¿Debería saldar la deuda o ahorrar? ¿O ambos?

Cuando se trata de saldar deudas o ahorrar, la pregunta de si es posible o tiene sentido es una que se plantea con bastante frecuencia. ¿Debería saldar mis deudas o ahorrar? ¿Debería hacer ambas cosas?

Bien, la respuesta es:depende de su situación financiera actual. Analicemos esto con más detalle.

Cómo determinar si debe ahorrar o saldar una deuda

Hay todo tipo de deudas con las que se enfrenta la gente. Préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, deuda médica, hipotecas y más. Dependiendo de su situación financiera, puede tener sentido saldar la deuda antes de ahorrar. También podría tener sentido que primero ahorre un poco antes de atacar agresivamente su deuda. También es muy posible ahorrar y saldar la deuda al mismo tiempo.

Sin embargo, para que cualquiera de estos escenarios tenga éxito, vas a necesitar una estrategia inteligente.

¿Cuándo tiene sentido pagar la deuda antes de ahorrar?

Mientras diseña sus planes para su bienestar financiero, Es importante que tenga dinero ahorrado en un fondo de emergencia (de 3 a 6 meses o más de gastos básicos). O al menos, tener un pequeño fondo para casos de lluvia de $ 500 a $ 1, 000 para empezar.

Si recién está comenzando con su viaje de liquidación de deudas y ya tiene algunos ahorros en su lugar, ¡eso es genial! En este escenario, Puede que tenga sentido que haga una pausa en ahorrar más y, en cambio, se concentre en pagar agresivamente su deuda de alto interés.

Tener ahorros reservados significa que ya tiene un colchón en caso de que ocurra una emergencia o una circunstancia no planificada. Si sus ahorros cubren adecuadamente lo que necesita para sus necesidades de fondos de emergencia y sus metas a corto plazo, puede decidir utilizar una parte para pagar su deuda. Especialmente si el interés de su deuda supera con creces el interés de sus ahorros.

Una vez que se pague su deuda de alto interés, puede volver a centrarse en aumentar sus ahorros. Si encajas en este escenario, entonces tiene sentido pagar la deuda antes de continuar ahorrando.

¿Cuándo tiene sentido ahorrar antes de pagar una deuda?

Si tiene un plan de pago de deudas, pero aún no tiene un fondo de lluvia, luego, primero debe apartar una pequeña cantidad de dinero antes de concentrarse en su deuda. La vida pasa y no hay forma de predecir cuándo y cómo algo no saldrá según lo planeado.

Tener una pequeña cantidad de dinero en su lugar le ayudará a evitar contraer más deudas para salir de una situación no planificada. Entonces, si encajas en este escenario, entonces tiene sentido ahorrar algo de dinero antes de concentrarse en el pago de la deuda.

¿Qué hay de invertir o saldar deudas?

En mi opinión, tiene sentido que invierta mientras paga una deuda. Sin embargo, Como se mencionó antes, necesita una estrategia inteligente para que valga la pena.

¿Su empleador ofrece un plan de jubilación en el que igualen sus contribuciones? Entonces vale la pena contribuir lo suficiente para que el partido completo comience ahora. Esto se debe a que una aportación equivalente al plan de jubilación del empleador es esencialmente dinero gratis.

Si su empleado no ofrece una coincidencia, De todos modos, sigue siendo una buena idea contribuir del 5% al ​​10% a sus ahorros para la jubilación.

¿Trabajadores por cuenta propia? Aún puede ahorrar para la jubilación. Puede abrir una cuenta IRA y contribuir con una pequeña cantidad, por ejemplo, 5% de tus ganancias.

¿Pagando una montaña de préstamos estudiantiles? Puede invertir en el plan de jubilación de su empleador o en una IRA mientras paga sus préstamos.

Si está pagando una deuda, su enfoque puede estar en deshacerse de él rápidamente, pero aún necesita dejar algo a un lado para la jubilación.

Al hacer estas pequeñas contribuciones a sus cuentas de jubilación, te estás asegurando de poner algo en tu futuro. También podrá aprovechar el poder de la capitalización y la oportunidad a largo plazo del tiempo para invertir.

Acumular la cantidad de dinero que necesitará durante su jubilación lleva tiempo. Cuanto más tiempo tengas cuanto más podrá ahorrar y más tiempo tendrá su dinero para crecer.

Dado el día y la edad en que vivimos, no puede depender de la seguridad social para que lo cuide durante la jubilación. Como una cuestión de hecho, ¡el seguro social solo cubrirá el 40% de sus ingresos (o menos)! Y nadie estará esperando para regalarte una mansión frente al mar y un millón de dólares el día que decidas jubilarte.

Ahorrar dinero y saldar deudas al mismo tiempo

¿Tiene algunos ahorros en su lugar? un plan para contribuir a sus ahorros para la jubilación, y ya tiene un plan de pago de deudas? Entonces esencialmente está ahorrando dinero y saldando deudas al mismo tiempo y este es un gran enfoque.

Sin embargo, para asegurarse de que tenga éxito con este enfoque, crea un presupuesto y conviértete en su mejor amigo.

Su presupuesto lo ayudará a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos y su objetivo con su presupuesto es mantener sus gastos lo más bajos posible para que pueda ser agresivo con su deuda. comenzando con cualquier deuda de alto interés que pueda tener.

¿Por qué el enfoque agresivo en su deuda? Esto se debe a que el costo de la deuda en términos de los intereses que tiene que pagar no vale la pena en absoluto, especialmente en las deudas con intereses altos. Tiene más sentido liquidar primero su tarjeta de crédito con intereses altos antes de ahorrar en una cuenta bancaria con "intereses altos".

Por ejemplo, si solo gana el 1% en su cuenta de ahorros pero paga el 15% de interés sobre su deuda, en realidad, está perdiendo dinero indirectamente al mantener su dinero en su cuenta de ahorros. Es mejor pagarlo lo antes posible y luego, una vez que la deuda se haya ido, aumente sus metas de ahorro e inversión.

Aproveche una calculadora de pago de deudas

Aquí hay una calculadora para ayudarlo a comparar el pago de deudas con el ahorro o la inversión para que comprenda el verdadero costo o beneficio de lo que decida:

Para concluir

Cualquiera que sea el enfoque que adopte para pagar su deuda, asegúrese de tener un plan estratégico establecido para que tenga sentido.

También es importante ajustar tu forma de pensar, recuerda tu por qué y rodéate de las influencias adecuadas. Esto lo mantendrá motivado para lograr sus objetivos de pago de deuda.