Puntaje de crédito gratuito:comprenda y controle su crédito

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Tomar el control de tus finanzas personales significa dedicar mucho tiempo a mirar números .

Puede resultar abrumador realizar un seguimiento de los gastos, crear un presupuesto, controlar los saldos de las tarjetas de crédito y aumentar sus ingresos y su patrimonio neto.

Pero también es uno de los trabajos más importantes que puedes hacer por ti mismo.

Otro número que debe tener en cuenta es su puntaje crediticio. Existen varios modelos diferentes de calificación crediticia que producen un número entre 300 y 850 como puntuación crediticia.

Según Experian, las personas con buena salud financiera tienen puntajes crediticios más altos.

Los prestamistas utilizan los puntajes crediticios como una forma de evaluar el riesgo cuando se trata de prestarle dinero. Si tiene un puntaje crediticio bajo (alrededor de 600 o menos), puede tener problemas para obtener un nuevo crédito y terminar con tasas de interés más altas si se aprueba.

Los propietarios utilizan puntajes crediticios para aprobar a nuevos inquilinos y los bancos para abrir nuevas cuentas. Algunos proveedores de telefonía celular y compañías de servicios públicos también verifican el crédito antes de que usted pueda obtener el servicio.

Las tarifas de su seguro también pueden aumentar y es posible que los empleadores no lo contraten si su puntaje crediticio es demasiado bajo. Por eso es importante realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y hacer todo lo posible para mejorarlo.

Pero no cometa el error de pagar para ver o controlar su puntaje crediticio . ¡Siga leyendo para conocer diferentes formas en que puede obtener su puntaje crediticio de forma gratuita!

Puntaje crediticio frente a informe crediticio:¿cuál es la diferencia?

Los puntajes de crédito y los informes de crédito son productos diferentes y muchas personas se sorprenden de no recibir su puntaje de crédito cuando obtienen una copia de su informe de crédito.

Las agencias de calificación crediticia Transunion, Experian y Equifax asignan una calificación crediticia basada en su informe crediticio general.

Cada 30 a 45 días, su puntaje crediticio se actualiza según eventos como cambios en los saldos crediticios, solicitudes de crédito nuevo, pagos atrasados y más.

Su informe de crédito es un historial muy detallado de todos sus acuerdos de crédito pasados y actuales. Incluye elementos como tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y registros públicos como declaraciones de quiebra.

Cuando solicita y lee su informe de crédito, verá todas sus cuentas, el tiempo que han estado abiertas y si ha realizado pagos a tiempo.

Si no ha abierto ninguna cuenta de crédito, es posible que aún no tenga un informe de crédito.

A continuación, explicaremos las formas en que puede obtener su puntuación de crédito. gratis .

Pero tenga en cuenta que también puede acceder a su informe crediticio gratuito once a year from Transunion, Experian, and Equifax at AnnualCreditReport.com.

Hay muchos sitios web con nombres muy similares, pero este es el único sitio autorizado por la ley federal para brindarle informes crediticios gratuitos.

Es posible que haya oído hablar de las puntuaciones de FICO (Fair Isaac Corporation) porque es un modelo de puntuación que existe desde hace treinta años.

Se ha revisado a lo largo de los años ponderando las categorías de manera diferente para ayudar a producir puntuaciones más precisas. FICO Score 9 se lanzó en 2104.

El otro actor importante que produce puntajes crediticios es VantageScore. La última versión de VantageScore se lanzó en 2017.

Existen otros modelos de calificación crediticia, pero lo más probable es que vea su FICO o VantageScore cuando acceda a ellos de forma gratuita.

Consulte con sus prestamistas actuales

Un buen lugar para comenzar a buscar un puntaje crediticio gratuito es con sus prestamistas actuales. Si bien es posible que no lo ofrezca el banco de su ciudad natal o la cooperativa de crédito local, puede incluirse como un beneficio de una cuenta o tarjeta de crédito en un banco importante.

Aquí hay diez ejemplos:

1. American Express ofrece MyCredit Guide, que permite a las personas registrarse para obtener una cuenta de puntaje crediticio gratuita y ver su VantageScore 3.0 a través de TransUnion. Incluso establece que "no es necesario ser titular de una tarjeta American Express" para registrarse.

1. Banco de América permite a los clientes de tarjetas de crédito ver su puntaje FICO a través de TransUnion en sus plataformas de banca móvil y en línea.

1. Barclays los usuarios de tarjetas de crédito pueden acceder a su cuenta en línea y buscar el botón que les permite ver su puntaje FICO.

1. Capital Uno ofrece a cualquier persona la oportunidad de realizar un seguimiento de su puntaje crediticio de forma gratuita con su programa CreditWise.

