Estrategias de pago de deuda:evite estos errores comunes

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Si estás endeudado, puede resultar abrumador.

Es posible que sienta que siempre estará endeudado y que las cosas nunca mejorarán.

Sin embargo, muchas personas han estado donde usted está y han logrado salir de sus deudas, y usted también puede hacerlo.

Sin embargo, primero debe dejar de cavar el hoyo de la deuda y dejar de aumentarla. Y si vas a dejar de investigar, necesitas saber la diferencia entre las formas correctas e incorrectas de salir de tus deudas.

Muchas agencias, sitios web y portavoces afirman conocer la mejor manera de salir de sus deudas, pero no siempre es así.

Para asegurarse de que alguien tenga en mente sus mejores intereses, pregúntese:"¿Esta persona está tratando de ganar dinero con mi deuda?" Si es así, probablemente quieras evitarlos.

O simplemente puede echar un vistazo a la siguiente lista de los peores Consejos que debe seguir cuando esté saliendo de sus deudas:

Consejos cuestionables para eliminar su deuda

1. Paga tus mínimos

Quizás la mejor manera de asegurarse de permanecer endeudado para siempre sea acumular un saldo alto en su tarjeta de crédito y pagar solo el saldo mínimo cada mes.

Si paga el mínimo del saldo de su tarjeta de crédito, que puede ser el 3% o menos del saldo total, no pagará cargos por pagos atrasados, pero tampoco pagará gran parte del capital.

Esto se debe a que los cargos por intereses seguirán acumulándose en su tarjeta con un pago mínimo y apenas obtendrá una porción del saldo.

La factura de su tarjeta de crédito le muestra cuánto tiempo le llevará liquidar su saldo si solo paga el mínimo, generalmente años .

Pagar el mínimo de la deuda de su tarjeta de crédito es una buena manera de asegurarse de permanecer estancado en deudas para siempre.

Qué hacer en su lugar:

Si desea pagar su deuda rápidamente, el método de la bola de nieve, popularizado por Dave Ramsey, es una excelente manera de motivarse. Enumere todos los saldos de sus tarjetas de crédito, de menor a mayor, y comience con el saldo más pequeño.

Invierte todo el dinero extra que puedas. En lugar de pagar el mínimo, intente pagar el doble, el triple o el cuádruple del mínimo para liquidar el saldo lo más rápido posible.

Una vez que hayas pagado el saldo más pequeño (¡y empieces a ver que puedes hacerlo!), usa el dinero que estabas pagando para liquidar el saldo de la segunda tarjeta.

Pronto, todos esos pagos mínimos se combinarán para formar una bola de nieve gigante de dinero que podrás usar para finalmente pagar tus tarjetas.

Pero recuerda:tienes que dejar de cargar cosas en tus tarjetas si quieres salir de tus deudas para siempre.

Con el método de avalancha de deuda, usted se concentra en pagar primero su deuda con intereses más altos en lugar de pagar primero su saldo más bajo. Una vez que realice todos sus pagos mensuales mínimos, cualquier dinero adicional se destinará a la deuda con la tasa de interés más alta hasta que se cancele.

Después de eliminar esa deuda, repite el proceso con la siguiente deuda con el interés más alto. El método de la avalancha de deudas puede no ser tan motivador como el método de la bola de nieve, pero probablemente le permitirá ahorrar más dinero.

Lectura relacionada:¿Cómo puedo liquidar definitivamente la deuda de la tarjeta de crédito?

2. Obtener un préstamo de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo diseñados para “cubrirlo” hasta su próximo día de pago.

Estos préstamos predatorios suelen tener tasas de interés exorbitantes (400% en promedio) y son tan malos que han sido prohibidos en varios estados. Pero, si tiene un crédito terrible y no puede obtener un préstamo en ningún otro lugar, generalmente puede obtener un préstamo de día de pago.

El problema con este tipo de préstamos es que cuando los pagas, te quitan una parte tan grande de tu dinero en intereses que no te dejan suficiente dinero para cubrir tus cuentas.

Luego, tendrás que pedir otro préstamo y luego otro. Este círculo vicioso ha atraído a muchas personas y les ha obligado a pagar préstamos con intereses elevados durante años.

Qué hacer en su lugar:

Si tiene una emergencia a corto plazo, como la reparación de un automóvil, para la cual no tiene dinero, considere solicitar un préstamo para casos de mal crédito, pedir prestado a una cooperativa de crédito local o considerar la ayuda de una organización benéfica o sin fines de lucro en su área.

