Todo lo que necesita saber sobre las HSA

Un lector envió una pregunta sobre su cuenta de ahorros para la salud que tiene con un antiguo empleador.

El problema es que los honorarios le cuestan más cada período de lo que gana en intereses. Despacio, pero seguro, la cuenta está perdiendo valor. Esta es su pregunta:

Hola, NUEVO MÉJICO, gracias por escribirnos. Como mencionaste, La Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) es una cuenta de ahorros para gastos médicos con ventajas impositivas que brinda a los propietarios ciertos beneficios impositivos.

Como muchas cuentas de jubilación, Existen límites de contribución a la HSA que limitan la cantidad que puede contribuir en un año determinado.

Antes de responder su pregunta sobre las tarifas de la HSA, cubramos un par de aspectos importantes de la HSA, que ayudará a responder su pregunta y las preguntas de los posibles lectores.

¿Qué es una cuenta de ahorros para la salud?

En algunas formas, Una HSA es similar a un plan de jubilación con impuestos diferidos:los titulares de una HSA aportan dinero antes de impuestos a la HSA y los retiros deben realizarse bajo ciertas circunstancias o se les imponen sanciones por retiro anticipado similares a las multas por retiro anticipado de los planes de jubilación.

Las contribuciones a una HSA pueden invertirse de la misma manera que se invierte una IRA, dando a su HSA la oportunidad de ganar valor con el tiempo.

Como invertir con una IRA, Los propietarios del plan HSA controlan dónde y cómo se invierten los fondos de la HSA.

Retirar dinero de su HSA es diferente de retirar dinero de un plan de jubilación porque los retiros de HSA que se realizan para gastos médicos calificados están libres de impuestos, lo que le brinda mucho más por su inversión.

¿Quién puede tener una HSA?

Para abrir una cuenta de ahorros para la salud, Uds debe estar inscrito en un Plan de salud con deducible alto calificado (HDHP), que es un tipo de plan de salud que tiene un deducible más alto que los planes de atención médica comunes y tiene un límite máximo de desembolso personal.

Es importante tener en cuenta que para poder usar su HSA, no puede tener ningún otro tipo de seguro médico (que no sea el de la vista o el dental). *

Para encontrar un plan de seguro médico que sea elegible para una HSA, debe verificar las opciones de seguro médico de su empleador durante la inscripción abierta. Puede buscar cotizaciones de tarifas de seguros en eHealthInsurance.com para obtener varias cotizaciones.

¿Dónde puede obtener una HSA?

Las personas pueden inscribirse en cuentas de ahorro para la salud con los bancos, las cooperativas de crédito, las compañías de seguros, y otros fideicomisarios o custodios de HSA aprobados.

Algunos empleadores también establecen planes HSA para sus empleados.

¿Cuánto cuesta una HSA?

Ah, aquí está el truco:la HSA en sí no es algo que se compra; es una cuenta de ahorros a la que puede contribuir según sus impuestos preferidos.

Las tarifas son las tarifas impuestas por el fideicomisario o el custodio de la HSA. Aquí es donde es importante comparar precios cuando busca un fideicomisario de una HSA.

Si su empleador establece el plan HSA para sus empleados, entonces es posible que no tenga nada que decir con respecto a las tarifas de custodia de su HSA, pero una vez que termine su empleo, puede transferir su HSA a otra HSA y controlar la cantidad de tarifas que paga.

Transferencia de una HSA

Los titulares de cuentas HSA solo pueden transferir sus fondos a otra cuenta HSA o retirar los fondos. No hay otra forma de acceder a su dinero.

Recomiendo contactar a un conserje de HSA calificado para obtener más detalles sobre cómo hacer una transferencia de HSA.

Todas las cooperativas de ahorro y crédito están automáticamente calificadas para actuar como fideicomisarios o custodios de HSA, por lo que puede consultar con su cooperativa de crédito local para obtener más detalles, solo asegúrese de comparar precios más bajos antes de transferir sus fondos.

También, hay cambios en la atención médica todos los años, así que asegúrese de estar al día sobre lo que ofrecen las HSA.

Esto es lo que otros blogueros tienen que decir sobre la cuestión de las HSA:

Plonkee de Plonkee.com:

Jamie de Ya pagué dos veces por esto:

Ryan: NUEVO MÉJICO, Creo que lo mejor que puede hacer es buscar otro custodio de HSA. Esto requerirá un poco de trabajo de tu parte, pero probablemente sea mucho mejor que pagar las tarifas de retiro anticipado del 10%, más los impuestos sobre sus contribuciones. ¡Buena suerte!

Más información relacionada con la HSA:

• Cuentas de ahorros para la salud y otros planes de salud con impuestos favorables:documento PDF del IRS.
• HSA - Wikipedia.

* Hay ciertas excepciones en las que se puede tener una HSA con otra forma de seguro, pero están fuera del alcance de este artículo. Consulte los recursos adicionales o comuníquese con un profesional de impuestos o atención médica calificado para obtener más detalles.