1. Persecución tiene un programa similar a Capital One que permite a cualquiera ver su puntaje crediticio y monitorearlo de forma gratuita. Todo lo que necesitas hacer es unirte a su programa llamado Credit Journey.

1. Citi le permite obtener su puntaje FICO de forma gratuita si tiene ciertas tarjetas de crédito. Consulte sus términos y condiciones o inicie sesión en su cuenta de Citi Online para ver si es elegible.

1. Descubrir ofrece una tarjeta de puntuación de crédito gratuita con su puntuación FICO y no es necesario ser miembro de la tarjeta para unirse.

1. Wells Fargo Los clientes en línea obtienen puntajes FICO mensuales de forma gratuita en su Smarter Credit Center bajo Credit 101.

1. Estados Unidos los miembros pueden verificar y monitorear sus puntajes crediticios de forma gratuita a través del servicio CreditCheck ofrecido por Experian.

1. Banco de EE. UU. los miembros que utilizan la banca en línea o móvil pueden acceder a su panel CreditView para ver su puntaje crediticio de forma gratuita.

Muchos de estos prestamistas también ofrecen una variedad de programas de educación crediticia y simuladores de puntajes para ayudar a los clientes a aprender cómo mejorar sus puntajes crediticios.

Plataformas de finanzas personales online

También puede buscar varias plataformas de finanzas personales en línea diferentes que ofrecen gestión y puntajes de crédito gratuitos. La mayoría de los sitios tienen otras herramientas y calculadoras útiles.

Algunos de los más populares incluyen:

1. Karma de crédito
2. Crédito Sésamo
3. Crédito.com
4. Tasa bancaria
5. Menta

Para acceder a su información crediticia, deberá proporcionar datos personales. Es posible que se requieran su nombre, correo electrónico, dirección, fecha de nacimiento y los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.

Como siempre, ten cuidado con lo que compartes. Consulte las reseñas de sitios de terceros para asegurarse de que se sienta cómodo usándolos para acceder a su puntaje de crédito gratuito.

Formas de mejorar su puntaje crediticio

Verifique su puntaje de forma gratuita y luego haga todo lo posible para mantenerlo alto o mejorar su puntaje crediticio.

Querrá mantener baja la utilización de su crédito y liquidar los saldos en su totalidad lo más rápido posible.

Realice siempre sus pagos a tiempo. Y paga al menos el saldo mínimo requerido si no puedes realizar un pago completo o mayor.

Observe la cantidad de nuevas solicitudes de crédito que abre y verifique si hay actividad fraudulenta en sus cuentas.

Si tiene una tarjeta de crédito por un tiempo y puede administrar sus gastos, solicite un aumento del límite de crédito. Cuando no aumenta sus gastos, tendrá una menor utilización del crédito debido a los saldos más altos disponibles en su cuenta.

Otra cosa a considerar es congelar tu crédito.

Los congelamientos de seguridad hacen que sea más difícil para los piratas informáticos y ladrones de identidad reclamar su identidad y acceder a nuevo crédito a su nombre porque las agencias de crédito no divulgarán su información crediticia cuando esté congelada.

Sin embargo, seguirá teniendo acceso completo a sus tarjetas de crédito existentes y a todas las líneas de crédito. Tampoco afectará directamente su puntaje crediticio.

Pensamientos finales sobre su puntaje crediticio

Con tantas formas diferentes de obtener su puntaje de crédito de forma gratuita, agregarlo a su lista mensual de "tareas pendientes" no le llevará mucho tiempo.

Si bien puede parecer que es un número más al que hay que darle seguimiento, no administrar su puntaje crediticio puede terminar costándole mucho dinero y perdiendo oportunidades.

Si su puntuación baja, piense en los saldos de sus tarjetas de crédito o si ha abierto cuentas nuevas.

Las “tiradas duras” o las consultas de crédito cuando ha solicitado un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca pueden reducir su puntaje, al menos temporalmente.

Su puntaje se recuperará a medida que pague sus saldos, utilice menos de su crédito general y continúe construyendo un historial crediticio positivo.

Trabaja para obtener una puntuación "buena" cercana a 700 y luego apunta a 750, que se considera "muy buena", según Experian.

Obtendrás tarifas competitivas con muy buenas puntuaciones. Las mejores tasas de interés de los prestamistas se obtienen cuando su puntaje es "excepcional" o 800 o más.

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Amy y Vicki son coautoras de Planificación patrimonial 101, Desde evitar sucesiones y evaluar activos hasta establecer directivas y comprender los impuestos, su manual básico para la planificación patrimonial, de Adams Media.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.