Muchas iglesias ayudan a las personas con desafíos a corto plazo. Vender artículos que ya no necesitas o usas es otra alternativa. Incluso podrías probar con una casa de empeño para obtener un préstamo a corto plazo.

Lectura relacionada:¿Cuáles son mis opciones si necesito pedir dinero prestado?

3. Borre su cuenta de jubilación

Si tiene ahorros para la jubilación, puede resultar tentador solicitar un préstamo a su favor, especialmente si está tratando de saldar una deuda. Hay un par de razones por las que esto no es una buena idea.

En primer lugar, si solicita un préstamo contra su 401k, deberá devolverlo. Y si cambia de trabajo o deja su trabajo por algún motivo, entonces será responsable de pagar la totalidad del préstamo antes de dejar su empleo.

Si no lo devuelves, tendrás que pagar una multa:tendrás que dar más de tu dinero al IRS si no se lo devuelve.

Cuando paga su préstamo, lo hace con ingresos sujetos a impuestos en lugar del dinero libre de impuestos que depositó inicialmente en su cuenta de jubilación.

Y te estás robando meses o años valiosos de crecimiento en el mercado de valores, que necesitarás algún día cuando te jubiles.

Qué hacer en su lugar:

En lugar de solicitar un préstamo contra su 401k, considere un préstamo con garantía hipotecaria. Estos préstamos tienen una tasa de interés similar y no conllevan penalización.

Lo más importante es que no le privará a su yo futuro de años de crecimiento en el mercado de valores al sacar del mercado sus ahorros para la jubilación.

Pero estos préstamos tampoco están exentos de riesgos. Tendrá que liquidar su préstamo con garantía hipotecaria para no perder su casa.

Si no tiene otra opción, entonces sacar dinero de una Roth IRA puede ser una mejor idea porque generalmente no se le cobran impuestos ni multas por estos préstamos.

Lectura relacionada:Interés compuesto:qué es y por qué hay que entenderlo

4. Utilice una transferencia de saldo como excusa para endeudarse más

Es posible que tenga la tentación de abrir una nueva tarjeta de crédito con un período promocional del 0 % para transferir parte o la totalidad de la deuda de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta.

Muchas transferencias de saldo tienen un período promocional del 0 % que dura entre 6 meses y dos años, por lo que resulta tentador utilizar el período promocional para gastar más y pagar solo el mínimo.

Pero si se toma la molestia de abrir una nueva tarjeta, debe tener un plan para pagar toda su deuda antes de que finalice este período.

De lo contrario, simplemente enfrentará una tasa de interés potencialmente más alta que la que tenía con su tarjeta anterior. Abrir una nueva tarjeta de crédito también puede afectar potencialmente su crédito, ya que genera una investigación exhaustiva en su informe crediticio.

Qué hacer en su lugar

Si realmente quiere pagar su deuda y no agregar ninguna deuda nueva a la mezcla, usar una tarjeta promocional del 0% puede potencialmente ayudarle.

Al consolidar toda la deuda de su tarjeta de crédito en un solo lugar y brindarle unos meses sin intereses, el dinero para pagar su deuda funcionará mejor.

Solo asegúrese de tener un plan estricto para pagar la mayor cantidad posible de su deuda dentro del período promocional. Eso significa recortar sus tarjetas, esforzarse y pagar tanta deuda como pueda.

Lectura relacionada:Mejores formas de utilizar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito del 0%

Pensamientos finales sobre los consejos arriesgados que debe seguir para pagar su deuda

Si está endeudado hasta el cuello, especialmente deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, es posible que sienta que no tiene opciones. O que siempre tendrás tanta deuda.

Pero puedes pagar lo que debes y una de las mejores formas de hacerlo es dejar de usar tus tarjetas de crédito para nuevos cargos mientras pagas la deuda que ya has acumulado.

Puede resultar tentador guardar las facturas de sus tarjetas de crédito debajo del colchón e ignorar todas sus obligaciones, pero eso sólo empeorará la situación.

Por más aterrador que sea, debes analizar detenidamente cuánto debes, anotar tus saldos y comenzar a pagar tanto más como puedas por tu deuda.

Si se enfrenta a una emergencia a corto plazo, como la reparación de un automóvil o una factura médica, no olvide pedir ayuda. Es posible que tengas un familiar o un amigo que te preste algo de dinero.

También puede haber recursos en su comunidad que puedan ofrecerle asistencia y, si le explica su situación a su mecánico o al hospital, la mayoría trabajará con usted para formar un plan de pago.

Salir de tus deudas es posible y tú puedes hacerlo. Asegúrese de trabajar con personas que lo ayudarán, no lo perjudicarán, cuando comience su plan de pago.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.