
• Empleo: Su empleador, Estado de Empleo, e ingresos
• Finanzas: Detalles de la cuenta bancaria y costos mensuales, como hipoteca o alquiler
• Cosignatario: Su cofirmante deberá proporcionar detalles similares para sí mismo, así como

Una vez que envíe su solicitud de préstamo, y la parte de la solicitud de su cofirmante, si tiene una, el prestamista lo procesará. Ellos revisarán la información revisa tu crédito, y evalúe su aplicación.

Si califica y es aprobado, el siguiente paso es aceptar la oferta de préstamo y firmar un contrato de préstamo. Revise este documento detenidamente para asegurarse de que conoce exactamente los términos a los que está obligado.

Refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Los préstamos privados para estudiantes no son solo para estudiantes en la escuela. También pueden ayudar a los prestatarios que tienen deudas existentes a refinanciar préstamos para estudiantes.

Si tiene Préstamos PLUS federales costosos o préstamos privados para estudiantes, El refinanciamiento puede brindarle la oportunidad de reducir las tasas de interés y, a su vez, reducir los pagos mensuales y los costos totales de interés.

La refinanciación también puede ayudar si tiene préstamos privados para estudiantes con pagos mensuales elevados. Podría restablecer la amortización y extender el reembolso durante un período más largo, reduciendo los costos mensuales. Esto puede aliviar los costosos pagos, pero tenga en cuenta que es probable que aumente el interés total pagado durante la vigencia del préstamo.

Al igual que los préstamos para estudiantes privados en la escuela, la refinanciación requiere un buen crédito y una sólida base financiera, sin embargo. No todo el mundo será aprobado para refinanciar préstamos para estudiantes, o que le ofrezcan tasas de préstamos estudiantiles que superen las tasas actuales.

Preguntas frecuentes sobre préstamos privados para estudiantes

¿Cómo califica para préstamos privados para estudiantes?

Para obtener la aprobación de un préstamo estudiantil privado, deberá cumplir con algunos requisitos de prestatario. Primero, A los prestamistas les gusta ver un historial crediticio positivo y un buen puntaje crediticio. Próximo, ayuda a tener un empleo con mayores ingresos, en relación con la deuda que está asumiendo. También es probable que los prestamistas consideren la carga de los costos existentes, como el alquiler o la hipoteca.

Desafortunadamente, muchos estudiantes universitarios no cumplirán con estos requisitos. Por lo menos, no sin un poco de ayuda. Si un estudiante no cumple con estos requisitos de préstamo, deben planear postularse con la ayuda de un cofirmante que lo haga.

¿Cuántos préstamos privados para estudiantes puedo obtener?

La mayoría de los prestamistas privados le permitirán pedir prestado hasta el 100% de su costo de asistencia. Su costo de asistencia se calcula como el total de todos los gastos educativos calificados, después de sacar otra ayuda para estudiantes que ya se ha concedido.

Algunos prestamistas establecen un límite en el saldo total de préstamos estudiantiles que se extenderá a un estudiante, así como.

¿Son malos los préstamos privados para estudiantes?

Los préstamos privados para estudiantes no son una mala idea por naturaleza. Cuando se usa sabiamente, pueden ser una forma de cerrar la brecha entre la ayuda estudiantil disponible y los costos de la universidad.

Pero como cualquier otra forma de deuda, Los préstamos privados para estudiantes pueden volverse onerosos si pide prestado más de lo que puede pagar. El prestamista que seleccione también es importante, ya que esto determina gran parte de los costos de sus préstamos estudiantiles privados y la experiencia en el pago. Para evitar cualquier arrepentimiento, sopese seriamente sus opciones antes de solicitar un préstamo estudiantil privado.

¿Qué tan rápido puede obtener un préstamo estudiantil privado?

Una vez que envíe una solicitud de préstamo estudiantil privado, la mayoría de los prestamistas le informarán si fue aprobado dentro de una semana. El proceso para que el préstamo estudiantil privado sea procesado y desembolsado a su universidad, sin embargo, puede ser un poco largo. Su préstamo estudiantil puede demorar entre 2 y 4 semanas en procesarse por completo.

¿Puedo obtener un préstamo estudiantil privado con mal crédito?

Sí, si presenta la solicitud con la ayuda de alguien que tenga un buen historial crediticio. Este cofirmante acepta reembolsar el préstamo estudiantil si usted no lo hace, proporcionando una garantía adicional sobre esta deuda. Esto reduce el riesgo para el prestamista y, como resultado, es más probable que aprueben su solicitud y le otorguen un préstamo estudiantil privado.

Si bien los préstamos privados para estudiantes pueden tener sentido en algunas situaciones, aún debe limitar los saldos de los préstamos y pedir prestado solo lo que necesita para mantener asequible la deuda de los estudiantes.

En general, Tener más opciones puede ayudarlo a encontrar el que más se ajuste a sus necesidades. Tenga en cuenta su propia situación y metas, y busque formas de equilibrar la necesidad de cubrir los gastos de hoy con los costos futuros de pagar esa deuda.