Lo que debe saber sobre los intereses de las tarjetas de crédito

Cualquiera que haya tenido un saldo en su tarjeta de crédito sabe que hay una gran diferencia entre el monto real que gasta en crédito, también conocido como su saldo principal, y el monto que los emisores de tarjetas de crédito le piden que pague al final del mes. Este interés representa la tarifa que está pagando a las compañías de tarjetas de crédito por el privilegio de pedir dinero prestado.

Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito, es especialmente importante leer la letra pequeña en lo que respecta al interés. De lo contrario, podría encontrarse adeudando más de lo que anticipó si no puede pagar su saldo en su totalidad.

Aquí hay algunas cosas importantes que debe tener en cuenta sobre los intereses de las tarjetas de crédito.

Así es como las compañías de tarjetas de crédito establecen la APR

El interés de la tarjeta de crédito se expresa en términos de tasa de porcentaje anual (APR), o los intereses que tendrás que pagar a lo largo del año. Pero APR no está escrito en piedra; de hecho, dos personas con el mismo tipo de tarjeta de crédito podrían descubrir que están pagando diferentes APR.

Un factor que determina la TAE es la tasa preferencial, lo que significa que el estado general de la economía juega un papel. Los bancos establecen las tasas preferenciales para reflejar las tasas que cobran a sus mejores clientes.

Entonces, como señala un experto en finanzas de consumo para U.S. News &World Report , su APR será un reflejo de la tasa preferencial más un margen de ganancia para la institución crediticia. Si la tasa preferencial es del cinco por ciento y el banco agrega un margen del 10 por ciento, la APR que verá es del 15 por ciento.

Otro factor importante que los prestamistas tienen en cuenta en una solicitud de crédito es su historial crediticio, que revela cómo ha utilizado el crédito en el pasado. Su historial laboral y sus ingresos también pueden influir.

El tipo de tarjeta que llevas también es importante. Algunos, como tarjetas de grandes almacenes, tienden a tener tasas de interés más altas. Las tarjetas de recompensas también tienden a cobrar APR ligeramente más altas que las tarjetas tradicionales.

El interés típico oscila entre el 15 y el 20 por ciento

Como mencionamos antes, el tipo de tarjeta influirá en su tasa de interés. Pero es seguro decir que del 15 al 20 por ciento es un rango bastante típico en lo que respecta a la APR. En 2018, la tasa promedio de las cuentas que devengan intereses fue del 15,32 por ciento.

Los estadounidenses pagan Mucho en interés cada año

La cantidad total de deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos es de cerca de 1,1 billones de dólares. Pero, de acuerdo a Investopedia , Los estadounidenses pagaban colectivamente hasta $ 121 mil millones solo en intereses y tarifas a fines de 2019.

Los intereses de las tarjetas de crédito que se acumulan sobre los saldos pendientes pueden dificultar el pago de las deudas. Agradecidamente, existen estrategias para consolidar la deuda de tarjetas de crédito que vale la pena explorar. Una transferencia de saldo puede mover la deuda de una tarjeta con intereses altos a una sin intereses durante un período introductorio, por una pequeña tarifa. Los prestatarios con un crédito sólido también pueden calificar para un préstamo personal a bajo interés, que pueden utilizar para pagar sus tarjetas. Entrar en un plan de gestión de deudas a través de una agencia de asesoría crediticia también puede generar intereses reducidos y exención de tarifas para los afiliados. siempre que se adhieran a los términos del plan.

Los pagos faltantes pueden desencadenar una APR de penalización

La falta de un pago puede generar un cargo por pago atrasado. La falta de dos o más pagos puede generar una tasa APR de penalización más alta que la habitual:hasta un 29,99 por ciento. Si activa una tasa APR de penalización pero no pierde más pagos y no viola más términos del acuerdo del titular de la tarjeta, su tasa de interés normalmente volverá a la normalidad después de seis meses. Algunos emisores de tarjetas continuarán cobrando la APR de penalización en compras futuras hasta que se cancele el saldo; las políticas varían.

Hay mucho que saber sobre los intereses de las tarjetas de crédito, pero comprender cómo funciona puede ayudarlo a evitar acumular deudas innecesarias.