Cuestionario:¿Debe pagar sus deudas o ahorrar dinero?

Decidir si ahorrar o pagar la deuda no es una elección fácil; de hecho, es muy controvertida.

Por un lado, los expertos financieros argumentan que puedes y debes hacer ambas cosas al mismo tiempo. “Retrasar su fecha de inicio durante años porque está concentrado en la deuda puede tener graves repercusiones a largo plazo. El resto de tu vida no es 'todo o nada', y tu dinero tampoco tiene por qué serlo”, escribió recientemente Erin Lowry, autora de la serie de libros “Broke Millennial”.

Por otro lado, detener las inversiones para enfocarse en la deuda funcionó para Bernadette Joy, asesora financiera y fundadora de Crush Your Money Goals, quien pagó $300,000 en deuda utilizando esta estrategia y otras.

Combinados, ahorrar dinero y pagar deudas lo llevarán a la libertad financiera, o al menos a la estabilidad financiera. Pero inevitablemente, habrá que priorizar uno sobre el otro.

Para tener una idea de cómo se pueden priorizar las necesidades financieras individuales, presentamos cinco escenarios hipotéticos de dinero en el cuestionario a continuación. Vea cuántos puede acertar.

En casi todas las situaciones, recomendamos pagar al menos el pago mínimo requerido a sus prestamistas. Y es importante recordar que no existe un enfoque correcto para la administración del dinero. Si desea orientación personalizada sobre cómo pagar su deuda, le recomendamos hacer una cita con una organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro.

Cuándo ahorrar en lugar de pagar la deuda

Cuánto ahorrar

El valor de los gastos de tres a seis meses suele ser la cantidad recomendada para un fondo de emergencia, pero cualquier cantidad es útil. Nuestros expertos recomiendan un fondo de emergencia de $1,000 como una meta alcanzable para las personas que tienen pocos ahorros y desean protegerse contra reparaciones inesperadas del automóvil, enfermedades de mascotas y otras emergencias. A partir de ahí, puede construir a una cantidad mayor.

Dónde guardar su dinero

Para el dinero que necesita para pagar sus facturas, use una cuenta corriente. Estas cuentas están destinadas a transacciones y no tienen límite de retiros. Las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario son beneficiosas para objetivos de ahorro a corto y largo plazo, como fondos de emergencia, ahorros para vacaciones y pagos iniciales de la vivienda, pero asegúrese de no iniciar más de seis retiros o transferencias por mes, ya que no está permitido. por ley federal. Si desea una tasa de interés más alta y no necesita dinero de inmediato, puede invertir en un certificado de depósito (CD) que ofrece tasas de rendimiento atractivas a cambio de guardar los fondos durante una determinada cantidad de meses o años.

Cuándo liquidar una deuda en lugar de ahorrar dinero

Si ya tiene un fondo de emergencia, puede destinar más fondos al pago de la deuda. Aquellos que canalizan todo su dinero extra hacia la deuda, y ninguno hacia el ahorro, podrían encontrarse en un ciclo de deuda. Por ejemplo, si necesita pagar $200 por un plomero y no tiene ese dinero ahorrado, es posible que la factura deba transferirse a una tarjeta de crédito que ya estaba tratando de pagar.

Cómo ahorrar dinero y saldar deudas

Ahorrar dinero y pagar deudas requiere un delicado equilibrio. Si no tiene un fondo de emergencia, le recomendamos que ahorre para uno mientras paga el mínimo de sus pagos de deuda. Luego, una vez que haya ahorrado dinero para un día lluvioso, puede dedicar más recursos a deshacerse de la deuda con intereses altos. A los expertos generalmente les gustan las estrategias de pago de deuda de "bola de nieve" y "avalancha". Con el método de la bola de nieve, primero paga la tarjeta con el saldo más pequeño (para obtener una primera ganancia rápida), luego continúa con la tarjeta con el siguiente saldo más grande. Con el método de avalancha, primero paga la tarjeta con la tasa de interés más alta (para reducir el dinero que gasta en intereses a largo plazo), luego pasa a la tarjeta con la siguiente tasa más alta.

El método de avalancha le ahorra dinero a largo plazo, pero el método de bola de nieve a menudo se recomienda para las personas porque la sensación de pagar una tarjeta de crédito o un préstamo rápidamente puede motivarlo a continuar con su plan de pago de deuda. Lo que importa es encontrar un plan que funcione para usted y sus necesidades y objetivos.

¡Se acabó el tiempo!